2022年下半年初級(jí)銀行個(gè)人理財(cái)考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）

2022年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為11月26日、27日。由于考試是機(jī)考隨機(jī)抽題，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)考后不公布真題，考試已經(jīng)結(jié)束，下文是小編為大家整理的2022年下半年初級(jí)銀行個(gè)人理財(cái)考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）。

2022年下半年初級(jí)銀行個(gè)人理財(cái)真題及答案

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()(答案取近似數(shù)值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,專理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()

A.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.深入了解客戶

【答案】D

3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()

A.紀(jì)念金幣

B.實(shí)物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

【答案】C

4.對(duì)大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)()

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)

C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

D.提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。充分滿足客戶的需求

【答案】C

5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對(duì)外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C 結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源干存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式

【答案】B

6.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷

售的()原則

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信

【答案】B

8.下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是()

A.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

B.私募股權(quán)投資是針對(duì)已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動(dòng)性高，產(chǎn)品流動(dòng)性好

【答案】C

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()

A.有限責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.以出資額承擔(dān)責(zé)任

D.所有責(zé)任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭衰老期

11.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率0%的投資項(xiàng)目中，按年復(fù)利計(jì)息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人whk

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()

A.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

C.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

14.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是()

A.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

15.下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國(guó)債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國(guó)債

16.關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制

16.關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制

17.對(duì)客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工心作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.社會(huì)地位

B.當(dāng)前收支狀況

C.年齡

18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于()

A.健康保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于()

A.健康保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

19.基金投資運(yùn)作由()負(fù)責(zé)

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

20.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

A.衰老期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.成熟期

21.下列關(guān)于IRR(內(nèi)部回報(bào)率)表述錯(cuò)誤的是()

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

22.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)復(fù)核()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

23.關(guān)于金融衍生品，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.投資者可通過金融衍生品，對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制

B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無形市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

25.商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問， 向客戶提供理財(cái)咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

26.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)有管理的表述中，錯(cuò)誤的是()

A.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入辦理購(gòu)匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理

28.李小姐現(xiàn)有有款200萬元， 打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財(cái)，年利率5%，按年復(fù)利計(jì)息，若想實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)，每年年末至少需存入()元(答案取近似數(shù)值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題

B.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃。是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理

D.家里收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出管理、 債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

30.已如利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為()

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

31.具有繳費(fèi)靈活、 保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)品的是()

A.萬能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.生死兩全保險(xiǎn)

32.一般而言，()是面向中高端客戶提供服務(wù)，()僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù):財(cái)富管理業(yè)務(wù)

33.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資戶管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，公幕理財(cái)產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是()

A.貨幣基金

B.上市交易的股票

C.債劵

D.未上市企業(yè)股權(quán)

34.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.委托人指定受益人之日

35.在對(duì)客戶進(jìn)行分析的過程中，下列關(guān)于客戶信收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

B.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

C.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

D.客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得

36.下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是()

A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

37.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是().

A.婚前財(cái)產(chǎn)

B.專用生活用品

C.代位繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

38.信托業(yè)務(wù)是以()為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。

A.委托

B.股權(quán)

C.金錢

D.信任

39.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查

A.10

B.3

C.5

D.4

40.一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲(chǔ)蓄

D.股票

41.在下列各項(xiàng)年金中，只要現(xiàn)值沒有終值的年金是()

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金答案:A

42.若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1.4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是()

A.1.2%，18.16%

B.16.8%，18.16%

C.16.8%，14.4%

D.1.2%，14.4%

43.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯(cuò)誤的是( )

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

D.代理人和相對(duì)人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

44.一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書本身沒有意義，只有通過執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)師應(yīng)該遵循相應(yīng)的原則，這些原則不包括()

A.了解原則

B.收益最大化原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.家庭財(cái)務(wù)保障信息

B.資產(chǎn)與負(fù)債情況

C.投資偏好

D.收支情況

46.一般而言，關(guān)于債券的投資風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是()

A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，一定會(huì)全額兌付

D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

47.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。

A.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

B.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

48.下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

B.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式

C.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，都不得泄露或者不正當(dāng)?shù)氖褂?/p>

49.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

A.先導(dǎo)功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.反映功能

D.資源配置功能

50.下列理財(cái)產(chǎn)品中，主要投資于信用級(jí)別較高的資產(chǎn)、流動(dòng)性較好的金融工具的是()。

A.商品類理財(cái)產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

D.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

51.下列選項(xiàng)中，房地產(chǎn)投資不具備的特點(diǎn)是()。

A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對(duì)較好

C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

D.投資金額較大

52.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了()關(guān)系。

A.指定代理

B.法定代理

C.遺囑代理

D.委托代理

53.一般而言，債券價(jià)格與到期收益本成()關(guān)系，債權(quán)價(jià)格越高，到期利益成本越()

A.反向，越高

B.正向，越高

C.反向，越低

D.正向，越低

54.SHIBOR是指()。

A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B.上海銀行間同行拆放利率

C.倫敦銀行間同行拆借利率

D.香港銀行間同行拆借利率

55.一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于()。

A.投資收入

B.自營(yíng)收入

C.利差收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

56.如果采用分期付款的方式購(gòu)買一臺(tái)電腦，期限為9個(gè)月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購(gòu)買一臺(tái)價(jià)格最高為()元的電腦。(答案取近似數(shù)值)

A.8800

B.7578

C.8566

D.8286

57.客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。

A.240000

B.245000

C.257768

D.249236

58.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良紀(jì)錄。

A.20

B.40

C.60

D.30

59.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.利率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.匯率的波動(dòng)

60.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。

A.承兌匯票

B.廠房

C.銀行存單

D.債券

61.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資獎(jiǎng)金

B.經(jīng)營(yíng)收入

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

62.下列關(guān)于基金巨額贖回的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的30%時(shí)，為巨額贖回

B.若投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回

C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式

D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式

63.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)，這體現(xiàn)了()。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.交易主題的固定性

C.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

64.下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。

A.期貨

B.股票

C.外匯

D.存款

65.私募基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

66.根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于()。

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

67.投資10萬元炒期貨，對(duì)一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)感受

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

68.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是()。

A.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過5.5時(shí)

B.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入時(shí)

C.保費(fèi)額度大于投保人保費(fèi)預(yù)算的120%時(shí)

D.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%時(shí)

69.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.利率有固定的的，也有浮動(dòng)的

B.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

C.一般金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單

70.陳小姐將80萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項(xiàng)目投資期滿后，預(yù)計(jì)支付陳小姐本息和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.120

B.108

C.80

D.100

71.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問相比，銀行和客戶形成的法律關(guān)系不同

72.鄭先生投資150萬元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.191.31

B.272.38

C.241.58

D.268.01

73.某企業(yè)擬定一項(xiàng)教育計(jì)劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費(fèi)用的增長(zhǎng)，并在以后每年增長(zhǎng)5%，如果投資收益率為10%，則該項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.70.5

B.74.4

C.66.4

D.85.5

74.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的()階段

A.成長(zhǎng)期

B.衰老期

C.形成期

D.成熟期

75.在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為()(答案取近似數(shù)值)

A.4.100

B.4.239

C.5.076

D.3.465

76.古玩收藏投資的主要特點(diǎn)有()

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.交易成本高

C.鑒別能力要求高

D.對(duì)投資者的準(zhǔn)入門檻較高

E.價(jià)值確定難度高

77.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有()

A.父母

B.祖父母

C.非婚生子女

D.外祖父母

E.兄弟姐妹

78.下列做法違背保險(xiǎn)兼代理有關(guān)規(guī)定的有()

A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購(gòu)買指定的保單

C.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

D.兼作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.為提高銷售業(yè)績(jī)，降低保險(xiǎn)費(fèi)率

79.證券投資基金的收益來源主要有()

A.紅利收入

B.證券買賣價(jià)差

C.存款利息收入

D.申購(gòu)、贖回費(fèi)用

E.債券利息

80.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷售給購(gòu)買者的過程全部是公開進(jìn)行的

D.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券

81.客戶購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

82.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有(()

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.建筑物和其他土地附著物

C.海域使用權(quán)

D.建設(shè)用地所有權(quán)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

83.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)時(shí)，不得有的情形包括(()

A.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率

B.虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.誤導(dǎo)投資人購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品

D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例

E.采取抽獎(jiǎng)，回扣或者送實(shí)物，保險(xiǎn)，基金份額等方式銷售基金

84.下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有()

A.銀行卡年費(fèi)

B.直線法計(jì)提的折舊

C.租金

D.期繳保險(xiǎn)費(fèi)

E.利滾利

85.已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5%，下列表述正確的有()。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資是虧損的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是可行的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 ，說明投資能夠盈利

85.已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5%，下列表述正確的有()。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資是虧損的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是可行的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 ，說明投資能夠盈利

86.下列屬于定性信息的有()

A.客戶債務(wù)金額

B.客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

C.客戶對(duì)未來生活的期望

D.投資金額

E.所擁有的的房產(chǎn)價(jià)值

87.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有()

A.資金的投資期限

B.年齡

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

D.財(cái)務(wù)狀況

E.投資經(jīng)驗(yàn)

88.按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，其中穩(wěn)定期的理財(cái)要點(diǎn)有(()

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富

C.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

D.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆

E.做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃

89.下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值，表述正確的有()

A.復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為: PV=FV/ (1+r)n

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)

C.終值、利率確定時(shí)，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大

D.復(fù)利現(xiàn)值指未來定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值

E.復(fù)利現(xiàn)值采用查表法獲取時(shí)所得到的數(shù)據(jù)不夠精確

90.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為()7

A.境外個(gè)人外匯賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

91.一般而言，下列能夠?qū)_股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)的操作有()

A.賣出看漲期權(quán)

B.買入期貨

C.買入看漲期權(quán)

D.賣出看跌期權(quán)

E.買入看跌期權(quán)

92.下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的有()

A.短期政府債券

B.三年期的企業(yè)債券

C.回購(gòu)協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

93.分紅險(xiǎn)的收益主要來源于()所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.波動(dòng)率

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.死差益

D.利差益

E.費(fèi)差益

94.銀行代理的各類產(chǎn)品包括

A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品

B.信托計(jì)劃

C.貴金屬

D.公募基金

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

95.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()

A.財(cái)政部

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

96.下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有()

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計(jì)

E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

97.按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為

A.保本型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

98.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()

A.記賬式國(guó)債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益

B.憑證式國(guó)債可記名、可掛失、但是不可上市流通

C.記賬式國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

D.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

E.電子式國(guó)債可記名、但不可上市流通

99.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的表述，錯(cuò)誤的有()

A.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于-1

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

E.與凈現(xiàn)值沒有任何關(guān)系

100.在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)關(guān)的主要職責(zé)包括()

A.安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)

B.按照托管協(xié)議和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的投資指令，及時(shí)辦理清算交割事宜

C.確保不同托管賬戶中的資產(chǎn)相互獨(dú)立

D.負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運(yùn)作

E.為每只理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)獨(dú)立的托管賬戶

101.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關(guān)鍵要點(diǎn)有(()

A.客戶是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

B.須進(jìn)行錄音錄像的是否對(duì)客戶進(jìn)行錄音錄像

C.所有的銷售憑據(jù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

D.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

E.了解客戶對(duì)服務(wù)的滿意度

102.債券市場(chǎng)通常被國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”

A.錯(cuò)

B.對(duì)

103.客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，需要首先到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后方可購(gòu)買

A.錯(cuò)

B.對(duì)

104.理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)告知自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

A.錯(cuò)

B.對(duì)

105.金融市場(chǎng)不包括黃金市場(chǎng)

A.錯(cuò)

B.對(duì)

106.在對(duì)格式條款合同有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

107.私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)。如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3:7的話，那么私人業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就是7:3

A.錯(cuò)

B.對(duì)

108.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

109.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整。若客戶不接受，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

110.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

111.一般而言，理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限順序和先后順序，理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

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