銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（章節(jié)六）

《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（六）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、存款客戶

B、個(gè)人客戶

C、公司客戶

D、所有客戶

2、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B、收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C、客戶自行管理和運(yùn)用資金

D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D、向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（）。

A、利差收入

B、投行收入

C、自營(yíng)收入

D、中間業(yè)務(wù)收入

5、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

6、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2、2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A、學(xué)校

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、小李父母

D、小李

7、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A、完全民事行為能力的自然人

B、無(wú)民事行為能力的自然人

C、無(wú)民事行為能力人的法定代理人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

8、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、完全由客戶承擔(dān)

C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

9、下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C、格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

10、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A、后履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、同時(shí)履行抗辯權(quán)

11、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。

A、客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C、采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D、所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

12、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A、正直守信

B、勤勉盡職

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、客觀公正

13、銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A、7

B、5

C、8

D、2

14、境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A、3

B、6

C、12

D、24

15、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、150000

D、20000

16、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D、市場(chǎng)商品的特殊性

17、金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D、證券交易經(jīng)紀(jì)人

18、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。。

A、財(cái)務(wù)功能

B、融通集聚功能

C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、流動(dòng)性功能

19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C、典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D、無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所

20、商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、居民個(gè)人

D、銷(xiāo)售商

21、貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。

A、一年至三年之間

B、6個(gè)月以內(nèi)

C、一年以內(nèi)

D、一年以上

22、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。

A、處置權(quán)憑證

B、債權(quán)憑證

C、產(chǎn)權(quán)憑證

D、收益權(quán)憑證

23、下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)形成互動(dòng)關(guān)系

B、債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期

C、債券價(jià)格與到期收益率成正比

D、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

24、下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、遠(yuǎn)期衍生工具

25、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C、沒(méi)有履約保證

D、主要在柜臺(tái)交易

26、金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約;

（2）履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;

（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;

（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

A、（1）（2）（3）

B、（1）（2）（4）

C、（2）（3）（4）

D、（1）（3）（4）

27、超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A、三年

B、半年

C、兩年

D、一年

28、根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

A、投資人利益優(yōu)先

B、誠(chéng)實(shí)守信

C、保守秘密

D、專(zhuān)業(yè)勝任

29、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A、東京

B、紐約

C、新加坡

D、倫敦

30、當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，下列關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。

A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D、投保人、保險(xiǎn)人

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31、下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是（）。

A、保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B、保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

D、保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

32、對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（ ）。

A、融通資金

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、賺取保費(fèi)收入

33、下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、意外傷害保險(xiǎn)

B、責(zé)任保險(xiǎn)

C、人壽保險(xiǎn)

D、健康保險(xiǎn)

34、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A、產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機(jī)器設(shè)備

35、一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。

A、現(xiàn)金

B、固定收益產(chǎn)品

C、黃金

D、儲(chǔ)蓄

36、下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D、受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性

37、房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A、物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B、租賃、經(jīng)營(yíng)

C、租售

D、管理、處分和收益

38、A銀行發(fā)行一款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元/美元的匯率在1、1450至1、2534區(qū)間之內(nèi)，客戶較高可獲得年化收益率4、5%，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為10萬(wàn)元，交易級(jí)差為1000元，現(xiàn)某客戶購(gòu)買(mǎi)12、45萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1、1320，則3個(gè)月后客戶可獲得收益（）元。

A、0

B、1395、00

C、1425、15

D、1400、63

39、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A、不受限制

B、短

C、適中

D、長(zhǎng)

40、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。

A、固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C、金融衍生品與大宗商品

D、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

41、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B、代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)

C、代理國(guó)債業(yè)務(wù)

D、代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

42、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)

43、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D、債券、基金、股票

44、按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、開(kāi)放式基金和封閉式基金

B、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D、公司型基金和契約型基金

45、一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A、股票

B、基金

C、債券

D、銀行理財(cái)計(jì)劃

46、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、分配基金單位

B、分配票據(jù)

C、分配債券

D、分配股票

47、保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的（）。

A、豐富的人才資源

B、發(fā)達(dá)的銷(xiāo)售渠道

C、高效的管理模式

D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力

48、商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷(xiāo)售。

A、所有網(wǎng)點(diǎn)

B、設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C、設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)

D、設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

49、某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。

A、該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B、該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

C、該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

D、該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

50、國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、收益風(fēng)險(xiǎn)

51、對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的（）。

A、贖回風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

52、信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

53、信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A、美國(guó)

B、意大利

C、英國(guó)

D、中國(guó)

54、下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A、金幣

B、實(shí)物黃金

C、條塊現(xiàn)貨

D、紙黃金

55、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A、無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

B、如果是買(mǎi)入，報(bào)價(jià)越低越先成交;如果是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越高越先成交

C、無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

D、如果是買(mǎi)入，報(bào)價(jià)越高越先成交;如果是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越低越先成交

56、客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。

A、客戶的收入水平

B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

D、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

57、（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A、財(cái)務(wù)信息

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄

C、理財(cái)目標(biāo)

D、股票投資

58、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A、資產(chǎn)與負(fù)債

B、雇員福利

C、投資偏好

D、客戶的投資規(guī)模

59、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。

A、無(wú)法判斷

B、風(fēng)險(xiǎn)中立型

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D、風(fēng)險(xiǎn)偏好型

60、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A、成熟期

B、成長(zhǎng)期

C、形成期

D、穩(wěn)定期

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61、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該較高。

A、國(guó)債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

62、面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是（）元。

A、55、84

B、56、73

C、59、21

D、54、69

63、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

64、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

65、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費(fèi)用支出

D、定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款

66、下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。

A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B、對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)

C、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

D、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

67、（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A、減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B、達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C、收入最大化

D、偷稅漏稅

68、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

69、一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

70、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

71、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。

A、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件

C、不得高于同業(yè)拆借利率

D、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

72、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、列明資產(chǎn)變動(dòng)情況

B、每季度提供一次

C、列明期末資產(chǎn)估值

D、列明收入和費(fèi)用

73、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，下列做法正確的是（）。

A、宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B、在產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C、在宣傳材科中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D、在產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

74、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。

A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)資格

D、年齡

75、商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A、《民法通則》

B、銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《商業(yè)銀行法》，

76、在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B、外部審計(jì)部門(mén)

C、會(huì)計(jì)部門(mén)

D、業(yè)務(wù)部門(mén)

77、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。

A、連續(xù)性

B、秘密性

C、獨(dú)立性

D、頻繁性

78、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是（）。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

B、理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評(píng)估

C、銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

79、商業(yè)銀行銷(xiāo)售銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求（）提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)

C、產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

80、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。

A、報(bào)告制

B、審批制

C、注冊(cè)制

D、備案制

81、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明（）投資情形。

A、一般情況下的

B、最好的

C、最不利的

D、同類(lèi)產(chǎn)品

82、銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，由（）實(shí)施監(jiān)督管理。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

83、（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

A、QDII客戶

B、零售銀行客戶

C、一般客戶

D、私人銀行客戶

84、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A、省級(jí)分行

B、總行

C、市級(jí)分行

D、區(qū)域分行

85、A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財(cái)期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4%～7%，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明到期Et支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，則（）。

A、該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財(cái)產(chǎn)品

B、該產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、該產(chǎn)品為保本保收益理財(cái)產(chǎn)品

D、該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

86、在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A、40%

B、60%

C、30%

D、500A

87、下面（）不是高凈值客戶。

（1）小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣;

（2）小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明;

（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年超過(guò)20萬(wàn)元;

（4）小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。

A、小王

B、小張

C、小趙

D、小李

88、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）。

A、銀行自身承擔(dān)

B、客戶承擔(dān)

C、合同中約定方承擔(dān)

D、客戶與銀行分擔(dān)

89、下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

B、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異、

C、為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D、為干部提供更多便利的服務(wù)

90、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

C、通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)的具體發(fā)展規(guī)劃

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二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

91、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

B、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

E、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

92、私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A、服務(wù)品質(zhì)高

B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C、準(zhǔn)入門(mén)檻高

D、綜合化服務(wù)

E、重視客戶關(guān)系

93、《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A、依法成立

B、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D、有自己的場(chǎng)所

E、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

94、根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A、代理人沒(méi)有死亡但是喪失民事行為能力

B、代理人死亡

C、作為被代理人或代理人的法人終止

D、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E、代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

95、按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷(xiāo)售資格的機(jī)構(gòu)有（）。

A、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行

D、信托公司

E、證券公司

96、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C、其他、相美證明及支付憑證

D、房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E、生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票

97、下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（）。

A、債券市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、回購(gòu)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、同業(yè)拆借市場(chǎng)

98、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

99、債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B、到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E、按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

100、一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

B、債券價(jià)格與票面利率成反比

C、債券價(jià)格與到期收益率成正比

D、債券價(jià)格與到期收益率成反比

E、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

101、金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C、調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D、優(yōu)化資源配置

E、提高交易效率

102、劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C、假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D、劉先生購(gòu)買(mǎi)的是買(mǎi)入看漲期權(quán)

E、劉先生的損失是無(wú)限的

103、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

E、代理人

104、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。

A、平衡性

B、保守型

C、穩(wěn)健型

D、成長(zhǎng)型

E、進(jìn)取型

105、目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A、購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金

B、購(gòu)買(mǎi)金幣

C、購(gòu)買(mǎi)金飾品

D、購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E、購(gòu)買(mǎi)紙黃金

106、一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A、需要鑒別能力

B、價(jià)值一般較高

C、流動(dòng)性高

D、交易成本高

E、流動(dòng)性低

107、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A、本金安全性低

B、投資收益高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小

D、預(yù)期收益穩(wěn)定

E、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶容易理解

108、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型包括（）。

A、新股掛鉤型

B、股票掛鉤型

C、外匯掛鉤型

D、指數(shù)掛鉤型

E、商品掛鉤型

109、關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易

B、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售

C、采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D、無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行

110、下面關(guān)于基金專(zhuān)戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A、一對(duì)多專(zhuān)戶每年開(kāi)放期不得超過(guò)5個(gè)工作日

B、單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門(mén)檻不低于100萬(wàn)元

C、基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D、單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E、一對(duì)多專(zhuān)戶每年最多開(kāi)放一次

111、目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類(lèi)有（）。

A、一直式國(guó)債

B、憑證式國(guó)債

C、記賬式國(guó)債

D、拆實(shí)式國(guó)債

E、實(shí)物式國(guó)債

112、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A、國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B、附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C、在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D、國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E、國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

113、銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實(shí)物黃金

E、黃金基金

114、按股票持有者分類(lèi)，股票可分為（）。

A、股

B、法人股

C、社會(huì)公眾股

D、流通股

E、限售股

115、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A、雇員福利

B、養(yǎng)老金

C、金錢(qián)觀

D、理財(cái)知識(shí)水平

E、保單信息

116、家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A、收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

B、支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

C、可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D、收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

E、與老年父母同住或夫妻兩人居住

117、關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

118、關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有（）。

A、 PMT為年金

B、 I/Y 為利率

C、默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，調(diào)用為 FORMAT 功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會(huì)保持有效，開(kāi)關(guān)機(jī)需要重置

D、按 2ND DATE 可調(diào)用計(jì)算器的 DATE日期功能

E、若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，須按 2ND CPT 鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

119、我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括（）。

A、人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B、理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C、缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D、對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E、中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

120、下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。

A、稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B、公積金政策變化

C、利率、匯率政策的突然調(diào)整

D、政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E、客戶繼承大筆遺產(chǎn)

121、銀行在銷(xiāo)售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。

A、最低收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E、較高收益理財(cái)計(jì)劃

122、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A、金融衍生品交易

B、基金交易

C、期貨交易

D、股票交易

E、外匯管理規(guī)定

123、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有（）。

A、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

B、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C、具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

124、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)

125、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、道德風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

126、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的（）等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。

A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

B、健康狀況

C、經(jīng)濟(jì)狀況

D、興趣愛(ài)好

E、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

127、在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類(lèi)人員相分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)人員的交易狀況。

A、負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B、負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的人員

C、負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D、負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E、負(fù)責(zé)自營(yíng)交易的交易人員

128、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。

A、處理投訴的流程

B、客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)

C、補(bǔ)償或賠償機(jī)制

D、回復(fù)的安排

E、調(diào)查的程序

129、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（）。

A、對(duì)投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B、理財(cái)資金的投資比例

C、理財(cái)資金的投資方向

D、銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E、理財(cái)資金的具體投資品種

130、組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。、

A、投資資產(chǎn)種類(lèi)

B、各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例

C、投資范圍

D、收益類(lèi)型

E、產(chǎn)品期限

三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B）

131、在制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，因此理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該具有性。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

132、基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

133、境外個(gè)人可以隨意購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

134、在多樣化需求推動(dòng)和電子交易系統(tǒng)支持下，國(guó)際金融市場(chǎng)中的場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢(shì)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

135、在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率也會(huì)隨之變動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

136、房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專(zhuān)業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

137、《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》依照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類(lèi)型。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

138、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)遵照適合性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

139、因?yàn)槲覈?guó)目前是實(shí)行銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的，所以銀行不得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

140、信托資產(chǎn)的投資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

141、根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

142、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

143、稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

144、對(duì)于商業(yè)銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員無(wú)須向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

145、商業(yè)銀行不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核辦法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納人考核指標(biāo)體系。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

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一、單項(xiàng)選擇題

1.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

2.B【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

3.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

4.D【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。

5.B【解析】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6.D【解析】按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類(lèi)，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

7.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

8.D【解析】根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

9.B【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

10.C【解析】根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

11.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

12.C【解析】理財(cái)師必須具備良好的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專(zhuān)業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專(zhuān)業(yè)勝任的原則。

13.B【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

14.D【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

15.B【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

16.C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

17.C【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

18.B【解析】金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

19.C【解析】典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

20.C【解析】商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷(xiāo)售商。

21.C【解析】貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。

22.B【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

23.C【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

24.D【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

25.B【解析】金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺(tái)交易;③沒(méi)有履約保證。選項(xiàng)B屬于期貨交易的主要制度。

26.A【解析】金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

27.D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

28.A【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

29.D【解析】倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

30.D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。

31.A【解析】保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定;②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi);③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

32.D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?②損失補(bǔ)償功能;③資金融通功能。

33.B【解析】人身保險(xiǎn)包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

34.B【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。

35.C【解析】通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

36.C【解析】黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

37.D【解析】房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。

38.A【解析】題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1.1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。

39.B【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

40.A【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

41.D【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

42.A【解析】基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

43.C【解析】一般而言，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)?；鹂梢苑譃楣善毙突?、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。

44.B【解析】根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

45.B【解析】FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

46.A【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

47.B【解析】銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。

48.C【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷(xiāo)售。

49.C【解析】憑證式國(guó)債是一種儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

50.D【解析】國(guó)債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

51.C【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

52.A【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

53.C【解析】信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。

54.D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

55.D【解析】證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格較高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

56.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第26條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷(xiāo)售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。

57.A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

58.C【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。

59.C【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶。

60.B【解析】家庭生命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。

61.A【解析】養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性較高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。

62.A【解析】零息債券價(jià)格(P)=F/(1+Y)t-100/(1+6%)10≈55.84(元)。其中，F(xiàn)是面值，Y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時(shí)間。

63.A【解析】根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

64.C【解析】若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0.2)3-17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。

65.C【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

66.D【解析】退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括：①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②企業(yè)年金;③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。

67.D【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。

68.B【解析】在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。

69.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)南此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)B，本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)較高;選項(xiàng)C，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃;選項(xiàng)D，只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。

70.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

71.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

72.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

73.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

74.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

75.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

76.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

77.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

78.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。

79.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

80.A【解析】根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》(國(guó)發(fā)[2007] 33號(hào))的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

81.C【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

82.A【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第5條的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

83.D【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。

84.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。

85.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！鳖}干中，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明符合保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，屬于保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

86.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

87.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

88.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

89.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對(duì)待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項(xiàng)D中，因?yàn)楦刹康纳鐣?huì)地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

90.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員;③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易;⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

二、多項(xiàng)選擇題

91.ABCD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

92.CDE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①準(zhǔn)入門(mén)檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。

93.ABCDE【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

94.ABCDE【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

95.ABCE【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對(duì)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)類(lèi)型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

96.ABCDE【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明;④其他：相關(guān)證明及支付憑證。

97.AD【解析】資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B、C、E屬于貨幣市場(chǎng)。

98.BDE【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

99.BCDE【解析】按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中，貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息。按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①平價(jià)發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還;②溢價(jià)發(fā)行;③折價(jià)發(fā)行。

100.AD【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

101.ABDE【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

102.BCD【解析】當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

103.AB【解析】保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。

104.BC【解析】按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(極低、較低、一般、較高、很高)可將投資者分為如下幾類(lèi)：①保守型;②謹(jǐn)慎型;③穩(wěn)健型;④積極型;⑤激進(jìn)型。

105.ABDE【解析】對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買(mǎi)到這類(lèi)實(shí)物黃金。

106.ABDE【解析】古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

107.CDE【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單;②投資風(fēng)險(xiǎn)小;③客戶預(yù)期收益穩(wěn)定;④市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

108.BCE【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。

109.ACDE【解析】封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易;開(kāi)放式基金在基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

110.ABCDE【解析】基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專(zhuān)戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

111.BC【解析】目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：①憑證式國(guó)債，是一種儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息;②電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券;③記賬式國(guó)債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

112.ABCDE【解析】選項(xiàng)A，債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大;選項(xiàng)B，贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;選項(xiàng)C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損;選項(xiàng)D，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高;選項(xiàng)E，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。

113.ACDE【解析】銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：①條塊現(xiàn)貨;②金幣;③黃金基金;④紙黃金;⑤黃金T+D交易品種。

114.ABC【解析】按投資主體的性質(zhì)，股票分為股、法人股和社會(huì)公眾股。

115.ABE【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

116.CDE【解析】家庭生命周期中，家庭成熟期的特點(diǎn)是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，其財(cái)務(wù)狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低;②收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期;③資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn);④房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。選項(xiàng)A、B為家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)狀況。

117.AB【解析】(期末)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式為：(期末)年金終值的計(jì)算公式為：可知，利率與年金現(xiàn)值反方向變化，與年金終值同方向變化。

118.ABDE【解析】小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開(kāi)關(guān)機(jī)不需要重置，若要重新設(shè)置，必須使用 FORMAT 功能才會(huì)改變。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

119.ABCD【解析】西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎都彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

120.ABCD【解析】某些突發(fā)和重大情況會(huì)涉及理財(cái)方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等;②金融市場(chǎng)的重大變化;③客戶自身情況的突然變動(dòng)。

121.ABD【解析】選項(xiàng)A、B均屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

122.AE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

123.ADE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

124.ABCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項(xiàng)。

125.ACD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

126.ACE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶利益。

127.AE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況。

128.ACDE【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，客戶投坼處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。

129.ABCE【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

130.ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。

三、判斷題

131.B【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。

132.B【解析】根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

133.B【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第23條的規(guī)定，除另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品。

134.A【解析】金融市場(chǎng)上，很多無(wú)形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是交叉疊合的。例如目前金融工具在很大程度上都以電子化形態(tài)呈現(xiàn)，嚴(yán)格意義上的有形市場(chǎng)越來(lái)越小。

135.B【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。其中，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方支付以合同利率計(jì)算的利息，賣(mài)方支付以參考利率計(jì)算的利息。

136.A【解析】房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專(zhuān)業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。

137.B【解析】根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》說(shuō)明，理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有以下幾種：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力依次分類(lèi)為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進(jìn)型。

138.A【解析】適合性原則是指在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？偨Y(jié)來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。

139.B【解析】銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類(lèi)眾多，內(nèi)容涉及與個(gè)人相關(guān)的各類(lèi)人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

140.A【解析】在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。

141.B【解析】30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。

142.A【解析】單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

143.B【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

144.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

145.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。