銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)二十二）

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第二十二章 銀行自律與市場約束

一、單項選擇題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）

1、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A、內(nèi)部控制成本可以不考慮

B、原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍

C、行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

2、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行希賽網(wǎng)討論某股票的走勢

3、下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。

A、為客戶開立匿名賬戶

B、了解客戶風(fēng)險承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶財務(wù)狀況

4、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A、提供內(nèi)部管理基本情況

B、管理人員之間統(tǒng)一口徑

C、提供檢查經(jīng)費

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

5、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、守法合規(guī)

B、勤勉盡職

C、逃避監(jiān)管

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

6、下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。

A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險

B、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，提高貸款利率10%

C、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

7、王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D、告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

8、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

9、孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，則下列表述正確的是（）。

A、孫某可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

B、孫某違反了有關(guān)法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C、該行為與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D、孫某應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

10、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該公司貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、風(fēng)險提示

D、內(nèi)部交易

二、多項選擇題（以下各小題所給出的五個選項中。有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）

1、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A、檢查預(yù)案

B、檢查回訪

C、檢查準(zhǔn)備

D、檢查處理

E、檢查報告

2、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A、制止

B、向所在機構(gòu)報告

C、用電子郵件向全行所有員工披露

D、向行業(yè)自律組織報告

E、提示

3、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A、按標(biāo)準(zhǔn)進行業(yè)務(wù)活動支出

B、公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

C、禁止員工在任何單位兼職

D、離職時終止勞務(wù)合同

E、為節(jié)約成本，使用盜版軟件

4、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A、保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密

B、保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C、保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

D、維護所在機構(gòu)的形象

E、維護所在機構(gòu)的聲譽

5、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。

A、為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品

B、安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用

C、向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

D、支付監(jiān)管人員加班費

E、配合監(jiān)管，提供檢查材料

6、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A、法律、行政法規(guī)

B、監(jiān)管部門規(guī)章

C、監(jiān)管部門規(guī)范性文件

D、行為守則和職業(yè)操守

E、自律性組織的行為準(zhǔn)則

7、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A、對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B、耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C、對VIP客戶提供貴賓理財室

D、對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E、對殘疾人提供便利窗口

8、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A、利用本職為親人謀取利益

B、利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

C、利用兼職為本人謀取利益

D、兼職影響本職工作

E、兼職不獲取報酬

9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A、法律關(guān)系

B、業(yè)務(wù)處理流程

C、風(fēng)險

D、特性

E、收益

10、作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識和技能有（）。

A、對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解

B、具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

C、具備豐富的銀行管理經(jīng)驗

D、熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

E、對金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著作時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（）

2、很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）

3、誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

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本章習(xí)題答案與解析

一、單項選擇題

1、【答案】D

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：

（1）全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

（2）審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

（3）有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。

（4）獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

2、【答案】B

【解析】從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：

（1）向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;

（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;

（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息;

（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

3、【答案】A

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

4、【答案】A

【解析】在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。

5、【答案】C

【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、勤勉盡職原則、保護商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

6、【答案】D

【解析】《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。

7、【答案】D

【解析】陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅決拒絕。

8、【答案】A

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

9、【答案】D

【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。

10、【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。

二、多項選擇題

1、【答案】CDE

【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

2、【答案】ABDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機構(gòu)報告、向行業(yè)自律組織報告、提示。

3、【答案】AD

【解析】從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

4、【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

5、【答案】ABCD

【解析】A、B、C、D均屬于違規(guī)行為，E選項屬于配合監(jiān)管機構(gòu)檢查，無違規(guī)行為。

6、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準(zhǔn)則。

7、【答案】BCE

【解析】A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

8、【答案】ABCD

【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

9、【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

10、【答案】ABDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗。

三、判斷題

1、【答案】B

【解析】同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料，對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。

2、【答案】B

【解析】銀行在產(chǎn)品設(shè)計上的差異而導(dǎo)致的費率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶（如VIP客戶）提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營業(yè)地點區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。

3、【答案】A

【解析】誠實信用原則被視為《民法》中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。