銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)十八）

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第十八章 刑事法律制度

第十八章 刑事法律制度考試內(nèi)容：

（一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則;

（二）掌握金融犯罪的種類以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。

一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應(yīng)當(dāng)對(duì)下列哪個(gè)罪負(fù)刑事責(zé)任?（）

A、盜竊

B、制造毒品

C、販賣毒品

D、破壞交通工具

2、張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

3、張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對(duì)該行為，下列表述正確的是（）。

A、構(gòu)成信用卡詐騙罪

B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

C、構(gòu)成侵占罪

D、構(gòu)成侵占遺失物罪

4、下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。

A、該罪的主體只是自然人

B、該罪較高法定刑為7年有期徒刑

C、該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

5、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于（）。

A、騙取

B、奪取

C、竊取

D、侵吞

6、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A、犯罪對(duì)象不同

B、犯罪目的不同

C、犯罪主體不同

D、刑罰處罰幅度不同

7、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

8、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

9、高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

B、對(duì)貸款的管理制度

C、對(duì)存款的管理制度

D、的銀行管理制度

10、集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。

A、用高端金融工具

B、集資總量大

C、集資人不拘資格

D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）

1、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。

A、向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形

B、數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役

C、該罪一般是故意，也可能是過失

D、該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

E、該罪的客體是對(duì)貸款的管理制度

2、下列行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪的有（）。

A、使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證

B、使用偽造、變?cè)斓你y行存單

C、使用偽造、變?cè)斓你y行本票

D、使用偽造、變?cè)斓膮R款憑證

E、使用偽造、變?cè)斓你y行支票

3、犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、集資詐騙罪

E、信用卡詐騙罪

4、下列哪些行為屬于票據(jù)詐騙罪的行為?（）

A、冒用他人的匯票、本票、支票詐騙財(cái)物

B、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票、騙取財(cái)物

C、明知是偽造的委托收款憑證而使用，詐騙他人財(cái)物

D、匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載、騙取財(cái)物

E、明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

5、下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)的有（）。

A、使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B、使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

C、冒用他人的匯票、支票、本票

D、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符合的支票、騙取財(cái)物

E、明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

6、違規(guī)出具金融票據(jù)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（）情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A、保函

B、存單

C、資信證明

D、信用證

E、票據(jù)

7、下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

D、使用信用卡進(jìn)行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

三、判斷題（請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1、根據(jù)罪刑法定原則，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定的犯罪行為的，不得定罪處刑。（）

2、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

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習(xí)題答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、【答案】C

【解析】已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

2、【答案】C

【解析】張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

3、【答案】A

【解析】張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

4、【答案】B

【解析】騙取貸款罪較高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪較高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

5、【答案】A

【解析】以非法占有為目的，屬于騙取行為。

6、【答案】B

【解析】一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非工作人員，而貪污罪的主體是工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰較高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

7、【答案】C

【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。A、B、D選項(xiàng)的犯罪主體都是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

8、【答案】B

【解析】承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

9、【答案】B

【解析】高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

10、【答案】D

【解析】集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

二、多項(xiàng)選擇題

1、【答案】ABDE

【解析】違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

2、【答案】ABD

【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。選項(xiàng)C和E屬于票據(jù)詐騙罪。

3、【答案】AE

【解析】貸款詐騙罪的主體只能是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪;信用卡詐騙罪主體僅為自然人、單位不構(gòu)成本罪。

4、【答案】ABDE

【解析】選項(xiàng)C屬于金融憑證詐騙罪。

5、【答案】BE

【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：（1）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。（3）冒用他人的匯票、本票、支票。因此選擇BE。

6、【答案】ABCDE

【解析】違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

7、【答案】BCDE

【解析】信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每ǎ蛘呙坝盟诵庞每?，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

三、判斷題

1、【答案】A

【解析】《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

2、【答案】B

【解析】職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。