銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)十六）

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第十六章 民事法律制度

一、單項(xiàng)選擇題：

1.【單選題】有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是（）。（2015年上半年真題）

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

【答案】D

【解析】本題考查舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體。中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，故本題選D。

2.【單選題】下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。（2015年上半年真題）

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

3.【單選題】在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由（）履行。（2014年上半年真題）

A.中國(guó)人民銀行

B.公安部

C.外匯管理局

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

【解析】《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。

4.【單選題】下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。（2014年上半年真題）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

【答案】D

【解析】按照《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。

（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。

（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。

（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。

（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。

（12）作為的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

5.【單選題】商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。（2014年上半年真題）

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

二、多項(xiàng)選擇題：

1.【多選題】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括（）。（205年上半年真題）

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限（或還款期限）;還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方法等）。

2.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有（）。（2014年上半年真題）

A.保險(xiǎn)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】BCDE

【解析】國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

三、判斷題：

1.【判斷題】被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

2.【判斷題】商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

3.【判斷題】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（2015年上半年真題）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

4.A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。