銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)十四）

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第十四章  風(fēng)險(xiǎn)管理

一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。

A、個(gè)人不會遭受風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C、在同一范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在風(fēng)險(xiǎn)

D、風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在的行為引起

2、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B、風(fēng)險(xiǎn)識別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

4、由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

5、風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

6、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）

1、下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)

2、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。

A、銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

B、與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D、在同一范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

3、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、政局變動和政策變動

C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)而動用的資源

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C、銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

D、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1、與其他行業(yè)相比，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)最大。（）

2、一般非利息收入對資本的消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。（）

3、商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)觀測執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）

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本章習(xí)題答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、【答案】C

【解析】風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性;風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍;此外，風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

2、【答案】D

【解析】因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。

3、【答案】C

【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。

4、【答案】C

【解析】由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無

法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為風(fēng)險(xiǎn)。

5、【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制。

6、【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題

1、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、【答案】ACDE

【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)非常必要，因?yàn)殂y行的經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。

3、【答案】ACDE

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

4、【答案】ABD

【解析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅;流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題

1、【答案】A

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)最大。

2、【答案】A

【解析】非利息收入一般來自中間業(yè)務(wù)，對資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)易于控制。

3、【答案】A

【解析】商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)觀測執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。