銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)十二）

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第十二章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計(jì)劃管理的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場(chǎng)份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計(jì)劃

D、主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃一致，平衡銜接

2、良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、靈活性

D、全面性

3、資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負(fù)債組合管理

C、所有者權(quán)益組合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）

1、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B、建立資本管理框架及機(jī)制

C、制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D、確定資本管理工具和流程

E、實(shí)施資本分配和考核

2、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。

A、資產(chǎn)管理

B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D、定價(jià)管理

E、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

三、判斷題（請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1、產(chǎn)品線、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)都是銀行的利潤(rùn)中心。（）

2、新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。（）

3、資本管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制。（）

本章習(xí)題答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、【答案】C

【解析】資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。

2、【答案】B

【解析】流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

3、【答案】C

【解析】資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。

二、多項(xiàng)選擇題

1、【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)、建立資本管理框架及機(jī)制、制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃、確定資本管理工具和流程和實(shí)施資本分配和考核。

2、【答案】ABCDE

【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、判斷題

1、【答案】B

【解析】培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是成本中心。

2、【答案】A

【解析】新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

3、【答案】B

【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額管理體制。