銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)八）

銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)八）

一、單項選擇題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）

1、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。

2、下列不屬于理財業(yè)務(wù)特點的是（）。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是客戶委托資金

B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)占用大部分銀行資本

D、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。

3、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。

A，理財計劃

B、綜合理財服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

D、信用證

【答案】D

【解析】信用證是貸款業(yè)務(wù)。

4、（）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

A、保證最低收益產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、保本固定收益產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】D

【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

二、多項選擇題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）

1、銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。

A、客戶的生命周期特點

B、客戶的風(fēng)險良好

C、客戶的消費計劃

D、投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性

E、客戶的經(jīng)濟狀況

【答案】ABCDE

【解析】銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點，客戶的風(fēng)險良好，客戶的消費計劃，投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性，客戶的經(jīng)濟狀況。

2、理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在（）上是不同的。

A、資金來源

B、銀行義務(wù)

C、交易結(jié)構(gòu)

D、風(fēng)險因素

E、監(jiān)管要求

【答案】ABCD

【解析】理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險因素上均有差異。

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）

1、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。（）

【答案】B

【解析】理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。

2、開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日。（）

【答案】A

【解析】開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。

3、理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括l0個等級。（）

【答案】B

【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。

4、根據(jù)“二八定律”，占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80%左右。（）

【答案】A

【解析】根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。