銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)六）

銀行從業(yè)資格考試《初級法律法規(guī)》歷年真題（章節(jié)六）

一、單項選擇題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）

1、備用信用證實質(zhì)上是（）。

A、擔保業(yè)務

B、托管業(yè)務

C、理財業(yè)務

D、代理業(yè)務

2、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

C、買進票據(jù)，成為票據(jù)大的權利人

D、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

3、在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。

A、利息

B、負債

C、本金

D、利率

4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。

A、企業(yè)到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)

B、企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)

C、商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)

D、商業(yè)銀行到中央銀行進行貼現(xiàn)

5、從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

二、多項選擇題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）

1、金融衍生品是一種在基礎性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A、期貨

B、遠期

C、期權

D、互換

E、即期

2、以下屬于貸款全流程管控的有（）。

A、誠信申貸

B、協(xié)議承諾

C、貸放分控

D、實貸實付

E、貸后管理

3、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B、銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

4、商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A、銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B、買進票據(jù)行為

C、銀行成為票據(jù)的權利人

D、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

5、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（）。

A、購置商業(yè)用房

B、購置自用辦公用房

C、購置個人住房

D、用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設

E、購置本企業(yè)職工商品住房

三、判斷題（請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）

1、銀團貸款主要由牽頭承擔風險。（）

2、按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3、福費廷完全等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

4、福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權。（）

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本章習題答案與解析

一、單項選擇題

1.【答案】A

【解析】備用信用證實質(zhì)上是擔保業(yè)務。

2.【答案】B

【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

3.【答案】A

【解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。

4.【答案】C

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。

5.【答案】D

【解析】從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

二、多項選擇題

1.【答案】ABCD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

2.【答案】ABCDE

【解析】貸款全流程管控包括全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付和貸后管理。

3.【答案】BE

【解析】按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

4.【答案】BCD

【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

5.【答案】AB

【解析】法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。

三、判斷題

1.【答案】B

【解析】按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。

2.【答案】A

【解析】按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

3.【答案】B

【解析】從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

4.【答案】B

【解析】在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。