銀行從業(yè)初級個(gè)人理財(cái)歷年考試真題及答案（2）

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（  ）兩類。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)

2、下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（  ）。

A、資產(chǎn)管理

B、投資咨詢

C、理財(cái)產(chǎn)品推介

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（  ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

4、某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（  ）。

A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正準(zhǔn)則

C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

5、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（  ）。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《證券法》

C、《保險(xiǎn)法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

6、《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（  ）。

A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（  ）。

A、信托關(guān)系

B、供銷關(guān)系

C、信貸關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

8、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含（  ）。

A、委托代理

B、指定代理

C、合同代理

D、法定代理

9、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（  ）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

10、下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

11、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（  ）處理。

A、作出利于提供格式條款一方的解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、按照字面理解予以解釋

12、（  ）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨

C、金融互換

D、金融期權(quán)

13、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（  ）。

A、記賬式國債

B、儲蓄債

C、記名式國債

D、不記名式國債

14、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（  ）年。

A、20

B、15

C、10

D、5

15、下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B、股票能夠給持有者帶來收益

C、股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D、股票是一種債權(quán)憑證

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16、目前我國個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（  ）萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

17、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（  ）萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A、10

B、5

C、3

D、1

18、下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（  ）。

A、證券承銷商

B、律師事務(wù)所

C、證券評級機(jī)構(gòu)

D、會計(jì)師事務(wù)所

19、金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（  ）。

A、集聚功能

B、反映功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

20、下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（  ）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高

B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D、期限長、流動性弱

21、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（  ）。

A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

22、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（  ）。

A、回購市場

B、同業(yè)拆借市場

C、股票市場

D、票據(jù)貼現(xiàn)市場

23、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（  ）。

A、實(shí)物黃金

B、貨幣市場基金

C、信托產(chǎn)品

D、房地產(chǎn)

24、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（  ）元。

A、14486、56

B、67105、4

C、144865、6

D、156454、9

25、交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（  ）。

A、本幣價(jià)差收益

B、外幣利息

C、本幣利息

D、外匯價(jià)差收入

26、與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（  ）。

A、被保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、投保人

D、受益人

27、下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（  ）。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、合理避稅

C、節(jié)省開支

D、創(chuàng)造收益

28、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（  ）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

29、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（  ）較低的投資者。

A、安全性要求

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、流動性要求

D、預(yù)期收益

30、下列選項(xiàng)中，不屬于從業(yè)人員銷售活動注意事項(xiàng)的是（  ）。

A、有效識別客戶身份

B、確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句

C、不向客戶介紹銷售業(yè)務(wù)的具體流程

D、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
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31、通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（  ）。

A、1％～3％

B、3％～5％

C、5％～10％

D、3％～10％

32、下列表述中，適用開放式基金的有個(gè)，適用封閉式基金的有個(gè)。（  ）

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價(jià)買賣；

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；(4)可隨時(shí)購買或贖回；

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行；(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。

A、3；3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

33、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（  ）基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、收入型基金

D、成長型基金

34、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（  ）。

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

35、目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（  ）。

A、意外險(xiǎn)

B、車險(xiǎn)

C、常用險(xiǎn)

D、責(zé)任險(xiǎn)

36、在人的生命周期過程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時(shí)期是（  ）。

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

37、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(、)行為。

A、代理

B、約定

C、合同

D、承諾

38、關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（  ）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

39、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（  ）負(fù)責(zé)。

A、受托人和擔(dān)保人

B、委托人和受托人

C、委托人和受益人

D、受托人和受益人

40、強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是（  ）。

A、謹(jǐn)慎的投資者

B、有計(jì)劃的投資者

C、個(gè)人主義投資者

D、沖動的投資者

41、商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（  ）。

A、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

B、建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估

C、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

D、按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

42、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（  ）。

A、收支情況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、社會地位

D、年齡

43、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（  ）。

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶基本信息

C、個(gè)人興趣愛好

D、職業(yè)生涯發(fā)展

44、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（  ）。

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C、生命周期理論

D、投資組合理論

45、根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（  ）。

A、保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B、適當(dāng)投資債券型基金

C、拒絕合理使用銀行信貸工具

D、適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

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46、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（  ）。

A、認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B、股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

47、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（  ）。

A、建立期

B、高原期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

48、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（  ）的價(jià)值。

A、不能確定

B、同等

C、更高

D、更低

49、某項(xiàng)目初始投資i0000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（  ）元。(取最近似值)

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

50、下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（  ）。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C、時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

51、一般而言，由于（  ）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A、通貨緊縮

B、心理認(rèn)知

C、貨幣時(shí)間價(jià)值

D、經(jīng)濟(jì)增長

52、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（  ）元。

A、1250

B、1200

C、1276

D、1050

53、終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（  ）。

A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B、正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

54、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（  ）元。

A、93100

B、100310

C、103100

D、100000

55、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6、00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6、05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率（  ）。

A、兩者無法比較

B、A款更高

C、A款和B款相同

D、B款更高

56、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（  ）。

A、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍

D、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

57、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（  ）。

A、期初年金

B、永續(xù)年金

C、增長型年金

D、期末年金

58、A方案在3年中每年年初付款500元，8方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（  ）元。

A、348

B、105

C、505

D、166

59、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)一直性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（  ）元。

A、500000

B、100000

C、1000000

D、50000

60、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（  ）萬元貸款。

A、156

B、170

C、147

D、140
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61、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（  ）萬元。

A、240

B、337

C、264

D、279

62、下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（  ）。

A、即付年金

B、先付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

63、某增長型永續(xù)年金明年將分紅1、30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（  ）元。

A、25

B、30

C、26

D、20

64、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（  ）。

A、內(nèi)部報(bào)酬率

B、凈現(xiàn)值率

C、內(nèi)部回報(bào)率

D、內(nèi)部收益率

65、下列選項(xiàng)中，（  ）不屬于無效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

66、上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（  ）功能。

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、轉(zhuǎn)化資本

D、給股票定價(jià)

67、理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（  ）。

(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；

(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；

(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D、(6)(2)(3)(5)(1)(4)

68、理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（  ）。

A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B、投資組合分析

C、收入結(jié)構(gòu)分析

D、支出結(jié)構(gòu)分析

69、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（  ）。

A、財(cái)富增值

B、財(cái)務(wù)安全

C、財(cái)富保障

D、財(cái)務(wù)自由

70、關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（  ）。

A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

71、客戶對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是（  ）。

A、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、運(yùn)用法律手段

C、分散投資

D、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

72、實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（  ）。

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營權(quán)

73、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（  ）。

A、資產(chǎn)配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

74、下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是（  ）。

A、同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

B、同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C、無論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D、無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

75、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（  ）。

(1)與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；

(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；

(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；

(4)降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

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76、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（  ）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

77、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（  ）。

A、與銀行資產(chǎn)分開管理

B、按照理財(cái)合同約定管理和使用

C、進(jìn)行正常的會計(jì)核算

D、為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

78、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（  ）。

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D、具備理財(cái)規(guī)劃師資格

79、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（  ）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動性風(fēng)險(xiǎn)

80、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（  ）。

A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D、是否配備必要的人員

81、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（  ）。

A、積極地為其辦理

B、將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

82、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度說法，不正確的是（  ）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B、對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C、對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D、審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

83、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（  ）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。

A、董事會和高級管理層

B、中國銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

84、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（  ）。

A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告

B、對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)

D、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

85、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，不合規(guī)的是（  ）。

A、對于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B、不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

86、商業(yè)銀行應(yīng)本著（  ）的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、效益最大化

D、收入最大化

87、商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露（  ）。

A、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動

B、對理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C、每日市場波動情況

D、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

88、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（  ）。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、歐式期權(quán)

D、美式期權(quán)

89、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（  ）。

A、產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B、所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

C、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D、采取抽獎(jiǎng)、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

90、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為（  ）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A、二級(含)

B、三級(含)

C、一級(含)

D、四級(含)
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二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

91、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（  ）進(jìn)行分層管理。

A、普通理財(cái)客戶

B、重點(diǎn)客戶

C、私人銀行客戶

D、潛在客戶

E、財(cái)富管理客戶

92、出現(xiàn)下列（  ）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A、代理人喪失民事行為能力

B、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C、被代理人或者代理人死亡

D、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

93、下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（  ）。

A、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B、依法屬于所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

94、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（  ）。

A、收益率的調(diào)整

B、幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C、理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D、最終支付貨幣的選擇權(quán)

E、最終支付工具的選擇權(quán)

95、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估依據(jù)主要包括（  ）。

A、客戶年齡

B、流動性要求

C、投資經(jīng)驗(yàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識

E、財(cái)務(wù)狀況

96、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時(shí)，不得有（  ）等情形。

A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B、介紹基金過往業(yè)績

C、預(yù)測基金的投資收益

D、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

97、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（  ）等行為。

A、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

98、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（  ）。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券承銷商

C、銀行

D、會計(jì)師事務(wù)所

E、交易所

99、一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（  ）。

A、流動性高

B、交易頻繁

C、期限短

D、交易量巨大

E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

100、與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（  ）。

A、利率可以是固定的或浮動的

B、不能提前支取

C、不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D、面額較大

E、收益率相對較低

101、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（  ）。

A、貼現(xiàn)債券

B、公司債券

C、金融債券

D、政府債券

E、國際債券

102、若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則債券的收益來源包括（  ）。

A、利息收益

B、紅利收入

C、資本利得

D、債券利息的再投資收益

E、買賣價(jià)差

103、在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（  ）。

A、發(fā)行金額

B、發(fā)行期限

C、發(fā)行利率

D、發(fā)行價(jià)格

E、發(fā)行費(fèi)用

104、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（  ）。

A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E、股指期貨合約

105、期貨交易的主要制度有（  ）。

A、持倉限額制度

B、強(qiáng)行平倉制度

C、大戶報(bào)告制度

D、保證金制度

E、逐日盯市制度

106、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（  ）。

A、投機(jī)功能

B、資金增值功能

C、套期保值功能

D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E、基本保障功能

107、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（  ）。

A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

108、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（  ），并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A、內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B、客戶授權(quán)檢查與管理體系

C、銷售管理與審批體系

D、收益保證與審計(jì)體系

E、風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系

109、QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（  ）。

A、基金

B、ETF

C、LOF

D、外匯

E、債券

110、下列選項(xiàng)中，（  ）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C、價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D、由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E、交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定
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111、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（  ）。

A、LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B、深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D、在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E、可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

112、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（  ）。

A、利率的波動

B、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E、匯率的波動

113、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（  ）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D、再投資風(fēng)險(xiǎn)

E、贖回風(fēng)險(xiǎn)

114、信托的特點(diǎn)包括（  ）。

A、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E、信托管理具有連續(xù)性

115、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（  ）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A、興趣愛好

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、財(cái)務(wù)狀況

D、投資目的

E、投資經(jīng)驗(yàn)

116、家庭的生命周期包括（  ）。

A、家庭衰老期

B、家庭準(zhǔn)備期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

E、家庭成長期

117、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋?nbsp; ）。

A、貨幣可以作為財(cái)富的象征

B、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E、貨幣具有收藏價(jià)值

118、下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（  ）。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹率

C、資金額度

D、時(shí)間

E、單利與復(fù)利

119、貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（  ）。

A、時(shí)間

B、利率

C、地點(diǎn)

D、終值

E、現(xiàn)值

120、董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（  ）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A、4、5％投資回報(bào)率，16年期限

B、4％投資回報(bào)率，17年期限

C、3％投資回報(bào)率，24年期限

D、6％投資回報(bào)率，12年期限

E、8％投資回報(bào)率，9年期限

121、下列關(guān)于年金的表述，正確的有（  ）。

A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E、年金額是指每次發(fā)生收支的金額

122、凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（  ）。

A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

123、對于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有（  ）。

A、不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B、如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

C、如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D、如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

E。如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

124、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（  ）。

A、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C、現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

125、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（  ）。

A、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

126、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（  ）。

A、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B、Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

127、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（  ）。

A、房產(chǎn)中介

B、投資顧問

C、理財(cái)師

D、律師

E、會計(jì)師

128、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（  ）。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B、通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D、理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)

129、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（  ）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B、商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C、設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

130、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（  ）。

A、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明

C、小秦是私人銀行客戶

D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元

E、小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過20萬元
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三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)

131、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個(gè)人理財(cái)就是選擇高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

132、《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

133、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

134、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無效。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

135、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

136、貨幣市場基金安全性高，但流動性不強(qiáng)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

137、客戶在購買產(chǎn)品時(shí)，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”?？蛻舯硎静焕斫?，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在語句下面簽字。這種行為是合規(guī)的。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

138、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

139、FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，并不直接投資股票或債券。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

140、憑證式國債不可以提前贖回。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

141、債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

142、永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

143、理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

144、有時(shí)客戶對家庭財(cái)務(wù)安排和理財(cái)目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，沒有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)引導(dǎo)、分析而得出。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤

145、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會受到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。（  ）

A、正確

B、錯(cuò)誤
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一、單項(xiàng)選擇題答案

1、B

2、A

3、B

4、B

5、D

6、B

7、D

8、C

9、C

10、D

11、B

12、A

13、A

14、B

15、D

16、B

17、B

18、A

19、B

20、A

21、D

22、C

23、B

24、C

25、D

26、C

27、A

28、D

29、B

30、C

31、C

32、B

33、C

34、C

35、C

36、B

37、C

38、B

39、C

40、A

41、C

42、A

43、A

44、C

45、C

46、C

47、D

48、C

49、D

50、D

51、A

52、A

53、B

54、D

55、B

56、A

57、C

58、D

59、B

60、A

61、D

62、C

63、C

64、B

65、A

66、A

67、C

68、B

69、D

70、A

71、B

72、D

73、A

74、B

75、D

76、D

77、B

78、D

79、C

80、C

81、B

82、B

83、A

84、C

85、D

86、B

87、B

88、D

89、D

90、D
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二、多項(xiàng)選擇題答案

91、ACE

92、ABCDE

93、ABDE。

94、BCDE

95、ABCDE

96、ACDE

97、ABCDE

98、ABCE

99、ABCD

100、ABCD

101、BCD

102、ACDE

103、BCD

104、ABCD

105、ABCDE

106、BE

107、ABD

108、ABE

109、AB

110、AE

111、BCDE

112、ABCD

113、ABCDE

114、ABCDE

115、BCDE

116、ACDE

117、BCD

118、BDE

119、ABDE

120、ACDE

121、ABCDE

122、AC

123、DE

124、ABCE

125、ABCE

126、ABCE

127、ABCDE

128、ABCDE

129、ABE

130、BDE
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三、判斷題答案

131、B

132、A

133、A

134、B

135、B

136、B

137、B

138、A

139、A

140、B

141、B

142、B

143、A

144、A

145、B