銀行從業(yè)初級個人理財歷年真題及答案（1）

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

1、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（  ）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A、年齡

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、性別

D、區(qū)域

2、在理財業(yè)務中，（  ）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。

A、理財顧問服務

B、財富管理業(yè)務服務

C、私人銀行業(yè)務服務

D、理財業(yè)務服務

3、銀行開展的個人理財業(yè)務就是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準的一項銀行（  ）。

A、對公業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、資產(chǎn)業(yè)務

D、中間業(yè)務

4、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務（  ）的特點。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專業(yè)性

D、顧問性

5、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是（  ）。

A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風險

B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計用匯方案

6、民事活動中最核心、最基本的原則是（  ）。

A、自愿原則

B、等價有償原則

C、誠實信用原則

D、公平原則

7、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（  ）。

A、限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

B、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D、不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

8、下列關于代理的說法，不正確的是（  ）。

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

9、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵?nbsp; ）。

A、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

10、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔

D、商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

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11、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（  ）生效。

A、合同中約定之日

B、登記日

C、登記次日

D、合同簽訂日

12、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（  ）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、3

B、4

C、6

D、5

13、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（  ）。

A、基金業(yè)績預測數(shù)字

B、機構(gòu)或希賽網(wǎng)推薦的文字

C、收益承諾或損失承擔文字

D、風險提示和警示性文字

14、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（  ）。

A、保險外匯收入：保險合同

B、職工報酬：雇傭合同及收入證明

C、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合規(guī)定

D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

15、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（  ）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、2

B、5

C、3

D、1

16、中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（  ）。

A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B、穩(wěn)定物價

C、調(diào)節(jié)利率

D、實現(xiàn)貨幣政策目標

17、金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（  ）。

A、證券評級公司

B、證券公司

C、會計師事務所

D、律師事務所

18、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱為（  ）。

A、期貨市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、貨幣市場

19、下列市場屬于資本市場的是（  ）。

A、銀行承兌匯票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、債券市場

20、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（  ）特性。

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

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21、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（  ）。

A、低收益、低風險

B、期限不固定，收益波動較大

C、高收益、高風險

D、期限固定，收益穩(wěn)定

22、按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（  ）。

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

23、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性較高的是（  ）。

A、國債

B、企業(yè)債券

C、私募債券

D、中期票據(jù)

24、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的（  ）。

A、收益權(quán)憑證

B、所有權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

D、占有權(quán)憑證

25、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（  ）合約。

A、互換

B、遠期

C、期貨

D、期權(quán)

26、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（  ）。

A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

27、如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（  ）。、

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、賣出該項資產(chǎn)

D、買入看漲期權(quán)

28、下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（  ）。

A、金融衍生品與金融基礎產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

B、投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

D、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

29、（  ）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠期外匯交易

D、零售外匯交易

30、下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（  ）。

A、保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B、投保人和被保險人不能是同一人

C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議

D、投保人按保險合同負有支付保險費的義務
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31、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（  ）請求權(quán)的人。

A、保額

B、保險費

C、保險權(quán)利

D、保險金

32、投保人對（  ）應當具有法律上承認的利益。

A、保險責任

B、保險風險

C、保險利益

D、保險標的

33、下列關于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（  ）。

A、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

B、保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C、保險標的可以是無形資產(chǎn)

D、保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益

34、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（  ）功能。

A、套利

B、儲蓄

C、保障

D、投資

35、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(、)不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、99％

B、99、9％

C、99、5％

D、99、99％

36、當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（  ）關系。

A、負相關

B、低相關

C、正相關

D、零相關

37、一般情況下，市場利率上升的影響是（  ）。

A、房地產(chǎn)價格下降

B、股票價格上升

C、儲蓄產(chǎn)品利率下降

D、債券價格上升

38、下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（  ）。

A、債券

B、期貨

C、股票

D、外匯

39、下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（  ）。

A、可以在交易所掛牌買賣

B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C、基本上是指數(shù)型基金

D、本質(zhì)上是開放式基金

40、下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（  ）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國債

D、私募股權(quán)基金

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41、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（  ）原則。

A、全面性

B、風險性

C、客觀性

D、適當性

42、下列關于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（  ）。

A、將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B、股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C、回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

43、關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是（  ）。

A、開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C、對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

44、下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（  ）。

A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B、其現(xiàn)金持有量較小

C、重視基金的長期成長

D、投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品

45、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準人門檻不得低于（  ）萬元。

A、200

B、150

C、100

D、50

46、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（  ）。

A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

47、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（  ），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險代辦證

B、保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C、保險從業(yè)資格證

D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

48、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（  ）。

A、實物國債

B、記賬式國債

C、憑證式國債

D、電子式儲蓄國債

49、房貸險的第一受益人是（  ）。

A、貸款銀行

B、業(yè)主

C、房產(chǎn)商

D、保險公司

50、關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（  ）。

A、利率風險屬于市場風險

B、利率上升，債券價格下降

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券到期時間越長，利率風險越大

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51、對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（  ）。

A、債券貨幣收益的購買力下降

B、債券的實際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D、投資者本金不受影響

52、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（  ）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、券商

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、保險公司

53、信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（  ）承擔。

A、受益人

B、委托人

C、委托人和受托人平分

D、受托人

54、下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（  ）。

A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C、股票的收益一定比債券的收益高

D、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

55、（  ）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A、全體合伙人

B、第三方專業(yè)人

C、有限合伙人

D、普通合伙人

56、下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（  ）。

A、黃金T+D

B、黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C、黃金實物

D、黃金典當

57、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應（  ）。

A、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B、向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

58、根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（  ）萬元人民幣。

A、50

B、20

C、10

D、5

59、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（  ）。

A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D、1000元的確定收益

60、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（  ）。

A、大部分選擇性支出用于當前消費

B、及時行樂、“月光族”

C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費
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61、通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（  ）階段。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

62、假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0、5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（  ）美元(360天／年計)。

A、68、74

B、49、99

C、62、50

D、74、99

63、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行（  ）元。

A、19801

B、18004

C、18182

D、18114

64、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存人銀行（  ）元。

A、120000

B、134320

C、113485

D、150000

65、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（  ）。

A、11％

B、10％

C、5％

D、10、25％

66、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（  ）元。

A、55265

B、43259

C、43295

D、55256

67、（  ）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A、保險規(guī)劃

B、現(xiàn)金規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、稅收規(guī)劃

68、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（  ）兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

69、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（  ）。

A、投資工具的風險較低

B、投資工具適合客戶的財務目標

C、投資工具的收益較高

D、投資工具的流動性較好

70、商業(yè)銀行應按照符合（  ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。

A、銀行與客戶雙贏

B、客戶利益與風險承受能力

C、本銀行利潤最大化

D、高風險高收益

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71、理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（  ）。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實事求是原則

D、誠信原則

72、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?、25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（  ）。

A、非保證收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保證收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

73、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（  ）。

A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B、基礎資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

C、按照金融衍生品業(yè)務管理

D、根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

74、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括（  ）。

A、商業(yè)銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

B、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用

D、商業(yè)銀行應根據(jù)個人理財業(yè)務的性質(zhì)，按照有關法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法

75、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（  ）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A、5

B、10

C、15

D、20

76、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務時，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關材料。下列不屬于報送材料的是（  ）。

A、業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

B、商業(yè)銀行的財務報告

C、銀行負責人簽署的申請書

D、擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測

77、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（  ）。

A、理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B、商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（  ）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

C、提供虛假的成本收益分析報告

D、來按規(guī)定進行客戶評估

79、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（  ）的情況。

A、理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B、是否存在錯誤銷售和不當銷售

C、銷售業(yè)績是否達標

D、業(yè)務記錄是否齊全

80、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中，正確的是（  ）。

A、商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B、商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關風險稍作提示即可

C、商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D、商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

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81、按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

B、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

D、根據(jù)不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

82、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（  ）。

A、應提示潛在收益可能性

B、無須進行風險提示

C、應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D、應提示高風險和本金損失可能性

83、理財產(chǎn)品的設計應尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（  ）特征的權(quán)益。

A、風險

B、投資

C、收益

D、流動性

84、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（  ）原則，建立客戶資料檔案。

A、了解產(chǎn)品風險

B、了解你的客戶

C、了解產(chǎn)品投資

D、了解理財產(chǎn)品

85、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在（  ）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A、最后一頁

B、第二頁

C、首頁

D、文中任意部分

86、理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（  ）。

A、10％

B、20％

C、5％

D、15％

87、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（  ）。

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險

D、本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

88、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或（  ）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A、電話銀行

B、手機銀行

C、短信銀行

D、網(wǎng)上銀行

89、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（  ）萬元人民幣。

A、10

B、5

C、1

D、20

90、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（  ）等管理制度。

A、實踐指導

B、定期交流

C、跟蹤分析

D、跟蹤評價
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二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

91、提供個人理財服務的機構(gòu)包括（  ）。

A、信托公司

B、保險公司

C、商業(yè)銀行

D、基金公司

E、證券公司

92、下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（  ）。

A、客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B、追求的是與客戶建立一個長期的關系

C、服務的專業(yè)性很強

D、服務涉及的內(nèi)容非常廣泛

E、不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

93、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（  ）。

A、代理行為必須是具有法律效力的行為

B、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D、代理人在代理活動中具有獨立、的法律地位

E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

94、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（  ）。

A、定金責任

B、違約金責任

C、賠償損失

D、強制履行

E、采取補救措施

95、下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（  ）。

A、匯票、本票

B、建筑物

C、倉單

D、生產(chǎn)設備

E、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

96、有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（  ）。

A、登載單位或者個人的推薦性文字

B、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C、違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D、挪用基金銷售結(jié)算資金

E、預測基金的證券投資業(yè)績

97、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（  ）。

A、短期政府債券

B、證券投資基金

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行承兌匯票

E、長期企業(yè)債券

98、商業(yè)票據(jù)的特點包括（  ）。

A、期限長

B、方式靈活

C、利率敏感

D、信用度高

E、融資成本低

99、關于債券，下列表述正確的有（  ）。

A、其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B、其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C、債券作為固定收益率產(chǎn)品，風險很小

D、其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E、債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

100、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（  ）。

A、有限責任公司

B、國有獨資企業(yè)

C、國有控股企業(yè)

D、股份有限公司

E、個人獨資企業(yè)

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101、按照交易方式，金融衍生工具包括（  ）。

A、股權(quán)

B、期權(quán)

C、期貨

D、遠期

E、互換

102、下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（  ）?！?/p>

A、合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B、標準化合約

C、有履約擔保

D、場外交易

E、履約大部分通過對沖方式

103、下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（  ）。

A、股票期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、債券期權(quán)

D、外匯期權(quán)

E、商品期權(quán)

104、下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（  ）。

A、財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

C、社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點

D、商業(yè)保險全部為強制性

E、人身保險的保險標的是指人的身體

105、下列關于黃金價格的表述，正確的有（  ）。

A、在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B、如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C、黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D、黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

E、黃金的收益和股票市場負相關

106、一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（  ）。

A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B、土地供給減少

C、居民收入下降

D、房地產(chǎn)需求下降

E、經(jīng)濟衰退

107、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（  ）。

A、產(chǎn)品目標客戶信息

B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品品牌信息

E、產(chǎn)品營銷信息

108、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（  ）。

A、國債

B、AAA級企業(yè)債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、房地產(chǎn)

109、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（  ）：

A、基金

B、保險

C、債券型理財產(chǎn)品

D、貨幣型理財產(chǎn)品

E、信托產(chǎn)品

110、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（  ）。

A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者
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111、下列關于國債的表述，正確的有（  ）。

A、國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B、國債的流動性高于公司債券

C、記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D、實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E、憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

112、信托業(yè)務的當事人包括（  ）。

A、受托人

B、經(jīng)紀人

C、監(jiān)管人

D、受益人

E、委托人

113、投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的（  ）。

A、信托公司風險

B、設計風險

C、財務風險

D、經(jīng)營管理風險

E、市場風險

114、優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（  ）。

A、贖回股票的權(quán)利

B、獲得股息的權(quán)利

C、優(yōu)先認股權(quán)

D、公司決策參與權(quán)

E、分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

115、下列不屬于客戶財務信息的有（  ）。

A、客戶的理財知識水平

B、財務安排

C、客戶的風險承受能力

D、客戶的金錢觀

E、收支狀況

116、在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（  ）。

A、退休時間

B、工作時間

C、可預期開支

D、現(xiàn)在收入

E、將來收入

117、關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（  ）。

A、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E、計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

118、在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（  ）。

A、當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B、當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D、當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

119、銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有（  ）。

A、客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

B、客戶資產(chǎn)負債分析

C、客戶生命周期分析

D、宏觀經(jīng)濟形勢分析

E、客戶財務保障情況分析

120、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（  ）。

A、事先重復溝通

B、讓客戶有明確的預期

C、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D、在總體把握方案執(zhí)行進度效果、

E、降低客戶的資金成本、費率

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121、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（  ）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

E、保證收益理財計劃

122、某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外，銀行的業(yè)務系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（  ）。

A、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B、該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C、該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E、由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

123、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構(gòu)報送（  ）等文件。

A、業(yè)務實施方案

B、擬申請業(yè)務介紹

C、中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

E、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

124、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（  ）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E、客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

125、銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（  ）。

A、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B、利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C、將客戶資金歸入自己賬戶

D、為朋友提供理財建議

E、利用客戶名義為自己買賣證券

126、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（  ）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A、分支機構(gòu)分布

B、資本實力

C、人力資源狀況

D、風險管理能力

E、經(jīng)營戰(zhàn)略

127、商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（  ）。

A、根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B、進行充分的風險揭示

C、盡量勸導客戶

D、提供必要的舉例說明

E、承諾最低收益率

128、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括（  ）。

A、罰款

B、記過

C、追究管理負責人的責任

D、開除

E、及時取消其相關從業(yè)資格

129、下列關于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（  ）。

A、理財產(chǎn)品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B、分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C、分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D、分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E、理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

130、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)的知識和技能外，還應當滿足的要求有（  ）。

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C、對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D、掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
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三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

131、銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?。（  ）

A、正確

B、錯誤

132、基金宣傳推介材料中可以適當預測該基金的證券投資業(yè)績。（  ）

A、正確

B、錯誤

133、保險兼業(yè)代理人可以代理再保險業(yè)務。（  ）

A、正確

B、錯誤

134、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（  ）

A、正確

B、錯誤

135、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。（  ）

A、正確

B、錯誤

136、外匯理財產(chǎn)品只面臨標的投資風險，不存在匯率換算風險。（  ）

A、正確

B、錯誤

137、利率的上升必然導致房地產(chǎn)價格的下降。（  ）

A、正確

B、錯誤

138、債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（  ）

A、正確

B、錯誤

139、保險經(jīng)紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。（  ）

A、正確

B、錯誤

140、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。（  ）

A、正確

B、錯誤

141、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核。（  ）

A、正確

B、錯誤

142、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。（  ）

A、正確

B、錯誤

143、一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（  ）

A、正確

B、錯誤

144、商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度。（  ）

A、正確

B、錯誤

145、商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。（  ）、

A、正確

B、錯誤
{#page#}

一、單項選擇題答案

1、B

2、C

3、D

4、D

5、B

6、C

7、D

8、D

9、C

10、C

11、B

12、D

13、D

14、A

15、D

16、C

17、B

18、D

19、D

20、D

21、D

22、B

23、A

24、B

25、B

26、D

27、D

28、D

29、C

30、B

31、D

32、D

33、C

34、C

35、A

36、A

37、A

38、A

39、B

40、D

41、D

42、A

43、B

44、A

45、C

46、D

47、D

48、D

49、A

50、C

51、D

52、B

53、B

54、C

55、D

56、D

57、A

58、C

59、D

60、C

61、A

62、C

63、C

64、C

65、D

66、C

67、B

68、D

69、B

70、B

71、A

72、C

73、B

74、A

75、B

76、B

77、B

78、A

79、B

80、D

81、C

82、C

83、A

84、B

85、C

86、A

87、D

88、D

89、B

90、D
{#page#}

二、多項選擇題

91、ABCDE

92、BCDE

93、ABCDE

94、ABCDE

95、ACE

96、ACE

97、ACD

98、BCDE

99、ABDE

100、ABCD

101、BCDE

102、ABCE

103、ABCD

104、CDE

105、ABD

106、AB

107、ABC

108、ABCD

109、ABE

110、BCDE

111、ABDE

112、ADE

113、CDE

114、BE

115、ACD

116、ABCDE

117、AB

118、BCD

119、ABE

120、ABCDE

121、BCDE

122、ABCD

123、ABCDE

124、ABD

125、ABCE

126、CDE

127、ABD

128、CE

129、ABDE

130、ABCDE
{#page#}

三、判斷題

131、A

132、B

133、B

134、A

135、A

136、B

137、B

138、B

139、B

140、B

141、A

142、B

143、A

144、A

145、A