2016年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（六）

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

1、個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（  ）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、存款客戶

B、個人客戶

C、公司客戶

D、所有客戶

2、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（  ）。

A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B、收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

C、客戶自行管理和運用資金

D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（  ）。

A、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C、實際上屬于綜合化服務(wù)

D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

4、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（  ）。

A、利差收入

B、投行收入

C、自營收入

D、中間業(yè)務(wù)收入

5、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（  ）。

A、理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B、理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D、動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

6、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2、2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（  ）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A、學(xué)校

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、小李父母

D、小李

7、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（  ）。

A、完全民事行為能力的自然人

B、無民事行為能力的自然人

C、無民事行為能力人的法定代理人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

8、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（  ）。

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、完全由客戶承擔(dān)

C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

9、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（  ）。

A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

C、格式條款季指當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

10、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（  ）。

A、后履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、同時履行抗辯權(quán)

11、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（  ）。

A、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

B、產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C、采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D、所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

12、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（  ）原則。

A、正直守信

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、客觀公正

13、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（  ）年備查。

A、7

B、5

C、8

D、2

14、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（  ）個月。

A、3

B、6

C、12

D、24

15、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（  ）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、150000

D、20000

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16、下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（  ）。

A、市場交易價格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場交易活動的分散性

D、市場商品的特殊性

17、金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（  ）。

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、證券評級機構(gòu)

D、證券交易經(jīng)紀人

18、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（  ）。。

A、財務(wù)功能

B、融通集聚功能

C、風(fēng)險管理功能

D、流動性功能

19、下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（  ）。

A、發(fā)行市場又稱為一級市場

B、流通市場又稱為二級市場

C、典型的場外市場是證券交易所

D、無形市場沒有集中、固定的交易場所

20、商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（  ）。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、居民個人

D、銷售商

21、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（  ）。

A、一年至三年之間

B、6個月以內(nèi)

C、一年以內(nèi)

D、一年以上

22、債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（  ）。

A、處置權(quán)憑證

B、債權(quán)憑證

C、產(chǎn)權(quán)憑證

D、收益權(quán)憑證

23、下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（  ）。

A、債券市場與股票市場、黃金市場、外匯市場形成互動關(guān)系

B、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期

C、債券價格與到期收益率成正比

D、債券的市場交易價格與市場利率成反比

24、下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（  ）。

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、遠期衍生工具

25、下列關(guān)于金融遠期合約的表述，錯誤的是（  ）。

A、合約一般為非標準化合約

B、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C、沒有履約保證

D、主要在柜臺交易

26、金融期貨合約的特點包括（  ）。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A、(1)(2)(3)

B、(1)(2)(4)

C、(2)(3)(4)

D、(1)(3)(4)

27、超過（  ）未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。

A、三年

B、半年

C、兩年

D、一年

28、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持（  ）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A、投資人利益優(yōu)先

B、誠實守信

C、保守秘密

D、專業(yè)勝任

29、目前世界上最大的外匯交易中心是（  ）。

A、東京

B、紐約

C、新加坡

D、倫敦

30、當投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當事人的表述，正確的是（  ）。

A、被保險人、受益人、保單持有人

B、投保人、保險人、被保險人

C、保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D、投保人、保險人
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31、下列關(guān)于保險人的特征，不正確的是（  ）。

A、保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機構(gòu)

B、保險人有權(quán)收取保險費

C、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)

D、保險人有給付保險金的義務(wù)

32、對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是( )。

A、融通資金

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失

C、補償損失

D、賺取保費收入

33、下列選項中，不屬于人身保險的是（  ）。

A、意外傷害保險

B、責(zé)任保險

C、人壽保險

D、健康保險

34、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（  ）。

A、產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機器設(shè)備

35、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（  ）投資具有保值的作用。

A、現(xiàn)金

B、固定收益產(chǎn)品

C、黃金

D、儲蓄

36、下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（  ）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B、具有內(nèi)在價值和實用性

C、收益和股票市場的收益正相關(guān)

D、受國際市場影響大且存在一定流動性

37、房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（  ）。

A、物業(yè)經(jīng)營

B、租賃、經(jīng)營

C、租售

D、管理、處分和收益

38、A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1、1450至1、2534區(qū)間之內(nèi)，客戶較高可獲得年化收益率4、5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12、45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1、1320，則3個月后客戶可獲得收益（  ）元。

A、0

B、1395、00

C、1425、15

D、1400、63

39、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期（  ）的特點。

A、不受限制

B、短

C、適中

D、長

40、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將（  ）組合在一起而形成的一種金融商品。

A、固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C、金融衍生品與大宗商品

D、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

41、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（  ）。

A、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B、代理銷售基金業(yè)務(wù)

C、代理國債業(yè)務(wù)

D、代理股票買賣業(yè)務(wù)

42、下列關(guān)于基金當事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（  ）。

A、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

D、投資人對基金運營收益率享有收益權(quán)

43、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（  ）。

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、定期存款、貨幣基金、國債

D、債券、基金、股票

44、按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（  ）。

A、開放式基金和封閉式基金

B、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動型基金和被動型基金

D、公司型基金和契約型基金

45、一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（  ）。

A、股票

B、基金

C、債券

D、銀行理財計劃

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46、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（  ）兩種形式。

A、分配基金單位

B、分配票據(jù)

C、分配債券

D、分配股票

47、保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（  ）。

A、豐富的人才資源

B、發(fā)達的銷售渠道

C、高效的管理模式

D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力

48、商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（  ）進行銷售。

A、所有網(wǎng)點

B、設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C、設(shè)有理財中心或理財柜以上層級(含)網(wǎng)點

D、設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

49、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（  ）。

A、該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B、該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C、該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D、該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

50、國債的風(fēng)險不包括（  ）。

A、再投資風(fēng)險

B、價格風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、收益風(fēng)險

51、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（  ）。

A、贖回風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

52、信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（  ）。

A、流動性風(fēng)險

B、信托公司風(fēng)險

C、投資項目風(fēng)險

D、項目主體風(fēng)險

53、信托業(yè)務(wù)起源于（  ）。

A、美國

B、意大利

C、英國

D、中國

54、下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（  ）。

A、金幣

B、實物黃金

C、條塊現(xiàn)貨

D、紙黃金

55、就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（  ）。

A、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B、如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D、如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

56、客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（  ）的情況。

A、客戶的收入水平

B、客戶的風(fēng)險偏好

C、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

D、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

57、（  ）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A、財務(wù)信息

B、個人儲蓄

C、理財目標

D、股票投資

58、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（  ）。

A、資產(chǎn)與負債

B、雇員福利

C、投資偏好

D、客戶的投資規(guī)模

59、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（  ）。

A、無法判斷

B、風(fēng)險中立型

C、風(fēng)險厭惡型

D、風(fēng)險偏好型

60、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（  ）。

A、成熟期

B、成長期

C、形成期

D、穩(wěn)定期
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61、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（  ）的比重應(yīng)該較高。

A、國債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

62、面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（  ）元。

A、55、84

B、56、73

C、59、21

D、54、69

63、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（  ）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

64、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，每年計算一次，則下列表述正確的是（  ）。

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、無法比較何時領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進行投資更有利

D、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

65、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（  ）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費用支出

D、定期定額購買基金的月投資款

66、下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（  ）。

A、投資應(yīng)當非常保守

B、對收入和費用應(yīng)樂觀估計

C、規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右

D、計劃開始不宜太遲

67、（  ）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標。

A、減輕稅負、財務(wù)目標、財務(wù)自由

B、達到整體稅后利潤

C、收入最大化

D、偷稅漏稅

68、投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（  ）。

A、風(fēng)險最小化

B、風(fēng)險和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

69、一般來說，投資者投資（  ）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

A、保證收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、非保證收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

70、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（  ）。

A、保證收益理財產(chǎn)品

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

71、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（  ）。

A、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

B、不得對客戶提出任何附加條件

C、不得高于同業(yè)拆借利率

D、不得低于同期儲蓄存款利率

72、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是（  ）。

A、列明資產(chǎn)變動情況

B、每季度提供一次

C、列明期末資產(chǎn)估值

D、列明收入和費用

73、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷時，下列做法正確的是（  ）。

A、宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C、在宣傳材科中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示

74、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（  ）。

A、從業(yè)經(jīng)驗

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)資格

D、年齡

75、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（  ）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理。

A、《民法通則》

B、銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《商業(yè)銀行法》，

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76、在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（  ）應(yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A、內(nèi)部審計部門

B、外部審計部門

C、會計部門

D、業(yè)務(wù)部門

77、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（  ）。

A、連續(xù)性

B、秘密性

C、獨立性

D、頻繁性

78、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（  ）。

A、理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

B、理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行重新評估

C、銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

D、理財顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

79、商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求（  ）提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A、產(chǎn)品開發(fā)部門

C、產(chǎn)品銷售部門

B、風(fēng)險管理部門

D、市場營銷部門

80、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準入，應(yīng)適用（  ）。

A、報告制

B、審批制

C、注冊制

D、備案制

81、銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，說明（  ）投資情形。

A、一般情況下的

B、最好的

C、最不利的

D、同類產(chǎn)品

82、銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由（  ）實施監(jiān)督管理。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

83、（  ）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A、QDII客戶

B、零售銀行客戶

C、一般客戶

D、私人銀行客戶

84、商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行（  ）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A、省級分行

B、總行

C、市級分行

D、區(qū)域分行

85、A銀行提供一款理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4％～7％，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明到期Et支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，則（  ）。

A、該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品

B、該產(chǎn)品為保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、該產(chǎn)品為保本保收益理財產(chǎn)品

D、該產(chǎn)品為非保本浮動收益理財產(chǎn)品

86、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（  ）或以上。

A、40％

B、60％

C、30％

D、500A

87、下面（  ）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣；

(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年超過20萬元；

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A、小王

B、小張

C、小趙

D、小李

88、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（  ）。

A、銀行自身承擔(dān)

B、客戶承擔(dān)

C、合同中約定方承擔(dān)

D、客戶與銀行分擔(dān)

89、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（  ）。

A、熱情對待身體有殘障的客戶

B、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異、

C、為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

D、為干部提供更多便利的服務(wù)

90、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（  ）。

A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

C、通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃
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二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

91、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（  ）。

A、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

92、私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（  ）

A、服務(wù)品質(zhì)高

B、標準化服務(wù)

C、準入門檻高

D、綜合化服務(wù)

E、重視客戶關(guān)系

93、《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備的條件有（  ）。

A、依法成立

B、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D、有自己的場所

E、有自己的名稱、組織機構(gòu)

94、根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（  ）。

A、代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B、代理人死亡

C、作為被代理人或代理人的法人終止

D、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E、代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

95、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（  ）。

A、獨立基金銷售機構(gòu)

B、證券投資咨詢機構(gòu)

C、商業(yè)銀行

D、信托公司

E、證券公司

96、境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（  ）證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

C、其他、相美證明及支付憑證

D、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E、生活消費類支出：合同或發(fā)票

97、下列屬于我國主要資本市場的有（  ）。

A、債券市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、回購市場

D、股票市場

E、同業(yè)拆借市場

98、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（  ）。

A、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E、同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

99、債券的發(fā)行與付息的方式有（  ）。

A、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B、到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E、按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

100、一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（  ）。

A、債券價格與市場利率成反比

B、債券價格與票面利率成反比

C、債券價格與到期收益率成正比

D、債券價格與到期收益率成反比

E、債券價格與市場利率成正比

101、金融衍生品市場的功能主要有（  ）。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、價格發(fā)現(xiàn)

C、調(diào)控經(jīng)濟

D、優(yōu)化資源配置

E、提高交易效率

102、劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（  ）。

A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D、劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E、劉先生的損失是無限的

103、保險合同的基本當事人有（  ）。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

E、代理人

104、根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（  ）。

A、平衡性

B、保守型

C、穩(wěn)健型

D、成長型

E、進取型

105、目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（  ）。

A、購買實物黃金

B、購買金幣

C、購買金飾品

D、購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E、購買紙黃金

106、一般來說，古玩投資的特點主要有（  ）。

A、需要鑒別能力

B、價值一般較高

C、流動性高

D、交易成本高

E、流動性低

107、相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有（  ）。

A、本金安全性低

B、投資收益高

C、投資風(fēng)險小

D、預(yù)期收益穩(wěn)定

E、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

108、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（  ）。

A、新股掛鉤型

B、股票掛鉤型

C、外匯掛鉤型

D、指數(shù)掛鉤型

E、商品掛鉤型

109、關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（  ）。

A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C、采用現(xiàn)金方式進行分紅

D、無須提取準備金，能充分運用資金

E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行

110、下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（  ）。

A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D、單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E、一對多專戶每年最多開放一次
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111、目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（  ）。

A、一直式國債

B、憑證式國債

C、記賬式國債

D、拆實式國債

E、實物式國債

112、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（  ）。

A、國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D、國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E、國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

113、銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（  ）。

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實物黃金

E、黃金基金

114、按股票持有者分類，股票可分為（  ）。

A、股

B、法人股

C、社會公眾股

D、流通股

E、限售股

115、下列客戶信息屬于定量信息的有（  ）。

A、雇員福利

B、養(yǎng)老金

C、金錢觀

D、理財知識水平

E、保單信息

116、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（  ）。

A、收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲蓄逐步增加

B、支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔(dān)重

C、可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D、收入達到巔峰，支出可望降低

E、與老年父母同住或夫妻兩人居住

117、關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（  ）。

A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

118、關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有（  ）。

A、 PMT為年金

B、 I／Y 為利率

C、默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為 FORMAT 功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會保持有效，開關(guān)機需要重置

D、按 2ND DATE 可調(diào)用計算器的 DATE日期功能

E、若是一般計算需要重新設(shè)置，須按 2ND CPT 鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

119、我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（  ）。

A、人們理財意識比較弱

B、理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C、缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D、對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E、中國人過于注重隱私保護

120、下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（  ）。

A、稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B、公積金政策變化

C、利率、匯率政策的突然調(diào)整

D、政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E、客戶繼承大筆遺產(chǎn)

121、銀行在銷售（  ）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

A、最低收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

E、較高收益理財計劃

122、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（  ），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A、金融衍生品交易

B、基金交易

C、期貨交易

D、股票交易

E、外匯管理規(guī)定

123、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有（  ）。

A、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C、具備良好的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

E、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

124、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（  ）等內(nèi)容。

A、當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C、當期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

125、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（  ）等風(fēng)險。

A、法律風(fēng)險

B、道德風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、聲譽風(fēng)險

E、技術(shù)風(fēng)險

126、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的（  ）等，對客戶進行必要的分層。

A、風(fēng)險認知能力

B、健康狀況

C、經(jīng)濟狀況

D、興趣愛好

E、風(fēng)險承受能力

127、在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（  ）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A、負責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B、負責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

C、負責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D、負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E、負責(zé)自營交易的交易人員

128、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（  ）。

A、處理投訴的流程

B、客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)

C、補償或賠償機制

D、回復(fù)的安排

E、調(diào)查的程序

129、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（  ）。

A、對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B、理財資金的投資比例

C、理財資金的投資方向

D、銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度

E、理財資金的具體投資品種

130、組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明的事項包括（  ）。、

A、投資資產(chǎn)種類

B、各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C、投資范圍

D、收益類型

E、產(chǎn)品期限
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三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

131、在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財目標應(yīng)該具有性。（  ）

A、正確

B、錯誤

132、基金管理人應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（  ）

A、正確

B、錯誤

133、境外個人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。（  ）

A、正確

B、錯誤

134、在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。（  ）

A、正確

B、錯誤

135、在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率也會隨之變動。（  ）

A、正確

B、錯誤

136、房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（  ）

A、正確

B、錯誤

137、《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》依照客戶風(fēng)險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。（  ）

A、正確

B、錯誤

138、銀行代理理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)遵照適合性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點和適合的銷售人員。（  ）

A、正確

B、錯誤

139、因為我國目前是實行銀行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務(wù)。（  ）

A、正確

B、錯誤

140、信托資產(chǎn)的投資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。（  ）

A、正確

B、錯誤

141、根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。（  ）

A、正確

B、錯誤

142、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（  ）

A、正確

B、錯誤

143、稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（  ）

A、正確

B、錯誤

144、對于商業(yè)銀行代理的理財產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員無須向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險。（  ）

A、正確

B、錯誤

145、商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核辦法，并應(yīng)當將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納人考核指標體系。（  ）

A、正確

B、錯誤
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參考答案及解析
一、單項選擇題

1、B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

2、B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。故選項B錯誤。

3、B解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項B錯誤。

4、D解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

5、B解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項B錯誤。

6、D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

7、B解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

8、D解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

9、B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。故選項B錯誤。

10、C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

11、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。故選項C錯誤。

12、C解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

13、B解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

14、D解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

15、B解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

16、C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

17、C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

18、B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

19、C解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。

20、C解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

21、C解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。

22、B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

23、C解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。故選項C錯誤。

24、D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

25、B解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。選項B屬于期貨交易的主要制度。

26、A解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

27、D解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。

28、A解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

29、D解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

30、D解析：保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當事人是投保人和保險人。

31、A解析：保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定；②保險人有權(quán)收取保險費；③保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。

32、D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。

33、B解析：人身保險包括意外傷害保險、健康保險和人壽保險。選項B屬于財產(chǎn)保險。

34、B解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標的。

35、C解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

36、C解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。故選項C錯誤。

37、D解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益。

38、A解析：題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1、1450至1、2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。

39、B解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

40、A解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

41、D解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

42、A解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤。

43、C解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險、高收益的特點?；鹂梢苑譃楣善毙突稹突?、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。故選項C的風(fēng)險系數(shù)最低。

44、B解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

45、B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

46、A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

47、B解析：銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。

48、C解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。

49、C解析：憑證式國債是一種儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

50、D解析：國債投資的風(fēng)險因素主要有：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。

51、C解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

52、A解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風(fēng)險。

53、C解析：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。

54、D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

55、D解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格較高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。

56、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

57、A解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

58、C解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標。

59、C解析：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險厭惡型客戶。

60、B解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。

61、A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性較高的國債所占的比重應(yīng)較高。

62、A解析：零息債券價格(P)=F／(1+Y)t-100／(1+6％)10≈55、84(元)。其中，F(xiàn)是面值，Y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時間。

63、A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

64、C解析：若將10000元領(lǐng)取后進行投資，年利率為20％，每年計息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0、2)3-17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進行投資。

65、C解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。

66、D解析：退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會養(yǎng)老保險；②企業(yè)年金；③個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

67、D解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由。

68、B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇。

69、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)南此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。選項B，本金和收益都得不到保證，風(fēng)險較高；選項C，非保證收益理財計劃包括非保本浮動收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃；選項D，只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險。

70、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。

71、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

72、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

73、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

74、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

75、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

76、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估。

77、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

78、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

79、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

80、A解析：根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》(國發(fā)[2007] 33號)的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準的相關(guān)規(guī)定，改為實行報告制。

81、C解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

82、A解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

83、D解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。

84、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

85、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！鳖}干中，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明符合保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示內(nèi)容，屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品。

86、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。

87、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

88、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

89、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

90、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

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二、多項選擇題

91、ABCD解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿足客戶對投資回報與風(fēng)險的不同需求。故選項E錯誤。

92、CDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。

93、ABCDE解析：法人應(yīng)當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

94、ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

95、ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。

96、ABCDE解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。

97、AD解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E屬于貨幣市場。

98、BDE解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

99、BCDE解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中，貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價格發(fā)行，到期時仍按面額償還本金的債券，發(fā)行價與票面金額之差額相當于預(yù)先支付的利息。按照債券的發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①平價發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還；②溢價發(fā)行；③折價發(fā)行。

100、AD解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。

101、ABDE解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。

102、BCD解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費20元。故選項E錯誤。

103、AB解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。

104、BC解析：按照不同程度的風(fēng)險承受能力(極低、較低、一般、較高、很高)可將投資者分為如下幾類：①保守型；②謹慎型；③穩(wěn)健型；④積極型；⑤激進型。

105、ABDE解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。

106、ABDE解析：古玩投資的特點包括：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

107、CDE解析：債券型理財產(chǎn)品的特點包括：①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單；②投資風(fēng)險小；③客戶預(yù)期收益穩(wěn)定；④市場認知度高，客戶容易理解。

108、BCE解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

109、ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。

110、ABCDE解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F隊管理，但準入要求與私募基金更接近。

111、BC解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

112、ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大；選項B，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高；選項E，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但面臨較高的利率風(fēng)險。

113、ACDE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。

114、ABC解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為股、法人股和社會公眾股。

115、ABE解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。

116、CDE解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特點是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，其財務(wù)狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低；②收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期；③資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風(fēng)險；④房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。選項A、B為家庭成長期的財務(wù)狀況。

117、AB解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：(期末)年金終值的計算公式為：可知，利率與年金現(xiàn)值反方向變化，與年金終值同方向變化。

118、ABDE解析：小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開關(guān)機不需要重置，若要重新設(shè)置，必須使用 FORMAT 功能才會改變。故選項C錯誤。

119、ABCD解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

120、ABCD解析：某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動。

121、ABD解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

122、AE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

123、ADE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

124、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。

125、ACD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

126、ACE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

127、AE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將負責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。

128、ACDE解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。

129、ABCE解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

130、ABC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。

三、判斷題

131、B解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。

132、B解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

133、B解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第23條的規(guī)定，除另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。

134、A解析：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。例如目前金融工具在很大程度上都以電子化形態(tài)呈現(xiàn)，嚴格意義上的有形市場越來越小。

135、B解析：遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。其中，遠期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計算的利息，賣方支付以參考利率計算的利息。

136、A解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。

137、B解析：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有以下幾種：①極低風(fēng)險產(chǎn)品；②低風(fēng)險產(chǎn)品；③中等風(fēng)險產(chǎn)品；④較高風(fēng)險產(chǎn)品；⑤高風(fēng)險產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風(fēng)險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型。

138、A解析：適合性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總結(jié)來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

139、B解析：銀行代理保險業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道。銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及與個人相關(guān)的各類人身保險與財產(chǎn)保險。

140、A解析：在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責(zé)按協(xié)議行事。

141、B解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期。這一時期有很多理財目標，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。

142、A解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

143、B解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

144、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。

145、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應(yīng)當將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。