2016年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（五）

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

1、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（  ）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A、年齡

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、性別

D、區(qū)域

2、在理財業(yè)務(wù)中，（  ）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A、理財顧問服務(wù)

B、財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)服務(wù)

3、銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（  ）。

A、對公業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

4、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（  ）的特點(diǎn)。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專業(yè)性

D、顧問性

5、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是（  ）。

A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險

B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計用匯方案

6、民事活動中最核心、最基本的原則是（  ）。

A、自愿原則

B、等價有償原則

C、誠實(shí)信用原則

D、公平原則

7、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（  ）。

A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

8、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（  ）。

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

9、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵?nbsp; ）。

A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

B、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售

C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D、商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

11、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（  ）生效。

A、合同中約定之日

B、登記日

C、登記次日

D、合同簽訂日

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（  ）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、3

B、4

C、6

D、5

13、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（  ）。

A、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

B、機(jī)構(gòu)或希賽網(wǎng)推薦的文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、風(fēng)險提示和警示性文字

14、境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（  ）。

A、保險外匯收入：保險合同

B、職工報酬：雇傭合同及收入證明

C、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合規(guī)定

D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

15、根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（  ）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、2

B、5

C、3

D、1

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16、中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（  ）。

A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B、穩(wěn)定物價

C、調(diào)節(jié)利率

D、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

17、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（  ）。

A、證券評級公司

B、證券公司

C、會計師事務(wù)所

D、律師事務(wù)所

18、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱為（  ）。

A、期貨市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、貨幣市場

19、下列市場屬于資本市場的是（  ）。

A、銀行承兌匯票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、債券市場

20、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（  ）特性。

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

21、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（  ）。

A、低收益、低風(fēng)險

B、期限不固定，收益波動較大

C、高收益、高風(fēng)險

D、期限固定，收益穩(wěn)定

22、按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（  ）。

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

23、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性較高的是（  ）。

A、國債

B、企業(yè)債券

C、私募債券

D、中期票據(jù)

24、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（  ）。

A、收益權(quán)憑證

B、所有權(quán)憑證

C、處置權(quán)憑證

D、占有權(quán)憑證

25、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（  ）合約。

A、互換

B、遠(yuǎn)期

C、期貨

D、期權(quán)

26、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（  ）。

A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

27、如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（  ）。、

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買入看漲期權(quán)

28、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（  ）。

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力

C、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

D、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

29、（  ）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、零售外匯交易

30、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（  ）。

A、保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B、投保人和被保險人不能是同一人

C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D、投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)
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31、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（  ）請求權(quán)的人。

A、保額

B、保險費(fèi)

C、保險權(quán)利

D、保險金

32、投保人對（  ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A、保險責(zé)任

B、保險風(fēng)險

C、保險利益

D、保險標(biāo)的

33、下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（  ）。

A、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B、保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C、保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

D、保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

34、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（  ）功能。

A、套利

B、儲蓄

C、保障

D、投資

35、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(、)不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、99％

B、99、9％

C、99、5％

D、99、99％

36、當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（  ）關(guān)系。

A、負(fù)相關(guān)

B、低相關(guān)

C、正相關(guān)

D、零相關(guān)

37、一般情況下，市場利率上升的影響是（  ）。

A、房地產(chǎn)價格下降

B、股票價格上升

C、儲蓄產(chǎn)品利率下降

D、債券價格上升

38、下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（  ）。

A、債券

B、期貨

C、股票

D、外匯

39、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（  ）。

A、可以在交易所掛牌買賣

B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C、基本上是指數(shù)型基金

D、本質(zhì)上是開放式基金

40、下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（  ）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國債

D、私募股權(quán)基金

41、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（  ）原則。

A、全面性

B、風(fēng)險性

C、客觀性

D、適當(dāng)性

42、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（  ）。

A、將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B、股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C、回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

43、關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是（  ）。

A、開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定

B、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C、對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

44、下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（  ）。

A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B、其現(xiàn)金持有量較小

C、重視基金的長期成長

D、投資對象常常為風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

45、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)人門檻不得低于（  ）萬元。

A、200

B、150

C、100

D、50

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46、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（  ）。

A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

47、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（  ），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險代辦證

B、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C、保險從業(yè)資格證

D、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

48、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（  ）。

A、實(shí)物國債

B、記賬式國債

C、憑證式國債

D、電子式儲蓄國債

49、房貸險的第一受益人是（  ）。

A、貸款銀行

B、業(yè)主

C、房產(chǎn)商

D、保險公司

50、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（  ）。

A、利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

B、利率上升，債券價格下降

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

51、對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（  ）。

A、債券貨幣收益的購買力下降

B、債券的實(shí)際收益率降低

C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D、投資者本金不受影響

52、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（  ）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、券商

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、保險公司

53、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（  ）承擔(dān)。

A、受益人

B、委托人

C、委托人和受托人平分

D、受托人

54、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（  ）。

A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C、股票的收益一定比債券的收益高

D、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

55、（  ）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A、全體合伙人

B、第三方專業(yè)人

C、有限合伙人

D、普通合伙人

56、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（  ）。

A、黃金T+D

B、黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C、黃金實(shí)物

D、黃金典當(dāng)

57、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（  ）。

A、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

B、向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

58、根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（  ）萬元人民幣。

A、50

B、20

C、10

D、5

59、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（  ）。

A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D、1000元的確定收益

60、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（  ）。

A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B、及時行樂、“月光族”

C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)
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61、通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（  ）階段。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

62、假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0、5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（  ）美元(360天／年計)。

A、68、74

B、49、99

C、62、50

D、74、99

63、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（  ）元。

A、19801

B、18004

C、18182

D、18114

64、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（  ）元。

A、120000

B、134320

C、113485

D、150000

65、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（  ）。

A、11％

B、10％

C、5％

D、10、25％

66、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（  ）元。

A、55265

B、43259

C、43295

D、55256

67、（  ）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A、保險規(guī)劃

B、現(xiàn)金規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、稅收規(guī)劃

68、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（  ）兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

69、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（  ）。

A、投資工具的風(fēng)險較低

B、投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

C、投資工具的收益較高

D、投資工具的流動性較好

70、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（  ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

A、銀行與客戶雙贏

B、客戶利益與風(fēng)險承受能力

C、本銀行利潤最大化

D、高風(fēng)險高收益

71、理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（  ）。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實(shí)事求是原則

D、誠信原則

72、某銀行最近推出一項(xiàng)理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?、25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（  ）。

A、非保證收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保證收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

73、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（  ）。

A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D、根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

74、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括（  ）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

C、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用

D、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法

75、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前（  ）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A、5

B、10

C、15

D、20

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76、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是（  ）。

A、業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

B、商業(yè)銀行的財務(wù)報告

C、銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D、擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

77、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（  ）。

A、理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B、商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（  ）情形時，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

C、提供虛假的成本收益分析報告

D、來按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

79、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（  ）的情況。

A、理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

C、銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

D、業(yè)務(wù)記錄是否齊全

80、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（  ）。

A、商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B、商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C、商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

81、按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯誤的是（  ）。

A、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估

D、根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

82、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（  ）。

A、應(yīng)提示潛在收益可能性

B、無須進(jìn)行風(fēng)險提示

C、應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D、應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

83、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（  ）特征的權(quán)益。

A、風(fēng)險

B、投資

C、收益

D、流動性

84、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（  ）原則，建立客戶資料檔案。

A、了解產(chǎn)品風(fēng)險

B、了解你的客戶

C、了解產(chǎn)品投資

D、了解理財產(chǎn)品

85、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（  ）最醒目位置提示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A、最后一頁

B、第二頁

C、首頁

D、文中任意部分

86、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（  ）。

A、10％

B、20％

C、5％

D、15％

87、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（  ）。

A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

D、本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

88、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（  ）方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A、電話銀行

B、手機(jī)銀行

C、短信銀行

D、網(wǎng)上銀行

89、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（  ）萬元人民幣。

A、10

B、5

C、1

D、20

90、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（  ）等管理制度。

A、實(shí)踐指導(dǎo)

B、定期交流

C、跟蹤分析

D、跟蹤評價
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二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

91、提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（  ）。

A、信托公司

B、保險公司

C、商業(yè)銀行

D、基金公司

E、證券公司

92、下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（  ）。

A、客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

B、追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C、服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E、不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

93、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（  ）。

A、代理行為必須是具有法律效力的行為

B、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D、代理人在代理活動中具有獨(dú)立、的法律地位

E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

94、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（  ）。

A、定金責(zé)任

B、違約金責(zé)任

C、賠償損失

D、強(qiáng)制履行

E、采取補(bǔ)救措施

95、下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（  ）。

A、匯票、本票

B、建筑物

C、倉單

D、生產(chǎn)設(shè)備

E、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

96、有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（  ）。

A、登載單位或者個人的推薦性文字

B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D、挪用基金銷售結(jié)算資金

E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

97、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（  ）。

A、短期政府債券

B、證券投資基金

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行承兌匯票

E、長期企業(yè)債券

98、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（  ）。

A、期限長

B、方式靈活

C、利率敏感

D、信用度高

E、融資成本低

99、關(guān)于債券，下列表述正確的有（  ）。

A、其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B、其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C、債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險很小

D、其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E、債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

100、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（  ）。

A、有限責(zé)任公司

B、國有獨(dú)資企業(yè)

C、國有控股企業(yè)

D、股份有限公司

E、個人獨(dú)資企業(yè)

101、按照交易方式，金融衍生工具包括（  ）。

A、股權(quán)

B、期權(quán)

C、期貨

D、遠(yuǎn)期

E、互換

102、下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（  ）。‘

A、合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B、標(biāo)準(zhǔn)化合約

C、有履約擔(dān)保

D、場外交易

E、履約大部分通過對沖方式

103、下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（  ）。

A、股票期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、債券期權(quán)

D、外匯期權(quán)

E、商品期權(quán)

104、下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（  ）。

A、財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

C、社會保險具有營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)

D、商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性

E、人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

105、下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（  ）。

A、在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實(shí)物商品同向變化

B、如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C、黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D、黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

E、黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)

106、一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（  ）。

A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B、土地供給減少

C、居民收入下降

D、房地產(chǎn)需求下降

E、經(jīng)濟(jì)衰退

107、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（  ）。

A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品品牌信息

E、產(chǎn)品營銷信息

108、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（  ）。

A、國債

B、AAA級企業(yè)債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、房地產(chǎn)

109、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（  ）：

A、基金

B、保險

C、債券型理財產(chǎn)品

D、貨幣型理財產(chǎn)品

E、信托產(chǎn)品

110、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（  ）。

A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者
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111、下列關(guān)于國債的表述，正確的有（  ）。

A、國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B、國債的流動性高于公司債券

C、記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D、實(shí)物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E、憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

112、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（  ）。

A、受托人

B、經(jīng)紀(jì)人

C、監(jiān)管人

D、受益人

E、委托人

113、投資項(xiàng)目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項(xiàng)目的（  ）。

A、信托公司風(fēng)險

B、設(shè)計風(fēng)險

C、財務(wù)風(fēng)險

D、經(jīng)營管理風(fēng)險

E、市場風(fēng)險

114、優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（  ）。

A、贖回股票的權(quán)利

B、獲得股息的權(quán)利

C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、公司決策參與權(quán)

E、分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

115、下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（  ）。

A、客戶的理財知識水平

B、財務(wù)安排

C、客戶的風(fēng)險承受能力

D、客戶的金錢觀

E、收支狀況

116、在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（  ）。

A、退休時間

B、工作時間

C、可預(yù)期開支

D、現(xiàn)在收入

E、將來收入

117、關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（  ）。

A、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E、計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

118、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（  ）。

A、當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B、當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D、當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

119、銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（  ）。

A、客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B、客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C、客戶生命周期分析

D、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E、客戶財務(wù)保障情況分析

120、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（  ）。

A、事先重復(fù)溝通

B、讓客戶有明確的預(yù)期

C、強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E、降低客戶的資金成本、費(fèi)率

121、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（  ）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

E、保證收益理財計劃

122、某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（  ）。

A、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B、該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C、該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E、由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

123、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送（  ）等文件。

A、業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B、擬申請業(yè)務(wù)介紹

C、中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

124、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（  ）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

125、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（  ）。

A、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C、將客戶資金歸入自己賬戶

D、為朋友提供理財建議

E、利用客戶名義為自己買賣證券

126、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（  ）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A、分支機(jī)構(gòu)分布

B、資本實(shí)力

C、人力資源狀況

D、風(fēng)險管理能力

E、經(jīng)營戰(zhàn)略

127、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（  ）。

A、根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B、進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示

C、盡量勸導(dǎo)客戶

D、提供必要的舉例說明

E、承諾最低收益率

128、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括（  ）。

A、罰款

B、記過

C、追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D、開除

E、及時取消其相關(guān)從業(yè)資格

129、下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（  ）。

A、理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E、理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

130、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有（  ）。

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識

D、掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

E、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則
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三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

131、銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩浴＃?nbsp; ）

A、正確

B、錯誤

132、基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。（  ）

A、正確

B、錯誤

133、保險兼業(yè)代理人可以代理再保險業(yè)務(wù)。（  ）

A、正確

B、錯誤

134、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（  ）

A、正確

B、錯誤

135、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。（  ）

A、正確

B、錯誤

136、外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（  ）

A、正確

B、錯誤

137、利率的上升必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。（  ）

A、正確

B、錯誤

138、債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（  ）

A、正確

B、錯誤

139、保險經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。（  ）

A、正確

B、錯誤

140、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。（  ）

A、正確

B、錯誤

141、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。（  ）

A、正確

B、錯誤

142、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。（  ）

A、正確

B、錯誤

143、一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（  ）

A、正確

B、錯誤

144、商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。（  ）

A、正確

B、錯誤

145、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。（  ）

A、正確

B、錯誤

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答案及答案解析
一、單項(xiàng)選擇題

1、B解析：金融機(jī)構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客的需求，提供個人理財服務(wù)。

2、C解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

3、D解析：目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

4、D解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

5、B解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

6、C解析：誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

7、D解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。故選項(xiàng)D錯誤。

8、D解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選項(xiàng)D錯誤。

9、C解析：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。

10、C解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確告知客戶。故選項(xiàng)C錯誤。

11、B解析：《物權(quán)法》第226條規(guī)定，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

12、D解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

13、D解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第45條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

14、A解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第10條的規(guī)定，與保險外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險須符合規(guī)定。

15、D解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

16、C解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等。

17、B解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

18、D解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

19、D解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

20、D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

21、D解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

22、B解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行；②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行；③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。

23、A解析：國債是信用的主要形式，由于以財政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率。

24、B解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

25、B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。

26、D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

27、D解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

28、D解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險但不可以規(guī)避風(fēng)險。故選項(xiàng)D錯誤。

29、C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

30、B解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項(xiàng)B錯誤。

31、D解析：受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

32、D解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

33、C解析：保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯誤。

34、C解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。

35、A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99、99％、＞99、95％、＞99、9％和＞99、5％。

36、A解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

37、A解析：在影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

38、A解析：債券型理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

39、B解析：交易所上市基金(ETF)的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。故選項(xiàng)B錯誤。

40、D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

41、D解析：適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

42、A解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項(xiàng)A錯誤。

43、B解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須注重流動性等風(fēng)險管理，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金；而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故選項(xiàng)B錯誤。

44、A解析：成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。故選項(xiàng)A錯誤。

45、C解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

46、D解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

47、D解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

48、D解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

49、A解析：房貸險包括對借款人本人的借款人意外險。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人。

50、C解析：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。故選項(xiàng)C錯誤。

51、D解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

52、B解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

53、B解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。

54、C解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯誤。

55、D解析：普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。

56、D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。

57、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第24條的規(guī)定，客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

58、C解析：商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

59、D解析：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。選項(xiàng)D相對于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險，風(fēng)險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險。

60、C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

61、A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，保障退休金的安全。

62、C解析：假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62、50(美元)。

63、C

64、C

65、D

66、C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：

67、B解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

68、D解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

69、B解析：為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實(shí)現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

70、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

71、A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實(shí)施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

72、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。因此，題干中的理財計劃屬于保證收益理財計劃。

73、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第22條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

74、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。故選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定。

75、B解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

76、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

77、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

78、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

79、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

80、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，選項(xiàng)A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項(xiàng)B，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；選項(xiàng)C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

81、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。故選項(xiàng)C錯誤。

82、C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

83、A解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險特征的權(quán)益。

84、B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

85、C解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

86、A解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。

87、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

88、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

89、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

90、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

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二、多項(xiàng)選擇題

91、ABCDE解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司等其他金融機(jī)構(gòu)為個人客戶提供理財服務(wù)。

92、BCDE解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，如果客戶接受金融機(jī)構(gòu)或理財師的建議并實(shí)施，那么產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故選項(xiàng)A錯誤。

93、ABCDE解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

94、ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。

95、ACE解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

96、ACE解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。

97、ACD解析：貨幣市場工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項(xiàng)B、E屬于資本市場工具。

98、BCDE解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。

99、ABDE解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票，但不能絕對地說債券風(fēng)險很小。故選項(xiàng)C錯誤。

100、ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

101、BCDE解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項(xiàng)A屬于基礎(chǔ)性會融衍生工具。

102、ABCE解析：金融期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

103、ABCD解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。

104、CDE解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選項(xiàng)C錯誤。商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。故選項(xiàng)D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。故選項(xiàng)E錯誤。

105、ABD解析：實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。故選項(xiàng)C錯誤。黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。故選項(xiàng)E錯誤。

106、AB解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項(xiàng)A、B會導(dǎo)致房價升高，選項(xiàng)C、D、E會導(dǎo)致房價下降。

107、ABC解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

108、ABCD解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

109、ABE解析：銀行代理類理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

110、BCDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

111、ABDE解析：記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。故選項(xiàng)C錯誤。

112、ADE解析：信托業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

113、CDE解析：項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一，其主要包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。

114、BE解析：優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán)；②優(yōu)先求償權(quán)。

115、ACD解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

116、ABCDE解析：生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

117、AB

118、BCD

119、ABE解析：綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

120、ABCDE解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

121、BCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項(xiàng)A不符合題意。

122、ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

123、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

124、ABD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

125、ABCE解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第9條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。第8條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

126、CDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

127、ABD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

128、CE解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

129、ABDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

130、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第50條的規(guī)定，銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：①對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

三、判斷題

131、A解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個人資料和家庭財務(wù)狀況，理財師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

132、B解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。

133、B解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得代理再保險業(yè)務(wù)。

134、A解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

135、A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

136、B解析：與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險除了標(biāo)的投資風(fēng)險外，還有匯率換算風(fēng)險。

137、B解析：房地產(chǎn)價格受多種因素的影響，在市場投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

138、B解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

139、B解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

140、B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品；銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

141、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

142、B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

143、A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

144、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

145、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。