2016年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（四）

一、單項選擇題(共90小題，每小題0、5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

1、若名義年利率為8%、按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。

A、8%

B、8、04%

C、8、14%

D、8、24%

2、（）是指在民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當行使權(quán)利和義務(wù)。

A、誠實信用原則

B、互幫互助原則

C、勤勉盡職原則

D、專業(yè)勝任原則

3、養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。

A、成長期

B、成熟期

C、高原期

D、衰老期

4、王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后的本息和為（）。

A、11000元

B、11038元

C、11214元

D、14614元

5、有限合伙企業(yè)由（）合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。

A、3個以上50個以下

B、2個以上50個以下

C、2個以上60個以下

D、5個以上50個以下

6、張先生希望設(shè)立一個賬戶進行投資，預(yù)期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入（）元。

A、335504、07

B、380757、28

C、500000、00

D、578923、15

7、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、財富管理服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)

D、理財顧問服務(wù)

8、下列選項中，不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B、投資風(fēng)險小

C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D、市場認知度低

9、根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會報告時，應(yīng)在發(fā)售理財產(chǎn)品（）將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A、前10日內(nèi)

B、前5日內(nèi)

C、后5日內(nèi)

D、后10日內(nèi)

10、能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務(wù)決策時的心理的客戶分類方法是（）。

A、按風(fēng)險態(tài)度分類的方法

B、按交際風(fēng)格分類的方法

C、按財富觀分類的方法

D、按外在屬性分類的方法

11、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A、契約

B、信托

C、法定代理

D、委托—代理

12、下列選項中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對自然人的民事行為能力分類的是（）。

A、完全民事行為能力人

B、代理民事行為能力人

C、限制民事行為能力人

D、無民事行為能力人

13、在面對客戶時，不屬于成功的溝通應(yīng)該能做到的是（）。

A、角色互換

B、勇于表現(xiàn)

C、鼓勵發(fā)言

D、仔細傾聽

14、信用等級為CCC級的企業(yè)具有（）的特點。

A、償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

B、償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險

C、償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險很高

D、償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高

15、貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A、投資期限短，資金贖回靈活

B、投資期限長，資金贖回靈活

C、投資期限短，資金贖回不靈活

D、投資期限長，資金贖回不靈活

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16、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利不包括（）。

A、公司決策參與權(quán)

B、利潤分配權(quán)

C、優(yōu)先求償權(quán)

D、剩余資產(chǎn)分配權(quán)

17、下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A、相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

B、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D、價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

18、決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素是（）。

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、利率

19、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理。

A、基本信息

B、財務(wù)信息

C、定量信息

D、定性信息

20、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B、商業(yè)銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益

C、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

D、商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

21、下列不屬于進行股票投資時應(yīng)注意的事項的是（）。

A、量力而行，合理選擇

B、追求風(fēng)險，實現(xiàn)最大收益

C、風(fēng)險分散，組合投資

D、定期評估，修正策略

22、理財工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是（）。

A、優(yōu)雅的儀表禮儀

B、優(yōu)良的工作狀態(tài)

C、明確自身定位，樹立專業(yè)形象

D、優(yōu)秀的表達能力

23、下列不屬于國外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期的是（）。

A、萌芽時期

B、形成與發(fā)展時期

C、成熟時期

D、穩(wěn)定發(fā)展時期

24、在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應(yīng)是（）。

A、投資組合

B、評估業(yè)績

C、確定投資政策

D、修正投資策略

25、王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是（）。

A、6%

B、6、2%

C、7%

D、7、2%

26、除了收入和儲蓄金額的增加之外，（）也直接促進了我國居民財富的積累。

A、經(jīng)濟環(huán)境的變遷

B、國民素質(zhì)的不斷提高

C、世界經(jīng)濟大環(huán)境

D、對生活品質(zhì)的追求

27、當年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率（）。

A、低于8%

B、等于8%

C、高于8%

D、無法界定

28、下列選項中，不屬于期初年金的是（）。

A、生活費支出

B、學(xué)費支出

C、房租支出

D、房貸支出

29、下列關(guān)于婚姻法的說法中，錯誤的是（）。

A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力

C、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

D、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償

30、

A、①②③④⑤

B、①③②⑤④

C、④③⑤①②

D、任意順序
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31、下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是（）。

A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C、有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

D、證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

32、李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A、7

B、8

C、9

D、10

33、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B、另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D、另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

34、下列關(guān)于增長型年金的計算公式中，錯誤的是（）。

A、當r>g時，PV=C／(r-g)×[1-(1+g)t／(1+r)t]

B、當r>g時，F(xiàn)V=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g)

C、當r=g時，PV=C(1+r)t -1

D、當r<g時，F(xiàn)V=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g)

35、下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是（）。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、保證銀行收益原則

D、避免利益沖突原則

36、下列不屬于年金的是（）。

A、每月繳納的車貸貸款

B、每年年末等額收取的養(yǎng)老金

C、家庭每月生活費支出

D、定期定額購買基金的投資款

37、下列關(guān)于理財師明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟的說法中，錯誤的是（）。

A、理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的社會資源

B、理財師應(yīng)通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息

C、理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性

D、根據(jù)具體情況，理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標進行調(diào)整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行

38、下列不屬于定性信息的是（）。

A、家庭基本信息

B、家庭儲蓄額度

C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D、客戶的期望和目標

39、被動型基金通常被稱為（）。

A、公司基金

B、私人基金

C、指數(shù)基金

D、合約基金

40、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

41、下列關(guān)于股票市場，說法不正確的是（）。

A、股票市場是股票發(fā)行和流通的場所

B、股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場

C、股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D、股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的

42、黃金T+D交易的特點不包括（）。

A、交易時間靈活

B、保證金模式

C、到期交割

D、有做空機制

43、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括（）。

A、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

B、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

C、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格

D、未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

44、下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是（）。

A、不記名

B、金額較大

C、利率既有固定的，也有浮動的

D、可以提前支取

45、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，對保險的具體銷售行為描述不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減

B、商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

C、保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行

D、商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時應(yīng)及時通知保險公司，交其處理

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46、下列不可以發(fā)行公司債券的單位是（）。

A、股份有限公司

B、有限責(zé)任公司

C、國有控股企業(yè)

D、中外合資經(jīng)營企業(yè)

47、計算器的屏幕顯示（），意味著計算器將用期初年金的模式進行計算。

48、下列投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A、股票基金

B、房地產(chǎn)

C、貨幣基金

D、資金信托產(chǎn)品

49、已知名義年利率為10%，每季度計息1次，按復(fù)利計息，則有效年利率為（）。

A、10、47%

B、10、38%

C、10、25%

D、10、00%

50、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。

A、資金保值

B、資金增值

C、資金投資

D、資金套期保值

51、下列選項中，不屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的是（）。

A、投資項目風(fēng)險

B、項目客體風(fēng)險

C、信托公司風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

52、有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額時，（）。

A、須經(jīng)普通合伙人同意

B、須經(jīng)其他合伙人2／3以上人員同意

C、須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意

D、應(yīng)當提前30日通知其他合伙人

53、

A、更改日期

B、更改小數(shù)位數(shù)

C、更改期數(shù)

D、更改年金

54、下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

55、假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存入銀行（）元。(取近似值)

A、30000

B、24869

C、27355

D、25832

56、假定年利率為20%，每半年計利息一次，則有效年利率為（）。

A、10%

B、20%

C、21%

D、40%

57、在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，需要對理財方案進行不定期評估和調(diào)整，下列選項中不需要進行評估的情形是（）。

A、宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B、金融市場的重大變化

C、客戶自身情況的突然變動

D、理財師變更

58、確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A、內(nèi)部報酬率大于1

B、凈現(xiàn)值大于0

C、現(xiàn)值指數(shù)大于0

D、回收期小于1年

59、風(fēng)險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點不得低于10萬元人民

A、一級

B、一級和二級

C、三級

D、三級和四級

60、世界上最大的外匯交易中心是（）。

A、東京

B、紐約

C、倫敦

D、蘇黎

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61、為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是（）。

A、2002年，第一個理財產(chǎn)品問世

B、2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品

C、2005年年初，國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品出現(xiàn)

D、2005年年底，中國銀監(jiān)會允許銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)占

62、Excel表格的財務(wù)函數(shù)設(shè)置順序一般是（）。

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63、債券發(fā)行者和債券投資者體現(xiàn)的關(guān)系是（）。

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)債務(wù)

64、下列選項中，關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的表述，正確的是（）。

A、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換可以憑原兌換水單在銀行辦理

B、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

65、某客戶年初存人銀行1000元，當年年存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11OO元，則貨幣的時間價值是（）元。

A、1000

B、1100

C、100

D、900

66、某項投資的年利率為6%，小李拿出10萬元進行投資，1年后，小李將會得到（）元。

A、106000

B、160000

C、100600

D、6000

67、下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A、了解原則

B、誠信原則

C、客觀原則

D、連續(xù)性原則

68、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。

A、登記

B、交付

C、該約定生效

D、記載于不動產(chǎn)登記簿

69、根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

B、銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容可以超出信托文件的約定，但是不得夸大宣傳

C、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險

D、銀行應(yīng)向合格投資者推介，應(yīng)充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則

70、當期交產(chǎn)品投保人年齡超過（）周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單。

A、55

B、60

C、65

D、70

71、下列選項中，不屬于債券投資風(fēng)險因素的是（）。

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、購買風(fēng)險

72、下列有關(guān)理財產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分

B、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

C、風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

D、商業(yè)銀行應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍、并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施

73、商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

A、55

B、60

C、65

D、70

74、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由（）。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負連帶責(zé)任

C、被代理人和行為人負連帶責(zé)任

D、被代理人和第三人負連帶責(zé)任

75、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動型基金

D、成長型基金

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76、下列不屬于投連險的費用的是（）。

A、資產(chǎn)管理費

B、投資單位買賣差價

C、保單管理費

D、賬戶轉(zhuǎn)換費用

77、個人理財主要是實現(xiàn)（）的過程。

A、理財目標

B、高收入

C、高回報的投資

D、人生目標

78、商業(yè)銀行對具體理財產(chǎn)品進行宣傳時，不得通過的方式是（）。

A、電話

B、傳真

C、電視

D、郵件

79、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的缺陷是（）。

A、信息透明度不高

B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C、增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

D、縮小了銀行的資金運用范圍

80、按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括（）。

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)發(fā)行

C、溢價發(fā)行

D、折價發(fā)行

81、商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）的專業(yè)化服務(wù)活動。

A、顧問性質(zhì)

B、受托性質(zhì)

C、代理性質(zhì)

D、委托性質(zhì)

82、“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”指的是（）。

A、FOF

B、ETF

C、LOF

D、QDII

83、金融市場的客體是指（）。

A、金融工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

84、根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為（）。

A、封閉式基金和開放式基金

B、私募基金和公募基金

C、公司型基金和契約型基金

D、主動型基金和被動型基金

85、下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。

A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C、債券交易價格與市場利率無關(guān)

D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降

86、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C、李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的

D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

87、已知年利率12%，每月復(fù)利計息一次，則季實際利率為（）。

A、1%

B、3%

C、3、03%

D、4%

88、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A、財務(wù)分析與規(guī)劃

B、投資建議

C、綜合理財服務(wù)

D、個人投資品推介

89、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是（）。

A、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

B、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

90、在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。

A、要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

B、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

C、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

D、要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會
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二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

1、貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。

A、政策風(fēng)險

B、價格波動的風(fēng)險

C、技術(shù)風(fēng)險

D、交易風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

2、商業(yè)銀行向客戶提供理財服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）。

A、財務(wù)狀況

B、投資經(jīng)驗

C、投資目的

D、興趣愛好

E、風(fēng)險承受能力

3、職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最重要的環(huán)節(jié)

C、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

D、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的基礎(chǔ)

E、嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

4、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、登載單位或者個人的推薦性文字

C、詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)

D、夸大或者片面宣傳基金

E、登載基金以往的證券投資業(yè)績

5、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的情況包括（）。

A、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%

C、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

D、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

E、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的50%

6、直接決定了債券的投資價值的因素有（）。

A、發(fā)行利率

B、付息頻率

C、發(fā)行期限

D、發(fā)行價格

E、有無擔(dān)保

7、我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（）。

A、理財師隊伍擴張迅速

B、理財師素質(zhì)水平參差不齊

C、市場認可度有待提高

D、理財師隊伍執(zhí)行能力強

E、高級理財師供不應(yīng)求

8、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核，負責(zé)審核的人員包括（）。

A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)負責(zé)人

B、理財產(chǎn)品銷售部門負責(zé)人

C、普通銀行柜員

D、經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員

E、商業(yè)銀行分支機構(gòu)會計主管負責(zé)人

9、客戶目標與其財務(wù)狀況不符的情況主要有（）。

A、追求高收益低風(fēng)險的投資

B、期望目標太低，無法體現(xiàn)其財富水平

C、客戶沒有意識到的理財目標

D、目標太高，超出其財務(wù)資源的承受力

E、客戶家庭收支不平衡

10、下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前60日通知其他合伙人

C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)

11、理財規(guī)劃師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師應(yīng)（）。

A、深入了解客戶

B、全面地評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件

C、在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議

D、把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶

E、定期或不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)

12、理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A、了解、分析客戶的能力

B、反饋客戶意見的能力

C、實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E、宣導(dǎo)金融政策的能力

13、貨幣具有時間價值的原因有（）。

A、可獲得投資回報

B、通貨膨脹使貨幣購買力降低

C、推遲消費的補償

D、未來投資收入具有不確定性

E、資源具有稀缺性

14、同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A、風(fēng)險性更大

B、流動性更好

C、利率更低

D、流動性更差

E、風(fēng)險性更小

15、下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有（）。

A、分紅險

B、常用險

C、房貸險

D、企業(yè)財產(chǎn)保險

E、家庭財產(chǎn)保險

16、在教育方面，美國金融理財師(CFP)要求學(xué)員完成的教育培訓(xùn)課程包括（）。

A、保險規(guī)劃與風(fēng)險管理

B、職工福利規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、稅務(wù)規(guī)劃

E、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃

17、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，應(yīng)歸夫妻共同所有的包括（）。

A、一方的工資、獎金

B、一方的生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C、一方的知識產(chǎn)權(quán)的收益

D、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E、一方的稿費

18、下列選項中，表述正確的包括（）。

A、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意

B、合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，可以不通知其他合伙人

C、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

D、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為有效

E、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意

19、在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當禁止的行為有（）。

A、登載單位或者個人的推薦性文字

B、詆毀其他基金管理人

C、違規(guī)承諾收益

D、登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

20、影響貨幣時間價值的因素包括（）。

A、貨幣量的多寡

B、收益率或通貨膨脹率

C、單利與復(fù)利

D、貨幣的形態(tài)

E、時間
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21、金融期貨合約的特征包括（）。

A、標準化合約

B、履約大部分通過交割方式

C、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D、合約的價格有最小變動單位

E、合約的價格有浮動限額

22、我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有（）。

A、理財服務(wù)需求大

B、理財師培養(yǎng)工作推動

C、行業(yè)自理和規(guī)范管理

D、收入穩(wěn)定、受人尊敬

E、合格理財師的職場選擇多、提升空間大

23、在發(fā)生（）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。

A、宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B、金融市場的重大變化

C、客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D、夫妻離婚

E、客戶計劃投資移民

24、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A、股票價格指數(shù)期貨

B、銀行承兌匯票

C、短期政府債券

D、貨幣互換

E、開放式基金

25、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻一方所有的包括（）。

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

C、工資、獎金

D、其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)

E、其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)

26、外匯市場的參與者主要包括（）。

A、中央銀行

B、外匯經(jīng)紀人

C、銀行的客戶

D、商業(yè)銀行

E、投資銀行

27、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（）。

A、政策風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、提前終止風(fēng)險

E、延期風(fēng)險

28、合伙人應(yīng)當按照合伙協(xié)議約定的（），履行出資義務(wù)。

A、出資地點

B、出資方式

C、出資數(shù)額

D、繳付期限

E、出資時間

29、當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單的內(nèi)容包括（）。

A、GP的出資比例

B、LP的違約責(zé)任

C、關(guān)鍵人條款及繼承問題

D、有限合伙人的職責(zé)

E、管理費

30、對基金銷售機構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括（）。

A、未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外

B、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C、城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D、獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E、各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

31、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（）。

A、商業(yè)銀行充當理財顧問

B、向客戶提供咨詢

C、政府提供的扶持

D、商業(yè)銀行提供充足的資金

E、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

32、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為（）。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、麻雀型

D、老鷹型

E、逃避型

33、外匯的特點包括（）。

A、可支付性

B、可獲得性

C、可換性

D、間斷性

E、可連續(xù)性

34、公司制私募基金和信托制私募基金的區(qū)別有（）。

A、公司制最低實收資本不低于1000萬元，信托制最低實收資本不低于3000萬元

B、公司制出資者在出資范圍內(nèi)承擔(dān)有限責(zé)任，信托制投資者以信托資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

C、公司制管理人員由股東決定，信托制管理人員是由信托公司進行管理

D、公司制利潤分配由公司章程規(guī)定，信托制利潤分配按信托合同執(zhí)行

E、公司制雙重征稅，信托制是信托受益人不征稅，受益人取得信托收益時，繳納企業(yè)所得稅或個人所得稅

35、在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件有（）。

A、發(fā)行金額

B、發(fā)行期限

C、發(fā)行利率

D、發(fā)行價格

E、發(fā)行費用

36、避免利益沖突原則包括（）。

A、避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突

B、避免銀行與客戶的利益沖突

C、避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突

D、避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突

E、避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突

37、《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A、企業(yè)法人

B、機關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團體法人

E、機關(guān)組織

38、下列關(guān)于合同履行的抗辯權(quán)的說法中，表述正確的有（）。

A、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行

B、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行的要求

C、先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

D、當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔(dān)違約責(zé)任

E、對方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明的，可以中止履行

39、外匯市場的功能有（）。

A、國際金融活動的樞紐

B、形成外匯價格體系

C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D、實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E、運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

40、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的有（）。

A、受托人可以是同一信托的受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)

E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)
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三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

1、理財師根據(jù)客戶理財目標制定合理的投資規(guī)劃的目的是幫助客戶獲得更高的投資收益。（）

2、商業(yè)銀行應(yīng)加強對所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。（）

3、憑證式國債是一種儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。（）

4、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準。（）

5、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）

6、目前，銀行的理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。（）

7、合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。（）

8、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（）

9、凈現(xiàn)值小于0，則不應(yīng)該投資。（）

10、直接融資與間接融資相比，其突出特點是比較靈活。（）

11、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，應(yīng)當存人本人外匯儲蓄賬戶。（）

12、看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因為投資者預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格將會上漲，故可以以市價賣出而獲利。（）

13、電子式儲備國債可以面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，也可以面向企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售。（）

14、金銀等貴金屬的安全性和流動性較差，但收益率很高。（）

15、由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。（）
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答案解析

一、單項選擇題

1、D解析：有效年利率EAR=(1+8%／4)4-1=8、24%。

2、A解析：略。

3、D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

4、B解析：1年后的本息和FV=PV×[1+(r／m)]mt=10000×[1+(10%／4)4=10000×(1+0、025)4=11038(元)，其中PV為現(xiàn)值，r為利率，m為1年內(nèi)的付息次數(shù)，t為年數(shù)。

5、B解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第61條的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當有一個普通合伙人。

6、A

7、C解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

8、D解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。

9、C解析：原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會報告時，應(yīng)最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

10、C解析：按財富觀對客戶進行分類的方法能夠讓理財師在與客戶溝通時，比較容易把握其在財務(wù)決策時的心理，從而掌握主動、推薦合適的(也即客戶基本容易接受的)產(chǎn)品和服務(wù)。

11、D解析：略。

12、B解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無民事行為能力人。

13、B解析：所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。

14、D解析：略。

15、A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

16、C解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

17、C解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。

18、B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

19、B解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

20、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條的規(guī)定、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

21、B解析：對于個人投資者而言。在進行股票投資時要注意以下幾個方面：①風(fēng)險分散，組合投資。②量力而行、合理選擇。③定期評估，修正策略。

22、C解析：略。

23、D解析：國外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期包括：①萌芽時期；②形成與發(fā)展時期：③成熟時期。

24、A解析：一般而言、股票投資具有高風(fēng)險、高收益的特點。理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資策略五個步驟。

25、D解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍，那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7、2%。

26、A解析：除了收入和儲蓄金額的增加之外。經(jīng)濟環(huán)境的變遷也直接促進了我國居民財富的積累。

27、C解析：內(nèi)部報酬率是凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率、比較得出該項目的內(nèi)部報酬率高于8%。

28、D解析：D項屬于期末年金。

29、A解析：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項錯誤。

30、D

31、C解析：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

32、C解析：按72法則計算的話，這項投資的收益率為8%，那么估算此產(chǎn)品實現(xiàn)翻一番的目標，需要72／8=9(年)。

33、D解析：國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場。但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。

34、C解析：當r=g時。FV=tC(1+r)t-1，PV=tC／(1+r)。

35、C解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。

36、C解析：年金是在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費支出金額不固定、因此不屬于年金。

37、A解析：理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標時應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶理財目標前，先征詢其期望目標。故A項說法錯誤。

38、B解析：定性信息包括：①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展狀況。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標。B項屬于定量信息。

39、C解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

40、D解析：商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)。

41、B解析：股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的。一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場、二級市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況晴雨表的作用。

42、C解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。

43、D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：①基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；②未按照本辦法第29條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；④違反本辦法第57條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認可的人員宣傳推介基金；⑤未按照本辦法第66條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；⑥違反本辦法第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；⑦違反本辦法第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的中購、贖回；⑧違反本辦法第75條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格；⑨未按照本辦法第78條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬；⑩從事本辦法第82條規(guī)定禁止的行為；未按照本辦法第85條的規(guī)定進行自查，并編制監(jiān)察稽核報告；未按照本辦法第86條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)督檢查?；痄N售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的、責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

44、D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名。②金額較大，。③利率既有固定的、也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

45、D解析：商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時及時積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。

46、D解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

47、B

48、C解析：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差；基金流動性較好，貨幣市場是一個風(fēng)險低、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。

49、B解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+10%／4)4-1≈10、38%。

50、B解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。

51、B解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

52、D解析：略。

53、B

54、B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

55、B

56、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+20%／2)2-1=2100。

57、D解析：不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，譬如：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場的重大變化。③客戶自身情況的突然變動。

58、B解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。

59、D解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。163

60、C解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

61、D解析：2005年12月，中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

62、C解析：略。

63、D解析：略。

64、B解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12、13、14、15條的規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

65、C解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，故本選C。

66、A解析：單期中的終值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

67、C解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。

68、C解析：《物權(quán)法》第27條規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

69、B解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第16條的規(guī)定，信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則。銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

70、B解析：當投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲時，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

71、D解析：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

72、C解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

73、C解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條規(guī)定，商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

74、B解析：代理的法律責(zé)任包含第三人知行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任。

75、D解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。

76、C解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

77、A解析：略。

78、C解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。

79、D解析：在購買組合投資類理財產(chǎn)品時，需注意以下方面：①組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點，投資者難以及時全面了解詳細資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對稱性；②產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產(chǎn)管理和風(fēng)險防控能力提出更高的要求；③負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之擴大。

80、B解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。

81、B解析：略。

82、B解析：ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開方式基金，投資者可以像買賣股票那樣賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。

83、A解析：略。

84、C解析：略。

85、C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。

86、B解析：此時是財務(wù)方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。

87、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，則季有效利率=(1+12%／12)3-1=3、03%。

88、C解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財服務(wù)屬于并列概念。

89、A解析：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券；按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

90、D解析：理財師應(yīng)給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。

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二、多項選擇題

1、ABCD解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險有：①政策風(fēng)險。②價格波動的風(fēng)險。③技術(shù)風(fēng)險。④交易風(fēng)險。

2、ABCE解析：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

3。ABCE解析：職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：①職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。②職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。③嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

4、ABCD解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第35條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

5、ABCD解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、常用型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。

6、ACD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值

7、ABC解析：略。

8、BD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。

9、BCD解析：客戶目標與其財務(wù)狀況不符的三種情況：客戶目標定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平；客戶目標定得太高，超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；客戶先前沒有意識到的理財目標，如遺產(chǎn)遺囑規(guī)劃。

10、ACD解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第72、73、74條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

11、ABCD解析：理財規(guī)劃師要達到“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”這一目標，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。

12、AD解析：略。

13、ABD解析：貨幣之所以具有時間價值，主要原因有：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

14、AD解析：商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)。國庫券是以信用為擔(dān)保。因此，同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險性更大、流動性更差。

15、AB解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和常用險。

16、ABCDE解析：在教育方面，美國金融理財師(CFP)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機構(gòu)認可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當?shù)睦碡斉嘤?xùn)項目。同時，要求持有地區(qū)認證的學(xué)院或大學(xué)本科以上學(xué)歷(認證必須由美國在學(xué)位的授予時確認)。教育培訓(xùn)課程主要包括金融理財概論、保險規(guī)劃與風(fēng)險管理、職工福利規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等六大方面。

17、ABCE解析：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金。②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益。③知識產(chǎn)權(quán)的收益。④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項(遺囑或贈與合同中確定只9-2夫或妻一方的財產(chǎn)為夫妻一方的財產(chǎn))規(guī)定的除外。⑤其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。D項屬于夫或妻一方的財產(chǎn)。

18、ACE解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第22、23、25條的規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

19、ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

20、BCE解析：貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

21、ACDE解析：期貨合約的特征：①標準化合約。②履約大部分通過對沖方式。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

22、ABCDE解析：中國的理財師隊伍建設(shè)從無到有，在經(jīng)濟快速發(fā)展、居民財富增長等因素影響下，理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，這主要取決于以下幾個因素：①理財服務(wù)需求大。②理財師培養(yǎng)工作推動。③行業(yè)自理和規(guī)范管理。④收入穩(wěn)定、受人尊敬。⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大。⑥終身的職業(yè)，越老越吃香。

23、ABCDE解析：當發(fā)生下列突發(fā)和重大情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)發(fā)生重大改變。②金融市場發(fā)生重大變化。③客戶自身情況的突然變動。C、D、E項都屬于客戶自身情況的突然變動。

24、AD解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具，開放式基金屬于資本市場的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。

25、ABD解析：根據(jù)《婚姻法》第17、18條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金；②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。

26、ABCDE解析：外匯市場的主體，即外匯市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機構(gòu)、外匯經(jīng)紀人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他機構(gòu)。

27、ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，對理財產(chǎn)品風(fēng)險進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對理財產(chǎn)品進行分級。不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。

28、BCD解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第17條的規(guī)定，合伙人應(yīng)當按照合伙協(xié)議約定的出資方式、數(shù)額和繳付期限，履行出資義務(wù)。以非貨幣財產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當依法辦理。

29、ABCDE解析：條款清單至少包含以下十大要點：①GP的出資比例。②收益分成。③管理費。④收益鉤回。⑤基金規(guī)模。⑥聯(lián)合投資機會。⑦有限合伙人的職責(zé)。⑧投資機制。⑨1P的違約責(zé)任。⑩關(guān)鍵人條款及繼承問題。

30、ABCD解析：各基金銷售機構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上的人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

31、ABE解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①顧問性質(zhì)。即商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢；②受托性質(zhì)，即商業(yè)銀行按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動?？梢?，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

32、ABD解析：略。

33、ABC解析：外匯具備三個特點：可支付性(必須以外國貨幣表示的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。

34、BCE解析：信托制私募基金沒有規(guī)定最低實收資本，規(guī)定了資金須一次到位。故A項錯誤。公司制私募基金利潤分配一般按出資比例來分配。故D項錯誤。

35、BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

36、AB解析：避免利益沖突原則是指銀行在代銷金融產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

37、ABCD解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

38、ABCDE解析：合同履行的抗辯權(quán)包括以下情形：第一，同時履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的、應(yīng)當同時履行。第二，先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人、有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔(dān)違約責(zé)任。

39、ABCDE解析：外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能。②形成外匯價格體系功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

40、CD解析：根據(jù)《信托法》第19條規(guī)定，委托人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織；根據(jù)《信托法》第29條規(guī)定，受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬；根據(jù)《信托法》第43條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人；《信托法》第46條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)。

三、判斷題

1、B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準，并不是單純地追求更高的投資收益。

2、A解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第i0條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強對所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

3、A解析：略。

4、B解析：目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

5、B解析：綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。

6、A解析：略。

7、B解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。

8、A解析：結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計的一種組合金融工具。

9、A解析：凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的，不應(yīng)該投資。

10、B解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。

11、B解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費、應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

12、B解析：看漲期權(quán)又稱買入期權(quán)，因為投資者預(yù)期價格將會上漲，從而可以以協(xié)議價買入并以市價賣出而獲利?？吹跈?quán)又稱賣出期權(quán)。

13、B解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債權(quán)。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。

14、B解析：金銀等貴金屬，安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。

15、B解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等的指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。