2016年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（三）

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

1、下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的管理的表述，錯誤的是（）。

A、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理、年度總額分別為每人每年等值10萬美元

B、個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

C、個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D、個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

3、下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A、證券化資產(chǎn)

B、對沖基金

C、債券

D、房地產(chǎn)

4、下列關(guān)于理財師4E執(zhí)業(yè)資格的說法中，錯誤的是（）。

A、教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序

B、中國香港的金融理財師(CFP)在考試方面，要求學(xué)員必須通過的第一階段的資格認證考試，全長3小時，約有75-85條目

C、中國香港CFP在工作經(jīng)驗方面，要成為初級持證人、必須具備1年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職(2000小時兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗

D、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

5、保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A、積聚資本

B、補償損失

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D、融通資金

6、按照個人理財專業(yè)服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

A、受托管理

B、顧問服務(wù)

C、業(yè)務(wù)咨詢

D、委托代理

7、下列不屬于實物黃金的是（）。

A、金條

B、紙黃金

C、金幣

D、金飾

8、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是（）。

A、對投資范圍及投資方式的限制

B、管理費及運營成本的控制

C、委托管理機制

D、為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制

9、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理行為需間接對被代理人發(fā)生效力

10、貨幣時間價值的影響因素不包括（）。

A、時間

B、收益率或通貨膨脹率

C、單利與復(fù)利

D、貨幣數(shù)量

11、下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外忙管理的說法中，錯誤的是（）。

A、經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

12、理財師具備（）的能力是開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

A、熟知客戶需求

B、合理運用理財產(chǎn)品

C、熟悉掌握理財工作中涉及的法律法規(guī)

D、熟悉理財市場

13、下列選項中，不屬于法定代理或者指定代理終止的情形的是（）。

A、被代理人沒有取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、代理人喪失民事行為能力

D、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

14、籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中（）的主要目標。

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

15、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

{#page#}

16、下列選項中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（）。

A、外匯掛鉤類

B、商品掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、基金掛鉤類

17、下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

C、因重大誤解訂立的合同

D、損害社會公共利益的合同

18、（）年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

A、1999年

B、2002年

C、2004年

D、2005年

19、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為（）。

A、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

20、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指（）。

A、民事責(zé)任履行

B、基本行為準則

C、民事代理

D、民事法律行為

21、下列基金具有“準儲蓄”之稱的是（）。

A、貨幣市場基金

B、封閉式基金

C、開放式基金

D、收入型基金

22、下列選項中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點的是（）。

A、內(nèi)容

B、聲音

C、語調(diào)

D、語速

23、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得（）。，

A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的代理業(yè)務(wù)許可證

C、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D、保監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

24、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于（）人。

A、5

B、10

C、20

D、30

25、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

26、（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A、政府及政府機構(gòu)

B、企業(yè)

C、中央銀行

D、各類金融機構(gòu)

27、下列關(guān)于年金的定義中，正確的是（）。

A、年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B、年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

C、年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

D、年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

28、（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A、股權(quán)遠期合約

B、債券遠期合約

C、遠期利率協(xié)議

D、遠期匯率協(xié)議

29、下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A、與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

B、與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

C、與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品參與人相對較多

D、信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

30、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A、50

B、36、36

C、32、76

D、40
{#page#}
31、理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作不包括（）。

A、面談的主要內(nèi)容或目的

B、客戶的基本情況

C、詳細的理財產(chǎn)品清單

D、安排好自己的工作計劃

32、下列關(guān)于基金的說法中，錯誤的是（）。

A、投資者通過基金將分散的資金集中起來

B、投資者將基金交由專業(yè)的管理人進行管理

C、投資者也可以自己管理基金

D、基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

33、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（）。

A、恒生股票價格指數(shù)

B、滬深300指數(shù)

C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D、日經(jīng)225股價指數(shù)

34、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A、利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險

B、當(dāng)利率上漲時，債券價格下降

C、在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

35、（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

A、自由外匯市場

B、外匯市場

C、即期外匯市場

D、遠期外匯市場

36、下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。

A、不具有法人資格

B、一般不向銀行借款

C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D、基金契約期滿，基金運營停止

37、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、代理

B、合同

C、法律法規(guī)

D、經(jīng)濟糾紛

38、“一對多”基金專戶理財要求賬戶人數(shù)上限為（）人，每個客戶準入門檻不低于（）萬元。

A、100；200

B、200；100

C、100；50

D、50；100

39、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、收入型基金

D、成長型基金

40、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)（）。

A、作出不利于提供格式條款一方的解釋

B、作出利于提供格式條款一方的解釋

C、重新修改該格式條款

D、按照通常理解予以解釋

41、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、債券市場

C、證券投資基金市場

D、股票市場

42、對于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A、100

B、150

C、200

D、300

43、下列不屬于把客戶按外在屬性分類的是（）。

A、企業(yè)主

B、修道士

C、個人客戶

D、政府客戶

44、下列不屬于債券特征的是（）。

A、償還性

B、風(fēng)險性

C、流動性

D、收益性

45、下列選項中，不屬于按照投資對象不同對基金的分類的是（）。

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、QDII基金

{#page#}

46、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是（）。

A、倉單、提單

B、匯票、支票、本票

C、應(yīng)收賬款

D、名譽權(quán)

47、金融學(xué)上的72法則是用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A、投資收益率

B、有效年利率

C、名義年利率

D、內(nèi)部報酬率

48、執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意的因素不包括（）。

A、時間因素

B、人員因素

C、理財師的家庭因素

D、資金成本因素

49、個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

50、各基金銷售機構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A、1

B、5

C、10

D、20

51、（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準。

A、適合的財富保障規(guī)劃

B、合理的投資規(guī)劃

C、合理的理財目標

D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃

52、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，（）。

A、由雙方協(xié)議清償

B、由男女各清償一半

C、由經(jīng)濟條件好的一方清償

D、雙方不再負清償責(zé)任

53、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A、與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B、對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整

C、對理財產(chǎn)品的幣種進行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付的貨幣和工具

54、永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A、普通年金

B、償債基金

C、預(yù)付年金

D、遞延年金

55、下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是（）。

A、QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場

D、QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施

56、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A、發(fā)行市場

B、流通市場

C、有形市場

D、貨幣市場

57、李先生計劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計算，按年復(fù)利計息，李先生每月初需要往賬戶中存（）元。

A、1148、80

B、1155、50

C、]200、80

D、1345、90

58、下列關(guān)于銀信理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)

B、信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出相關(guān)建議

C、銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配

D、銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保

59、（）是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。

A、利益共享

B、風(fēng)險共擔(dān)

C、組合投資

D、分散投資

60、下列選項中，不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是（）。

A、了解原則

B、連續(xù)性原則

C、成本原則

D、誠信原則
{#page#}

61、下列選項中，不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的是（）。

A、股票型

B、混合型

C、債券型

D、QDII型

62、不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列（）的理財計劃，可以自由贖回。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、債券型理財產(chǎn)品

C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D、新股申購類理財產(chǎn)品

63、下列關(guān)于中證指數(shù)有限公司的指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A、滬深300指數(shù)是滬、深證券交易所于2005年4月8日聯(lián)合發(fā)布的反映A股市場整體趨勢的指數(shù)

B、中證200指數(shù)的編制目標是為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件

C、滬深300指數(shù)的編制目標是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運行狀況

D、中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)

64、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場稱為（）。

A、一級市場

B、發(fā)行市場

C、二級市場

D、有形市場

65、下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性的比較中，正確的是（）。

A、股票>公司債券>國債

B、國債>公司債券>股票

C、股票>國債>公司債券

D、公司債券>國債>股票

66、理財師對客戶理財方案進行定期評估，其中不是決定定期評估的頻率的因素的是（）。

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、客戶的性格特征

67、下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險，說法錯誤的是（）。

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法完全消除風(fēng)險

68、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的說法中，正確的是（）。

A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

69、復(fù)利終值系數(shù)的公式是（）。

A、(1+r)

B、(1+r)n

C、[(1+r)n-1]／r

D、[1-(1+r)n]／r

70、下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A、商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、證券投資公司

D、郵政儲蓄銀行

71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（），在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系。

A、風(fēng)險匹配原則

B、重要性原則

C、收入費用匹配原則

D、權(quán)益匹配原則

72、下列債券中，不是按發(fā)行主體分類的是（）。

A、政府債券

B、金融債券

C、附息債券

D、公司債券

73、下列關(guān)于基金的風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A、投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

B、成長型基金適合風(fēng)險承受能力低、追求高回報的投資者

C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

74、理財產(chǎn)品的銷售起點不得低于（）萬元人民幣(或等值外幣)。

A、5

B、10

C、15

D、20

75、理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)（）。

A、建立良好的客戶關(guān)系

B、明確客戶的理財目標

C、制訂理財規(guī)劃方案

D、做好基礎(chǔ)規(guī)劃

76、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（），并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、五級

B、六級

C、七級

D、八級

77、下列關(guān)于時間價值參數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A、貨幣價值的時間參照系數(shù)，通常用t表示

B、影響金錢時間價值程度的波動要素利率，通常用g表示

C、貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示

D、貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值。通常用PV表示

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提出建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提出建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

79、運用財務(wù)計算器計算、名義年利率16%，按季復(fù)利計息，有效年利率為（）。

A、1688

B、1699

C、1689

D、1685

80、（）是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

A、居民理財技能欠缺

B、居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C、市場投資理財工具日趨豐富

D、居民財富不斷積累

81-根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險較高的是（）。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

82、下列關(guān)于收入型基金的特點的說法中，錯誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

83、（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財富保障

B、財富積累

C、財富增值

D、財富分配

84、下列金融衍生產(chǎn)品中，（）賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠期

85、當(dāng)處于（）時，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險。以保守穩(wěn)健型投資為主。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、高原期

D、退休期

86、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度的說法中，錯誤的是（）。41

A、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告。應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)主管人員審核

B、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核

C、對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D、審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

87、李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費，若年投資收益率為9%，那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）元進行投資。

A、45850

B、42100

C、38609

D、35400

88、保險規(guī)劃最主要的功能是（）。

A、合理避稅

B、創(chuàng)造收益

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D、節(jié)省開支

89、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

C、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

D、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

90、下列關(guān)于信托的表述，錯誤的是（）。

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C、信托財產(chǎn)具有獨立性

D、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
{#page#}

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

1、2005年11月至2008年中期是我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，其主要特點有（）。

A、產(chǎn)品數(shù)量飆升

B、法律法規(guī)密集出臺

C、產(chǎn)品類型日益豐富

D、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

E、產(chǎn)品風(fēng)險越來越低

2、若企業(yè)融資成本為12、88%，則下列項目可行的有（）。

A、凈現(xiàn)值為40000元

B、凈現(xiàn)值為-4999元

C、凈現(xiàn)值為0元

D、內(nèi)部報酬率為15%

E、內(nèi)部報酬率為7%

3、下列選項中，屬于理財師的職業(yè)特征的有（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、獨立性

D、綜合性

E、短期性

4、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有（）。

A、大眾自身缺乏必要的金融知識

B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C、居民生活水平不斷提高

D、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性

E、市場投資理財工具日趨豐富

5、客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析內(nèi)容包括（）。

A、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B、收入結(jié)構(gòu)分析

C、支出結(jié)構(gòu)分析

D、職業(yè)生涯發(fā)展狀況分析

E、儲蓄結(jié)構(gòu)分析

6、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A、有2個以上合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙協(xié)議

D、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E、有合伙人認繳或者實際繳付的出資

7、理財規(guī)劃書要做到（）。

A、標題新穎

B、內(nèi)容專業(yè)

C、內(nèi)容科學(xué)

D、形式規(guī)范

E、形式標準

8、下列關(guān)于股票的表述中，正確的有（）。

A、股票的理論價格和市場價格不一定相等

B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

9、合同履行中的不安抗辯權(quán)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有（）的，可以中止履行。

A、經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽

D、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

E、需要賠償損失

10、根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A、中國銀河證券有限責(zé)任公司

B、中國人民銀行

C、海軍總醫(yī)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

E、中國石油化工股份有限公司

11、在銀行理財產(chǎn)品市場第三階段，我國銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)的狀態(tài)包括（）。

A、投資方向不斷豐富

B、結(jié)構(gòu)類型日益精細化

C、發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長

D、合作模式不斷拓展

E、產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施不斷優(yōu)化

12、根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

13、理財師的工作流程包括（）。

A、接觸客戶，建立信任關(guān)系

B、收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C、明確客戶的理財目標

D、制訂理財規(guī)劃方案

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)

14、下列屬于基金相關(guān)產(chǎn)品的有（）。

A、FOF

B、ETF

C、LOF

D、QDII基金

E、基金“一對多”專戶理財

15、客戶信息中的定量信息包括（）。

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

16、理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。

A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C、關(guān)注自身禮儀

D、注意自己的工作狀態(tài)

E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念

17、銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括（）。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

E、黃金期貨

18、理財目標的確定原則包括（）。

A、理財目標要具體明確

B、實事求是

C、理財目標必須是可以量化和檢驗的

D、理財目標必須具備合理性和可行性

E、理財目標要有時限和先后順序

19、貨幣時間價值的影響因素包括（）。

A、時間

B、收益率或通貨膨脹率

C、單利與復(fù)利

D、現(xiàn)值

E、終值

20、有限合伙制私募基金的運作機制包括（）。

A、管理費及運營成本的控制

B、利益分配及激勵機制

C、有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D、對普通合伙人的約束

E、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制
{#page#}

21、中國證監(jiān)會的主要職責(zé)包括（）。

A、統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)

B、審查、認定各類證券機構(gòu)高級管理人員的任職資格

C、監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場行為

D、審批證券公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立

E、依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰

22、下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有（）。

A、期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C／r×[1-1／(1+r)t]

B、期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)

C、期末年金終值的公式為：FV=C／r×[1-(1+r)t]

D、期初年金終值的公式為：FVBEG=C／r×[1-(1+r)t]×(1+r)

E、期末增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：PV=C／r

23、理財師對收支儲蓄表進行分類統(tǒng)計可以得出的分析是（）。

A、收入結(jié)構(gòu)

B、儲蓄結(jié)構(gòu)

C、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D、負債結(jié)構(gòu)

E、支出結(jié)構(gòu)

24、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體不同可區(qū)分為（）。

A、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

B、境外個人外匯業(yè)務(wù)

C、日常項目個人外匯業(yè)務(wù)

D、資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

25、下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有（）。

A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔(dān)必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B、離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C、離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護

D、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E、離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

26、下列屬于理財從業(yè)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（）。

A、商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

B、向客戶提供咨詢

C、政府提供的扶持

D、商業(yè)銀行提供充足的資金

E、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

27、基金銷售機構(gòu)未經(jīng)（）約定，不得向投資人收取額外費用。

A、口頭協(xié)議

B、基金合同

C、招募說明書

D、基金銷售服務(wù)協(xié)議

E、中國證監(jiān)會

28、下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（）。

A、復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

B、財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C、Excel表格使用成本低，操作簡單

D、專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E、Excel表格適用性廣泛，理財軟件局限性較大

29、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。

A、直接性

B、分散性

C、差異性較大

D、部分不可逆性

E、相對較強的自主性

30、組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有（）。

A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C、最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

D、突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷

E、大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

31、下列選項屬于個人理財目標的有（）。

A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準備教育資金

D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需

E、購買一部心儀已久的跑車

32、按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為（）。

A、限定性資產(chǎn)管理計劃

B、投資型資產(chǎn)管理計劃

C、非限定性資產(chǎn)管理計劃

D、融資型資產(chǎn)管理計劃

E、固定性資產(chǎn)管理計劃

33、合伙人的出資方式包括（）。

A、現(xiàn)金

B、知識產(chǎn)權(quán)

C、土地使用權(quán)

D、勞務(wù)

E、汽車

34、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)包括（）。

A、制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測

B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C、負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照有關(guān)規(guī)定予以公布

D、管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系

E、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

35、設(shè)立抵押權(quán)時，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括（）條款。

A、被擔(dān)保債權(quán)的種類

B、被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D、抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量等

E、抵押財產(chǎn)交付的時間

36、收集客戶個人信息的方法包括（）。

A、開戶資料

B、尋訪親友

C、調(diào)查問卷

D、面談溝通

E、電話溝通

37、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括（）。

A、中央銀行

B、金融機構(gòu)

C、客戶

D、證券公司

E、政策性銀行

38、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A、將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，則3年后該筆資金的終值為7024、64元

B、在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為15646、5元

C、利率為5%，拿出i0000元投資，1年后將得到10500元

D、如果未來20年的通貨膨脹率為5%，那么現(xiàn)在的i00萬元相當(dāng)于20年后的265、3萬元

E、在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為14487、5元

39、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準確和清晰，不得有的情形包括（）。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

D、登載單位或者個人的推薦性文字

E、在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“”等夸大過往業(yè)績的表述

40、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財務(wù)分析

B、財務(wù)規(guī)劃

C、投資顧問

D、資產(chǎn)管理

E、保險規(guī)劃
{#page#}

三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

1、理財市場是由資金供給方和資金需求方組成，主要目標是資金融通。（）

2、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。（）

3、保險的投資風(fēng)險很高。（）

4、在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元滯后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。（）

5、期權(quán)買方的損失可能無限大。（）

6、在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，國內(nèi)私募股權(quán)基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。（）

7、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（）

8、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

9、銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。（）

10、實踐中，合伙協(xié)議均要求有限合伙人保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間不得退伙。（）

11、根據(jù)上交所和深交所《中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點辦法》，合格投資者須在每次認購或受讓私募債券前簽署風(fēng)險認知書。（）

12、理財師通過優(yōu)質(zhì)的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實現(xiàn)高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的理財目標。（）

13、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。（）

14、個人理財業(yè)務(wù)活動法律關(guān)系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。（）

15、商業(yè)銀行必須獨立對理財資金進行投資管理。（）
{#page#}
一、單項選擇題

1、A解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第2、3、4條的規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項目項下按本細則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細則“資本項目個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

2、A解析：略。

3、C解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

4、B解析：中國香港的金融理財師(CFP)在考試方面，要求學(xué)員必須通過三個階段的資格認證考試。資格認證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選擇；第二階段資格認證考試全長亦為3小時，約有75—85條目；第三階段資格認證考試全長亦為3小時，約有65—75條目。

5、A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。②損失補償功能。③資金融通功能。

6、D解析：略。

7、B解析：實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。紙黃金不屬于實物黃金。

8、D解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。

9、D解析：代理的特征有：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。②代理人須以被代理人的名義實施代理行為。③代理行為必須是具有法律效力的行為。④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

10、D解析：貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

11、D解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

12、C解析：熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是成為理財師開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

13、A解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。

14、C解析：略。

15、B解析：略。

16、D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

17、C解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害利益。②惡意串通，損害、集體或者第三人利益。③以合法形式掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

18、D解析：2005年年初我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

19、C解析：金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)；按敲定價格與標的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

20、D解析：略。

21、A解析：略。

22、A解析：略。

23、C解析：保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。《保險兼業(yè)代理許可證》是由中國保監(jiān)會頒發(fā)的。

24、C解析：國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

25、C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

26、B解析：略。

27、A解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金。C項，增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相N、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

28、C解析：略。

29、D解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

30、C解析：年金的終值計算公式FV=C×[(1+r)t-1]／r，代入數(shù)據(jù)得：200=C×[(1+10%)5-1]／10%，查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6、105，故C=200／6、105≈32、76(萬元)。

31、C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

32、C解析：投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)的托管人和管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領(lǐng)域，以盡可能地減少風(fēng)險，獲得收益，從而使資本得到增值。

33、B解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項均為境外股票價格指數(shù)。

34、C解析：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。

35、C解析：略。

36、C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。

37、B解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式?？蛻粼谫徺I銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

38、B解析：略。

39、C解析：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的；創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不太成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點；對沖基金是用來進行投機保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

40、A解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

41、A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B、C、D項屬于資本市場。

42、C解析：中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計不得超過200人，對導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉(zhuǎn)讓不予確認。

43、B解析：略。

44、B解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

45、D解析：D項屬于特殊類型基金，不屬于按照投資對象不同對基金分類的內(nèi)容。

46、D解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。⑥應(yīng)收賬款。⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

47、A解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

48、C解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意以下幾個方面的因素：①時間因素。②人員因素。③資金成本因素。

49、D解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

50、A解析：略。

51-B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準。

52、A解析：離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

53、A解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。一般理財產(chǎn)品不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

54、A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

55、C解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立的，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

56、A解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

57、A解析：

58、B解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第24、25、26條的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

59、B解析：略。

60、C解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。

61、C解析：限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型；非限定性資產(chǎn)管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

62、A解析：由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合意；其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險。

63、B解析：滬深300指數(shù)的編制目標是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運行狀況，并能夠作為投資業(yè)績的評價標準，為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件。

64、C解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

65、C解析：債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。

66、D解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風(fēng)格。

67、C解析：基金通過組合投資降低了非系統(tǒng)性風(fēng)險，但因為基金選擇的投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是不同基金類型的風(fēng)險是不同的。

68、A解析：貨幣型理財產(chǎn)品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

69、B解析：A項是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，c項是期末普通年金終值系數(shù)，D項是期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)。

70、B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

71、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

72、C解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項是按利息的支付方式不同劃分的。

73、B解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

74、A解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額、理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

75、B解析：理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及時明確客戶的理財目標。

76、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

77、B解析：影響金錢時間價值程度的波動要素利率，通常用r表示。

78、B解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

79、B

80、B解析：略。

81、A解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

82、A解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

83、B解析：客戶理財目標的主要內(nèi)容包括：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。②財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。③財富增值，主要解決的財務(wù)問是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。④財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

84、B解析：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

85、C解析：在高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

86、B解析：對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人審核，故B項錯誤。

87、C解析：多期中的現(xiàn)值公式PV=FV／(1+r)t，其中，r是利率，t是投資時間，F(xiàn)V是期末的價值，故當(dāng)前投資金額PV=5／(1+9%)3=3、8609(萬元)。

88、C解析：保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

89、D解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

90、D解析：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。

{#page#}

二、多項選擇題

1、ACD解析：2005年11月至2008年中期是我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點有產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

2、ACD解析：凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。

3、ABD解析：理財師具有以下特征：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性。

4、ABD解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有下幾點原因作為支持：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助。③專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、ABCE解析：客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容分為以下幾個部分：①資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析。②收入結(jié)構(gòu)分析。③支出結(jié)構(gòu)分析。④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

6、ABDE解析：c項，需有書面合伙協(xié)議，故C選項錯誤。設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有2個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力。②有書面合伙協(xié)議。③有合伙人認繳或者實際繳付的出資。④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所。⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

7、BCDE解析：略。

8、ABCE解析：長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的是為了獲取股息。

9、ABCD解析：合同履行中的不安抗辯權(quán)，即應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化。②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。③喪失商業(yè)信譽。④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

10、AE解析：略。

11、ABCDE解析：在銀行理財產(chǎn)品市場第三階段，我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長，投資方向不斷豐富，結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展，流動性安排靈活多變，產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施不斷優(yōu)化。

12、ABCD解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

13、ABCDE解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系。②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。③明確客戶的理財目標。④制訂理財規(guī)劃方案。⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

14、ABCDE解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

15、ABCDE解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度。②家庭各類負債額度。③家庭各類收入額度。④家庭各類支出額度。⑤家庭儲蓄額度。

16、ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：①明確自身定位，樹立專業(yè)形象。②關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。

17、ABCD解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

18、ABCDE解析：略。

19、ABC解析：略。

20、ABCDE解析：有限合伙制私募基金的運作機制包括：①關(guān)于投資范圍及投資方式的限制。②管理費及運營成本的控制。③利益分配及激勵機制。④有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制。⑤對普通合伙人的約束。⑥次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制。⑦委托管理機制。

21、ACE解析：B、D項屬于干擾項，中國保監(jiān)會的職責(zé)有：審批保險公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立；審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。

22、AB解析：期末年金終值的公式為FV=C／r×[(1+r)t-1]，故C項錯誤。期初年金終值的公式為：PVBEG=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)，故D項錯誤。期末增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C／(r-g)，期末永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：PV=C／r，故E項錯誤。

23、ABE解析：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)是通過資產(chǎn)負債表進行分類統(tǒng)計的。

24、AB解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第2條的規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

25、ABCD解析：《婚姻法》第42條規(guī)定，離婚時，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房等個人財產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助。具體辦法由雙方協(xié)議。故E項錯誤。

26、ABE解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

27、BCD解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》第78條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

28、AE解析：復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單、效率高，但計算答案不夠精準。使用Excel表格和理財軟件都有局限性。

29、ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性。②分散性。③差異性較大。④部分不可逆性。⑤相對較強的自主性。

30、ABCD解析：略。

31、ABCDE解析：客戶的理財目標一般包括以下幾個方面的內(nèi)容：①家庭收支與債務(wù)管理；②家庭財富保障；③投資計劃；④教育投資計劃；⑤退休養(yǎng)老計劃；⑥稅務(wù)計劃；⑦遺囑、遺產(chǎn)分配。也有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。實踐中，個人理財?shù)哪繕丝煞譃槎唐谀繕?休假、購車、存款等)、中期目標(子女的教育儲蓄、按揭買房等)和長期目標(退休、遺產(chǎn)等)。

32、AC解析：由于形式上發(fā)生變化，券商集合資產(chǎn)管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

33、ABCDE解析：《合伙企業(yè)法》第16條規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。E項屬于實物。

34、BCE解析：A、D項屬于中國人民銀行的職責(zé)。

35、ABCD解析：《物權(quán)法》第185條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。②債務(wù)人履行債務(wù)的期限。③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。④擔(dān)保的范圍。

36、ACDE解析：略。

37、BC解析：在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，二者之間進行的民事活動，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定。

38、BCDE解析：A項，3年后的終值：FV=PV×(1+r)t=5000×(1+6%)6≈7095(元)，可利用查表法：當(dāng)I=6%，N=6時，查復(fù)利終值系數(shù)表，系數(shù)為1、419，得FV=5000×1、419=7095(元)。B項。10年后這筆年金終值FVBEG=FVEND×(1+r)=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)=1000／8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)≈15645(元)。可以用查表法(復(fù)利終值系數(shù)表)、財務(wù)計算器或Excel財務(wù)函數(shù)FV計算得出(1+8%)10=2、159，代入公式得FV=1000／8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=1000／8%×[2、159-1]×(1+8%)≈15646、5(元)。C項，1年后本利和：FV=PV×(1+r)=10000×(1+5%)=10500(元)。D項，終值FV=PV×(1+r)t、可利用查表法(復(fù)利終值系數(shù)表)、財務(wù)計算器或Excel財務(wù)函數(shù)FV計算得出(1+5%)20=2、653，得FV=1000000×(1+5%)20=1000000×2、653=2653000(元)。E項，期末年金終值計算公式為FV=C／r×[(1+r)t-1]，利用查表法，可計算得出(1+8%)10=2、159，代入公式FV=1000／8%×[(1+8%)10-1]=1000／8%×E2、159-1]≈14487、5(元)。

39、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。

40、ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

三、判斷題

1、B解析：金融市場是由資金供方和資金需求方組成，主要目標是資金融通，而理財市場是由理財服務(wù)的需求方和供給方組成，主要目標是實現(xiàn)需求方的理財(財富管理)目標。

2、A解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

3、B解析：保險的投資風(fēng)險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。

4、A解析：略。

5、B解析：期權(quán)買方在不利的市場價格時，則可以放棄行使權(quán)利，將損失鎖定在期權(quán)費的水平上。

6、B解析：由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會的廣泛認同，成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng)，并且也缺乏具有較高信譽和號召力的普通合伙人。因此，國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán)，體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實下的妥協(xié)。

7、A解析：根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第19條的規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17、18條的規(guī)定。

8、A解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

9、B解析：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

10、A解析：略。

11、B解析：根據(jù)上交所和深交所《中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點辦法》，合格投資者在首次認購或受讓私募債券前須簽署風(fēng)險認知書。

12、B解析：理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，即尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至是無風(fēng)險的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

13、A解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

14、B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。

15、B解析：商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。