2016年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案（二）

一、單項選擇題(共90小題，每小題0、5分、共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

1、合伙制私募股權(quán)基金中的1P是指（）。

A、普通合伙人

B、有限合伙人

C、基金管理人

D、基金受益人

2、（）是指以盈利為目的。獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

A、企業(yè)法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團(tuán)體法人

3、下列不屬于電話溝通優(yōu)點的是（）。

A、工作效率高

B、針對性強(qiáng)、客戶接受度高

C、營銷成本低

D、計劃性強(qiáng)、方便易行

4、下列不屬于社會保險的特點的是（）。

A、非營利性

B、廣泛性

C、社會公平性

D、強(qiáng)制性

5、下列選項中、不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、退休后生活設(shè)計

B、退休養(yǎng)老成本計算

C、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、退休后的收入來源估計

6、下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D、先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

7、下列關(guān)于陌生電話前的準(zhǔn)備工作的說法中，錯誤的是（）。

A、了解電訪客戶的背景

B、熟悉本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢

C、努力與客戶建立信任關(guān)系

D、做好心理準(zhǔn)備

8、按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。

A、持倉限額制度

B、強(qiáng)行平倉制度

C、全額交割制度

D、每日結(jié)算制度

9、下列選項中，不屬于知識產(chǎn)權(quán)中財產(chǎn)權(quán)的是（）。

A、注冊商標(biāo)專用權(quán)

B、專利權(quán)

C、應(yīng)收賬款

D、著作權(quán)

10、出現(xiàn)（）情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。

A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足

B、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉量低于其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)定

11、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為7%。那么到了購房時，陳先生能夠準(zhǔn)備的首付款為（）元。

A、425365、37

B、357964、50

C、325978、47

D、300000、00

12、一項養(yǎng)老計劃為受益人提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000元。以后每年增長3%，年底支付，若貼現(xiàn)率為10%，則這項計劃的現(xiàn)值是（）元。

A、742588、81

B、265142、86

C、1200315、23

D、727272、73

13、由財政部在境內(nèi)發(fā)行，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券是（）。

A、憑證式國債

B、電子式儲蓄國債

C、記賬式國債

D、貼現(xiàn)國債

14、下列不屬于黃金市場的供給方的是（）。

A、出售黃金的中央銀行

B、產(chǎn)金商

C、打算出售黃金的個人

D、黃金加工商

15、下列理財產(chǎn)品中，對于風(fēng)險承受能力相對較低的客戶通常會選擇（）進(jìn)行投資。

A、債券類產(chǎn)品

B、股票

C、金融衍生品

D、期貨

{#page#}

16、下列關(guān)于利益分配及激勵機(jī)制的說法中，錯誤的是（）。

A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制

C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

17、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過（）方式進(jìn)行。

A、承兌

B、貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)

D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

18、下列關(guān)于財務(wù)計算器功能鍵的說法中，錯誤的是（）。

0.jpg

19、僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗的客戶銷售。

A、5

B、10

C、50

D、100

20、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A、1

B、5

C、10

D、20

21、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）。

A、流動性較差

B、價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力

D、收益率較高，適合普通投資者

22、同業(yè)拆借市場是指（）。

A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

23、下列基金中，收益較高的是（）。

A、債券型基金

B、貨幣市場型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

24、下列不屬于合作制模式的優(yōu)點的是（）。

A、成本低

B、設(shè)立門檻低

C、投資廣

D、稅收少

25、下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后，可將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

26、下列有關(guān)發(fā)行市場的描述中，錯誤的是（）。

A、在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的

B、在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

C、私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

D、投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

27、下列選項中，表述錯誤的是（）。

A、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯

B、個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備

C、銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)

D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

28、某貸款項目，銀行貸款年利率為8%時，凈現(xiàn)值為33、82萬元；銀行貸款年利率為10%時，凈現(xiàn)值為-16、64萬元，當(dāng)銀行貸款年利率為（）時，企業(yè)凈現(xiàn)值恰好為零。

A、8、06%

B、8、66%

C、9、34%

D、9、49%

29、下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是（）。

A、將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B、企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C、以報銷費(fèi)用的形式取得部分收入

D、分期支付獎金

30、我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括（）。

A、理財師隊伍擴(kuò)張迅速

B、理財師人數(shù)能滿足市場需求

C、市場認(rèn)可度有待提高

D、理財師素質(zhì)水平參差不齊
{#page#}
31、下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

32、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A、5000

B、4000

C、2000

D、0

33、房地產(chǎn)投資的特點不包括（）。

A、變現(xiàn)性相對較強(qiáng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、價值升值效應(yīng)

D、政策風(fēng)險

34、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

35、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

36、金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、期權(quán)衍生工具

37、下列選項不屬于股票市場功能的是（）。

A、積聚資本

B、股票定價

C、轉(zhuǎn)讓資本

D、積聚風(fēng)險

38、凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率是（）。

A、內(nèi)部收益率

B、當(dāng)期收益率

C、必要收益率

D、持有期收益率

39、下列選項中，屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子遭遇車禍獲得的醫(yī)療費(fèi)

D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫繼承的爺爺?shù)呢敭a(chǎn)

40、（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A、附息債券

B、一次還本付息債券

C、貼現(xiàn)債券

D、零息債券

41、商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。

A、守法合規(guī)

B、誠實信用

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

42、陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為（）元。

A、13310

B、13000

C、13210

D、13500

43、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A、合格的技能培訓(xùn)

B、良好的教育

C、職業(yè)道德要求

D、豐富的工作經(jīng)驗

44、（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

A、了解客戶和明確客戶的需求

B、了解公司的規(guī)章制度

C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D、了解各種理財產(chǎn)品的特點

45、實物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營權(quán)

{#page#}

46、下列情形中，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是（）。

A、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

C、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過50

D、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

47、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、銀行中長期信貸市場

B、中長期債券市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、金融期貨市場

48、理財?shù)摹暗谝辉瓌t”是（）。

A、市場利率

B、貨幣時間價值

C、產(chǎn)品風(fēng)險

D、客戶風(fēng)險承受能力

49、（）能夠幫助理財師快速計算出財富積累的時間與收益率的關(guān)系。

A、財務(wù)計算器

B、Excel財務(wù)函數(shù)

C、72法則

D、專業(yè)理財軟件

50、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。

A、教育投資支出

B、債務(wù)管理

C、家庭收支平衡

D、人身保險支出

51、下列有關(guān)金融市場分類的說法中，錯誤的是（）。

A、按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場

C、按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場

D、按照資金融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場

52、（）是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A、內(nèi)在屬性

B、外在屬性

C、消費(fèi)屬性

D、風(fēng)險屬性

53、（）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。

A、理財顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財計劃

D、綜合理財服務(wù)

54、某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，則它的信用等級是（）。

A、AAA級

B、AA級

C、A級

D、BBB級

55、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。

A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B、真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

D、如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)

56、李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元／月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、夫婦倆面臨的流動性問不大

B、應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機(jī)

C、可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機(jī)

D、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

57、采用格式條款訂立合同的，當(dāng)提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A、免除其責(zé)任

B、加重其主要權(quán)利

C、加重對方責(zé)任

D、免除對方主要權(quán)利

58、陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，則該股票的價格為（）元。

A、50

B、100

C、150

D、200

59、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。

A、不安抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

60、債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險是（）。

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、贖回風(fēng)險
{#page#}
61、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A、13000

B、10000

C、15000

D、20000

62、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（）。

A、國債

B、股票市場基金

C、貨幣市場基金

D、央行票據(jù)

63、根據(jù)《婚姻法》，下列不屬于夫妻個人特有財產(chǎn)的是（）。

A、夫妻一方的婚前財產(chǎn)

B、因一方身體受到傷害而獲得的醫(yī)療費(fèi)

C、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)

64、下列不屬于法律配置資源的方法是（）。

A、明確責(zé)任

B、明確主體

C、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

D、規(guī)范物權(quán)

65、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人不包括（）。

A、委托人

B、受托人

C、監(jiān)管人

D、受益人

66、（）要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進(jìn)行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。

A、香港財務(wù)策劃師學(xué)會

B、中國臺灣理財顧問認(rèn)證協(xié)會

C、美國金融理財師

D、中國香港的金融理財師

67、買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上講其（）。

A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的

D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的

68、某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取可得15000元。若此時，該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。下列說法中，正確的是（）。

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時領(lǐng)取更有利

69、下列選項中，屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A、客戶工作狀況

B、客戶個人興趣

C、客戶儲蓄情況

D、客戶社會關(guān)系

70、合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A、品德

B、服務(wù)

C、專業(yè)能力

D、銷售技巧

71、按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。

A、股票市場

B、債券市場

C、證券投資基金市場

D、票據(jù)市場

72、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

D、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

73、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A、開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C、期次類和滾動發(fā)行

D、單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

74、下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A、無民事行為人

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

75、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

A、自愿原則

B、公平原則

C、效率原則

D、強(qiáng)制原則

{#page#}

76、

A、12—11—2010

B、2012—11—10

C、12—2011—10

D、2012—10—11

77、下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的說法中，錯誤的是（）。

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同

B、以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C、以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D、基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

78、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。

A、3

B、4

C、5

D、6

79、LIBOR指的是（）。

A、香港銀行同業(yè)拆借利率

B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

D、美國聯(lián)邦基金利率

80、個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。

A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

81、下列選項中，不屬于人身保險的是（）。

A、分紅險

B、家庭財產(chǎn)險

C、常用險

D、投連險

82、王先生具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風(fēng)格分類，他屬于（）客戶。

A、貓頭鷹型

B、孔雀型

C、鴿子型

D、老鷹型

83、下列客戶信息屬于定量信息的是（）。

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

84、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A、透明原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實信用原則

85、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是（）。

A、教育投資險

B、家庭財產(chǎn)險

C、房貸險

D、企業(yè)財產(chǎn)保險

86、商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以（）方式進(jìn)行。

A、營業(yè)網(wǎng)點面談

B、網(wǎng)絡(luò)

C、電話

D、郵寄調(diào)查問卷

87、下列選項不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A、財產(chǎn)保險計劃

B、人身保險計劃

C、重大疾病保險計劃

D、養(yǎng)老保險計劃

88、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A、誠實守信

B、保守秘密

C、投資人利益優(yōu)先

D、專業(yè)勝任

89、關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃、下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃

B、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

C、退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財產(chǎn)贈與

D、理財師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足

90、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A、黃金實物

B、黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C、黃金T+D

D、黃金典當(dāng)
{#page#}

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

1、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、高信用級別的企業(yè)債

2、信托的定義體現(xiàn)了（）。

A、信托財產(chǎn)的獨(dú)立性

B、權(quán)利主體與利益主體相分離

C、責(zé)任無限性

D、信托管理連續(xù)性

E、信托財產(chǎn)的收益性

3、下列關(guān)于交易所上市基金ETF的特征的說法中，正確的有（）。

A、它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C、ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D、不可以在交易所掛牌買賣、投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E、ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

4、金融衍生品市場的功能包括（）。

A、提高交易效率

B、價格發(fā)現(xiàn)

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D、優(yōu)化資源配置

E、平攤成本

5、客戶理財規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容包括（）。

A、投資規(guī)劃

B、長期目標(biāo)

C、現(xiàn)金規(guī)劃

D、短期目標(biāo)

E、保險規(guī)劃

6、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的計算公式中，正確的有（）。

A、單期中終值的計算公式為；FV=PV×(1+r)

B、單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)

C、多期(復(fù)利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+rt)

D、多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+rt)

E、多期(單利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t

7、金融衍生品的特點有（）。

A、可復(fù)制性

B、流動性

C、安全性

D、杠桿特征

E、違約風(fēng)險小

8、小李每月繳納房貸，其現(xiàn)金流模式符合普通年金，下列關(guān)于普通年金的說法，正確的有（）。

A、每期金額相等

B、時間間隔相同

C、期間可以有間斷

D、既有現(xiàn)金流入，又有現(xiàn)金流出

E、發(fā)生時間可以是期初，也可以是期末

9、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

A、記名股

B、優(yōu)先股

C、無記名股

D、新股

E、普通股

10、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（）等子市場組成。

A、證券投資基金市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、國庫券市場

E、回購協(xié)議市場

11、按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可分為（）。

A、任意信托

B、法定信托

C、法人信托

D、資金信托

E、個人信托

12、《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E、有自然人組成

13、理財師的社會責(zé)任包括（）。

A、理財師是金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

14、下列關(guān)于復(fù)利計息和有效年利率的說法中，錯誤的有（）。

A、1年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=PV／[1+(r／m)mt]

B、1年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=PV×[1+(r／m)mt]

C、有效年利率的計算公式為：EAR=[1+(r／m)]m-1

D、有效年利率的計算公式為：EAR=E1+(r／m)]m-1

E、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個名義年利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的

速度會越來越慢

15、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（）。

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、定金責(zé)任

E、采取補(bǔ)救措施

16、理財師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在（）。

A、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C、通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，可提升客戶滿意度

D、制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)

E、非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

17。促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力包括（）。

A、居民理財意識加強(qiáng)

B、居民理財需求增加

C、居民理財技能欠缺

D、投資理財工具日趨豐富

E、居民財富積累

18、個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A、個人客戶

B、商業(yè)銀行

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E、政府職能部門

19、下列選項中，有關(guān)動產(chǎn)交付管理的說法正確的有（）。

A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B、船舶、航空器和機(jī)動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人

C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力

D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付

E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力

20、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。

A、公司決策參與權(quán)

B、利潤分配權(quán)

C、優(yōu)先求償權(quán)

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E、剩余資產(chǎn)分配權(quán)
{#page#}
21、理財服務(wù)的規(guī)范性，要求理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說，理財師（）。

A、必須是一個遵紀(jì)守法的公民

B、應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

C、在工作中應(yīng)盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo)

D、應(yīng)公正地對待每個客戶

E、提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產(chǎn)品

22、企業(yè)按消費(fèi)行為對客戶進(jìn)行分類，需要從（）方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)，來進(jìn)行分析分類。

A、購買情況

B、購買頻率

C、購買金額

D、購買地點

E、購買方式

23、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有（）。

A、發(fā)行前需要進(jìn)行信用評級

B、發(fā)行期限可長可短

C、可無擔(dān)保、無抵押

D、無產(chǎn)業(yè)政策限定

E、發(fā)行利率市場化，無限制

24、金融遠(yuǎn)期合約的特點不包括（）。

A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、履約大部分通過對沖方式

C、合約的價格有浮動限額

D、柜臺交易

E、沒有履約保證

25、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的有（）。

A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

D、公司債券的預(yù)期收益率一般低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

26、下列關(guān)于金融市場的分類中，正確的有（）。

A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通的特征劃分為一級市場、二級市場

C、按照交易方式不同劃分為貨幣市場、資本市場

D、按照資金融資方式不同分為直接融資市場和間接融資市場

E、按照金融交易的場地和空間劃分為有形市場和無形市場

27、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括（）。

A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E、股指期貨期權(quán)合約

28、現(xiàn)有一投資項目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬元，從2016年至2025年每年年末流人資金100萬元。如果貼現(xiàn)率為8%，則下列說法中，正確的有（）。

A、2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬元

B、2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為671萬元

C、該投資項目的投資收益比較好

D、該投資項目的凈現(xiàn)值為382萬元

E、2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為14487萬元

29、常用于判斷一個投資項目是否可行的指標(biāo)包括（）。

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、凈現(xiàn)值

D、方差

E、內(nèi)部收益率

30、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）。

A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E、了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

31、成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。

A、投資目的不同

B、投資對象不同

C、投資工具不同

D、資產(chǎn)分布不同

E、派息情況不同

32、居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有（）。

A、購買基金

B、養(yǎng)老金

C、資產(chǎn)管理計劃

D、活期存款

E、定期存款

33、下列對不同理財產(chǎn)品的流動性，論述正確的有（）。

A、活期存款的流動性強(qiáng)于現(xiàn)金

B、債券的流動性一般會低于股票

C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差

E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等

34、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對“勤勉盡職”的規(guī)定有（）。

A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)

D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育

E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品

35、西方人的理財意識與行業(yè)發(fā)展成熟度的關(guān)系表現(xiàn)在（）。

A、是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B、與海外發(fā)達(dá)對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C、西方都要求理財師在向客戶提供具體的財務(wù)建議前，必須要做到了解客戶

D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

E、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

36、在對客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財師應(yīng)把握好的原則有（）。

A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期

B、強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

C、詳細(xì)闡述每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D、避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

E、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率

37、理財師對客戶進(jìn)行設(shè)計退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休后的收入來源渠道包括（）。

A、個人儲蓄

B、基本社會養(yǎng)老保險

C、企業(yè)年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

E、投資收益

38、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，主要包括（）。

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、保險條款

E、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表

39、法律的重要性表現(xiàn)在（）。

A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如、組織、個人

B、法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有

C、法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分

D、法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系

E、法律規(guī)范有強(qiáng)制力保證實施

40、下列選項中，屬于債券特征的有（）。

A、償還性

B、保值性

C、安全性

D、收益性

E、流動性
{#page#}
三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

1、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓后，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。（）

2、常用保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的家庭財產(chǎn)險。（）

3、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

4、資本市場通過間接融資方式可以籌集巨額的長期資金。（）

5、商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。（）

6、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而收益率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

7、在執(zhí)行理財規(guī)劃方案時應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）

8、組合投資類理財產(chǎn)品可以跨多個市場進(jìn)行投資。（）

9、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時，違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的、挪用客戶資產(chǎn)的以及其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處10萬以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。（）

10、對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，喪失商業(yè)信譽(yù)的，先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明的，可以中止履行。（）

11、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配即可。（）

12、個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人不必以其個人的其他財產(chǎn)予以清償。（）

13、信托公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素。（）

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

15、根據(jù)基金募集方式的不同，基金分為公司型基金和契約型基金。（）
{#page#}

答案解析
一、單項選擇題

1、B解析：GP指普通合伙人，1P指有限合伙人。

2、A解析：在個人理財業(yè)務(wù)，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

3、B解析：B項是問卷調(diào)查的優(yōu)勢。

4、B解析：社會保險是指通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點。如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險。

5、C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

6、B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故8項說法錯誤。

7、C解析：陌生電話前的準(zhǔn)備工作有：①了解電訪客戶的背景。②了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢。③明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)。④做好心理準(zhǔn)備。

8、C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強(qiáng)行平倉制度。

9、C解析：C項屬于財產(chǎn)權(quán)，但不屬于知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。

10、D解析：強(qiáng)行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

11、B

12、B

13、B解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

14、D解析：黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。D選項屬于黃金的需求方。

15、A解析：一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，主要是通過投資銀行間市場債券類金融工具來獲取投資收益，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。與同期限的存款相比，債券收益相對較高。對于風(fēng)險承受能力相對較低的客戶來說，債券類產(chǎn)品是一個不錯的選擇。B、C、D項產(chǎn)品風(fēng)險都比A項高。

16、B解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用 “優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回拔機(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。

17、B解析：匯票持有人為避免資金積壓，不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收款，大多數(shù)情況下會立即將銀行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓，以融通資金，這個過程為貼現(xiàn)。

18、D解析：2ND鍵是切換鍵、是次要功能鍵。

19、B解析：略。

20、A解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

21、D解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。

22、C解析：同業(yè)拆借市場主要的參與主體是金融機(jī)構(gòu)。

23、C解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

24、A解析：合作制模式的優(yōu)點是設(shè)立門檻低、浪費(fèi)少、投資廣、稅收少。

25、C解析：略。

26、A解析：在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。

27、D解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28、29、31條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

28、C解析：使用內(nèi)插值法：(8%-10%)／[33、82-(-16、64)]=(8%-x)／(33、82-O)，得x=9、34%。

29、A解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。

30、B解析：我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括理財師隊伍擴(kuò)張迅速、理財師素質(zhì)水平參差不齊、市場認(rèn)可度有待提高?？傮w來說，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。

31、C解析：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位，故C項說法錯誤。

32、D解析：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結(jié)匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到規(guī)定的年度較高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。

33、A解析：房地產(chǎn)投資的特點有：①價值升值效應(yīng)。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。③變現(xiàn)性相對較差。④政策風(fēng)險。

34、B解析：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

35、B解析：銀行開展個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)，中國銀監(jiān)會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

36、D解析：略。

37、D解析：股票市場的功能有：①積聚資本；②轉(zhuǎn)讓資本；③轉(zhuǎn)化資本；④給股票定價。

38、A解析：內(nèi)部回報率(IRR)。又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

39、D解析：《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

40、B解析：略。

41、B解析：從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中。恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

42、A

43、C解析：職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

44、A解析：略。

45、D解析：通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行的投資是實業(yè)投資。

46、C解析：根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、常用型、投資連

結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。在投保聲明中。投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。

47、C解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場，C選項正確。A、B選項屬于資本市場，D選項是金融衍生品市場。

48、B解析：貨幣的時間價值是個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有的理財活動，有人稱貨幣時間價值為理財?shù)摹暗谝辉瓌t”。

49、C解析：72法則是理財師在日常工作中，面對客戶、提供專業(yè)化服務(wù)時一個非常便利有效的工具，它能夠幫助理財師快速計算出財富累積的時間與收益率的關(guān)系，非常有利于理財師在進(jìn)行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

50、B解析：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

51、A解析：按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。

52、A解析：略。

53、C解析：略。

54、B解析：企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。

55、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)；真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

56、C解析：李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500(元)，支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動性嚴(yán)重不足的問。股票基金流動性比存款差，而且風(fēng)險大，不能緩解流動性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對流動性問會影響生活環(huán)境。房子出租可行。

57、B解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任或免除對方主要權(quán)利時，該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。

58、D解析：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C／r=12／6%=200(元)。

59、A解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。③喪失商業(yè)信譽(yù)。④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

60、C解析：違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是指債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。

61、B解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

62、B解析：股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運(yùn)行情況，波動性比較大。其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

63、D解析：略。

64、A解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。

65、C解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

66、B解析：FPAT要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進(jìn)行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。同時，簽署職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則聲明文件，同意遵守理財師委員會的相關(guān)道德準(zhǔn)則，并由專業(yè)人士(律師、會計師或協(xié)會認(rèn)可的專業(yè)人士)出具推薦書。

67、C解析：如果金融資產(chǎn)的市場價格上漲，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者可以選擇執(zhí)行期權(quán)。從理論上來說，基礎(chǔ)金融工具的市場價格上漲的幅度是無限的，因此，購入看漲期權(quán)的收益也是無限的。相反，如果市場價格下跌且跌至協(xié)議價格之下，那么，可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)，交易者的損失僅僅是支付的期權(quán)費(fèi)。因此，理論上，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，風(fēng)險是有限的，收益是無限的。

68、B解析：若現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，按照復(fù)利計算，3年后的本利和為10000×(1+20%)3=17280>15000，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

69、C解析：略。

70、D解析：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

71、D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。

72、D解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

73、A解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

74、A解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人。

75、A解析：略。

76、A解析：略。

77、C解析：以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

78、A解析：根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第9條的規(guī)定，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。

79、C解析：LIBOR(LondonInterbankOfferRate)倫敦銀行同業(yè)拆借利率，是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

80、B解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。

81、B解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、常用險和投連險。選項B屬于財產(chǎn)險。

82、C解析：鴿子型客戶的優(yōu)點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神。常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。

83、C解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。定性信息包含更廣泛的內(nèi)容：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。

84、D解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

85、A解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

86、A解析：商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。

87、D解析：略。

88、C解析：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

89、C解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

90、D解析：目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。

{#page#}

二、多項選擇題

1、ABCDE解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

2、ABD解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

3、ABC解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤；ETF在本質(zhì)上是開放式基金，所以E項說法有誤。

4、ABCD解析：金融衍生品市場的功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能。②價格發(fā)現(xiàn)功能。③提高交易效率功能。④優(yōu)化資源配置功能。

5、ABCDE解析：理財規(guī)劃方案中的理財規(guī)劃目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體，包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)(投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃)和客戶的時間目標(biāo)(短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo))。

6、AB解析：多期(復(fù)利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t；多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t；多期(單利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+tr)；故C、D、E選項錯誤。

7、AD解析：金融衍生品的特點包括可復(fù)制性、杠桿特征。

8、AB解析：普通年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。小李每月繳納房貸是一項普通年金。選項C，期間不能間斷。選項D，現(xiàn)金流的方向應(yīng)該相同。選項E，同一項普通年金現(xiàn)金流的發(fā)生時間不能既有期初又有期末。
{#page#}

9、BE解析：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股；按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

10、BCDE解析：證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合意。

11、CE解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可將信托分為法人信托和個人信托。

12、ABCD解析：《中華人民共和國民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

13。ABCD解析：略。

14、AC解析：A項，應(yīng)為FV=PV×[1+(r／m)mt]。有效年利率的計算公式為：EAR=[1+(r／m)]m-1，故N項正確，C項錯誤。

15、ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。

16、ABCDE解析：理財師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在：①理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。②客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。④從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。此外，業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護(hù)一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

17、AB解析：居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

18、ABCD解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

19、ABCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第23、24、25、26、27條的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。船舶、航空器和機(jī)動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

20、ABDE解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

21、BCE解析：在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo)；在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產(chǎn)品。

22、ABC解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

23、BCD解析：A項，中小企業(yè)私募債無強(qiáng)制性信用評級要求。E項，中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍。

24、BC解析：金脯遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

25、ADE解析：理財產(chǎn)品要考慮其流動性，即要考慮其變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度；股票基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和較高值之間，不是總低于個股收益率。

26、BDE解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場，故A項錯誤。按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場，故C項錯誤。

27、ABCD解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括四個大類：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。③遠(yuǎn)期利率協(xié)議。④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

28、AB解析：2015年年末各年流出資金的終值之和為：FVBEG=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300／8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(萬元)；在2016年年初流入資金的現(xiàn)值為：PV=C／r×[1-1／(1+r)t]=100／8%×[1-1／(1+8%)10]=671(萬元)。則該項目的凈現(xiàn)值為：NPV=671-1053=-382(萬元)，故該項目不可取。

29、CE解析：NPV即凈現(xiàn)值，IRR即內(nèi)部收益率，是常用于判斷投資項目是否可行的重要指標(biāo)。

30、BCDE解析：基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

31、ACDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同和派息情況不同。

32、ABC解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入下場。

33、BDE解析：現(xiàn)金的流動性是最強(qiáng)的。房地產(chǎn)投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應(yīng)該是最好的。價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。其他三項均正確。

34、ABDE解析：略。

35、ABDE解析：略。

36、ABCDE解析：在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財師注意把握好三個原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

37、ABCDE解析：退休養(yǎng)老收入來來源包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

38、ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。

39、ABCDE解析：法律的重要性表現(xiàn)在：①法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如、組織、個人。②法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有。③法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分。④法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。⑤法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規(guī)范有強(qiáng)制力保證實施。

40、ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

三、判斷題

1、B解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第26條的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。

2、B解析：常用保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。

3、B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

4、B解析：資本市場通過直接融資方式可以籌集巨額的長期資金。

5、A解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

6、B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

7、A解析：題干所述內(nèi)容是執(zhí)行理財規(guī)劃方案時應(yīng)遵守的了解原則。

8、A解析：與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

9、B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條的規(guī)定。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；②泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

10、A解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

11、B解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。

12、B解析：根據(jù)《中華人民共和國個人獨(dú)資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個人獨(dú)資企業(yè)財嚴(yán)不足以清償債務(wù)的、投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償。

13、B解析：擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素。

14、B解析：復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計算時每一期本金的數(shù)額是不相同的。

15、B解析：根據(jù)基金法律地位的不同，基金分為公司型基金和契約型基金；根據(jù)募集方式的不同，基金分為公募基金和私募基金。