2016年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案（一）

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0、5分、共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。

A、理財(cái)目標(biāo)是定量信息

B、負(fù)債情況是定量信息

C、保單信息是定性信息

D、儲(chǔ)蓄情況是定性信息

2、下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償

B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)。應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的。留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

3、某公司本年起每年年末存人銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C、普通年金終值系數(shù)

D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)

4、（），銀監(jiān)會(huì)以2011年5號(hào)令公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A、2011／7／27

B、2011／8／28

C、2011／9／1

D、2011／6／1

5、下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的情形的是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害利益

B、惡意串通，損害、集體或者第三人利益

C、以合法目的訂立的

D、損害社會(huì)公共利益

6、下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次、而封閉式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告

B、封閉式基金有固定的存續(xù)期限。開放式基金則沒有

C、開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D、開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

7、對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

8、因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A、無效合同

B、可撤銷合同

C、效力待定合同

D、有效合同

9、合伙企業(yè)存續(xù)期間、合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。

A、應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B、須經(jīng)其他合伙人一致同意

C、須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意

D、須經(jīng)全體合伙人2／3以上同意

10、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人（）。

A、一致同意

B、部分人同意

C、一半以上人員同意

D、2／3以上人員同意

11、（）的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

A、《證券投資基金銷售管理辦法》

B、《證券投資基金法》

C、《證券法》

D、《證券投資基金管理暫行辦法》

12、下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B、理財(cái)師的工作是運(yùn)用專業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財(cái)目標(biāo)

C、理財(cái)師的工作是滿足理財(cái)師的需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)

D、理財(cái)師的工作是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程

13、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

A、①②③

B、②③④

C、①③④

D、①②③④

14、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是（）。

A、無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B、將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C、將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

D、通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

15、下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是（）。

A、同時(shí)履行抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

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16、理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的第一步驟是（）。

A、分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B、確定客戶的理財(cái)目標(biāo)

C、接觸客戶建立信任關(guān)系

D、制定理財(cái)規(guī)劃方案

17、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是（）。

A、住房消費(fèi)計(jì)劃

B、汽車消費(fèi)計(jì)劃

C、信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D、教育投資規(guī)劃

18、方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過（）年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

A、10

B、11

C、12

D、13

19、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

B、合伙人可以用勞務(wù)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資

C、合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

D、合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明

20、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A、基金

B、保險(xiǎn)

C、股票

D、信托

21、上市開放式基金1OF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本較低

C、價(jià)格貼近凈值

D、申購(gòu)和贖回可通過交易所進(jìn)行

22、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。(取近似值)

A、144866

B、67105

C、154865

D、156454

23、銀行代理國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、贖回風(fēng)險(xiǎn)

D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

24、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，（）不屬于三種類型之一。

A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B、風(fēng)險(xiǎn)中立型

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

25、在財(cái)務(wù)計(jì)算器上，表示每年付款次數(shù)的按鍵是（）。

A、P／Y

B、C/Y

C、N

D、I/Y

26、交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)是指（）。

A、分紅險(xiǎn)

B、常用保險(xiǎn)

C、投連險(xiǎn)

D、房貸險(xiǎn)

27、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、歐式期權(quán)

D、美式期權(quán)

28、（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D、家庭收支規(guī)劃

29、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處（）罰款。

A、5萬元以下

B、5萬元以上20萬元以下

C、20萬元以上50萬元以下

D、50萬元以上

30、任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。

A、理財(cái)師的專業(yè)能力

B、深入了解客戶

C、理財(cái)師的溝通能力

D、完善的理財(cái)制度體系
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31、下列選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效

C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力

D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力

32、下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同

B、以合法形式掩蓋非法目的

C、造成對(duì)方人身傷害的

D、因重大誤解訂立合同的

33、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶的特征是（）。

A、對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

C、投資工具以儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

D、擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富

34、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，責(zé)令其限期改正的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

35、在名義利率相同的情況下，下列對(duì)企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。

A、1年

B、半年

C、1個(gè)季度

D、1個(gè)月

36、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

A、商業(yè)銀行

B、個(gè)人客戶

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

37、對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是（）。

A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

B、建議在某跨國(guó)公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購(gòu)股票基金

C、建議一個(gè)有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬元炒股

D、建議一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

38、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、收益性

C、建議性服務(wù)

D、個(gè)性化服務(wù)

39、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。

A、顧問性質(zhì)

B、受托性質(zhì)

C、代理性質(zhì)

D、委托性質(zhì)

40、（）是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。

A、1／(1+r)

B、1／(1+r)t

C、1+r

D、(1+r)t

41、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A、個(gè)性化服務(wù)

B、綜合化服務(wù)

C、規(guī)劃性服務(wù)

D、專業(yè)化服務(wù)

42、下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B、金融衍生品具有可復(fù)制性

C、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D、金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

43、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、價(jià)格波動(dòng)較大

B、保管難

C、流通性好

D、一般是中長(zhǎng)期投資

44、關(guān)于黃金T+D交易，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、交易時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以在夜間交易

B、交易有做空機(jī)制

C、到期交割

D、具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)

45、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

B、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C、個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下的，可以在銀行直接辦理

D、個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、給海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

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46、貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）到賬。

A、T+1或T+2

B、T+2或T+3

C、T或T+1

D、T+4或T+5

47、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

B、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C、為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力、從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

D、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

48、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）。

A、某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債

B、某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫券

C、普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D、某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

49、下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的說法，正確的是（）。

A、銷售人員不得代替客戶簽署文件

B、商業(yè)銀行可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行可以挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

D、商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

50、理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中，要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這屬于理財(cái)師職業(yè)道德中（）的要求。

A、正直守信

B、客觀公正

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

51、要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶的不包括（）。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、日本

D、澳大利亞

52、有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6、11%；乙方案年貸款利率6%，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6%，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6%，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是（）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

53、下列關(guān)于股票的表述正確的是（）。

A、引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

B、目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息

C、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

D、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

54、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D、終值

55、客戶的理財(cái)目標(biāo)主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，這屬于理財(cái)目標(biāo)中的（）。

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

56、在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過（）家。

A、2

B、3

C、4

D、5

57、某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，則這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。

A、397、63

B、416、99

C、441、62

D、481、19

58、下列選項(xiàng)中，不屬于合伙制私募基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制的是（）。

A、關(guān)聯(lián)交易的限制

B、新基金募集的限制

C、跟隨基金共同投資的限制

D、委托管理的限制

59、某理財(cái)客戶口齒伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，這類客戶是（）客戶。

A、鴿子型

B、孔雀型

C、老鷹型

D、貓頭鷹型

60、企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的（）。

A、中心

B、基礎(chǔ)

C、樞紐

D、核心

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61、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、發(fā)行股票

C、發(fā)行債券

D、發(fā)行票據(jù)

62、下列對(duì)格式條款合同的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B、提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D、提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

63、西方心理學(xué)家馬斯洛認(rèn)為人類的需求可分為五個(gè)層次，由低到高依次為（）。

A、生理、安全、愛和歸屬感、被尊重、自我實(shí)現(xiàn)

B、安全、生理、愛和歸屬感、被尊重、自我實(shí)現(xiàn)

C、生理、安全、被尊重、愛和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)

D、被尊重、生理、安全、愛和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)

64、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理錯(cuò)誤的是（）。

A、在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料(含稅務(wù)憑證)辦理購(gòu)匯

B、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月

C、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值100美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

D、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

65、我國(guó)QDII基金是在（）設(shè)立，從事（）投資。

A、境內(nèi)；境內(nèi)

B、境內(nèi)；境外

C、境外；境內(nèi)

D、境外；境外

66、下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B、按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C、按投資主體的性質(zhì)，股票分為股、法人股和社會(huì)公眾股

D、根據(jù)我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

67、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。

A、有限責(zé)任

B、無限責(zé)任

C、無限連帶責(zé)任

D、連帶責(zé)任

68、投資者之所以賣出看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（）。

A、上漲

B、下跌

C、不變

D、都有

69、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、合伙企業(yè)包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D、普通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

70、下列關(guān)于黃金投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

71、據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，同時(shí)缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

72、下列關(guān)于直接融資市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、通過直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密

B、在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

D、與間接融資市場(chǎng)相比，投融資雙方選擇機(jī)會(huì)較少

73、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬元、那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。

A、6%

B、6、2%

C、7%

D、7、2%

74、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）。

A、F?莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

75、適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。

A、成長(zhǎng)型基金

B、收入型基金

C、貨幣市場(chǎng)型基金

D、混合型基金

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76、貴金屬市場(chǎng)可以投資的貴金屬不包括（）。

A、黃金

B、白銀

C、鉆石

D、鉑金

77、不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。

A、機(jī)構(gòu)所在地

B、不動(dòng)產(chǎn)的使用地

C、不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買地

D、不動(dòng)產(chǎn)所在地

78、下列選項(xiàng)中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。

A、靈活性好

B、違約風(fēng)險(xiǎn)小

C、流動(dòng)性強(qiáng)

D、收入免稅

79、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：①所欠當(dāng)?shù)囟惪?；②所欠王某貨款；③所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?/p>

A、①②③

B、③②①

C、①③②

D、③①②

80、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)原則的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，訂立的合同也可以有效

B、保險(xiǎn)原則包括保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則

C、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則

D、如果近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

81、貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值是（）。

A、貨幣期末價(jià)值

B、貨幣將來價(jià)值

C、貨幣時(shí)間價(jià)值

D、貨幣投資價(jià)值

82、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)、通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。

A、4；2；2

B、5；3；2

C、5；2；3

D、6；3；3

83、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

84、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A、美式期權(quán)

B、英式期權(quán)

C、看漲期權(quán)

D、歐式期權(quán)

85、下列不屬于個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是（）。

A、外匯結(jié)算賬戶

B、境外個(gè)人外匯賬戶

C、資本項(xiàng)目賬戶

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

86、下列關(guān)于留置的說法中。錯(cuò)誤的是（）。

A、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價(jià)格

D、留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

87、黃小姐計(jì)劃從2011年到2017年每年年底存入銀行1萬元，存款利率為5%。則2018年黃小姐可獲得（）元。

A、81420

B、73500

C、98490

D、95491

88、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。

A、凈資產(chǎn)不變

B、資產(chǎn)不變

C、流動(dòng)資產(chǎn)不變

D、資產(chǎn)負(fù)債不變

89、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A、5

B、20

C、15

D、10

90、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A、網(wǎng)上銀行

B、短信

C、自助柜員機(jī)

D、電話銀行

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二、多項(xiàng)選擇題

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因、主要包括（）。

A、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B、居民理財(cái)需求上升

C、居民理財(cái)技能欠缺

D、投資理財(cái)工具日趨豐富

E、居民財(cái)富積累

2、個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)（），制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

A、自身生涯規(guī)劃

B、財(cái)務(wù)狀況

C、風(fēng)險(xiǎn)屬性

D、自身消費(fèi)習(xí)慣

E、風(fēng)險(xiǎn)類別

3、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

A、開立外國(guó)投資者投資專用賬戶

B、開立特殊目的公司專用賬戶

C、開立投資并購(gòu)專用賬戶

D、開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E、開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

4、依據(jù)《證券投資基金法》，在基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)中，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A、未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

C、挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D、未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E、泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

5、生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。

A、形成期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰老期

E、恢復(fù)期

6、外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A、空間統(tǒng)一性

B、可復(fù)制性

C、時(shí)間連續(xù)性

D、杠桿特征

E、穩(wěn)定收益

7、理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語來表述

D、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E、違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

8、參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。

A、經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B、注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬元的企業(yè)法人

C、合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元

D、實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業(yè)

E、承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

9、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（）。

A、非盈利性外匯收支

B、經(jīng)營(yíng)性外匯收支

C、盈利性外匯收支

D、非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

E、營(yíng)業(yè)性外匯收支

10、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算中，正確的有（）。

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度計(jì)算一次復(fù)利，則2年后本金的終值是1090、20元

B、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486、56元

C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645、49元

D、以12%的利率借款i00000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年至少要收回17698、42元現(xiàn)金才是有利的

E、6年分期付款購(gòu)房，每年年初付50000元，若銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239539元

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11、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、理財(cái)顧問服務(wù)

E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

12、下列選項(xiàng)中，屬于合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形的有（）。

A、繼承人不愿意成為合伙人

B、合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

C、法律規(guī)定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

D、合伙協(xié)議約定該繼承人不能成為合伙人的其他情形

E、全體合伙人未能一致同意無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的繼承人為合伙人的

13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、外匯管理局

E、中國(guó)人民銀行

14、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的有（）。

A、通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

15、下列關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，表述正確的有（）。

A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E、當(dāng)社會(huì)投資過度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買人債券

16、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

17、理財(cái)規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有（）。

A、家庭收支平衡規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

D、社會(huì)關(guān)系發(fā)展規(guī)劃

E、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

18、下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C、代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E、代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

19、記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A、效率高

B、交易量大

C、成本低

D、交易安全

E、收益高

20、下列關(guān)于Excel財(cái)務(wù)函數(shù)說法，正確的有（）。

A、現(xiàn)金流入和流出都記為正號(hào)

B、TYPE中0表示期初

C、RATE中的利率必須用百分比表示

D、PMT表示年金函數(shù)

E、輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)
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21、下列對(duì)銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有（）。

A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D、成本低于銀行貸款

E、票據(jù)的收益率較高

22、證券交易遵循的原則包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B、定期評(píng)估原則

C、時(shí)間優(yōu)先原則

D、成交決定原則

E、價(jià)格優(yōu)先原則

23、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有（）。

A、在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B、信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C、信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償

D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E、資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)

24、與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)的典型特征包括（）。

A、交易范圍比較廣

B、交易場(chǎng)所不固定，分散交易

C、交易的種類多

D、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

E、交易量大、交易頻繁

25、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述正確的包括（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述

D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶

E、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

26、目前我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、P2P監(jiān)管會(huì)

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

E、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

27、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任

C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

28、中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括（）。

A、發(fā)行門檻低、成本可控

B、無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求

C、可無擔(dān)保、無抵押

D、發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低

E、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

29、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)挪用客戶資產(chǎn)的，受到的處罰有（）。

A、由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B、采取相應(yīng)監(jiān)管措施

C、并處20萬元以上50萬元以下罰款

D、涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)

E、撤銷理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)資格

30、基金收益的分配方式一般有（）。

A、分配現(xiàn)金

B、分配基金單位

C、分配股票

D、分配債券

E、分配實(shí)物

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31、調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括（）。

A、簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息

B、容易量化，客戶接受度高

C、客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息

D、工作效率高、營(yíng)銷成本低

E、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

32、了解客戶、收集信息的渠道和方法有（）。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

E、網(wǎng)絡(luò)博客

33、理性的股票投資過程包括（）。

A、確定投資政策

B、股票投資分析

C、投資組合

D、評(píng)估業(yè)績(jī)

E、總結(jié)分析

34、對(duì)于銀行來說，代銷產(chǎn)品的重要考量因素有（）。

A、委托人資質(zhì)

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度

C、監(jiān)管要求

D、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

E、產(chǎn)品的收益特征

35、下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，正確的包括（）。

A、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶

B、賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯

C、直接投資項(xiàng)目獲得主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶

D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

E、外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

36、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A、市場(chǎng)利率波動(dòng)

B、外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

C、銀行可以提前終止產(chǎn)品，投資者沒有此項(xiàng)權(quán)利

D、不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E、股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)

37、客戶開戶時(shí)，理財(cái)師可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，內(nèi)容可包括（）。

A、學(xué)歷

B、收入狀況

C、就業(yè)情況

D、個(gè)人興趣愛好

E、婚姻狀況

38、國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是“4E”的內(nèi)容。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、盡職高效

E、職業(yè)道德

39、下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的是（）。

A、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B、基金經(jīng)理的投資管理能力

C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)

D、基金收益人

E、基金自身的因素

40、影響黃金價(jià)格的因素主要有（）。

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、通貨膨脹

C、利率

D、匯率

E、投資者喜好及追捧程度
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三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

1、外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。（）

2、在基金運(yùn)行中，為了對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管，基金的管理與保管是分開的。（）

3、理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。（）

4、在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過程中，最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)是理財(cái)方案的制訂。（）

5、金融市場(chǎng)商品具有特殊性，其交易的對(duì)象有貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（）

6、同業(yè)拆借市場(chǎng)最重要的交易對(duì)象是銀行間存款。（）

7、商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）

8、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（）

9、證券發(fā)行在證券交易所內(nèi)進(jìn)行。（）

10、退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金是一種普通年金。（）

11、離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，不可再分。（）

12、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。（）

13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（）

14、金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（）

15、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換應(yīng)當(dāng)憑原兌換水單在銀行辦理。（）
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一、單項(xiàng)選擇題

1、B解析：A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。

2、D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第230、231、233、234條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、C解析：

4、B解析：略。

5、C解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

6、A解析：封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告。

7、D解析：資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。

8、B解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的。②在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

9、A解析：《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

10、A解析：《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

11、B解析：《證券投資基金法》的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

12、C解析：理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財(cái)師運(yùn)用專業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財(cái)目標(biāo)，并為客戶提供合理的理財(cái)建議或制定完整可行的理財(cái)方案，使其能夠滿足客戶需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程。

13、D解析：資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通、讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

14、D解析：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意、商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

15、D解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)。②先履行抗辯權(quán)。③不安抗辯權(quán)。

16、C解析：理財(cái)師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關(guān)系。

17、D解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

18、C解析：用72法則估算：72／6=12(年)。

19、A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的、可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定。并在合伙協(xié)議中載明。

20、C解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行不可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。

21、D解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。

22、A解析：

23、A解析：略。

24、A解析：根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度、可以將客戶分為三種類型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型。

25、A解析：P／Y表示每年付款次數(shù)，C／Y表示每年計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。

26、B解析：略。

27、D解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

28、B解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

29、C解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移進(jìn)司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。②泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。③挪用客戶資產(chǎn)的。④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

30、B解析：略。

31、B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。故選項(xiàng)C正確。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。故選項(xiàng)D正確。

32、C解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的。②因故意或重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

33、D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。D選項(xiàng)是按財(cái)富觀分類的積累者的特點(diǎn)。

34、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

35、D解析：在名義利率相同的情況下，計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高，故選項(xiàng)D的實(shí)際利率較高。

36、B解析：個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

37、C解析：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。

38、D解析：略。

39、A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。

40、B解析：略。

41、A解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

42、C解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

43、C解析：藝術(shù)品流通性差，在市場(chǎng)上的交易主要通過畫廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣會(huì)或私下進(jìn)行，故選C。

44、C解析：黃金T+D交易無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。

45、B解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

46、A解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

47、B解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

48、B解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫券不屬于資本市場(chǎng)交易。

49、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

50、B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

51、C解析：無論是在美國(guó)、英國(guó)還是澳大利亞，均要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶。

52、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案為6、11%，乙方案為(1+6%／4) 4-1=6、140，丙方案為(1+6%／12)12-1=6、17%，丁方案為(1+6%／2)2-1=6、09%，則丁<甲<乙<丙。

53、D解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種權(quán)益性的工具。其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，股票市場(chǎng)也被稱為權(quán)益市場(chǎng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是股票的供求關(guān)系，目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股票的價(jià)值升值，優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，一般是定額的。

54、B解析：略。

55、C解析：略。

56、B解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

57、B解析：

58、D解析：合伙制私募股權(quán)基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制有：①關(guān)聯(lián)交易的限制。②新基金募集的限制。③跟隨基金共同投資的限制。④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。

59、B解析：孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際；缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。

60、B解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)上重要的資金需求者和供給者，它們是市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

61、A解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。

62、C解析：略。

63、A解析：根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛的需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

64、C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：①在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料(含稅務(wù)憑證)辦理購(gòu)匯。②原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元(合)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

65、B解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

66、A解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

67、C解析：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

68、B解析：投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌，會(huì)選擇賣出看漲期權(quán)或買進(jìn)看跌期權(quán)。

69、D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

70、A解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

71、B解析：客戶按交際風(fēng)格分類，鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神。易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。

72、D解析：與間接融資市場(chǎng)相比，直接融資市場(chǎng)中投融資雙方都有較多的選擇自由。

73、D解析：根據(jù)72法則計(jì)算，這筆錢的價(jià)值在10年后縮減了一半，72／10=7、2、那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7、2%。

74、A解析：生命周期理論是由F?莫迪利亞尼與R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。

75、A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

76、C解析：貴金屬主要包括黃金、白銀和鉑金三種。

77、D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

78、A解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

79、D解析：《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29奈規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；②所欠稅款；③其他債務(wù)。

80、A解析：如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，那么訂立的合同無效，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

81、C解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。

82、A解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

83、D解析：由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

84、D解析：略。

85、B解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

86、C解析：留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

87、A解析：利用查表法，查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=5%，N=7時(shí)，系數(shù)為8、142，則終值FV=10000×8、142=81420(元)；或利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。

88、A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金償還債務(wù)，流動(dòng)資產(chǎn)和負(fù)債等額減少，凈資產(chǎn)不變?，F(xiàn)金購(gòu)買股票，流動(dòng)資產(chǎn)減少，非流動(dòng)資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。

89、D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

90、A解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

二、多項(xiàng)選擇題

1、BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

2、ABC解析：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

3、ABC解析：個(gè)人開立外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購(gòu)專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。D項(xiàng)，個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶，無須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。E項(xiàng)，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶，無須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

4、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第89條的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的；未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品；挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的；未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

5、ABCD解析：略。

6、AC解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性；可復(fù)制性和杠桿特征是金融衍生品市場(chǎng)的特點(diǎn)；外匯市場(chǎng)并不具有穩(wěn)定收益的特征。

7、ABDE解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

8、AC解析：參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等。②上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。③注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。

9、BD解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第8條的規(guī)定，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

10、DE解析：

11、AD解析：根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

12、ABCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第50條的規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。

13、ABCD解析：略。

14、ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

15、ABCD解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所，當(dāng)社會(huì)投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸、減少投資、平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

16、ACDE解析：略。

17、ABCE解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

18、AD解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。

19、ACD解析：由于己賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

20、DE解析：選項(xiàng)A，現(xiàn)金流出應(yīng)記為負(fù)號(hào)。選項(xiàng)B，TYPE中0表示期末，1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小數(shù)表示，比如10%或0、1。

21、ABCDE解析：銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人。因此，風(fēng)險(xiǎn)比較低。商業(yè)銀行需要資金時(shí)，可以將已貼現(xiàn)未到期票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)。

22、CE解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格較高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

23、ABCE解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

24、ABCD解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的典型特征包括：①交易場(chǎng)所不固定，分散交易。②交易范圍比較廣。③交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。④交易的種類多。

25、ABE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第15、16、17條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。

26、ACDE解析：目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

27、CD解析：C項(xiàng)，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。D項(xiàng)，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

28、ABCDE解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：①發(fā)行門檻低、成本可控。②無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求。③可無擔(dān)保、無抵押。④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短。⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見。⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活。⑧40%規(guī)定突破。⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。

29、ABCD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。②泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。③挪用客戶資產(chǎn)的。④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

30、AB解析：基金收益的分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再分配)兩種形式。

31、AB解析：調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

32、ABCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話構(gòu)通。

33、ABCD解析：理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評(píng)估業(yè)績(jī)一修正投資策略五個(gè)步驟。

34、ABCDE解析：對(duì)于銀行來說，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度、委托人資質(zhì)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷產(chǎn)品的重要考量因素。

35、ABCE解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第31、32條的規(guī)定，境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

36、ABCD解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及股指的波動(dòng)。

37、ACDE解析：在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。

38、ABCE解析：略。

39、ABCE解析：略。

40、ABCD解析：影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

三、判斷題

1、B解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第25條的規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。

2、A解析：基金托管人又稱為基金保管人，是依據(jù)基金運(yùn)行中‘‘管理與保管分開，，的原則對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，是基金持有人權(quán)益的代表。

3、A解析：略。

4、B解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

5、A解析：略。

6、B解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)最重要的交易對(duì)象是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。

7、A解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問的通知》的第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

8、A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第235條的規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

9、B解析：證券發(fā)行市場(chǎng)通常無固定場(chǎng)所，是一個(gè)無形的市場(chǎng)。

10、A解析：略。

11、B解析：《婚姻法》第47條規(guī)定，離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

12、A解析：略。

13、B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

14、B解析：金融衍生產(chǎn)品開發(fā)之初的目的雖是風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于其交易規(guī)則的改變，其自身的風(fēng)險(xiǎn)非常高。

15、B解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第15條的規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。