銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（章節(jié)四）

《個(gè)人理財(cái)》真題匯編(四)

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.若名義年利率為8%.按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為()。

A.8%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

2.()是指在民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.互幫互助原則

C.勤勉盡職原則

D.專業(yè)勝任原則

3.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

4.王先生投資某項(xiàng)目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后的本息和為()。

A.11000元

B.11038元

C.11214元

D.14614元

5.有限合伙企業(yè)由()合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。

A.3個(gè)以上50個(gè)以下

B.2個(gè)以上50個(gè)以下

C.2個(gè)以上60個(gè)以下

D.5個(gè)以上50個(gè)以下

6.張先生希望設(shè)立一個(gè)賬戶進(jìn)行投資，預(yù)期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬(wàn)元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入()元。

A.335504.07

B.380757.28

C.500000.00

D.578923.15

7.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

8.下列選項(xiàng)中，不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.市場(chǎng)認(rèn)知度低

9.根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品()將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.前10日內(nèi)

B.前5日內(nèi)

C.后5日內(nèi)

D.后10日內(nèi)

10.能夠讓理財(cái)師在與不同客戶溝通時(shí)，比較容易把握其在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理的客戶分類方法是()。

A.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的方法

B.按交際風(fēng)格分類的方法

C.按財(cái)富觀分類的方法

D.按外在屬性分類的方法

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.契約

B.信托

C.法定代理

D.委托—代理

12.下列選項(xiàng)中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對(duì)自然人的民事行為能力分類的是()。

A.完全民事行為能力人

B.代理民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無(wú)民事行為能力人

13.在面對(duì)客戶時(shí)，不屬于成功的溝通應(yīng)該能做到的是()。

A.角色互換

B.勇于表現(xiàn)

C.鼓勵(lì)發(fā)言

D.仔細(xì)傾聽(tīng)

14.信用等級(jí)為CCC級(jí)的企業(yè)具有()的特點(diǎn)。

A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險(xiǎn)

C.償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高

D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高

15.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.投資期限短，資金贖回靈活

B.投資期限長(zhǎng)，資金贖回靈活

C.投資期限短，資金贖回不靈活

D.投資期限長(zhǎng)，資金贖回不靈活

16.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利不包括()。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤(rùn)分配權(quán)

C.優(yōu)先求償權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

17.下列關(guān)于國(guó)債收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國(guó)債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

18.決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素是()。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.利率

19.()是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.定性信息

20.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B.商業(yè)銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

D.商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

21.下列不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大收益

C.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資

D.定期評(píng)估，修正策略

22.理財(cái)工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是()。

A.優(yōu)雅的儀表禮儀

B.優(yōu)良的工作狀態(tài)

C.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象

D.優(yōu)秀的表達(dá)能力

23.下列不屬于國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期的是()。

A.萌芽時(shí)期

B.形成與發(fā)展時(shí)期

C.成熟時(shí)期

D.穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期

24.在理性的股票投資過(guò)程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。

A.投資組合

B.評(píng)估業(yè)績(jī)

C.確定投資政策

D.修正投資策略

25.王女士打算投資100萬(wàn)元，希望10年后可以獲得200萬(wàn)元，則她需要選定的理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率是()。

A.6%

B.6.2%

C.7%

D.7.2%

26.除了收入和儲(chǔ)蓄金額的增加之外，()也直接促進(jìn)了我國(guó)居民財(cái)富的積累。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷

B.國(guó)民素質(zhì)的不斷提高

C.世界經(jīng)濟(jì)大環(huán)境

D.對(duì)生活品質(zhì)的追求

27.當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時(shí)，項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率()。

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%

D.無(wú)法界定

28.下列選項(xiàng)中，不屬于期初年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.學(xué)費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

29.下列關(guān)于婚姻法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力

C.夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期問(wèn)所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償

30.

A.①②③④⑤

B.①③②⑤④

C.④③⑤①②

D.任意順序

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31.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的中介的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B.交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C.有價(jià)證券承銷人屬于服務(wù)中介

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

32.李先生現(xiàn)有資金30萬(wàn)元投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品()年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.7

B.8

C.9

D.10

33.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

34.下列關(guān)于增長(zhǎng)型年金的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)r>g時(shí)，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

B.當(dāng)r>g時(shí)，F(xiàn)V=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

C.當(dāng)r=g時(shí)，PV=C(1+r)t -1

D.當(dāng)r<g時(shí)，fv=c×(1+r)t×[1-(1+g)t p="" (r-g)<="">

35.下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是()。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.保證銀行收益原則

D.避免利益沖突原則

36.下列不屬于年金的是()。

A.每月繳納的車貸貸款

B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金

C.家庭每月生活費(fèi)支出

D.定期定額購(gòu)買基金的投資款

37.下列關(guān)于理財(cái)師明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的社會(huì)資源

B.理財(cái)師應(yīng)通過(guò)交流和溝通，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息

C.理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

D.根據(jù)具體情況，理財(cái)師應(yīng)征詢客戶的意見(jiàn)并和客戶一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行

38.下列不屬于定性信息的是()。

A.家庭基本信息

B.家庭儲(chǔ)蓄額度

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

39.被動(dòng)型基金通常被稱為()。

A.公司基金

B.私人基金

C.指數(shù)基金

D.合約基金

40.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

41.下列關(guān)于股票市場(chǎng)，說(shuō)法不正確的是()。

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所

B.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、三級(jí)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D.股票市場(chǎng)的與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的

42.黃金T+D交易的特點(diǎn)不包括()。

A.交易時(shí)間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機(jī)制

43.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款的情形不包括()。

A.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

B.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回

C.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

44.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

D.可以提前支取

45.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，對(duì)保險(xiǎn)的具體銷售行為描述不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減

B.商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷售輔助品

C.保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，交其處理

46.下列不可以發(fā)行公司債券的單位是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)

47.計(jì)算器的屏幕顯示()，意味著計(jì)算器將用期初年金的模式進(jìn)行計(jì)算。

48.下列投資產(chǎn)品，()流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

49.已知名義年利率為10%，每季度計(jì)息1次，按復(fù)利計(jì)息，則有效年利率為()。

A.10.47%

B.10.38%

C.10.25%

D.10.00%

50.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來(lái)。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

51.下列選項(xiàng)中，不屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

52.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，()。

A.須經(jīng)普通合伙人同意

B.須經(jīng)其他合伙人2/3以上人員同意

C.須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意

D.應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

53.

A.更改日期

B.更改小數(shù)位數(shù)

C.更改期數(shù)

D.更改年金

54.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

55.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(取近似值)

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

56.假定年利率為20%，每半年計(jì)利息一次，則有效年利率為()。

A.10%

B.20%

C.21%

D.40%

57.在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整，下列選項(xiàng)中不需要進(jìn)行評(píng)估的情形是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.客戶自身情況的突然變動(dòng)

D.理財(cái)師變更

58.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

59.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點(diǎn)不得低于10萬(wàn)元人民

A.一級(jí)

B.一級(jí)和二級(jí)

C.三級(jí)

D.三級(jí)和四級(jí)

60.世界上最大的外匯交易中心是()。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎

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61.為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()。

A.2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世

B.2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品

C.2005年年初，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)

D.2005年年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)占

62.Excel表格的財(cái)務(wù)函數(shù)設(shè)置順序一般是()。

63.債券發(fā)行者和債券投資者體現(xiàn)的關(guān)系是()。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)債務(wù)

64.下列選項(xiàng)中，關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的表述，正確的是()。

A.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換可以憑原兌換水單在銀行辦理

B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

65.某客戶年初存人銀行1000元，當(dāng)年年存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為11OO元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。

A.1000

B.1100

C.100

D.900

66.某項(xiàng)投資的年利率為6%，小李拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，1年后，小李將會(huì)得到()元。

A.106000

B.160000

C.100600

D.6000

67.下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是()。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.客觀原則

D.連續(xù)性原則

68.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自()時(shí)發(fā)生效力。

A.登記

B.交付

C.該約定生效

D.記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿

69.根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)

B.銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容可以超出信托文件的約定，但是不得夸大宣傳

C.銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)向合格投資者推介，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

70.當(dāng)期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)()周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單。

A.55

B.60

C.65

D.70

71.下列選項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)

72.下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍.并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施

73.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)()歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

74.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由()。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

75.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.主動(dòng)型基金

D.成長(zhǎng)型基金

76.下列不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是()。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.投資單位買賣差價(jià)

C.保單管理費(fèi)

D.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

77.個(gè)人理財(cái)主要是實(shí)現(xiàn)()的過(guò)程。

A.理財(cái)目標(biāo)

B.高收入

C.高回報(bào)的投資

D.人生目標(biāo)

78.商業(yè)銀行對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳時(shí)，不得通過(guò)的方式是()。

A.電話

B.傳真

C.電視

D.郵件

79.下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷是()。

A.信息透明度不高

B.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

D.縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍

80.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括()。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

81.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于()的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.顧問(wèn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

82.“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”指的是()。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII

83.金融市場(chǎng)的客體是指()。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

84.根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為()。

A.封閉式基金和開(kāi)放式基金

B.私募基金和公募基金

C.公司型基金和契約型基金

D.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

85.下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C.債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)

D.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

86.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

87.已知年利率12%，每月復(fù)利計(jì)息一次，則季實(shí)際利率為()。

A.1%

B.3%

C.3.03%

D.4%

88.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介

89.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

B.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

90.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

B.使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

C.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明

D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)

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二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的()。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.投資目的

D.興趣愛(ài)好

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

3.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。

A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)

C.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)

E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

4.基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)

D.夸大或者片面宣傳基金

E.登載基金以往的證券投資業(yè)績(jī)

5.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的情況包括()。

A.躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

C.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

D.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

E.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的50%

6.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有()。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無(wú)擔(dān)保

7.我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括()。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)

E.高級(jí)理財(cái)師供不應(yīng)求

8.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)審核的人員包括()。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人

C.普通銀行柜員

D.經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)人

9.客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況主要有()。

A.追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資

B.期望目標(biāo)太低，無(wú)法體現(xiàn)其財(cái)富水平

C.客戶沒(méi)有意識(shí)到的理財(cái)目標(biāo)

D.目標(biāo)太高，超出其財(cái)務(wù)資源的承受力

E.客戶家庭收支不平衡

10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括()。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒(méi)有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

11.理財(cái)規(guī)劃師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師應(yīng)()。

A.深入了解客戶

B.全面地評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件

C.在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議

D.把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶

E.定期或不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)

12.理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為()。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見(jiàn)的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)金融政策的能力

13.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來(lái)投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

14.同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大

B.流動(dòng)性更好

C.利率更低

D.流動(dòng)性更差

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小

15.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有()。

A.分紅險(xiǎn)

B.常用險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

16.在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師(CFP)要求學(xué)員完成的教育培訓(xùn)課程包括()。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理

B.職工福利規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃

17.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，應(yīng)歸夫妻共同所有的包括()。

A.一方的工資、獎(jiǎng)金

B.一方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.一方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.一方的稿費(fèi)

18.下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。

A.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意

B.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，可以不通知其他合伙人

C.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為有效

E.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意

19.在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有()。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規(guī)承諾收益

D.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

E.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

20.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括()。

A.貨幣量的多寡

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.貨幣的形態(tài)

E.時(shí)間

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21.金融期貨合約的特征包括()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過(guò)交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位

E.合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額

22.我國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素有()。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大

23.在發(fā)生()情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.客戶計(jì)劃投資移民

24.下列屬于金融衍生工具的有()。

A.股票價(jià)格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開(kāi)放式基金

25.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻一方所有的包括()。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

C.工資、獎(jiǎng)金

D.其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)

E.其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)

26.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括()。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行的客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

27.銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

E.延期風(fēng)險(xiǎn)

28.合伙人應(yīng)當(dāng)按照合伙協(xié)議約定的()，履行出資義務(wù)。

A.出資地點(diǎn)

B.出資方式

C.出資數(shù)額

D.繳付期限

E.出資時(shí)間

29.當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單的內(nèi)容包括()。

A.GP的出資比例

B.LP的違約責(zé)任

C.關(guān)鍵人條款及繼承問(wèn)題

D.有限合伙人的職責(zé)

E.管理費(fèi)

30.對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括()。

A.未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外

B.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

31.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有()。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

32.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

33.外匯的特點(diǎn)包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.間斷性

E.可連續(xù)性

34.公司制私募基金和信托制私募基金的區(qū)別有()。

A.公司制最低實(shí)收資本不低于1000萬(wàn)元，信托制最低實(shí)收資本不低于3000萬(wàn)元

B.公司制出資者在出資范圍內(nèi)承擔(dān)有限責(zé)任，信托制投資者以信托資產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

C.公司制管理人員由股東決定，信托制管理人員是由信托公司進(jìn)行管理

D.公司制利潤(rùn)分配由公司章程規(guī)定，信托制利潤(rùn)分配按信托合同執(zhí)行

E.公司制雙重征稅，信托制是信托受益人不征稅，受益人取得信托收益時(shí)，繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得稅

35.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件有()。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價(jià)格

E.發(fā)行費(fèi)用

36.避免利益沖突原則包括()。

A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突

B.避免銀行與客戶的利益沖突

C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突

D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突

E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突

37.《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

E.機(jī)關(guān)組織

38.下列關(guān)于合同履行的抗辯權(quán)的說(shuō)法中，表述正確的有()。

A.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行的要求

C.先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

D.當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

E.對(duì)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明的，可以中止履行

39.外匯市場(chǎng)的功能有()。

A.國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

40.下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的有()。

A.受托人可以是同一信托的受益人

B.委托人不可成為受益人

C.具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D.受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E.委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

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三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

1.理財(cái)師根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)制定合理的投資規(guī)劃的目的是幫助客戶獲得更高的投資收益。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。()

3.憑證式國(guó)債是一種儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。()

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。()

5.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類。()

6.目前，銀行的理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。()

7.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

8.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。()

9.凈現(xiàn)值小于0，則不應(yīng)該投資。()

10.直接融資與間接融資相比，其突出特點(diǎn)是比較靈活。()

11.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。()

12.看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因?yàn)橥顿Y者預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格將會(huì)上漲，故可以以市價(jià)賣出而獲利。()

13.電子式儲(chǔ)備國(guó)債可以面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，也可以面向企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售。()

14.金銀等貴金屬的安全性和流動(dòng)性較差，但收益率很高。()

15.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()第6頁(yè)：判斷題第7頁(yè)：參考答案一、單項(xiàng)選擇題

1.D[解析]有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。

2.A[解析]略。

3.D[解析]家庭生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

4.B[解析]1年后的本息和FV=PV×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(10%/4)4=10000×(1+0.025)4=11038(元)，其中PV為現(xiàn)值，r為利率，m為1年內(nèi)的付息次數(shù)，t為年數(shù)。

5.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第61條的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。

6.A

7.C[解析]綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

8.D[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

9.C[解析]原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

10.C[解析]按財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類的方法能夠讓理財(cái)師在與客戶溝通時(shí)，比較容易把握其在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理，從而掌握主動(dòng)、推薦合適的(也即客戶基本容易接受的)產(chǎn)品和服務(wù)。

11.D[解析]略。

12.B[解析]《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無(wú)民事行為能力人。

13.B[解析]所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說(shuō)也包括聽(tīng)。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽(tīng)。

14.D[解析]略。

15.A[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

16.C[解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與權(quán)。②利潤(rùn)分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

17.C[解析]價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得。

18.B[解析]收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。

19.B[解析]財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

20.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條的規(guī)定.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

21.B[解析]對(duì)于個(gè)人投資者而言。在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：①風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資。②量力而行.合理選擇。③定期評(píng)估，修正策略。

22.C[解析]略。

23.D[解析]國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期包括：①萌芽時(shí)期;②形成與發(fā)展時(shí)期：③成熟時(shí)期。

24.A[解析]一般而言.股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過(guò)程應(yīng)該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評(píng)估業(yè)績(jī)一修正投資策略五個(gè)步驟。

25.D[解析]按72法則計(jì)算，這項(xiàng)投資在10年后增長(zhǎng)了一倍，那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72/10=7.2%。

26.A[解析]除了收入和儲(chǔ)蓄金額的增加之外。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷也直接促進(jìn)了我國(guó)居民財(cái)富的積累。

27.C[解析]內(nèi)部報(bào)酬率是凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率.比較得出該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率高于8%。

28.D[解析]D項(xiàng)屬于期末年金。

29.A[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或約定不明確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

30.D

31.C[解析]交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

32.C[解析]按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%，那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要72/8=9(年)。

33.D[解析]國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

34.C[解析]當(dāng)r=g時(shí)。FV=tC(1+r)t-1，PV=tC/(1+r)。

35.C[解析]銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。

36.C[解析]年金是在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費(fèi)支出金額不固定.因此不屬于年金。

37.A[解析]理財(cái)師在了解客戶需求、明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶理財(cái)目標(biāo)前，先征詢其期望目標(biāo)。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

38.B[解析]定性信息包括：①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標(biāo)。B項(xiàng)屬于定量信息。

39.C[解析]被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

40.D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)。

41.B[解析]股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng).二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場(chǎng)的與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況晴雨表的作用。

42.C[解析]黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無(wú)交割時(shí)間限制。

43.D[解析]根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款：①基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的;②未按照本辦法第29條的規(guī)定開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶;③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料;④違反本辦法第57條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金;⑤未按照本辦法第66條的規(guī)定簽訂書(shū)面銷售協(xié)議;⑥違反本辦法第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料;⑦違反本辦法第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的中購(gòu)、贖回;⑧違反本辦法第75條的規(guī)定，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;⑨未按照本辦法第78條的規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬;⑩從事本辦法第82條規(guī)定禁止的行為;未按照本辦法第85條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報(bào)告;未按照本辦法第86條的規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的.責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

44.D[解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名。②金額較大，。③利率既有固定的.也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

45.D[解析]商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)及時(shí)積極處理，不得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。

46.D[解析]《公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。

47.B

48.C[解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差;基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。

49.B[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

50.B[解析]人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)。

51.B[解析]信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

52.D[解析]略。

53.B

54.B[解析]黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

55.B

56.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100。

57.D[解析]不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場(chǎng)的重大變化。③客戶自身情況的突然變動(dòng)。

58.B[解析]對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。

59.D[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。163

60.C[解析]倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

61.D[解析]2005年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

62.C[解析]略。

63.D[解析]略。

64.B[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第12、13、14、15條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

65.C[解析]貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，故本選C。

66.A[解析]單期中的終值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

67.C[解析]在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。

68.C[解析]《物權(quán)法》第27條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

69.B[解析]根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第16條的規(guī)定，信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn);銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

70.B[解析]當(dāng)投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲時(shí)，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

71.D[解析]債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

72.C[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

73.C[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

74.B[解析]代理的法律責(zé)任包含第三人知行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

75.D[解析]成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。

76.C[解析]投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

77.A[解析]略。

78.C[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

79.D[解析]在購(gòu)買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下方面：①組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，投資者難以及時(shí)全面了解詳細(xì)資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性;②產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求;③負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

80.B[解析]按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。

81.B[解析]略。

82.B[解析]ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)方式基金，投資者可以像買賣股票那樣賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。

83.A[解析]略。

84.C[解析]略。

85.C[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

86.B[解析]此時(shí)是財(cái)務(wù)方面空前自由的時(shí)期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財(cái)策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。

87.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，則季有效利率=(1+12%/12)3-1=3.03%。

88.C[解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財(cái)服務(wù)屬于并列概念。

89.A[解析]債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券;按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

90.D[解析]理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD[解析]貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：①政策風(fēng)險(xiǎn)。②價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。④交易風(fēng)險(xiǎn)。

2.ABCE[解析]商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字。

3。ABCE[解析]職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：①職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。②職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。③嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。

4.ABCD[解析]《證券投資基金銷售管理辦法》第35條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

5.ABCD[解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、常用型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍;②年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%;③保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60;④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

6.ACD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三個(gè)條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值

7.ABC[解析]略。

8.BD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)進(jìn)行審核。

9.BCD[解析]客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的三種情況：客戶目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒(méi)有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平;客戶目標(biāo)定得太高，超過(guò)了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平;客戶先前沒(méi)有意識(shí)到的理財(cái)目標(biāo)，如遺產(chǎn)遺囑規(guī)劃。

10.ACD[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第72、73、74條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。

11.ABCD[解析]理財(cái)規(guī)劃師要達(dá)到“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶。

12.AD[解析]略。

13.ABD[解析]貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要原因有：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

14.AD[解析]商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)。國(guó)庫(kù)券是以信用為擔(dān)保。因此，同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性更大、流動(dòng)性更差。

15.AB[解析]銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和常用險(xiǎn)。

16.ABCDE[解析]在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師(CFP)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。同時(shí)，要求持有地區(qū)認(rèn)證的學(xué)院或大學(xué)本科以上學(xué)歷(認(rèn)證必須由美國(guó)在學(xué)位的授予時(shí)確認(rèn))。教育培訓(xùn)課程主要包括金融理財(cái)概論、保險(xiǎn)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理、職工福利規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等六大方面。

17.ABCE[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金。②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益。③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益。④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)(遺囑或贈(zèng)與合同中確定只9-2夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的財(cái)產(chǎn))規(guī)定的除外。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。D項(xiàng)屬于夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。

18.ACE[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第22、23、25條的規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

19.ABCE[解析]在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

20.BCE[解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

21.ACDE[解析]期貨合約的特征：①標(biāo)準(zhǔn)化合約。②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

22.ABCDE[解析]中國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)從無(wú)到有，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、居民財(cái)富增長(zhǎng)等因素影響下，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)不斷提高，這主要取決于以下幾個(gè)因素：①理財(cái)服務(wù)需求大。②理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)。③行業(yè)自理和規(guī)范管理。④收入穩(wěn)定、受人尊敬。⑤合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大。⑥終身的職業(yè)，越老越吃香。

23.ABCDE[解析]當(dāng)發(fā)生下列突發(fā)和重大情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)發(fā)生重大改變。②金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化。③客戶自身情況的突然變動(dòng)。C、D、E項(xiàng)都屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。

24.AD[解析]銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具，開(kāi)放式基金屬于資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。

25.ABD[解析]根據(jù)《婚姻法》第17、18條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金;②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益;③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

26.ABCDE[解析]外匯市場(chǎng)的主體，即外匯市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機(jī)構(gòu)、外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他機(jī)構(gòu)。

27.ABCDE[解析]最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

28.BCD[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第17條的規(guī)定，合伙人應(yīng)當(dāng)按照合伙協(xié)議約定的出資方式、數(shù)額和繳付期限，履行出資義務(wù)。以非貨幣財(cái)產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理。

29.ABCDE[解析]條款清單至少包含以下十大要點(diǎn)：①GP的出資比例。②收益分成。③管理費(fèi)。④收益鉤回。⑤基金規(guī)模。⑥聯(lián)合投資機(jī)會(huì)。⑦有限合伙人的職責(zé)。⑧投資機(jī)制。⑨1P的違約責(zé)任。⑩關(guān)鍵人條款及繼承問(wèn)題。

30.ABCD[解析]各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上的人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

31.ABE[解析]專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①顧問(wèn)性質(zhì)。即商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢;②受托性質(zhì)，即商業(yè)銀行按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?？梢?jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

32.ABD[解析]略。

33.ABC[解析]外匯具備三個(gè)特點(diǎn)：可支付性(必須以外國(guó)貨幣表示的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國(guó)外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。

34.BCE[解析]信托制私募基金沒(méi)有規(guī)定最低實(shí)收資本，規(guī)定了資金須一次到位。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。公司制私募基金利潤(rùn)分配一般按出資比例來(lái)分配。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

35.BCD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

36.AB[解析]避免利益沖突原則是指銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

37.ABCD[解析]《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

38.ABCDE[解析]合同履行的抗辯權(quán)包括以下情形：第一，同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的.應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。第二，先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人.有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

39.ABCDE[解析]外匯市場(chǎng)的功能包括：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。②形成外匯價(jià)格體系功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

40.CD[解析]根據(jù)《信托法》第19條規(guī)定，委托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織;根據(jù)《信托法》第29條規(guī)定，受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬;根據(jù)《信托法》第43條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人;《信托法》第46條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)。

三、判斷題

1.B[解析]合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并不是單純地追求更高的投資收益。

2.A[解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第i0條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.A[解析]略。

4.B[解析]目前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

5.B[解析]綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

6.A[解析]略。

7.B[解析]私募基金不得承諾保底收益或最低收益。

8.A[解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計(jì)的一種組合金融工具。

9.A[解析]凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的，不應(yīng)該投資。

10.B[解析]間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。

11.B[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi).應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)。境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

12.B[解析]看漲期權(quán)又稱買入期權(quán)，因?yàn)橥顿Y者預(yù)期價(jià)格將會(huì)上漲，從而可以以協(xié)議價(jià)買入并以市價(jià)賣出而獲利。看跌期權(quán)又稱賣出期權(quán)。

13.B[解析]電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債權(quán)。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。

14.B[解析]金銀等貴金屬，安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。

15.B[解析]由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個(gè)包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等的指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。