2019初級經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》知識點(diǎn)：金融風(fēng)險概述

2019初級經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》知識點(diǎn)：金融風(fēng)險概述

(一)風(fēng)險的含義和要素

風(fēng)險(Risk)——產(chǎn)生損失的可能性或不確定性

風(fēng)險包含風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的可能性三個要素。

風(fēng)險因素是引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會的因素。

風(fēng)險事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。

損失的可能性是指損失的不確定性，即可能發(fā)生，也可能不發(fā)生。

(二)金融風(fēng)險的定義（金融風(fēng)險有狹義和廣義兩種）

狹義的金融風(fēng)險是指金融企業(yè)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中所面臨的風(fēng)險，即在資金的融通和貨幣的經(jīng)營過程中，由于各種實(shí)現(xiàn)無法預(yù)料的不確定因素帶來的影響，使得資金經(jīng)營者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經(jīng)營困難的可能性。

廣義的金融風(fēng)險則是指由于經(jīng)濟(jì)主體在籌措資金和運(yùn)用資金時面臨的風(fēng)險，即可能遭受的損失和不獲利情況。

(三)金融風(fēng)險的特征：風(fēng)險的本質(zhì)及其發(fā)生規(guī)律的外在表現(xiàn)。

①金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性 ，是指風(fēng)險發(fā)生的概率。

②金融風(fēng)險的不確定性 。

形成風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在。

③金融風(fēng)險的可測性 。

指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對主要風(fēng)險指標(biāo)的計算結(jié)果而對風(fēng)險程度做出綜合判斷。

④金融風(fēng)險的可控性 。

通過科學(xué)的決策和嚴(yán)格的管理措施，可以大大降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。

⑤金融風(fēng)險的相關(guān)性 。

金融風(fēng)險與經(jīng)營者的行為和決策緊密相連。同一風(fēng)險事件對不同的經(jīng)營者會產(chǎn)生不同的風(fēng)險，同一經(jīng)營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產(chǎn)生不同的風(fēng)險結(jié)果。