2023年銀行從業(yè)資格考試初級銀行管理計算公式

銀行管理責任編輯：胡媛 2023-05-30

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2023年初級銀行管理計算公式

考點：《巴塞爾協(xié)議》

案例	指標	內容
螞蟻金服	杠桿率	指資產負債表中總資產與權益資本的比率。
擠兌事件	流動性覆蓋率	衡量在短期壓力（30日內）單個銀行的流動性情況。
大額兌現(xiàn)	凈穩(wěn)定資金比例	度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源。
金融危機	總損失吸收能力	是指全球系統(tǒng)重要性銀行在進入處置程序時，能夠通過減記或轉股方式吸收銀行損失的各類資本或債務工具的總和，其主要用風險加權資產與最低杠桿率來進行衡量和計算。

考點：信用風險指標

考法1：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算

解法：不良貸款撥備覆蓋率＝（一般準備＋專項準備＋特種準備）/次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）

考點：流動性風險指標

考法2：綜合考查流動性風險監(jiān)管指標的種類和特征

解法：抓關鍵點：流動性比例——25%；

商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。

考點：市場風險指標

債券投資收益	收益率	公式	內容
	到期收益率	投資購買債券的內部收益率	投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率
	即期收益率	票面利息/購買價格*100％	債券票面利息/購買價格
	持有期收益率	（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*×100％	債券買賣價格差價加上利息收入后/購買價格
	名義收益率	票面利息/面值*100％	票面收益率

不同客戶類型	貸款余額
非同業(yè)	單一客戶（主權實體、中央銀行、公共部門實體、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等）	貸款余額 ≤資本凈額的10% 風險暴露≤ 一級資本凈額的15%



	一組	風險暴露≤ 一級資本凈額的20%

同業(yè)	單一客戶或集團客戶的風險暴露 ≤一級資本凈額的25%

全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家的風險暴露 ≤一級資本凈額的15%

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