初級(jí)銀行考試《銀行管理》精華知識(shí)點(diǎn)15：其他負(fù)債業(yè)務(wù)

銀行管理責(zé)任編輯：石麗 2020-08-24

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初級(jí)銀行考試《銀行管理》精華知識(shí)點(diǎn)：其他負(fù)債業(yè)務(wù)

一、金融債券發(fā)行

我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件	①具有良好的公司治理機(jī)制 ②核心資本充足率不低于4% ③最近3年連續(xù)盈利 ④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 ⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定 ⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
特點(diǎn)	發(fā)行者主動(dòng)權(quán)較大，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率高；盈利性、流動(dòng)性較好，吸引力較強(qiáng)；籌集資金穩(wěn)定；不必向央行繳法定存款準(zhǔn)備金
方式	私募、公募、直接發(fā)行（我國(guó)）、間接發(fā)行、直接公募、間接公募（各國(guó)采用）、行政性發(fā)行
發(fā)行審批	向人民銀行提交申請(qǐng)書(shū)，待其發(fā)放金債和特種債的指標(biāo)
中國(guó)金融發(fā)行的特殊性	①專(zhuān)項(xiàng)用途；②數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少；③大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主；④發(fā)行須經(jīng)特別審批。

二、債券回購(gòu)

期限	最長(zhǎng)1年
期限	債券回購(gòu)率一般低于拆借率
交易方式	隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)（需繳納一定保證金，我國(guó)主要采用）
手續(xù)費(fèi)	上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1％。
特點(diǎn)	①回購(gòu)交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合；②回購(gòu)交易要發(fā)生兩次券款交割。

三、向中央銀行借款

中央銀行作為融資的最后選擇，央行被稱(chēng)為“最后貸款人”只有在商業(yè)銀行通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行，包括再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

【單選題】下列表述中不是金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A．債券到期還本付息

B．發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

C．債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

D．須向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金

【答案】D

【解析】發(fā)行金融債券不必向央行繳法定存款準(zhǔn)備金。

【單選題】對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A．低于

B．低于或等于

C．高于或等于

D．高于

【答案】A

【解析】信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。

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