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初級銀行考試《銀行管理》精華知識點(diǎn)五：貸款業(yè)務(wù)概述

銀行管理責(zé)任編輯：石麗 2020-05-28

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摘要：小編為大家整理了初級銀行考試《銀行管理》精華知識點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)概述，詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識點(diǎn)，請關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

知識點(diǎn)精講：貸款業(yè)務(wù)概述

按照借款人性質(zhì)不同	公司貸款、個(gè)人貸款
按貸款期限不同	（1）短期貸款，1年以內(nèi)（含一年）（2）中期貸款，1~5年（含5年）（3）長期貸款，5年以上
按有無擔(dān)保	信用貸款和擔(dān)保貸款（保證、抵押、質(zhì)押）
按是否在資產(chǎn)負(fù)債表上反映	表內(nèi)貸款和表外貸款
按資金來源和經(jīng)營模式	自營貸款、委托貸款（銀行代為發(fā)放）和特定貸款
按貸款利率是否變化	固定利率貸款、浮動(dòng)利率貸款
按貸款幣種	人民幣貸款和外幣貸款
按償還方式	一次還清貸款和分期償還貸款
自營貸款	是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。特點(diǎn)：（1）資金以合法方式自籌（2）自主發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)（3）收益歸貸款人
委托貸款	由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)調(diào)收回的貸款。貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

基本要素

1、借款主體，包括公司客戶和個(gè)人客戶。

2、信貸產(chǎn)品

3、信貸金額

4、信貸期限，分為提款期、還款期和寬限期。

5、貸款利率和費(fèi)率

6、還款方式

7、擔(dān)保方式

8、提款條件

提款期	從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止。
寬限期	從貸款提款完畢之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。
還款期	從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

【單選題】我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】D

【解析】貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。

【單選題】下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）

A. 按照借款人性質(zhì)不同分為商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B. 按照貸款方式不同分為短期貸款和銀團(tuán)貸款

C. 按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同分為集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D. 按照貸款期限不同分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】D

【解析】貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款；②按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；③按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款；④按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)；⑤按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款；⑥按貸款利率是否變化，貸款分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款；⑦按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款；⑧按照償還方式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。