?2022年10月自考00072商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營真題試卷

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2022年10月高等教育自學考試商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試題

課程代碼:00072

1.請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前,考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

3.每小題選出答案后,用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后,再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題:本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

1.較早開展銀行經(jīng)營業(yè)務的非金融企業(yè)是

A.郵政

B.商貿

C.制造

D.外貿

2.商業(yè)銀行最初始的職能是

A.支付中介

B.信用中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務

3.委任或聘任商業(yè)銀行的行長(或總經(jīng)理)的組織是

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

4.我國推進利率市場化改革對我國商業(yè)銀行經(jīng)營的影響屬于下列哪種制度的變化?

A.政治制度

B.經(jīng)濟制度

C.法律制度

D.金融制度

5.某商業(yè)銀行的凈利潤為2000萬元，總資產10000萬元，資本總額4000萬元，則該銀行的資產收益率為

A.50%

B.40%

C.25%

D.20%

6.我國商業(yè)銀行的資本公積不包括

A.資本溢價

B.接受的現(xiàn)金捐贈

C.法定盈余公積

D.外幣資本折算差額

7.下列風險中屬于商業(yè)銀行操作風險的是

A.法律風險

B.信譽風險

C.聲譽風險

D.利率風險

8.下列不屬于商業(yè)銀行存款負債的是

A.活期存款

B.定期存款

C.向同業(yè)借款

D.儲蓄存款

9.下列關于商業(yè)銀行負債作用說法錯誤的是

A.是銀行展開業(yè)務經(jīng)營的先決條件

B.是決定盈利狀況的重要因素

C.不能反映和監(jiān)督社會資金流向

D.提供了銀行與社會各界往來的重要渠道

10.使用代理行服務的數(shù)量和項目與同業(yè)存款的需要量

A.正相關

B.負相關

C.相一致

D.不相關

11. 下列選項中，會增加社會貨幣供應量的是

A.調高法定存款準備金率

B.調高再貼現(xiàn)率

C.提高存款利率

D.公開市場買入證券

12.對商業(yè)銀行貸款信用進行分析時，主要的報表分析對象不包括

A.資產負債表

B.利潤表

C.股東持股份額表

D.現(xiàn)金流量表

13.描述信用級別相同，但到期日不同的債券的收益之間的關系的圖線被稱為

A.成本曲線

B.收益曲線

C.利潤曲線

D.規(guī)模曲線

14.商業(yè)銀行可以通過證券投資組合加以分散的風險是

A.通貨膨脹

B.戰(zhàn)爭

C.經(jīng)濟衰退

D.信用風險

15. 下列結算方式中，可用于同城結算的是

A.支票結算

B.匯款結算

C.托收結算

D.信用證結算

16.下列承諾業(yè)務中， 屬于可撤銷的承諾是

A.循環(huán)貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.透支限額

D.回購協(xié)議

17.票據(jù)貼現(xiàn)利率(貼現(xiàn)率) 一般較同期限的其他貸款

A.高

B.低

C.一樣

D.不定

18.商業(yè)銀行資產組合中的短期國債所占比重迅速增加是下列哪個理論的具體應用?

A.資產可轉換性理論

B.商業(yè)性貸款理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

19.風險監(jiān)管最為核心的步驟是

A.了解機構

B.風險評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施

20.商業(yè)銀行在進行風險控制時，經(jīng)常利用遠期外匯市場和金融期貨市場進行套期保值，這屬于下列哪一種風險控制策略的具體運用?

A.規(guī)避策略

B.對稱策略

C.分散策略

D.轉移策略

二、多項選擇題:本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。

21.商業(yè)銀行做為一種特殊企業(yè)，與一般工商企業(yè)的不同表現(xiàn)在

A.自由資本金不同

B.經(jīng)營對象不同

C.服務對象不同

D.獲利渠道不同

E.經(jīng)營風險不同

22.股份制商業(yè)銀行的內部組織機構中，執(zhí)行機構包括

A.行長(總經(jīng)理)

B.各業(yè)務職能部門

C.董事會

D.監(jiān)事會

E.董事會常設委員會

23.商業(yè)銀行財務報表的分析方法主要有

A.比率分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.因素分析法

E.回歸分析法

24.以商業(yè)銀行對負債的調控為依據(jù)，可將商業(yè)銀行的負債分為

A.短期負債

B.中期負債

C.被動負債

D.主動負債

E.長期負債

25. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.吸收的儲蓄存款

D.存放同業(yè)存款

E.在途資金

26.商業(yè)銀行貸款的定價方法包括

A.投資估算法

B.成本加成貸款定價法

C.價格領導模型

D.成本收益貸款定價法

E.加權平均定價法

27.商業(yè)銀行證券投資收益包括

A.股息收入

B.利差收益

C.包銷收益

D.代理收益

E.利息收入

28.本票的基本特點有

A.不記名

B.自付票據(jù)

C.基本當事人只有出票人和收款人

D.可自由轉入

E.由出票人本人承擔付款責任

29.商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務的影響因素有

A.地區(qū)因素

B.個人因素

C.客戶因素

D.業(yè)務發(fā)展因素

E.競爭因素

30.下列關 于利率敏感性缺口表述正確的有

A.在正缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大

B.在正缺口狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大

C.在負缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大

D.在負缺口狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大

E.在零缺口狀態(tài)下，市場利率上升，銀行將保持一個相對不變的利潤

三、簡答題:本大題共5小題，每小題7分，共35分。

31.簡述決定銀行資本需要量的客觀因素。

32.簡述商業(yè)銀行持有超額存款準備金的目的。

33.簡述商業(yè)銀行證券投資的原則。

34.簡述融資租賃的特點。

35.簡述商業(yè)銀行風險的一般分類 。

四、計算題:本大題共2小題，每小題5分，共10分。

36. A銀行年末總資產1億元，流動資產2000萬元，流動負債5000萬元，存款4600萬元，總收入2000萬元。試計算該年度的流動比率、存款占總資產的比率和資產周轉比率。

37.某債券面值1000,票面利率10%，期限6年，每年付息一次(單利計息)，到期還:本。發(fā)行時市場利率12%，問發(fā)行價格為多少? (P/A,6%,6)=4.9173, (P/A,12%,6)=4.1114，(P/F,6%,6)=0.7050，(P/F,12%,6)=0.5066， 計算結果保留小數(shù)點后兩位。

五、論述題:本大題共1小題，15分。

38.論述我國商業(yè)銀行貸款質量五級分類法的內容及其意義。