?2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（五）

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2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（五）

第十章貨幣供給

一、名詞解釋

1、貨幣供給量（Money Supply）——是指一國各經(jīng)濟主體（包括個人、企事業(yè)單位和政府部門等）持有的、由銀行系統(tǒng)供應(yīng)的貨幣總量。它包括兩個主要部分：現(xiàn)金和存款貨幣。其中現(xiàn)金是由中央銀行供給的，表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債；存款貨幣是金融機構(gòu)供給的，體現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款性負(fù)債。

2、名義貨幣供給（Nominal Money Supply）——是指一定時點上不考慮物價因素影響的貨幣存量，通常以Ms表示。

3、實際貨幣供給（Real Money Supply）——是指剔除了物價影響之后的一定時點上的貨幣存量，通常以Ms/p。

4、公開市場業(yè)務(wù)（Open-market Operation）——是指貨幣當(dāng)局在金融市場上出售或購入財政部和政府機構(gòu)的證券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣。

5、貼現(xiàn)政策（Discount Policy）——是指貨幣當(dāng)局通過變動貼現(xiàn)率影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣。

6、法定準(zhǔn)備率（Legal Reserve Rate）——是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。

7、內(nèi)生變量（Endogenous Variable）——又叫非政策性變量，是指在經(jīng)濟體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟因素影響而自行變化的變量。這種變量通常不為政策所左右，如市場經(jīng)濟中的價格、利率、匯率等變量。8、外生變量（Exogenous Variable）——又稱政策性變量，是指在經(jīng)濟機制中受外部因素影響，而由非經(jīng)濟體系內(nèi)部因素所決定的變量。這種變量通常能夠由政策控制，并以之作為政府實現(xiàn)其政策目標(biāo)的變量。

二、重點與難點分析

1、如何理解貨幣供給？

①銀行是貨幣供應(yīng)的閘口

貨幣供給量是指財政部門、企事業(yè)單位及居民個人持有的現(xiàn)金和存款總量，是一個存量。

在國民經(jīng)濟中，企業(yè)、財政部門(含行政單位)和居民個人都有經(jīng)常的貨幣收支，如果暫時拋開向銀行借款這一點，從總體上說都要量入為出。它(他)們一不能發(fā)行貨幣，二不能開空頭支票，因此只能在現(xiàn)有貨幣供應(yīng)總量范圍內(nèi)收支，不可能增加社會貨幣l供應(yīng)總量。如果它(他)們的支出超過收入，必須向銀行借款，而銀行具有創(chuàng)造信用貨幣的功能，一定程度上可以滿足這種需要。

②銀行供應(yīng)貨幣過程

銀行在擴大貨幣供應(yīng)中的作用，因商業(yè)銀行(含專業(yè)銀行)與中央銀行的不同性質(zhì)而異。商業(yè)銀行的作用在于：在實行獨立經(jīng)營和允許多存多貸的條件下，如果貸款以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，則通過多存多貸、多貸多存的反復(fù)進(jìn)行過程，由此派生出數(shù)倍于原始存款的存款量，從而擴大貨幣供應(yīng)；但這種派生能力受存款準(zhǔn)備率和提取現(xiàn)金率等的制約，呈遞減趨勢。中國人民銀行的作用在于：通過發(fā)行貨幣、調(diào)整存款準(zhǔn)備率以及向商業(yè)銀行貸款，以增加商業(yè)銀行可使用的貨幣資金數(shù)量，從而擴張其派生能力，更多地擴大貨幣供應(yīng)。

③制約貨幣供應(yīng)量的因素

銀行在技術(shù)上具有上述擴張貨幣供應(yīng)的能力，但實際能供應(yīng)多少不完全取決于銀行，還受企業(yè)需要貸款的程度和居民持有現(xiàn)金的比率狀況制約，而這些又由社會再生產(chǎn)是否順利、資金盈利率和居民收入水平變化諸因素，即社會再生產(chǎn)的內(nèi)在諸因素所決定。

2、影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？

所謂貨幣乘數(shù)是貨幣供給擴張的倍數(shù)。在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款，即通常所說的派生存款。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴張能力的大小。而貨幣乘數(shù)的大小又由以下四個因素決定：

（1）法定準(zhǔn)備金率。定期存款與活期存款的法定準(zhǔn)備金率均由中央銀行直接決定。通常，法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越??；反之，貨幣乘數(shù)越大。

（2）超額準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行保有的超過法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金與存款總額之比，稱為超額準(zhǔn)備金率。顯而易見，超額準(zhǔn)備金的存在相應(yīng)減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力，因此，超額準(zhǔn)備金率與貨幣乘數(shù)之間也呈反方向變動關(guān)系，超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越?。环粗泿懦藬?shù)就越大。

（3）現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金比率是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率。現(xiàn)金比率的高低與貨幣需求的大小正相關(guān)。因此，凡影響貨幣需求的因素，都可以影響現(xiàn)金比率。例如銀行存款利息率下降，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益減少，人們就會減少在銀行的存款而寧愿多持有現(xiàn)金，這樣就加大了現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)負(fù)相關(guān)，現(xiàn)金比率越高，說明現(xiàn)金退出存款貨幣的擴張過程而流入日常流通的量越多，因而直接減少了銀行的可貸資金量，制約了存款派生能力，貨幣乘數(shù)就越小。

（4）定期存款與活期存款間的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各國中央銀行都針對商業(yè)銀行存款的不同種類規(guī)定不同的法定準(zhǔn)備金率，通常定期存款的法定準(zhǔn)備金率要比活期存款的低。這樣即便在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下，定期存款與活期存款間的比率改變也會引起實際的平均法定存款準(zhǔn)備金率改變，最終影響貨幣乘數(shù)的大小。一般來說，在其他因素不變的情況下，定期存款對活期存款比率上升，貨幣乘數(shù)就會變大；反之，貨幣乘數(shù)會變小。

總之，貨幣乘數(shù)的大小主要由法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金比率及定期存款與活期存款間的比率等因素決定。

3、試說明現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量的層次劃分。

貨幣供應(yīng)量按流動性劃分為M0、M1、M2、M3四個層次；

現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分為以下三個層次：

M0－－流通中的現(xiàn)金

M1－－M0＋企業(yè)單位活期存款＋機關(guān)團(tuán)體部隊存款＋農(nóng)村存款;

M2－－M1＋企業(yè)單位定期存款＋自籌基本建設(shè)存款＋個人儲蓄存款＋其他存款。

M1是狹義貨幣供應(yīng)量，M2是廣義貨幣供應(yīng)量；M1與M2之差是準(zhǔn)貨幣。

第十一章貨幣均衡與社會總供求

一、名詞解釋

1、貨幣均衡（Monetary Equilibrium）——是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。貨幣均衡是一個動態(tài)的概念，是一個由均衡到失衡，再由失衡回復(fù)到均衡的不斷運動的過程。貨幣均衡不僅包括總量的均衡，而且包括結(jié)構(gòu)的均衡。

2、貨幣失衡（Monetary Disequilibrium）——是同貨幣均衡相對應(yīng)的概念，又稱貨幣供求的非均衡，是指在貨幣流通過程中，貨幣供給偏離貨幣需求，從而使二者之間不相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。其基本存在條件可以表示為：Md≠Ms。

二、重點與難點分析

1、試分析貨幣失衡的原因。

①貨幣供給小于貨幣需求的原因主要是:

生產(chǎn)規(guī)模擴大后貨幣供給沒跟上；貨幣供給正常狀態(tài)下，央行收緊銀根；經(jīng)濟危機時，信用失常，貨幣需求急劇膨脹，而央行貨幣供給沒有跟上。

②貨幣供給大于貨幣需求的原因主要有:

政府財政赤字面向中央銀行透支；經(jīng)濟發(fā)展中，銀行信貸規(guī)模的不適當(dāng)擴張；擴張性貨幣政策過度；經(jīng)濟落后、結(jié)構(gòu)剛性的發(fā)展中國家，貨幣條件的相對惡化和國際收支失衡，在出口換匯無法滿足時，由于匯市崩市、本幣大幅貶值造成貨幣供給量急劇增長。

③結(jié)構(gòu)性失衡是指貨幣供給與需求總量大體一致的情況下，貨幣供給結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)不一致。

2、試分析貨幣供求與社會總供給和總需求的關(guān)系。

①社會總供給與社會總需求

這是十分重要的宏觀經(jīng)濟變量，兩者間的基本平衡是穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展國民經(jīng)濟的一項基本要求。在商品貨幣經(jīng)濟條件下，社會總供給與社會總需求又與貨幣的供給、需求密切聯(lián)系。

②社會總供給與貨幣需求

在商品貨幣經(jīng)濟條件下，社會總供給表現(xiàn)為商品生產(chǎn)和流通的統(tǒng)一過程。無論是組織生產(chǎn)或?qū)崿F(xiàn)銷售，都需要一定量的貨幣為之服務(wù)，提出對貨幣的需求。社會總供給從商品、勞務(wù)數(shù)量和價格諸方面影響貨幣的需求量。

③社會總需求與貨幣供給

社會總需求作為一定時期內(nèi)的社會貨幣購買力總額，由該時期內(nèi)貨幣供給量與貨幣流通速度之積構(gòu)成。銀行貨幣供給，一部分直接形成投資需求，另一部分則經(jīng)過分配與再分配過程，形成企業(yè)、政府和個人的收入，然后經(jīng)支出再構(gòu)成投資需求和消費需求。

④貨幣供求平衡與社會總供求平衡

基于上述的內(nèi)在聯(lián)系，兩種平衡間也密切相關(guān)。在貨幣供給量等于貨幣需求量的情況下，根據(jù)貨幣需求量公式可得：貨幣供給量×貨幣流通速度=待銷售商品價格總額。這一等式正是表明社會總供給與總需求也可保持平衡。因此，正確組織貨幣供給，使之與貨幣需求符合，是宏觀經(jīng)濟調(diào)控中的一項重要問題。

第十二章通貨膨脹與通貨緊縮

一、名詞解釋

1、通貨膨脹（Inflation）——通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需求量，出現(xiàn)貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

2、公開性通貨膨脹（Open Inflation）——是指物價總水平明顯的、直接的上漲。

3、隱蔽性通貨膨脹（Hidden Inflation）——是指貨幣工資水平?jīng)]有下降，物價總水平也未提高，但居民實際消費水準(zhǔn)卻下降的一種情況。

4、消費價格指數(shù)（Consume Price Index,CPI）——是一種用來測量各個時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格平均變化程度的指標(biāo)。

5、批發(fā)物價指數(shù)（Wholesale Price Index,WPI）——是反映不同時期批發(fā)市場上多種商品價格平均變動程度的經(jīng)濟指標(biāo)。它是包括生產(chǎn)資料和消費品在內(nèi)的全部商品批發(fā)價格，但勞務(wù)價格不包括在內(nèi)。

6、GDP沖減指數(shù)（GDP Deflator）——是一個能反映綜合物價水準(zhǔn)變動情況的指標(biāo)。它的優(yōu)點是覆蓋范圍全面，能度量各種商品價格變動對價格總水平的影響。

7、需求拉上型通貨膨脹（Demand Pulled Inflation）——是指由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲。

8、成本推動型通貨膨脹（Cost Pushed Inflation）——是指由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價總水平上漲。根據(jù)成本提高的原因不同又可以分為工資推進(jìn)型通貨膨脹和利潤推進(jìn)型通貨膨脹。

9、供求混合推進(jìn)型通貨膨脹（Demand And Supply Jointly Pushed Inflation）——是將供求兩個方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推進(jìn)共同起作用而引發(fā)的。

10、結(jié)構(gòu)性通貨膨脹（Structural Inflation）——是指由于國民經(jīng)濟部門結(jié)構(gòu)或比例結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的通貨膨脹。在社會總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，需求增加的部門或地區(qū)的物價和工資上漲，需求減少的部門和地區(qū)的工資和物價由于剛性而沒有相應(yīng)下跌，從而造成物價總水平的上漲而形成的通貨膨脹。

11、通貨緊縮（Deflation）——是指物價疲軟乃至下跌的態(tài)勢不是偶然的、一時的，而是成為經(jīng)濟走向、趨勢的物價疲軟乃至下跌。

二、重點與難點分析

1、如何理解通貨膨脹的概念

通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需求量，出現(xiàn)貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

理解通貨膨脹的概念，必須注意幾個問題：

①通貨膨脹是在紙質(zhì)貨幣流通下所特有的經(jīng)濟現(xiàn)象。紙質(zhì)貨幣流通條件下：一方面，由于紙質(zhì)貨幣本身沒有價值，不能退出流通，缺乏自動調(diào)節(jié)貨幣供給量的功能；另一方面，由于政府可以強制紙質(zhì)貨幣進(jìn)入流通并在技術(shù)上具有無限供給的可能性，這就使貨幣的供給大大超過對貨幣的需求，造成供給量過多，引起通貨膨脹。

②通貨膨脹與物價上漲緊密相關(guān)，但不等同。通貨膨脹的必然結(jié)果是物價上漲，但物價上漲并不一定是通貨膨脹。物價上漲取決于諸多因素，非貨幣性因素引起的物價上漲，不能看作通貨膨脹。另外，物價不上漲也并不是不存在通貨膨脹，物價不上漲的貨幣供給量過多現(xiàn)象稱作隱蔽性通貨膨脹。

③通貨膨脹是持續(xù)的、普遍的物價上漲過程。如果出現(xiàn)普遍的，而且是持續(xù)的物價上漲，可以斷定是向流通中投放了過多的貨幣，這就反證了通貨膨脹是一個持續(xù)的、普遍的物價上漲過程。而因季節(jié)性、暫時性或偶然性原因引起的部分商品的價格上升，則不應(yīng)視作通貨膨脹。

④通貨膨脹的不同時期，對物價影響的程度不一樣。通貨膨脹初期，由于市場對貨幣具有一定的容納能力，物價上漲現(xiàn)象并不明顯。隨著通貨膨脹的發(fā)展，社會公眾意識到通貨膨脹的來臨，便會將多余的貨幣盡可能地轉(zhuǎn)換成商品，社會購買力由此增加，物價呈上升趨勢。通貨膨脹嚴(yán)重時期，社會公眾對貨幣喪失了信心，為減少貨幣貶值所造成的損失，開始搶購、囤積商品，從而使銀行儲蓄急劇下降，物價暴漲。

通貨膨脹時，各種商品價格上漲程度也是不一致的。物價上漲最快的是那些與社會公眾生活密切聯(lián)系的消費品，以后才逐步波及其他商品。從地區(qū)看，貨幣集中投放地區(qū)物價上漲最快，以后逐步波及物價低的地區(qū)。

2、試分析通貨膨脹成因。

①需求拉上論：指經(jīng)濟運行過程中社會總需求過度增長，超過了既定價格水平下社會商品和勞務(wù)等方面的供給而引起的貨幣貶值，物價總水平的上漲。

②成本推動論：指對社會商品和勞務(wù)總需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本提高而引起的物價總水平的上漲。造成生產(chǎn)成本提高的原因基本有兩個：一是工資增長率快于勞動生產(chǎn)率的增長；二是一些壟斷企業(yè)為了獲得壟斷利潤，經(jīng)常大幅度地提高壟斷產(chǎn)品的價格。

③菲利普斯曲線論：指即使社會尚未充分就業(yè)，同樣可能產(chǎn)生通貨膨脹，而且物價上漲率與失業(yè)率循反方向移動，即高的通貨膨脹率伴隨著低的失業(yè)率；相反，低的通貨膨脹率則會引起高的失業(yè)率。

弗里德曼提出“自然失業(yè)率”理論，對菲利普斯曲線進(jìn)行了修正：當(dāng)實際失業(yè)率低于自然失業(yè)率時，物價將不斷上升；相反，物價則不斷下降，直至實際失業(yè)率達(dá)到自然失業(yè)率水平，物價便停止上升或下降。

④結(jié)構(gòu)失調(diào)論：指在社會總供給與總需求處于均衡狀態(tài)時，由于需求結(jié)構(gòu)變化，導(dǎo)致一般物價水平的持續(xù)上升。結(jié)構(gòu)失調(diào)論也將通貨膨脹成因歸結(jié)于需求，但是由需求結(jié)構(gòu)變動引起，而非總量增加。導(dǎo)致需求結(jié)構(gòu)變動的原因大致歸為兩類：一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化；二是消費結(jié)構(gòu)的變化。

⑤國際傳導(dǎo)論：現(xiàn)代社會中，由于投資、貿(mào)易、旅游、勞務(wù)等國際經(jīng)濟交往的增多，一國通貨膨脹很容易通過各種渠道傳導(dǎo)至他國，引起他國共同發(fā)生通貨膨脹。國際傳導(dǎo)論通貨膨脹可分為價格傳導(dǎo)、需求傳導(dǎo)、國際收支傳導(dǎo)和示范作用傳導(dǎo)。

3、如何理解通貨膨脹對社會經(jīng)濟的負(fù)效應(yīng)？

（一）通貨膨脹對社會的影響：通貨膨脹對社會的影響主要表現(xiàn)在國民收入的再分配上，因為它改變了社會成員原有收入和財富的占有比例。第一，通貨膨脹通過物價上漲等于在社會成員之間強制地進(jìn)行了一次國民收入的再分配，最大的受害者無疑是固定收入的社會成員，那些從事商業(yè)活動的企業(yè)和個人。特別是在通貨膨脹中進(jìn)行倒買倒賣，哄抬物價的投機商則是受益者。第二，通貨膨脹影響社會成員的財富占有比例。通貨膨

脹時，實物資產(chǎn)增值幅度高于通貨膨脹率，那么持有者就可受益。反之，必然受損；若持有存款貨幣，因物價上漲貨幣貶值而受損。若持有證券，則視物價上漲和證券價格變動情況而定；負(fù)債的社會成員因通貨膨脹減輕了實際的債務(wù)負(fù)擔(dān)，因此而受益。一般而言，政府、企業(yè)處于凈負(fù)債人地位，是通貨膨脹的受益者。而居民處于凈債權(quán)人，是通貨膨脹的受害者。

（二）通貨膨脹對經(jīng)濟的影響：第一，通貨膨脹影響生產(chǎn)。首先，通貨膨脹引起生產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡；其次，促使生產(chǎn)衰退；再次，影響技術(shù)進(jìn)步。第二，通貨膨脹影響流通。首先，各地區(qū)、各種商品價格漲幅不平衡，商品盲目逐利流動；其次，物價持續(xù)上漲，人為加劇了市場供求矛盾，使商品流通更混亂。第三，通貨膨脹影響消費。消費者實際購買力削弱，消費水平下降。消費者對通貨膨脹的預(yù)期會形成畸形的消費行為。第四，通貨膨脹影響分配。首先，通貨膨脹對平衡財政收支不利；其次，造成貨幣流通混亂；再次，通貨膨脹破壞正常的信用關(guān)系。

4、試說明我國治理通貨膨脹的對策

①控制基本建設(shè)投資規(guī)模，保證基本建設(shè)投資與國力相適應(yīng)。目的是克服社會總需求的膨脹。關(guān)鍵問題是改革現(xiàn)行的投資管理體制和強化投資的風(fēng)險約束機制。

②制定合理的收入政策，克服消費基金膨脹。即工資總額的增長率不應(yīng)高于勞動生產(chǎn)率的增長幅度。在收人分配結(jié)構(gòu)上，防止收人差距過大，以避免社會成員盲目攀比而牽動消費基金增長。

③促進(jìn)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化，增加社會有效供給。發(fā)展生產(chǎn)，增加社會有效供給是解決我國通貨膨脹的根本出路。發(fā)展生產(chǎn)應(yīng)主要靠發(fā)揮資金使用效益和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)。

④保證財政收支的基本平衡。社會總需求膨脹，很大程度上是由財政支出過多而引起的。因此，必須保持財政收支基本平衡。如果出現(xiàn)赤字，盡可能通過發(fā)行公債來彌補，不能隨意向銀行透支。

⑤強化中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)的職能。中央銀行對治理通貨膨脹負(fù)有直接責(zé)任。要確保中央銀行具有獨立制定和實施貨幣政策的權(quán)力，以利于通貨膨脹的治理。

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