?2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（四）

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2022年10月自考00066貨幣銀行學(xué)章節(jié)復(fù)習(xí)資料（四）

第八章中央銀行

一、名詞解釋

1、中央銀行（Central Bank）——專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當(dāng)局。

2、一元式中央銀行制度（Unit Central Bank System）——這種體制是在一個(gè)國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。

3、復(fù)合中央銀行制度（Compound Central Bank System）——是指一個(gè)國家沒有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營職能于一身的銀行體制。

4、跨國中央銀行制度（Multinational Central Bank System）——是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。

5、發(fā)行的銀行（Issuing Bank）——就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。

6、銀行的銀行（Banker's Bank）——包含這樣兩個(gè)內(nèi)容：（1）中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)；（2）作為金融管理機(jī)構(gòu)，中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動施以有效影響。

7、國家的銀行（State's Bank）——是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。

8、乘數(shù)（Multiplier）——作為貨幣供給之源的基礎(chǔ)貨幣，可以引出數(shù)倍于自身的貨幣供給量。把貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣相比，其比值就是乘數(shù)。

9、原始存款（Primary Deposit）——是指商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的準(zhǔn)備金存款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是擴(kuò)張信用的源泉。

10、派生存款（Derivative Deposit）——是原始存款的對稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。

11、存款保險(xiǎn)制度（Deposit Insurance System）——是一種對存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機(jī)構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無法滿足存款人的提款要求時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。

三、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、簡述中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成其資金來源的業(yè)務(wù)，也是中央銀行運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段對金融實(shí)施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)。

①流通中貨幣：指通過中央銀行的貨幣發(fā)行而形成的流通中的現(xiàn)金鈔票。中央銀行是全國惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。流通中的貨幣是中央銀行最主要的資金來源。

②政府部門存款：中央銀行作為政府的銀行具有代理國庫的職責(zé)。政府部門存款就是中央銀行代理國庫過程中所接受的政府的各類存款以及各級財(cái)政預(yù)算執(zhí)行中因先收后支，或收大于支而形成的財(cái)政資金在中央銀行賬戶上的結(jié)余。政府部門存款一般屬于暫息性質(zhì)的短期資金來源。

③商業(yè)銀行存款：為履行職能，中央銀行需要掌握商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的部分存款。主要有兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金存款，這是中央銀行穩(wěn)定的長期性資金來源；超額準(zhǔn)備金存款，這部分存款屬短期周轉(zhuǎn)性存款，主要是為了方便金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)債務(wù)的清算。

④國際金融機(jī)構(gòu)的存款或向國外政府的借款。

2、簡述中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行借以運(yùn)用其資金，對政府、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提供特殊的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的業(yè)務(wù)。

①政府貸款：中央銀行的政府貸款是在國家財(cái)政由于收支時(shí)間差造成不平衡而急需的大量緊急支出，或在年終決算出現(xiàn)收支不平衡時(shí)所給予的資金支持。中央銀行為政府提供的貸款有正常貸款、財(cái)政透支、直接購買政府債券和間接購買政府債券四種，其中，間接購買政府債券方式較為可取。

②商業(yè)銀行貸款：指中央銀行在商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)提供的資金融通。商業(yè)銀行貸款的實(shí)質(zhì)是提供一定數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣，它直接決定金融機(jī)構(gòu)的可用資金和存款創(chuàng)造的能力。商業(yè)銀行貸款的方式主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種。

③金銀、外匯儲備：中央銀行必須掌握和管理一定數(shù)量的金銀、外匯儲備，以平衡國際收支、穩(wěn)定幣值和匯率。金銀、外匯的持有結(jié)構(gòu)，從安全性、兌現(xiàn)性和收益性三方面綜合考慮，其中以兌現(xiàn)性最為重要。

④證券買賣：中央銀行經(jīng)營證券買賣業(yè)務(wù)是為了管理金融、調(diào)控信貸規(guī)模和市場貨幣供給量，并不是為了獲利。證券買賣是通過對金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)、再抵押業(yè)務(wù)或在公開市場購入、出售有價(jià)證券進(jìn)行。

3、簡述中央銀行的清算業(yè)務(wù)

清算業(yè)務(wù)是中央銀行集中票據(jù)交換及辦理全國金融機(jī)構(gòu)間資金清算的業(yè)務(wù)，是中央銀行金融服務(wù)職能的具體反映。清算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)債務(wù)的非現(xiàn)金結(jié)算，避免了現(xiàn)款支付的麻煩，便利了異地間資金的轉(zhuǎn)移。

①票據(jù)交換：票據(jù)交換是指同一地區(qū)范圍內(nèi)(同城)將所有金融間的應(yīng)付應(yīng)收票據(jù)交換后，僅其差額在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)結(jié)算的一種清算方式。

②辦理異地資金轉(zhuǎn)移：是指通過中央銀行清算中心，結(jié)算異地各金融機(jī)構(gòu)之間資金劃撥的清算業(yè)務(wù)。

4、如何認(rèn)識中央銀行的金融管理職能。

中央銀行的金融管理是指中央銀行利用自己的特殊地位和國家賦予的權(quán)力，以金融方針、政策、法規(guī)為依據(jù)，并通過一定的手段對金融活動進(jìn)行組織、調(diào)節(jié)、服務(wù)與監(jiān)督的業(yè)務(wù)。它包括對外的金融管理和對內(nèi)的金融管理。

對外的金融管理涉及外匯買賣、國際結(jié)算、資本流動、外匯市場及境內(nèi)外資銀行的管理等內(nèi)容。

對內(nèi)的金融管理有三種類型：

①預(yù)防性管理：指中央銀行為了確保金融體系的安全，對銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)所采取一系列的管理措施。

②應(yīng)急性管理：金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，難免遇到臨時(shí)資金短缺，這時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可運(yùn)用拆借、再貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券等方式籌措資金，彌補(bǔ)臨時(shí)資金不足。但在發(fā)生長期資金短缺且影響清償力時(shí)，中央銀行就有義務(wù)提供緊急貸款，幫助金融機(jī)構(gòu)克服困難。

③援助性或制裁性管理：中央銀行有權(quán)對銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的一切業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督和檢查。對有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)健康擴(kuò)展的行為，要采取有效措施加以扶持；對有損于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定的行為，則要依法制裁。

5、簡述中央銀行的基本特征。

中央銀行的基本特征主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）中央銀行的活動不以盈利為目的。中央銀行向政府和銀行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)時(shí)，也收取利息和費(fèi)用，但中央銀行收取利息不是為了盈利，其確定利率水平高低的主要依據(jù)是國家宏觀金融調(diào)控的需要。（2）中央銀行與國家政府關(guān)系密切，享有國家法律上所授予的特權(quán)。各國建立中央銀行的主要目的在于借助中央銀行制定實(shí)施宏觀金融政策，管理和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，要達(dá)到這一目的，必須使中央銀行具有一般商業(yè)銀行所不具備的超然地位和特權(quán)地位。這種地位借助法律來實(shí)現(xiàn)，即國家賦予中央銀行以法定職責(zé)，明確其在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對獨(dú)立性，享有壟斷貨幣發(fā)行、代理國家金庫、掌握發(fā)行基金、集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、制定基準(zhǔn)利率、管理金融市場等一般銀行所沒有的特權(quán)。（3）中央銀行具有特殊的業(yè)務(wù)對象。中央銀行不對工商企業(yè)和個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象是政府和各類金融機(jī)構(gòu)。而且中央銀行的業(yè)務(wù)活動涉及的是貨幣政策、利率政策、匯率政策等宏觀金融活動，即以宏觀金融領(lǐng)域作為活動范圍。

6、如何認(rèn)識支付清算系統(tǒng)的作用？

由中央銀行組織的支付清算系統(tǒng)是各國金融體系中重要的基礎(chǔ)設(shè)施，它不僅可以安全、高效地清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加速社會資金周轉(zhuǎn)，還有利于中央銀行正確地制定和實(shí)施貨幣政策。其具體作用主要有：（1）支持跨行支付清算。商業(yè)銀行總行及其分行與所在地支付系統(tǒng)的城市處理中心連接，通過支付系統(tǒng)提供的開放的業(yè)務(wù)處理路徑，實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)的快捷、安全、方便處理，并有利于實(shí)現(xiàn)其最終清算；（2）支持貨幣政策的制定和實(shí)施。中央銀行負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)，可以全面及時(shí)掌握支付信息，有利于正確地分析金融形勢、制定貨幣政策。同時(shí)，支付系統(tǒng)又是實(shí)施貨幣政策的重要渠道。例如，通過提供便利或設(shè)置障礙，支付系統(tǒng)可以加快或放慢貨幣流通的速度；通過公開市場操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，使中央銀行的債券買賣與金融機(jī)構(gòu)的賬戶處理同步完成，實(shí)現(xiàn)資金的即時(shí)轉(zhuǎn)賬，可以有效地縮短公開市場業(yè)務(wù)這一貨幣政策工具的時(shí)滯；（3）有利于商業(yè)銀行流動性管理。商業(yè)銀行總行及其分行可以通過支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控本機(jī)構(gòu)及轄署各分支機(jī)構(gòu)清算賬戶的變動情況，并靈活地進(jìn)行頭寸調(diào)度，提高資金使用效率。系統(tǒng)還為商業(yè)銀行提供緊急融資服務(wù)，提高商業(yè)銀行的支付能力。（4）有利于防范和控制支付風(fēng)險(xiǎn)。支付系統(tǒng)通常設(shè)置頭寸預(yù)警功能，金融機(jī)構(gòu)清算賬戶達(dá)到余額警界線時(shí)，系統(tǒng)自動報(bào)警，中央銀行可對清算賬戶實(shí)施必要的控制。此外，系統(tǒng)還具有支付清算信息和異常支付監(jiān)測等功能。

第九章貨幣需求

一、名詞解釋

1、名義貨幣需求（Nominal Demand For Money）——名義貨幣需求是指社會各經(jīng)濟(jì)部門在一定時(shí)點(diǎn)所實(shí)際持有的貨幣單位的數(shù)量，通常以M d表示。

2、實(shí)際貨幣需求（Real Demand For Money）——實(shí)際貨幣需求，是指名義貨幣數(shù)量在扣除了物價(jià)變動因素之后那部分貨幣余額，它等于名義貨幣需求除以物價(jià)水平，即M d/P。

3、交易動機(jī)（Transaction Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機(jī)之一，是指人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖悖谑诸^保留一部分貨幣，基于交易性動機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求就稱之為貨幣的交易需求。

4、預(yù)防動機(jī)（Precautionary Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機(jī)之一，又稱預(yù)防動機(jī)，是指人們需要保留一部分貨幣以備未曾預(yù)料的支付。凱恩斯認(rèn)為，人們因謹(jǐn)慎動機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求，也與收入同方向變動。因?yàn)槿藗儞碛械呢泿旁蕉啵A(yù)防意外事件的能力就越強(qiáng)。這類貨幣需求就稱之為貨幣的預(yù)防需求。

5、投機(jī)動機(jī)（Speculative Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機(jī)之一，是指人們根據(jù)對市場利率變化的預(yù)測，需要持有貨幣以便滿足從中投機(jī)獲利的動機(jī)，由此產(chǎn)生的貨幣需求稱為貨幣的投機(jī)需求。

6、交易方程式（Equation Of Exchange）——即MV=PT，它認(rèn)為，流通中的貨幣數(shù)量對物價(jià)具有決定性作用，而全社會一定時(shí)期一定物價(jià)水平下的總交易量與所需要的名義貨幣量之間也存在著一個(gè)比例關(guān)系1/V。

7、劍橋方程式（Equation Of Cambridge）——即M=KPY，這一理論認(rèn)為貨幣需求是一種資產(chǎn)選擇行為，它與人們的財(cái)富或名義收入之間保持一定的比率，并假設(shè)整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的貨幣供求會自動趨于均衡。

8、流動性陷阱（Liquidity Trap）——它是凱恩斯提出的一種假說，指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。

二、相關(guān)公式

1、馬克思的貨幣需要量公式：M=p*t/v

其中：p為商品平均價(jià)格；t為待售商品數(shù)量；v為貨幣流通速度.

2、費(fèi)雪的交易方程式：MV=PT

3、劍橋方程式：M=KPY

4、凱恩斯的貨幣需求公式：L=L 1(Y)+L 2(I)

5、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)：

三、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、試述西方貨幣需求理論

（一）馬克思的貨幣需求理論

觀點(diǎn)：流通中必需的貨幣量為實(shí)現(xiàn)流通中待售商品價(jià)格總額所需的貨幣量。

貨幣是交換媒介，可多次充當(dāng)媒介；

貨幣需求量M=商品價(jià)格總額/貨幣流通速度v

總額=商品平均價(jià)格P*待售商品數(shù)量T

所以，M=p*t/v

（二）傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量說

1、費(fèi)雪的現(xiàn)金交易說

認(rèn)為，一國的物價(jià)水平?jīng)Q定于三個(gè)因素：

流通中的貨幣數(shù)量、流通貨幣的效率即貨幣流通速度、商品交易數(shù)量

現(xiàn)金交易方程式：MV=PT

2、現(xiàn)金余額數(shù)量說

從個(gè)人資產(chǎn)選擇的角度分析決定貨幣需求的因素。

劍橋方程式：M d=kPY

現(xiàn)金余額說開創(chuàng)了四種分析貨幣需求的方法：

從貨幣為其持有者提供效用的角度來分析；從持有貨幣的機(jī)會成本的角度分析；從貨幣作為一種資產(chǎn)的角度來分析；從貨幣供給與貨幣需求相互關(guān)系的角度來分析貨幣需求。

（三）凱恩斯的貨幣需求理論

注重對貨幣需求的各種動機(jī)的分析

認(rèn)為，人們保有貨幣的動機(jī)有：交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。

貨幣需求函數(shù)為：M=L 1（Y）+L 2（r）

（四）弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論

弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求函數(shù)具有穩(wěn)定性。理由是：

1、影響貨幣供給和貨幣需求的因素相互獨(dú)立。

2、在函數(shù)式的變量中，有些自身就具有相對的穩(wěn)定性。

3、貨幣流通速度是一個(gè)穩(wěn)定的函數(shù)。

因此，貨幣對于總體經(jīng)濟(jì)的影響主要來自于貨幣的供應(yīng)方面。

2、什么是名義貨幣需求和實(shí)際貨幣需求？區(qū)別何在？

將貨幣需求細(xì)分為名義貨幣需求和實(shí)際貨幣需求，是在通貨膨脹或物價(jià)變動的條件下產(chǎn)生的。如果價(jià)格是穩(wěn)定不變的，就沒有必要再去區(qū)分名義貨幣需求和實(shí)際貨幣需求。

所謂名義貨幣需求，是指社會各經(jīng)濟(jì)部門所持有的貨幣單位的數(shù)量。實(shí)際貨幣需求則是指名義貨幣數(shù)量在扣除了通貨膨脹因素之后的實(shí)際貨幣購買力，它等于名義貨幣需求除以物價(jià)水平，即。兩者的根本區(qū)別就在于，實(shí)際貨幣需求剔除了物價(jià)變動的影響，而名義貨幣需求則沒有。對于貨幣需求者來說，重要的是貨幣所具有的購買力的高低而非貨幣數(shù)量的多寡，因此，他們更為關(guān)注實(shí)際貨幣需求；但在物價(jià)總水平有明顯波動的情況下，區(qū)分并研究名義貨幣需求對于判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和制定并實(shí)施貨幣政策具有重要意義。

3、如何理解凱恩斯的貨幣需求理論？

凱恩斯對貨幣需求的研究是從對經(jīng)濟(jì)主體的需求動機(jī)的研究出發(fā)的。凱恩斯認(rèn)為，人們對貨幣的需求出于三種動機(jī)：①交易動機(jī)：為從事日常的交易支付，人們必須持有貨幣；②預(yù)防動機(jī)：又稱謹(jǐn)慎動機(jī)，持有貨幣以應(yīng)付一些未曾預(yù)料的緊急支付；③投機(jī)動機(jī)：由于未來利息率的不確定，人們?yōu)楸苊赓Y本損失或增加資本收益，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)而持有貨幣。在貨幣需求的三種動機(jī)中，由交易動機(jī)和謹(jǐn)慎動機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求均與商品和勞務(wù)交易有關(guān)，故而稱為交易性貨幣需求（L 1）。而由投機(jī)動機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求主要用于金融市場的投機(jī)，故稱為投機(jī)性貨幣需求（L 2）。而貨幣總需求（L）等于貨幣的交易需求（L 1）與投機(jī)需求（L 2）之和。對于交易性需求，凱思斯認(rèn)為它與待交易的商品和勞務(wù)有關(guān)，若用國民收入（Y）表示這個(gè)量，則貨幣的交易性需求是國民收入的函數(shù)，表示為L 1＝L 1（Y）。而且，收入越多，交易性需求越多，因此，該函數(shù)是收人的遞增函數(shù)。對于投機(jī)性需求，凱恩斯認(rèn)為它主要與貨幣市場的利率（I）有關(guān)，而且利率越低，投機(jī)性貨幣需求越多，因此，投機(jī)性貨幣需求是利率的遞減函數(shù)，表示為L 2＝L 2（I）。但是，當(dāng)利率降至—定低點(diǎn)之后，貨幣需求就會變得無限大，即進(jìn)入了凱恩斯所謂的“流動性陷阱”，這樣，貨幣需求函數(shù)就可寫成：L=L 1（Y）+L 2（I），即貨幣的總需求是由收入和利率這兩個(gè)因素決定。

4、貨幣需求主要受哪些因素影響？

（1）收入狀況

在市場經(jīng)濟(jì)中，各微觀經(jīng)濟(jì)主體的收入最初都是以貨幣形式獲得的，其支出也都要以貨幣支付。一般來說，收入提高，說明社會財(cái)富增多，支出也會相應(yīng)擴(kuò)大，因而需要更多的貨幣量來滿足商品交易。所以，收入與貨幣需求呈同方向變動關(guān)系。

（2）信用的發(fā)達(dá)程度

（3）市場利率

由于利率的高低決定了人們持幣機(jī)會成本的大小，利率越高，持幣成本越大，人們就不愿持有貨幣而愿意購買生息資產(chǎn)以獲得高額利息收益，因而人們的貨幣需求會減少；利率越低，持幣成本越小，人們則愿意手持貨幣而減少了購買生息資產(chǎn)的欲望，貨幣需求就會增加。利率的變動與貨幣需求量的變動是反方向的。

（4）消費(fèi)傾向

消費(fèi)傾向與貨幣需求量成正比。

（5）預(yù)期、心理偏好（主觀因素）

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