?2022年10月自考00066貨幣銀行學章節(jié)復習資料（四）

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2022年10月自考00066貨幣銀行學章節(jié)復習資料（四）

第八章中央銀行

一、名詞解釋

1、中央銀行（Central Bank）——專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調對外金融關系的金融管理機構。在現代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

2、一元式中央銀行制度（Unit Central Bank System）——這種體制是在一個國家內只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機構設置一般采取總分行制。

3、復合中央銀行制度（Compound Central Bank System）——是指一個國家沒有設專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經營職能于一身的銀行體制。

4、跨國中央銀行制度（Multinational Central Bank System）——是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。

5、發(fā)行的銀行（Issuing Bank）——就是壟斷銀行券的發(fā)行權，成為全國惟一的現鈔發(fā)行機構。

6、銀行的銀行（Banker's Bank）——包含這樣兩個內容：（1）中央銀行的業(yè)務對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機構；（2）作為金融管理機構，中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的活動施以有效影響。

7、國家的銀行（State's Bank）——是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。

8、乘數（Multiplier）——作為貨幣供給之源的基礎貨幣，可以引出數倍于自身的貨幣供給量。把貨幣供給量與基礎貨幣相比，其比值就是乘數。

9、原始存款（Primary Deposit）——是指商業(yè)銀行接受的客戶以現金方式存入的存款和中央銀行對商業(yè)銀行的再貼現或再貸款而形成的準備金存款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產業(yè)務的基礎，也是擴張信用的源泉。

10、派生存款（Derivative Deposit）——是原始存款的對稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現或投資等業(yè)務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

11、存款保險制度（Deposit Insurance System）——是一種對存款人利益提供保護、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機構據吸收存款的數額，按規(guī)定的保費率向存款保險機構投保，當存款機構無法滿足存款人的提款要求時，由保險機構承擔支付法定保險金的責任。

三、重點與難點分析

1、簡述中央銀行的負債業(yè)務。

中央銀行的負債業(yè)務是形成其資金來源的業(yè)務，也是中央銀行運用經濟手段對金融實施宏觀調控的基礎。

①流通中貨幣：指通過中央銀行的貨幣發(fā)行而形成的流通中的現金鈔票。中央銀行是全國惟一的貨幣發(fā)行機構。流通中的貨幣是中央銀行最主要的資金來源。

②政府部門存款：中央銀行作為政府的銀行具有代理國庫的職責。政府部門存款就是中央銀行代理國庫過程中所接受的政府的各類存款以及各級財政預算執(zhí)行中因先收后支，或收大于支而形成的財政資金在中央銀行賬戶上的結余。政府部門存款一般屬于暫息性質的短期資金來源。

③商業(yè)銀行存款：為履行職能，中央銀行需要掌握商業(yè)銀行等金融機構的部分存款。主要有兩部分構成：一是法定存款準備金存款，這是中央銀行穩(wěn)定的長期性資金來源；超額準備金存款，這部分存款屬短期周轉性存款，主要是為了方便金融機構之間債權債務的清算。

④國際金融機構的存款或向國外政府的借款。

2、簡述中央銀行的資產業(yè)務

中央銀行的資產業(yè)務是指中央銀行借以運用其資金，對政府、商業(yè)銀行和非銀行金融機構提供特殊的金融服務，實現宏觀調控的業(yè)務。

①政府貸款：中央銀行的政府貸款是在國家財政由于收支時間差造成不平衡而急需的大量緊急支出，或在年終決算出現收支不平衡時所給予的資金支持。中央銀行為政府提供的貸款有正常貸款、財政透支、直接購買政府債券和間接購買政府債券四種，其中，間接購買政府債券方式較為可取。

②商業(yè)銀行貸款：指中央銀行在商業(yè)銀行資金周轉困難時提供的資金融通。商業(yè)銀行貸款的實質是提供一定數量的基礎貨幣，它直接決定金融機構的可用資金和存款創(chuàng)造的能力。商業(yè)銀行貸款的方式主要有再貼現和再貸款兩種。

③金銀、外匯儲備：中央銀行必須掌握和管理一定數量的金銀、外匯儲備，以平衡國際收支、穩(wěn)定幣值和匯率。金銀、外匯的持有結構，從安全性、兌現性和收益性三方面綜合考慮，其中以兌現性最為重要。

④證券買賣：中央銀行經營證券買賣業(yè)務是為了管理金融、調控信貸規(guī)模和市場貨幣供給量，并不是為了獲利。證券買賣是通過對金融機構辦理再貼現、再抵押業(yè)務或在公開市場購入、出售有價證券進行。

3、簡述中央銀行的清算業(yè)務

清算業(yè)務是中央銀行集中票據交換及辦理全國金融機構間資金清算的業(yè)務，是中央銀行金融服務職能的具體反映。清算業(yè)務實現了金融機構之間債權債務的非現金結算，避免了現款支付的麻煩，便利了異地間資金的轉移。

①票據交換：票據交換是指同一地區(qū)范圍內(同城)將所有金融間的應付應收票據交換后，僅其差額在中央銀行的存款賬戶進行劃轉結算的一種清算方式。

②辦理異地資金轉移：是指通過中央銀行清算中心，結算異地各金融機構之間資金劃撥的清算業(yè)務。

4、如何認識中央銀行的金融管理職能。

中央銀行的金融管理是指中央銀行利用自己的特殊地位和國家賦予的權力，以金融方針、政策、法規(guī)為依據，并通過一定的手段對金融活動進行組織、調節(jié)、服務與監(jiān)督的業(yè)務。它包括對外的金融管理和對內的金融管理。

對外的金融管理涉及外匯買賣、國際結算、資本流動、外匯市場及境內外資銀行的管理等內容。

對內的金融管理有三種類型：

①預防性管理：指中央銀行為了確保金融體系的安全，對銀行和非銀行金融機構所采取一系列的管理措施。

②應急性管理：金融機構在經營業(yè)務過程中，難免遇到臨時資金短缺，這時，金融機構可運用拆借、再貼現、發(fā)行金融債券等方式籌措資金，彌補臨時資金不足。但在發(fā)生長期資金短缺且影響清償力時，中央銀行就有義務提供緊急貸款，幫助金融機構克服困難。

③援助性或制裁性管理：中央銀行有權對銀行和非銀行金融機構的一切業(yè)務實行監(jiān)督和檢查。對有助于經濟發(fā)展和金融業(yè)務健康擴展的行為，要采取有效措施加以扶持；對有損于經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定的行為，則要依法制裁。

5、簡述中央銀行的基本特征。

中央銀行的基本特征主要表現在以下幾個方面：（1）中央銀行的活動不以盈利為目的。中央銀行向政府和銀行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務時，也收取利息和費用，但中央銀行收取利息不是為了盈利，其確定利率水平高低的主要依據是國家宏觀金融調控的需要。（2）中央銀行與國家政府關系密切，享有國家法律上所授予的特權。各國建立中央銀行的主要目的在于借助中央銀行制定實施宏觀金融政策，管理和監(jiān)督金融機構，要達到這一目的，必須使中央銀行具有一般商業(yè)銀行所不具備的超然地位和特權地位。這種地位借助法律來實現，即國家賦予中央銀行以法定職責，明確其在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對獨立性，享有壟斷貨幣發(fā)行、代理國家金庫、掌握發(fā)行基金、集中保管商業(yè)銀行的存款準備金、制定基準利率、管理金融市場等一般銀行所沒有的特權。（3）中央銀行具有特殊的業(yè)務對象。中央銀行不對工商企業(yè)和個人辦理業(yè)務，其業(yè)務對象是政府和各類金融機構。而且中央銀行的業(yè)務活動涉及的是貨幣政策、利率政策、匯率政策等宏觀金融活動，即以宏觀金融領域作為活動范圍。

6、如何認識支付清算系統(tǒng)的作用？

由中央銀行組織的支付清算系統(tǒng)是各國金融體系中重要的基礎設施，它不僅可以安全、高效地清償債權債務關系，加速社會資金周轉，還有利于中央銀行正確地制定和實施貨幣政策。其具體作用主要有：（1）支持跨行支付清算。商業(yè)銀行總行及其分行與所在地支付系統(tǒng)的城市處理中心連接，通過支付系統(tǒng)提供的開放的業(yè)務處理路徑，實現跨行支付業(yè)務的快捷、安全、方便處理，并有利于實現其最終清算；（2）支持貨幣政策的制定和實施。中央銀行負責支付清算系統(tǒng)，可以全面及時掌握支付信息，有利于正確地分析金融形勢、制定貨幣政策。同時，支付系統(tǒng)又是實施貨幣政策的重要渠道。例如，通過提供便利或設置障礙，支付系統(tǒng)可以加快或放慢貨幣流通的速度；通過公開市場操作業(yè)務系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，使中央銀行的債券買賣與金融機構的賬戶處理同步完成，實現資金的即時轉賬，可以有效地縮短公開市場業(yè)務這一貨幣政策工具的時滯；（3）有利于商業(yè)銀行流動性管理。商業(yè)銀行總行及其分行可以通過支付系統(tǒng)實時監(jiān)控本機構及轄署各分支機構清算賬戶的變動情況，并靈活地進行頭寸調度，提高資金使用效率。系統(tǒng)還為商業(yè)銀行提供緊急融資服務，提高商業(yè)銀行的支付能力。（4）有利于防范和控制支付風險。支付系統(tǒng)通常設置頭寸預警功能，金融機構清算賬戶達到余額警界線時，系統(tǒng)自動報警，中央銀行可對清算賬戶實施必要的控制。此外，系統(tǒng)還具有支付清算信息和異常支付監(jiān)測等功能。

第九章貨幣需求

一、名詞解釋

1、名義貨幣需求（Nominal Demand For Money）——名義貨幣需求是指社會各經濟部門在一定時點所實際持有的貨幣單位的數量，通常以M d表示。

2、實際貨幣需求（Real Demand For Money）——實際貨幣需求，是指名義貨幣數量在扣除了物價變動因素之后那部分貨幣余額，它等于名義貨幣需求除以物價水平，即M d/P。

3、交易動機（Transaction Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機之一，是指人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖?，而在手頭保留一部分貨幣，基于交易性動機而產生的貨幣需求就稱之為貨幣的交易需求。

4、預防動機（Precautionary Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機之一，又稱預防動機，是指人們需要保留一部分貨幣以備未曾預料的支付。凱恩斯認為，人們因謹慎動機而產生的貨幣需求，也與收入同方向變動。因為人們擁有的貨幣越多，預防意外事件的能力就越強。這類貨幣需求就稱之為貨幣的預防需求。

5、投機動機（Speculative Motive）——是凱恩斯提出的人們持有貨幣的三種動機之一，是指人們根據對市場利率變化的預測，需要持有貨幣以便滿足從中投機獲利的動機，由此產生的貨幣需求稱為貨幣的投機需求。

6、交易方程式（Equation Of Exchange）——即MV=PT，它認為，流通中的貨幣數量對物價具有決定性作用，而全社會一定時期一定物價水平下的總交易量與所需要的名義貨幣量之間也存在著一個比例關系1/V。

7、劍橋方程式（Equation Of Cambridge）——即M=KPY，這一理論認為貨幣需求是一種資產選擇行為，它與人們的財富或名義收入之間保持一定的比率，并假設整個經濟中的貨幣供求會自動趨于均衡。

8、流動性陷阱（Liquidity Trap）——它是凱恩斯提出的一種假說，指當一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。

二、相關公式

1、馬克思的貨幣需要量公式：M=p*t/v

其中：p為商品平均價格；t為待售商品數量；v為貨幣流通速度.

2、費雪的交易方程式：MV=PT

3、劍橋方程式：M=KPY

4、凱恩斯的貨幣需求公式：L=L 1(Y)+L 2(I)

5、弗里德曼的貨幣需求函數：

三、重點與難點分析

1、試述西方貨幣需求理論

（一）馬克思的貨幣需求理論

觀點：流通中必需的貨幣量為實現流通中待售商品價格總額所需的貨幣量。

貨幣是交換媒介，可多次充當媒介；

貨幣需求量M=商品價格總額/貨幣流通速度v

總額=商品平均價格P*待售商品數量T

所以，M=p*t/v

（二）傳統(tǒng)的貨幣數量說

1、費雪的現金交易說

認為，一國的物價水平決定于三個因素：

流通中的貨幣數量、流通貨幣的效率即貨幣流通速度、商品交易數量

現金交易方程式：MV=PT

2、現金余額數量說

從個人資產選擇的角度分析決定貨幣需求的因素。

劍橋方程式：M d=kPY

現金余額說開創(chuàng)了四種分析貨幣需求的方法：

從貨幣為其持有者提供效用的角度來分析；從持有貨幣的機會成本的角度分析；從貨幣作為一種資產的角度來分析；從貨幣供給與貨幣需求相互關系的角度來分析貨幣需求。

（三）凱恩斯的貨幣需求理論

注重對貨幣需求的各種動機的分析

認為，人們保有貨幣的動機有：交易動機、預防動機和投機動機。

貨幣需求函數為：M=L 1（Y）+L 2（r）

（四）弗里德曼的現代貨幣數量論

弗里德曼認為，貨幣需求函數具有穩(wěn)定性。理由是：

1、影響貨幣供給和貨幣需求的因素相互獨立。

2、在函數式的變量中，有些自身就具有相對的穩(wěn)定性。

3、貨幣流通速度是一個穩(wěn)定的函數。

因此，貨幣對于總體經濟的影響主要來自于貨幣的供應方面。

2、什么是名義貨幣需求和實際貨幣需求？區(qū)別何在？

將貨幣需求細分為名義貨幣需求和實際貨幣需求，是在通貨膨脹或物價變動的條件下產生的。如果價格是穩(wěn)定不變的，就沒有必要再去區(qū)分名義貨幣需求和實際貨幣需求。

所謂名義貨幣需求，是指社會各經濟部門所持有的貨幣單位的數量。實際貨幣需求則是指名義貨幣數量在扣除了通貨膨脹因素之后的實際貨幣購買力，它等于名義貨幣需求除以物價水平，即。兩者的根本區(qū)別就在于，實際貨幣需求剔除了物價變動的影響，而名義貨幣需求則沒有。對于貨幣需求者來說，重要的是貨幣所具有的購買力的高低而非貨幣數量的多寡，因此，他們更為關注實際貨幣需求；但在物價總水平有明顯波動的情況下，區(qū)分并研究名義貨幣需求對于判斷宏觀經濟形勢和制定并實施貨幣政策具有重要意義。

3、如何理解凱恩斯的貨幣需求理論？

凱恩斯對貨幣需求的研究是從對經濟主體的需求動機的研究出發(fā)的。凱恩斯認為，人們對貨幣的需求出于三種動機：①交易動機：為從事日常的交易支付，人們必須持有貨幣；②預防動機：又稱謹慎動機，持有貨幣以應付一些未曾預料的緊急支付；③投機動機：由于未來利息率的不確定，人們?yōu)楸苊赓Y本損失或增加資本收益，及時調整資產結構而持有貨幣。在貨幣需求的三種動機中，由交易動機和謹慎動機而產生的貨幣需求均與商品和勞務交易有關，故而稱為交易性貨幣需求（L 1）。而由投機動機而產生的貨幣需求主要用于金融市場的投機，故稱為投機性貨幣需求（L 2）。而貨幣總需求（L）等于貨幣的交易需求（L 1）與投機需求（L 2）之和。對于交易性需求，凱思斯認為它與待交易的商品和勞務有關，若用國民收入（Y）表示這個量，則貨幣的交易性需求是國民收入的函數，表示為L 1＝L 1（Y）。而且，收入越多，交易性需求越多，因此，該函數是收人的遞增函數。對于投機性需求，凱恩斯認為它主要與貨幣市場的利率（I）有關，而且利率越低，投機性貨幣需求越多，因此，投機性貨幣需求是利率的遞減函數，表示為L 2＝L 2（I）。但是，當利率降至—定低點之后，貨幣需求就會變得無限大，即進入了凱恩斯所謂的“流動性陷阱”，這樣，貨幣需求函數就可寫成：L=L 1（Y）+L 2（I），即貨幣的總需求是由收入和利率這兩個因素決定。

4、貨幣需求主要受哪些因素影響？

（1）收入狀況

在市場經濟中，各微觀經濟主體的收入最初都是以貨幣形式獲得的，其支出也都要以貨幣支付。一般來說，收入提高，說明社會財富增多，支出也會相應擴大，因而需要更多的貨幣量來滿足商品交易。所以，收入與貨幣需求呈同方向變動關系。

（2）信用的發(fā)達程度

（3）市場利率

由于利率的高低決定了人們持幣機會成本的大小，利率越高，持幣成本越大，人們就不愿持有貨幣而愿意購買生息資產以獲得高額利息收益，因而人們的貨幣需求會減少；利率越低，持幣成本越小，人們則愿意手持貨幣而減少了購買生息資產的欲望，貨幣需求就會增加。利率的變動與貨幣需求量的變動是反方向的。

（4）消費傾向

消費傾向與貨幣需求量成正比。

（5）預期、心理偏好（主觀因素）

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