?2021年10月自考00066貨幣銀行學考前復習資料10

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2021年10月自考00066貨幣銀行學考前復習資料10

一、名詞解釋

1、貨幣政策（Monetary Policy）——指的是中央銀行為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟目標運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的總和。

2、貨幣政策目標（Goal Of Monetary Policy）——通過貨幣政策的制定和實施所期望達到的最終目的，這是貨幣政策制定者——中央銀行的最高行為準則。

3、一般性政策工具（General Tools Of Monetary Policy）——西方國家中央銀行多年來采用的三大政策工具，即法定存款準備率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務，這三大傳統(tǒng)的政策工具有時也稱為“三大法寶”，主要用于調(diào)節(jié)貨幣總量。

4、選擇性貨幣政策工具（Optional Tools Of Monetary Policy）——一些特殊領(lǐng)域的信用活動加以調(diào)節(jié)和影響的一系列措施。這些措施一般都是有選擇地使用，故稱之為“選擇性貨幣政策工具”。其中有消費者信用控制、證券市場的信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預繳進口保證金等。

5、直接信用控制（Direct Control Over Credit）——是指從質(zhì)和量兩個方面，以行政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動所進行的控制。其手段包括利率最高限、信用配額、流動性比率和直接干預等。

6、信用配額（Credit Allocation）——是指中央銀行根據(jù)金融市場狀況及客觀經(jīng)濟需要，分別對各個商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配，限制其最高數(shù)量。

7、間接信用指導（Indirect Instruction On Credit）——是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

8、道義勸告（Moral Suasion）——指的是中央銀行利用其聲望和地位，對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告、指示或與各金融機構(gòu)的負責人面談，勸告其遵守政府政策并自動采取貫徹政策的相應措施。

9、窗口指導（Window Guidance）——指的是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額，并要求其執(zhí)行。

10、貨幣政策的時滯（Time Lag Of Monetary Policy）——是指貨幣政策從制定到獲得主要的或全部的效果，必須經(jīng)過一段時間，這段時間即稱為貨幣政策的時滯。

二、重點與難點分析

1、試分析貨幣政策、貨幣政策目標、貨幣政策工具

貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)宏觀的經(jīng)濟目標而采取的組織和調(diào)節(jié)貨幣信用量的經(jīng)濟政策，包括貨幣政策目標和貨幣政策工具兩大內(nèi)容。從理論上講，貨幣政策是一種宏觀金融政策，目的是要在貨幣領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)社會總供給與總需求的平衡。

貨幣政策目標是指中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策所要達到和實現(xiàn)的某些社會經(jīng)濟發(fā)展的目標。貨幣政策目標的確定往往與一國某一時期存在的社會經(jīng)濟問題有關(guān)。當代各國中央銀行一般都選擇穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、維持國際收支平衡和促進經(jīng)濟

增長作為貨幣政策的四大目標。

貨幣政策工具是指中央銀行執(zhí)行貨幣政策時所采用的措施和手段。中央銀行借助于貨幣政策工具，調(diào)節(jié)、影響貨幣供應量和信用規(guī)模，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。貨幣政策工具按其性質(zhì)可分為一般性政策工具、選擇性政策工具。其中：一般性政策工具包括法定準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務。選擇性政策工具有：有消費者信用控制、證券市場的信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預繳進口保證金等。

2、試說明貨幣政策中介目標

貨幣政策中介目標指中央銀行借助一些短期性的、數(shù)量化的金融指標作為實現(xiàn)貨幣政策和檢驗貨幣政策工具實施效果的傳導體和指示器。貨幣政策中介目標必須同時具備可測性、可控性和相關(guān)性三大條件。

各國中央銀行貨幣政策操作實踐一般選定的貨幣政策中介目標有：

①超額準備金：它是商業(yè)銀行的準備金減去法定存款準備金后的余額，是中央銀行創(chuàng)造負債的一部分，由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款兩項內(nèi)容組成。超額準備金與貨幣政策具有相關(guān)性，這種相關(guān)性體現(xiàn)在超額準備金的逆經(jīng)濟循環(huán)方面。

②貨幣供給量：貨幣供給量與貨幣政策目標有著密切的相關(guān)性，因為貨幣供給量的多少直接影響經(jīng)濟增長、就業(yè)水平、物價漲跌和進出口貿(mào)易額，而且兩者的相關(guān)性體現(xiàn)在順經(jīng)濟循環(huán)方面。貨幣供給量由現(xiàn)金和存款組成，它們不同程度地受中央銀行的控制。

③利率(市場利率)：利率是影響貨幣需求，調(diào)控貨幣供給量的重要的政策性變量，利率與貨幣政策目標之間的高度相關(guān)性表現(xiàn)在利率是順經(jīng)濟循環(huán)的，但又與社會總需求負相關(guān)。利率作為中介目標運用時，必須明確界定政策性和非政策性效果的界線，否則，會誤導中央銀行，影響貨幣政策的實施效果。

④基礎貨幣：基礎貨幣是社會公眾的手持現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準備金之和。作為中介目標基礎貨幣具有很強的可控性。它與貨幣政策目標也有相關(guān)性，表現(xiàn)在基礎貨幣的增加和減少同方向影響貨幣供應量，由此引起信貸的張與弛，經(jīng)濟的榮與衰。

我國貨幣政策的中介目標是貨幣供給量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行備付金率。

3、貨幣政策傳導途徑一般有哪些基本環(huán)節(jié)？

貨幣政策傳導途徑一般有三個基本環(huán)節(jié)，其順序是：①從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場。中央銀行的貨幣政策工具操作，首先影響的是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的準備金、融資成本、信用能力和行為，以及金融市場上貨幣供給與需求的狀況；②從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟行為主體。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)根據(jù)中央銀行的政策操作調(diào)整自己的行為，從而對各類經(jīng)濟行為主體的消費、儲蓄、投資等經(jīng)濟活動產(chǎn)生影響；③從非金融部門經(jīng)濟行為主體到社會各經(jīng)濟變量，包括總支出量、總產(chǎn)出量、物價、就業(yè)等。

4、如何理解貨幣政策與財政政策的配合？

貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)既定的目標運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應量，進而影響宏觀經(jīng)濟運行的各種方針措施。主要包括信貸政策和利率政策，收縮信貸和提高利率是“緊”的貨幣政策，能夠抑制社會總需求，但制約投資和短期內(nèi)發(fā)展，反之，是“松”的貨幣政策，能擴大社會總需求，對投資和短期內(nèi)發(fā)展有利，但容易引起通貨膨脹率的上升。財政政策包括國家稅收政策和財政支出政策，增加稅收和減少財政支出是“緊”的財政政策，可以減少社會需求總量，但對投資不利。反之，是“松”的財政政策，有利于投資，但社會需求總量的擴大容易導致通貨膨脹。

雖然這兩項政策在宏觀經(jīng)濟運行中都有較強的調(diào)節(jié)能力，但僅靠一項政策很難全面實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的調(diào)控目標，沒有雙方的配合，單個政策的實施效果將會大大減弱，這就要求二者相互協(xié)調(diào)，密切配合，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢。財政政策與貨幣政策有四種不同的搭配組合，政府究竟采用哪種取決于客觀的經(jīng)濟環(huán)境，實際上主要取決于政府對客觀經(jīng)濟情況的判斷。概括地說，“一松一緊”主要是解決結(jié)構(gòu)問題；單獨使用“雙松”或“雙緊”主要為解決總量問題。

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