?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料8

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料8

一、名詞解釋

1、貨幣供給量（Money Supply）——是指一國(guó)各經(jīng)濟(jì)主體（包括個(gè)人、企事業(yè)單位和政府部門等）持有的、由銀行系統(tǒng)供應(yīng)的貨幣總量。它包括兩個(gè)主要部分：現(xiàn)金和存款貨幣。其中現(xiàn)金是由中央銀行供給的，表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債；存款貨幣是金融機(jī)構(gòu)供給的，體現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款性負(fù)債。

2、名義貨幣供給（Nominal Money Supply）——是指一定時(shí)點(diǎn)上不考慮物價(jià)因素影響的貨幣存量，通常以Ms表示。

3、實(shí)際貨幣供給（Real Money Supply）——是指剔除了物價(jià)影響之后的一定時(shí)點(diǎn)上的貨幣存量，通常以Ms/p。

4、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（Open-market Operation）——是指貨幣當(dāng)局在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入財(cái)政部和政府機(jī)構(gòu)的證券，特別是短期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣。

5、貼現(xiàn)政策（Discount Policy）——是指貨幣當(dāng)局通過(guò)變動(dòng)貼現(xiàn)率影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣。

6、法定準(zhǔn)備率（Legal Reserve Rate）——是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。

7、內(nèi)生變量（Endogenous Variable）——又叫非政策性變量，是指在經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟(jì)因素影響而自行變化的變量。這種變量通常不為政策所左右，如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格、利率、匯率等變量。8、外生變量（Exogenous Variable）——又稱政策性變量，是指在經(jīng)濟(jì)機(jī)制中受外部因素影響，而由非經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部因素所決定的變量。這種變量通常能夠由政策控制，并以之作為政府實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)的變量。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、如何理解貨幣供給？

①銀行是貨幣供應(yīng)的閘口

貨幣供給量是指財(cái)政部門、企事業(yè)單位及居民個(gè)人持有的現(xiàn)金和存款總量，是一個(gè)存量。

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)、財(cái)政部門(含行政單位)和居民個(gè)人都有經(jīng)常的貨幣收支，如果暫時(shí)拋開(kāi)向銀行借款這一點(diǎn)，從總體上說(shuō)都要量入為出。它(他)們一不能發(fā)行貨幣，二不能開(kāi)空頭支票，因此只能在現(xiàn)有貨幣供應(yīng)總量范圍內(nèi)收支，不可能增加社會(huì)貨幣l供應(yīng)總量。如果它(他)們的支出超過(guò)收入，必須向銀行借款，而銀行具有創(chuàng)造信用貨幣的功能，一定程度上可以滿足這種需要。

②銀行供應(yīng)貨幣過(guò)程

銀行在擴(kuò)大貨幣供應(yīng)中的作用，因商業(yè)銀行(含專業(yè)銀行)與中央銀行的不同性質(zhì)而異。商業(yè)銀行的作用在于：在實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和允許多存多貸的條件下，如果貸款以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，則通過(guò)多存多貸、多貸多存的反復(fù)進(jìn)行過(guò)程，由此派生出數(shù)倍于原始存款的存款量，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)；但這種派生能力受存款準(zhǔn)備率和提取現(xiàn)金率等的制約，呈遞減趨勢(shì)。中國(guó)人民銀行的作用在于：通過(guò)發(fā)行貨幣、調(diào)整存款準(zhǔn)備率以及向商業(yè)銀行貸款，以增加商業(yè)銀行可使用的貨幣資金數(shù)量，從而擴(kuò)張其派生能力，更多地?cái)U(kuò)大貨幣供應(yīng)。

③制約貨幣供應(yīng)量的因素

銀行在技術(shù)上具有上述擴(kuò)張貨幣供應(yīng)的能力，但實(shí)際能供應(yīng)多少不完全取決于銀行，還受企業(yè)需要貸款的程度和居民持有現(xiàn)金的比率狀況制約，而這些又由社會(huì)再生產(chǎn)是否順利、資金盈利率和居民收入水平變化諸因素，即社會(huì)再生產(chǎn)的內(nèi)在諸因素所決定。

2、影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？

所謂貨幣乘數(shù)是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款，即通常所說(shuō)的派生存款。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。而貨幣乘數(shù)的大小又由以下四個(gè)因素決定：

（1）法定準(zhǔn)備金率。定期存款與活期存款的法定準(zhǔn)備金率均由中央銀行直接決定。通常，法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越??；反之，貨幣乘數(shù)越大。

（2）超額準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行保有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金與存款總額之比，稱為超額準(zhǔn)備金率。顯而易見(jiàn)，超額準(zhǔn)備金的存在相應(yīng)減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力，因此，超額準(zhǔn)備金率與貨幣乘數(shù)之間也呈反方向變動(dòng)關(guān)系，超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越?。环粗?，貨幣乘數(shù)就越大。

（3）現(xiàn)金比率。現(xiàn)金比率是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率?，F(xiàn)金比率的高低與貨幣需求的大小正相關(guān)。因此，凡影響貨幣需求的因素，都可以影響現(xiàn)金比率。例如銀行存款利息率下降，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益減少，人們就會(huì)減少在銀行的存款而寧愿多持有現(xiàn)金，這樣就加大了現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)負(fù)相關(guān)，現(xiàn)金比率越高，說(shuō)明現(xiàn)金退出存款貨幣的擴(kuò)張過(guò)程而流入日常流通的量越多，因而直接減少了銀行的可貸資金量，制約了存款派生能力，貨幣乘數(shù)就越小。

（4）定期存款與活期存款間的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各國(guó)中央銀行都針對(duì)商業(yè)銀行存款的不同種類規(guī)定不同的法定準(zhǔn)備金率，通常定期存款的法定準(zhǔn)備金率要比活期存款的低。這樣即便在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下，定期存款與活期存款間的比率改變也會(huì)引起實(shí)際的平均法定存款準(zhǔn)備金率改變，最終影響貨幣乘數(shù)的大小。一般來(lái)說(shuō)，在其他因素不變的情況下，定期存款對(duì)活期存款比率上升，貨幣乘數(shù)就會(huì)變大；反之，貨幣乘數(shù)會(huì)變小。

總之，貨幣乘數(shù)的大小主要由法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金比率及定期存款與活期存款間的比率等因素決定。

3、試說(shuō)明現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量的層次劃分。

貨幣供應(yīng)量按流動(dòng)性劃分為M0、M1、M2、M3四個(gè)層次；

現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為以下三個(gè)層次：

M0－－流通中的現(xiàn)金

M1－－M0＋企業(yè)單位活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋農(nóng)村存款;

M2－－M1＋企業(yè)單位定期存款＋自籌基本建設(shè)存款＋個(gè)人儲(chǔ)蓄存款＋其他存款。

M1是狹義貨幣供應(yīng)量，M2是廣義貨幣供應(yīng)量；M1與M2之差是準(zhǔn)貨幣。

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