?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料4

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料4

一、名詞解釋

金融機構(gòu)（Financial Institutions）——凡專門從事各種金融活動的組織，均稱為金融機構(gòu)。

金融中介機構(gòu)（Financial Intermediation）——指專業(yè)化的融資中介人，以發(fā)行融資證券的方式匯集各種期限和數(shù)量的資金，并進行集中運作，投向需要資金的社會各部門，促進了資金從盈余者向資金短缺者的流動。

3、投資銀行（Investment Banks）——專門從事股票與債券投資活動,代辦發(fā)行或包銷證券,并為企業(yè)提供長期信貸服務(wù)的銀行。

4、專業(yè)銀行（Specialized Banks）——指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。目前各國主要的專業(yè)銀行包括投資銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲蓄銀行和進出口銀行。

5、政策性銀行（Policy Banks）——由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標是支持政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會全面進步，配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控。其資金來源主要依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。

6、信用合作機構(gòu)（Credit Cooperation）——由個人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)，分為農(nóng)村信用社和城市信用社。

7、商業(yè)銀行（Commercial Banks）——從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

8、保險公司（Insurance Company）——收取保費并承擔風(fēng)險補償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險管理技術(shù)的機構(gòu)組織。

9、信托機構(gòu)（Trust Company）——從事信托業(yè)務(wù)、充當受托人的法人機構(gòu)。其職能是財產(chǎn)事務(wù)管理，即接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置財產(chǎn)，可概括為“受人之托、為人管業(yè)、代人理財”。

二、重點與難點分析

1、分析我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。

（一）中央銀行（處于核心、領(lǐng)導(dǎo)地位）

其職能主要是：宏觀調(diào)控、發(fā)行、管理貨幣等。

我國的央行：中國人民銀行（由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)）

層次：總行、分行（9家）、中心支行

營業(yè)管理部門（2個北京、重慶）

（二）商業(yè)銀行

是金融機構(gòu)中的主體，其特征主要是盈利性。

我國的商業(yè)銀行主要包括：

①國有商業(yè)銀行：中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行

②股份制商業(yè)銀行

a.全國性股份制商業(yè)銀行

交通銀行：我國第一家股份制全國性商行

中信實業(yè)銀行：我國第一家企業(yè)集團銀行

華夏銀行：中國第一家由工業(yè)企業(yè)開辦的全國性商業(yè)銀行

中國民生銀行：中國第一家民營銀行

b.地區(qū)性股份制商業(yè)銀行（現(xiàn)已不局限于某一地區(qū)）

如：深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等。

③中外合資銀行---廈門國際銀行

④外國銀行---外國銀行的分支行

如，匯豐銀行、花旗銀行

（三）專業(yè)銀行

最大的特點：不吸收活期存款

①投資銀行

定義:專門從事股票與債券投資活動,代辦發(fā)行或包銷證券,并為企業(yè)提供長期信貸服務(wù)的銀行.

我國的投資銀行:

第一家:1995年8月成立,中國國際金融有限公司.

我國的投資銀行是非銀行金融機構(gòu)

我國投資銀行的雛形是:信托投資公司

②儲蓄銀行

定義：專門經(jīng)辦居民儲蓄，以儲蓄存款為其主要資金來源的專業(yè)銀行。

資金運用：提供消費信貸、住宅貸款、投資

我國：

2004年2月15日中國首家住房儲蓄銀行-----中德住房儲蓄銀行開業(yè)。

③抵押銀行（不動產(chǎn)抵押銀行）

定義：專門從事土地、房屋等不動產(chǎn)為抵押品的貸款發(fā)放的銀行。

（四）政策性銀行

政策性銀行與專業(yè)銀行的區(qū)別：

政策：受政府控制

專業(yè)：獨立開展業(yè)務(wù)

定義：由政府設(shè)立的金融機構(gòu)，從事政府交辦的政策性金融業(yè)務(wù)。

特征：a政府控制性b非盈利性

c非商業(yè)性d不能信用創(chuàng)造

分類：

①開發(fā)銀行：專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資貸款

1994年4月，國家開發(fā)銀行支持國家重點建設(shè)

②農(nóng)業(yè)政策性銀行：配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款。

1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

③進出口政策性銀行：支持和推動進出口，促進國際收支平衡，帶動經(jīng)濟增長的重要金融機構(gòu)。

1994年4月，中國進出口銀行促進機電產(chǎn)品的出口。

(五)非銀行金融機構(gòu)

與銀行的區(qū)別：不以吸收存款為主要來源

1、保險公司

任務(wù)：分散風(fēng)險

保險是以集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失，或?qū)€人因死亡、傷殘給付保險金的一種方法。

我國的保險公司：中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、泰康、新華、華泰等。

外國保險公司分公司（如，美國友邦保險公司勞合社）

2、證券公司

三大業(yè)務(wù)：承銷、經(jīng)紀、自營

我國有2600多家證券交易營業(yè)部

國泰君安證券

銀河證券、招商證券、云南民族證券、西南證券、廣發(fā)證券等。

3、信用合作社

定義：由合作社成員集資組成，以互助為主要宗旨的合作金融機構(gòu)。

分類：

1）農(nóng)村信用社農(nóng)村經(jīng)濟單位的信用組合。

我國：1996年以前，由農(nóng)行管理

1996年以后，與農(nóng)行脫鉤，恢復(fù)為合作制的性質(zhì)。

2）城市信用社：是城市小工商業(yè)者的信用組合。

我國現(xiàn)在已經(jīng)改組為地方性商業(yè)銀行。

如，昆明市商業(yè)銀行

4、財務(wù)公司（金融公司）

定義：經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

資金運用：消費信貸、企業(yè)信貸

我國的財務(wù)公司由企業(yè)集團內(nèi)部集資組建。

目的：為本企業(yè)集團內(nèi)部集資或融通資金，不得在企業(yè)集團外部吸收存款。

5、信托投資公司：代為理財

信托公司：代理人

客戶：委托人

業(yè)務(wù)：信托業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)

我國：

中國國際信托投資公司

各省省屬信托投資公司

6、金融租賃公司

7、郵政儲蓄公司

2、簡述保險的概念、職能和種類

①保險的概念。

保險可以從兩個角度來定義：一方面，保險是一種經(jīng)濟補償制度；另一方面，保險是一種因合同而產(chǎn)生的法律關(guān)系。

保險形成的要素：可保危險的存在；多個經(jīng)濟單位的結(jié)合；隨機事件的科學(xué)化。

②保險的職能。

保險具有分散風(fēng)險、組織經(jīng)濟補償兩個基本職能。此外，在現(xiàn)代經(jīng)濟中還具有融通資金的作用。

③保險的種類。

保險常見的分類有：按保險基金來源的不同，分為商業(yè)性保險和政策性保險；按保險對象的不同，分為財產(chǎn)保險和人身保險；按保險保障范圍的不同，分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險、人身保險；按照保險實施形式差異，分為自愿保險和強制保險。

④保險合同。

保險合同，也稱保險契約，是指保險關(guān)系雙方當事人訂立的一種協(xié)議。訂立保險合同的目的是保障被保險人對其財產(chǎn)或者生命、健康所享有的利益。

3、簡述信托的概念、特點、職能和分類

①信托的概念。

信托，是財產(chǎn)的所有者為了達到一定的目的，通過簽定合同，將其財產(chǎn)委托信托機構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營、管理或處理的行為。

信托有兩種方式：貿(mào)易信托和金融信托。信托的成立包括三個基本要素：信托行為、信托財產(chǎn)和信托關(guān)系人。

②信托的特點。

特點：財產(chǎn)權(quán)是信托關(guān)系成立的前提；信任是信托的基礎(chǔ)；信托的目的是為了受益人的利益；受托人不承擔損失風(fēng)險；信托是多邊經(jīng)濟關(guān)系。

③信托的職能和分類。

職能：財務(wù)管理職能；資財融通職能；信用服務(wù)職能。

信托可從不同角度進行多種分類。主要有：(1)商事信托和民事信托；(2)公益信托和私益信托；(3)設(shè)定信托和法定信托；(4)契約信托和遺囑信托；(5)自益信托和他益信托；(6)國內(nèi)信托和國際信托；(7)資金信托和非資金信托。

4、我國銀行走向世界時要解決好的幾個問題。

跨國銀行的興起和發(fā)展，說明盡管國與國之間存在政治制度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、文化傳統(tǒng)等方面的差別，但是銀行業(yè)的國際化、全球化將是不可逆轉(zhuǎn)的必然趨勢。我國銀行在走向世界過程中，既要積極主動，又要謹慎穩(wěn)妥，目前要解決好以下幾個問題：

①中央銀行的金融宏觀調(diào)控和貨幣政策的實施問題。我國中央銀行應(yīng)根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的需要，審時度勢地制定出符合國際慣例的各種金融法規(guī)，以便能保證銀行國際化進程的正常有序，保證中央銀行貨幣政策和宏觀調(diào)控的順利實現(xiàn)。

②金融機構(gòu)的設(shè)立與分工問題。我國商品經(jīng)濟尚欠發(fā)達，各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差異很大，這就要求設(shè)立相應(yīng)的金融機構(gòu)和開展特殊的金融業(yè)務(wù)，為地區(qū)經(jīng)濟服務(wù)，為國內(nèi)經(jīng)濟服務(wù)。隨著改革開放和銀行國際化進程的推進，國外銀行、合資銀行在國內(nèi)開立分支機構(gòu)，經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)勢不可擋，對這類銀行也需進行有效的管理。

③銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范問題。銀行業(yè)的國際化，使銀行業(yè)務(wù)處于高度風(fēng)險之中。切實做好經(jīng)營風(fēng)險的預(yù)測、防范工作，是我國銀行國際化過程中迫切需要解決的重要問題。因為一旦銀行出險，受損的不僅是一家銀行，而是整個國家，甚至波及全球。

5、如何認識銀行類金融機構(gòu)的性質(zhì)？

銀行類金融機構(gòu)是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)既有共同點，也有其特殊之處。其共同點是：從事直接的經(jīng)營活動，具有一定的自有資本，獨立核算，通過經(jīng)營活動獲取利潤等。其特殊之處在于：（1）來自于資本高杠桿率的特殊利益。在銀行經(jīng)營過程中，銀行不需投入很多的自有資本即可進行經(jīng)營，并獲取可觀的收益，資本的財務(wù)杠桿率非常高。在資本高杠桿率的作用下，銀行作為信用中介，以其所擁有的巨額信貸資本、兼有理論知識和豐富經(jīng)驗的大量專業(yè)管理人才，在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中能夠創(chuàng)造出豐厚的收益。（2）銀行的特殊風(fēng)險。銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系，而是以借貸為核心的信用關(guān)系；這種關(guān)系在經(jīng)營活動中不是表現(xiàn)為等價交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負債、以貸款方式為企業(yè)融通資金。銀行經(jīng)營活動的這種特殊性，產(chǎn)生出特殊的風(fēng)險：即信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、公信力風(fēng)險和競爭風(fēng)險等。

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