?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料2

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料2

一、名詞解釋

1、信用（Credit）---指一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價值運動的特殊形式。

2、實物借貸（Loan Of Subject）——以實物為標準進行的借貸活動，即貸者把一定的實物貸給借者，借者到期以實物形式歸還本金，并以實物形式支付利息。在前資本主義社會，實物借貸是一種很普遍的借貸方式。

3、貨幣借貸（Loan Of Money）——以貨幣為標的進行的借貸活動，即貸者把一定數(shù)額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，并用貨幣支付利息。貨幣借貸更靈活，是現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的主要借貸形式。

4、高利貸（Usury）——以極高的利率為特征的一種借貸活動，它在奴隸社會和封建社會中是占主導(dǎo)地位的基本信用形式。其特點是利率極高，且不穩(wěn)定。

5、商業(yè)信用（Commercial Credit）——企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。

6、銀行信用（Bank's Credit）——在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。

7、國家信用（Sovereign Credit）——以國家或政府為主體的借貸活動,其主要工具是國家債券。

8、消費信用（Consumer Credit）——工商企業(yè)、銀行或其他金融機構(gòu)對消費者個人提供的，用于滿足其消費方面的貨幣需求和實物需求的信用形式。

9、直接融資（Direct Finance）——資金供求雙方通過特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。

10間接融資（Indirect Finance）——資金盈余單位和赤字單位無直接契約關(guān)系，雙方各以金融中介機構(gòu)為對立當事人。雙方分別與金融機構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即金融機構(gòu)發(fā)行（賣出）金融要求權(quán)，換取盈余單位的資金，并利用所得資金去取得（買進）對赤字單位的金融要求權(quán)。

二、重點與難點分析

1、信用的基本特征是什么？

①經(jīng)濟范疇中的信用有其特定的涵義，它是指一種借貸行為，表示的是債權(quán)人和債

務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種借貸行為是指以償還為條件的付出，且這種付出只是使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，所有權(quán)并沒有轉(zhuǎn)移，償還性和支付利息是它的基本特征。

②信用是以償還為條件的價值單方面讓渡，它不同于商品買賣。在商品買賣中，價值進行對等轉(zhuǎn)移和運動，一手交錢，一手交貨：賣者售出商品，獲得等值的貨幣；買者付出貨幣，得到商品。但是在信用即借貸活動中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時對貸者進行任何形式的價值補償。其本身就包含了信用風險。

2、簡述股份公司的特點。

①資本通過發(fā)行股票方式籌集。

②股東對公司負有限責任。

③股票一般不能退股、可出售、轉(zhuǎn)讓。

④股東的根據(jù)持有股票數(shù)量而有相應(yīng)的投票權(quán)。

⑤公司經(jīng)營有專門經(jīng)理人員進行。

⑥對于股份有限公司，各國均有詳盡的法規(guī)。

3、簡述現(xiàn)代信用的特征及作用。

現(xiàn)代信用活動的特征表現(xiàn)為：首先，信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最普遍.最基本的經(jīng)濟關(guān)系；其次，在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，風險與收益是相互匹配的；第三，現(xiàn)代信用活動中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢。第四，現(xiàn)代信用活動越來越依賴于信用中介機構(gòu)及其服務(wù)。

現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中的作用有：優(yōu)化社會資源配置、擴大社會投資規(guī)模、增加社會產(chǎn)出；創(chuàng)造和擴大消費，通過消費的增長刺激生產(chǎn)擴大和產(chǎn)出增加，起到促進經(jīng)濟增長的作用。但如果對信用利用不當，則會導(dǎo)致信用風險的積累、爆發(fā)，經(jīng)濟泡沫的生成，給經(jīng)濟和社會發(fā)展帶來負面影響。

4、試對銀行信用進行分析。

①銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接信用。在銀行信用中，銀行充當了信用媒介。

②銀行信用的特點：第一，資金來源于社會各部門的暫時閑置貨幣，可以達到巨額的規(guī)模。第二，是以貨幣形態(tài)提供的信用，它既獨立于商品買賣活動，又有廣泛的授信對象。第三，提供的存貸款方式具有相對靈活性，期限可長可短，數(shù)額可大可小，可以滿足存貸款人各種不同的需求。

③銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進一步得到完善。當商業(yè)票據(jù)進行票據(jù)貼現(xiàn)時，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。

④銀行信用能夠突破商業(yè)信用在融資規(guī)模、方向、期限上的局限，是重要的融資形式。同時，在市場經(jīng)濟中，商業(yè)信用的發(fā)展也日益依賴于銀行信用。

第四章利息與利息率

一、名詞解釋

1、利息（Interest）——是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報酬。利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的經(jīng)濟范疇，并構(gòu)成信用的基礎(chǔ)。

2、收益資本化（Capitalization Of Income）——任何有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額。

3、利息率（Interest Rate）——是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率，日常簡稱為利率。

4、實際利率（Real Interest Rate）——是指物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率。

5、名義利率（Nominal Interest Rate）——是指包括補償通貨膨脹風險的利率。

6、固定利率（Fixed Interest Rate）——是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率。

7、浮動利率（Floating Interest Rate）——是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，由一方在規(guī)定的時間依據(jù)某種市場利率進行調(diào)整。

8、市場利率（Market Rate）——隨市場規(guī)律而自由變動的利率就是市場利率。

9、公定利率（Public Rate）——由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率就是行業(yè)公定利率。

10、官定利率（Official Rate）——由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，就是官定利率，也叫法定利率。

11、優(yōu)惠利率（Prime Rate）——是指略低于一般貸款利率的利率。

12、單利法（Simple Interest）——是指在計算利息額時，只按本金計算利息，而不將利息額加入本金進行重復(fù)計算的方法。其計算方便，手續(xù)簡單。一般適應(yīng)短期借貸。

13、復(fù)利法（Compound Interest）——是單利法的對稱，是指將利息額計入本金，重新計算利息的方法。復(fù)利是更能符合利息定義的計算方法。一般適于長期借貸。

14、長期利率（Long-term Interest Rate）——指的是與一年期以上的信用行為相對應(yīng)的利率。

15、短期利率（Short-term Interest Rate）——指的是與一年期以下的信用行為相對應(yīng)的利率。

三、重點與難點分析

1、怎樣把握利率的種類？

現(xiàn)實中的利息率都是以某種具體形式存在的。隨著金融活動的日益發(fā)展，金融活動方式的日益多樣化，利息率的種類也日益繁多，按照不同的標準可以劃分出多種多樣不同的利率類別。按利率的真實水平可劃分為：名義利率與實際利率；按借貸期內(nèi)利率是否浮動可劃分為：固定利率與浮動利率；按利率的決定方式可劃分為：官方利率、公定利率與市場利率；按是否具備優(yōu)惠性質(zhì)可劃分為：一般利率和優(yōu)惠利率。按計算利率的期限單位可劃分為：年利率、月利率與日利率；按信用行為的期限長短可劃分為：長期利率和短期利率；按利率的地位可劃分為：基準利率與一般利率；按借貸主體不同劃分為：中央銀行利率，包括再貼現(xiàn)、再貸款利率等；商業(yè)銀行利率，包括存款利率、貸款利率、貼現(xiàn)率等；非銀行利率，包括債券利率、企業(yè)利率、金融利率等；

利率的各種分類之間是相互交叉的。例如，2年期的居民儲蓄存款利率為2.7%，這一利率既是年利率，又是固定利率、差別利率、長期利率與名義利率。各種利率之間以及內(nèi)部都有相應(yīng)的聯(lián)系，彼此間保持相對結(jié)構(gòu)，共同構(gòu)成一個有機整體，從而形成一國的利率體系。

2、試分析利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件

在發(fā)達的市場經(jīng)濟中，利率的作用是相當廣泛的。從微觀角度說。對個人收入在消費與儲蓄之間的分配，對企業(yè)的經(jīng)營管理和投資的積極性等方面，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣的需求與供給，對市場的總供給與總需求，對物價水平的升降，對國民收入分配的格局，對匯率和資本的國際流動，進而對經(jīng)濟成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟杠桿。

在我國過去的中央集中計劃體制下，由于市場機制受到極強的壓制，利率也就沒有什么顯著的作用。改革開放之后，市場調(diào)節(jié)提到日程上來，利率也開始被重視，但距離達到建成社會主義市場經(jīng)濟體制的目標還有很長的路要走。對于國有經(jīng)濟，特別是國有大中型企業(yè)，首先是獨立的決策權(quán)，議論多年，卻極難落實。在獨立經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展的自我約束機制還沒有基本形成的條件下，利率的調(diào)整很難起到引導(dǎo)作用：利率調(diào)高不能促使其節(jié)約人力、物力消耗和加速資金周轉(zhuǎn)，利率調(diào)低則更會促成浪費。因此只有當作為微觀行為主體的國有企業(yè)真正形成自我的利益約束機制，相應(yīng)地外部經(jīng)濟環(huán)境也能為其自我約束機制的實現(xiàn)提供充分的保障時，利率在這一領(lǐng)域中作用的顯著提高才會變成現(xiàn)實。

3、如何理解利率對儲蓄的影響？

利率對于儲蓄影響程度的大小，我們一般用儲蓄的利率彈性來表示。

由于個人儲蓄通常構(gòu)成社會總儲蓄的主要部分，故以它為代表加以說明。作用有正反兩個方面：①替代效應(yīng)：一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的替代效應(yīng)；②收入效應(yīng)：將儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應(yīng)。替代效應(yīng)表示人們在利率水平提高的情況下，愿意增加未來消費——儲蓄，來替代當前消費。這一效應(yīng)反映了人們有較強的增加利息收入從而增加財富積累的偏好。收入效應(yīng)表示人們在利率水平提高時，希望增加現(xiàn)期消費，從而減少儲蓄。這一效應(yīng)則反映了人們在收入水平由于利率提高而提高時，希望進一步改善生活水準的偏好。

一般來說，一個社會中總體上的儲蓄利率彈性究竟是大是小，最終取決于上述方向相反的兩種作用相互抵消的結(jié)果。由于相互抵消，盡管利率的收入效應(yīng)與替代效應(yīng)分別來看都很強，但利率的彈性卻有可能很低。至于儲蓄的利率彈性的方向，顯然也取決于收入效應(yīng)與替代效應(yīng)的對比結(jié)果。

4、如何理解利率對投資所起的作用？

利率變化對投資所起的作用，是通過廠商對資本邊際效益與市場利率的比較形成的。如果資本邊際效益大于市場利率，可以誘使廠商增加投資；反之則減少投資。但是同樣幅度的利率變化以及利率與資本邊際效益的比對于不同廠商投資的影響程度可以是不同的。比如，在勞動力成本——工資——不隨利率下降而降低的情況下，對勞動密集型的投資，利率彈性就小些；對資本密集型的投資，利率彈性就會大些。另外，期限較長的固定資產(chǎn)投資的利率彈性會大些。存貨投資的利率彈性則較復(fù)雜。由于存貨的增減更主要的取決于產(chǎn)品銷售及其他成本，利息成本只是影響因素之一，因此，需有較大幅度的利率變化，才能引致存貨投資量的明顯變化。

以上分析僅就一般市場經(jīng)濟環(huán)境而言。改革以前，我國的國有企業(yè)處于計劃的直接管理之下，投資的規(guī)模基本與利率無關(guān)。改革后，盡管商品價格、商品生產(chǎn)與流通的集中計劃管理色彩逐漸淡化，但到目前為止，完善的市場機制仍在形成的過程之中，這不能不影響我國投資利率彈性的提高。

5、簡述凱恩斯的“流動性偏好”利率理論。

與傳統(tǒng)的利率理論相反，凱恩斯完全拋棄了實際因素對利率水平的影響。其利率決定理論基本上是貨幣理論。凱恩斯認為，利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣需求量又基本取決于人們的流動性偏好。如果人們對流動性的偏好強，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升；反之，人們的流動性偏好轉(zhuǎn)弱時，便有對貨幣的需求下降，利率下降。因此利率是由流動性偏好所決定的貨幣需求和貨幣供給共同決定的。

這便是凱恩斯的“流動性偏好”利率理論。

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