?自學(xué)考試《中央銀行概論》考點(diǎn)解析二

中央銀行的發(fā)展階段

目前世界各國(guó)大都設(shè)立了中央銀行或類(lèi)似中央銀行的機(jī)構(gòu)。它在金融體系中處于核心地位，擔(dān)負(fù)著發(fā)行貨幣，制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)和控制國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等重任。中央銀行從其誕生至今經(jīng)歷了300多年，其間大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段，即中央銀行萌芽和建立階段、中央銀行制度的建立與普遍推廣階段、中央銀行制度的強(qiáng)化階段。

中央銀行萌芽于17世紀(jì)后半期，最先具有中央銀行名稱(chēng)的是瑞典國(guó)家銀行，它的前身是成立于1656年的瑞典里克斯銀行。瑞典國(guó)家銀行最先享受銀行券發(fā)行特權(quán)，但起初并沒(méi)有獨(dú)享貨幣發(fā)行權(quán)，因此它只被認(rèn)為是中央銀行的先驅(qū)。1694年，英格蘭銀行建立，它較早地發(fā)揮了現(xiàn)代中央銀行的各項(xiàng)職能，標(biāo)志著中央銀行的誕生。中央銀行的誕生并不是偶然的，它具有深刻的客觀(guān)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。18世紀(jì)初的資產(chǎn)階級(jí)工業(yè)革命極大地釋放了社會(huì)生產(chǎn)力，推動(dòng)商品經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了貨幣信用的發(fā)展，使銀行業(yè)蓬勃興起。在銀行業(yè)不斷發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)加劇的過(guò)程中，出現(xiàn)了諸多問(wèn)題，如貨幣發(fā)行不統(tǒng)一引起貨幣的不穩(wěn)定，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)清算中心，沒(méi)有一個(gè)最后貸款人做銀行強(qiáng)有力的后盾等。正是這些問(wèn)題和矛盾最終促成了中央銀行的建立。初期的中央銀行是由普通商業(yè)銀行發(fā)展而來(lái)，一般都兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，它的職能主要是代理國(guó)庫(kù)，為國(guó)家財(cái)政提供支持及發(fā)行貨幣，而作為銀行的銀行和監(jiān)督管理金融這兩項(xiàng)職能并沒(méi)有得到發(fā)揮。

中央銀行在成立并發(fā)展一段時(shí)期后，當(dāng)其職能通過(guò)立法得以確立和實(shí)現(xiàn)時(shí)，它就成為了一種制度。19世紀(jì)初至20世紀(jì)中葉是中央銀行制度的建立與推廣階段。在這個(gè)階段，中央銀行的新設(shè)或改組主要集中于20世紀(jì)20年代以后。究其原因，一方面1920年在布魯塞爾召開(kāi)的國(guó)際金融會(huì)議和1922年在日內(nèi)瓦召開(kāi)的國(guó)際會(huì)議起了推動(dòng)作用;另一方面，世界大戰(zhàn)導(dǎo)致許多新國(guó)家產(chǎn)生，這些國(guó)家為了適應(yīng)政治，經(jīng)濟(jì)的客觀(guān)需要，為了療治戰(zhàn)爭(zhēng)創(chuàng)傷，治理通貨膨脹，迫切需要建立中央銀行來(lái)重建市制，使貨幣發(fā)行制度化，以此來(lái)穩(wěn)定貨幣穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。它們普遍加強(qiáng)了準(zhǔn)備金制度，采用較高的準(zhǔn)備金率，加強(qiáng)對(duì)貨幣發(fā)行的管理。

20世紀(jì)中葉至今是中央銀行制度的強(qiáng)化階段，二戰(zhàn)后，很多國(guó)家的經(jīng)濟(jì)陷入困境。為了擺脫困境重振經(jīng)濟(jì)，各國(guó)都開(kāi)始信奉凱恩斯的國(guó)家干預(yù)主義理論，重視貨幣政策的運(yùn)用。在此背景下，中央銀行制度得到強(qiáng)化。利用中央銀行干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。中央銀行由此得到重大發(fā)展，其貨幣政策由一般運(yùn)用向綜合配套運(yùn)用轉(zhuǎn)化。貨幣政策工具除傳統(tǒng)的法定存款準(zhǔn)備金，再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)外，還產(chǎn)生了信用限額、道義勸告、窗口指導(dǎo)等選擇性工具。20世紀(jì)60年代末至70年代初，資本主義經(jīng)濟(jì)陷入滯漲的泥潭，凱恩斯主義宣告破產(chǎn)，中央銀行的獨(dú)立性導(dǎo)到加強(qiáng)，世界興起了金融自由化的浪潮。

中央銀行在中國(guó)出現(xiàn)較晚，最先具有中央銀行形態(tài)的是1904年清政府成立的戶(hù)部銀行。而新中國(guó)的中央銀行則是1948年12月1日成立的中國(guó)人民銀行，它是在合并原解放區(qū)的華北銀行、北銀行和西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上成立的。成立初期的主要任務(wù)是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段穩(wěn)定金融物價(jià)。1983年以前，中國(guó)人民銀行身兼中央銀行和專(zhuān)業(yè)銀行兩項(xiàng)職能，附屬于財(cái)政，充當(dāng)財(cái)政出納的角色，其職能沒(méi)有充分發(fā)揮。1983年國(guó)家設(shè)立中國(guó)工商銀行接管中國(guó)人民銀行的專(zhuān)業(yè)銀行業(yè)務(wù)。從此，中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，有了明確的貨幣政策目標(biāo)及宏觀(guān)金融調(diào)節(jié)手段，宏觀(guān)調(diào)控方式逐漸由直接控制向間接控制轉(zhuǎn)換。1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布，標(biāo)志著我國(guó)中央銀行制度的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段。

中央銀行的負(fù)債

中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門(mén)持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)及公共存款等業(yè)務(wù)構(gòu)成。

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)，它有雙重含義：

一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫(kù)通過(guò)各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)流向社會(huì);

二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。貨幣發(fā)行按照經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分，一般分為經(jīng)濟(jì)發(fā)行和財(cái)政發(fā)行。

中央銀行發(fā)行貨幣必須堅(jiān)持三條原則：

一是壟斷發(fā)行的原則，即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，保證國(guó)內(nèi)統(tǒng)一的通貨形式，以便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策。

二是信用保證原則，指貨幣發(fā)行要有一定的外匯、黃金或有價(jià)證券作保證，即通過(guò)建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度來(lái)保證中央銀行獨(dú)立發(fā)行。

三是彈性原則，所謂彈性原則是指貨幣發(fā)行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發(fā)行動(dòng)態(tài)地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，具有一定的操作空間。

存款是中央銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)之一。中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款、政府存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、外國(guó)存款、特定機(jī)構(gòu)和私人部門(mén)存款等。

準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)是由存款準(zhǔn)備金制度決定的，準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)是中央銀行存款業(yè)務(wù)中最為重要的一項(xiàng)。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。它由三部分組成，一是以庫(kù)存現(xiàn)金的形式而存在的部分，二是根據(jù)法律規(guī)定提取的法定準(zhǔn)備金部分，三是為滿(mǎn)足清算債權(quán)債務(wù)的資金部分。

存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)一般包括以下六個(gè)方面的內(nèi)容：

1、規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)吸收的存款必須按此比率提取存款準(zhǔn)備金并繳存中央銀行，其余部分才能用做放款和投資。

2、按照存款的類(lèi)別規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，一般規(guī)律是活期存款法定準(zhǔn)備金比率最高，定期存款次之，儲(chǔ)蓄存款法定準(zhǔn)備金率最低。

3、按金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)、規(guī)模、經(jīng)營(yíng)環(huán)境規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備金比率。

4、規(guī)定存款佳備金率的調(diào)整幅度。

5、規(guī)定可充當(dāng)存 款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。西方國(guó)家的中央銀行將 存款準(zhǔn)備金分為第一準(zhǔn)備和第二準(zhǔn)備。第一準(zhǔn)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金以及繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金;第二準(zhǔn)備則是銀行最容易變現(xiàn)又不致遭受重大損失的資產(chǎn)。

6、確定存款準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)和繳存基期。確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提基礎(chǔ)的常用方法是以月末或旬末的存款余額扣除當(dāng)期應(yīng)付未付款項(xiàng)，確定繳存基期的方法有當(dāng)期準(zhǔn)備金賬戶(hù)制和前期準(zhǔn)備金制賬戶(hù)制兩種方法。

國(guó)庫(kù)制度是指對(duì)國(guó)家預(yù)算資金的保管、出納及相關(guān)事項(xiàng)的組織管理與業(yè)務(wù)程序安排，分為獨(dú)立國(guó)庫(kù)制和委托國(guó)庫(kù)制。中央銀行辦理國(guó)庫(kù)存款業(yè)務(wù)，可以充分利用銀行與社會(huì)各部門(mén)、企業(yè)、個(gè)人之間密切的賬戶(hù)資金往來(lái)及金融服務(wù)關(guān)系，便于國(guó)家預(yù)算收入的及時(shí)入庫(kù)和預(yù)算支出的按時(shí)撥付，同時(shí)中央銀行還可及時(shí)了解、掌握國(guó)家財(cái)政收支的現(xiàn)狀和發(fā)展動(dòng)態(tài)，為制定和實(shí)施貨幣政策提供重要依據(jù)。中央銀行辦理國(guó)庫(kù)存款業(yè)務(wù)，既有利于國(guó)家財(cái)政及預(yù)算執(zhí)行，也有助于擴(kuò)大中央銀行的資金來(lái)源，還可以充分發(fā)揮中央銀行的監(jiān)督作用，確保國(guó)庫(kù)資金的安全。

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)除了存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)以外.還有其他負(fù)債業(yè)務(wù)，主要包括發(fā)行中央銀行債券、對(duì)外負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)。中央銀行債券的發(fā)行對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，此方法可作為公開(kāi)市場(chǎng)操作的工具之一。中央銀行對(duì)外負(fù)債有三個(gè)目的：平衡國(guó)際收支、維持本市匯率的穩(wěn)定、應(yīng)付貨幣危機(jī)或金融危機(jī)。中央銀行的自有資本來(lái)源于四個(gè)渠道，即中央政府、地方政府、國(guó)有機(jī)構(gòu)以及私人部門(mén)。

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