?2011年7月全國(guó)自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng))真題

2011年7月全國(guó)自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng))真題及答案解析

2011年7月全國(guó)自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng))真題及答案,自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)考前必做卷。

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列哪家銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的形成？()

A.漢堡銀行
B.威尼斯銀行
C.法蘭西銀行
D.英格蘭銀行

2.世界范圍內(nèi)采用最為廣泛的銀行外部組織形式是()

A.分行制
B.銀行持股公司制
C.單一銀行制
D.連鎖銀行制

3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，包括在附屬資本中的債務(wù)工具的期限必須在()

A.一年以上
B.二年以上
C.五年以上
D.十年以上

4.銀行根據(jù)貸款質(zhì)量分類結(jié)果，對(duì)各類貸款按照不同比例提取的呆賬準(zhǔn)備金是()

A.普通準(zhǔn)備金
B.一般準(zhǔn)備金
C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金
D.特別準(zhǔn)備金

5.我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的主要證券類型是()

A.公司債券
B.央行票據(jù)
C.商業(yè)票據(jù)
D.國(guó)家債券

6.國(guó)際結(jié)算中運(yùn)用最為普遍的支付工具是()

A.支票
B.本票
C.信用卡
D.匯票

7.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是()

A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度
B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶
C.儲(chǔ)蓄賬戶
D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

8.在商業(yè)銀行存款負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)是()

A.信托業(yè)務(wù)
B.結(jié)算業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)

9.我國(guó)發(fā)行的第一張信用卡是()

A.中國(guó)工商銀行的紅棉卡
B.中國(guó)銀行的珠江卡
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡
D.交通銀行的太平洋卡

10.在一筆外匯交易中同時(shí)進(jìn)行即期和遠(yuǎn)期外匯買賣的交易是()

A.外匯掉期交易
B.外匯互換交易
C.外匯期貨交易
D.外匯期權(quán)交易

11.能夠作為商業(yè)銀行核心資本的優(yōu)先股必須是()

A.固定股息率優(yōu)先股
B.永久非累積優(yōu)先股
C.累積性優(yōu)先股
D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

12.對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評(píng)價(jià)正確的是()

A.能夠考慮到未來利息成本的變動(dòng)
B.可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適
C.能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息
D.能夠評(píng)價(jià)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況

13.實(shí)力雄厚的銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理時(shí)通常采用的策略是()

A.進(jìn)取型策略
B.成本最低策略
C.補(bǔ)償型策略
D.保守型策略

14.銀行采取進(jìn)取型策略實(shí)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，當(dāng)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)采取的做法是()

A.建立一個(gè)負(fù)的利率敏感性缺口
B.建立一個(gè)正的利率敏感性缺口
C.建立一個(gè)等于1的利率敏感比率
D.建立一個(gè)小于1的利率敏感比率

15.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容是()

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)抑制
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

16.銀行證券投資中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)

17.下列屬于商業(yè)銀行靜態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)表的是()

A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.信貸資金平衡表
D.現(xiàn)金流量表

18.在坐標(biāo)圖中，如果橫軸代表證券的市場(chǎng)需求量，縱軸代表證券的收益率，則證券投資收益曲線通常是()

A.向右下方傾斜
B.向右上方傾斜
C.向左上方傾斜
D.向左下方傾斜

19.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)描述正確的是()

A.如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用銀行本票形式
B.發(fā)行的票據(jù)屬中長(zhǎng)期信用性質(zhì)，期限多在一年以上
C.銀行提供票據(jù)發(fā)行便利的成本遠(yuǎn)低于組織銀團(tuán)貸款的成本
D.銀行通常獨(dú)立承擔(dān)大額的票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)

20.某客戶向銀行申請(qǐng)500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實(shí)際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是()

A.8%
B.10%
C.12%
D.15%

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列屬于商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)的有()

A.薪酬委員會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
E.銀行行長(zhǎng)

2.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括()

A.同業(yè)存款
B.準(zhǔn)備金存款
C.結(jié)算中的在途資金
D.國(guó)庫(kù)券
E.現(xiàn)金

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括()

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法
B.德爾菲法
C.普拉松分析法
D.周期期限分析法
E.風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法

4.下列屬擔(dān)保和類似的或有負(fù)債類表外業(yè)務(wù)的有()

A.備用信用證
B.貸款擔(dān)保
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.票據(jù)承兌
E.回購(gòu)交易

5.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中能夠反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的有()

A.財(cái)務(wù)杠桿比率
B.備付金比率
C.資產(chǎn)使用率
D.資本風(fēng)險(xiǎn)比率
E.銀行利差率

6.20世紀(jì)70年代以來，西方商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生的明顯變化體現(xiàn)在()

A.存款負(fù)債的比重在上升
B.非存款類資金來源的比重逐步上升
C.定期存款的比重上升
D.定期存款的比重下降
E.活期存款的比重下降

7.下列對(duì)商業(yè)銀行關(guān)系人貸款闡述正確的是()

A.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放貸款
B.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.銀行不得給關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D.銀行給關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，條件不得優(yōu)于其它借款人
E.銀行發(fā)放關(guān)系人貸款，對(duì)借款人的審核條件應(yīng)該更嚴(yán)格

8.國(guó)際商業(yè)貸款采取的主要業(yè)務(wù)形式有()

A.進(jìn)出口押匯
B.打包貸款
C.辛迪加貸款
D.代理融通
E.出口信貸

9.商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為()

A.提供經(jīng)營(yíng)所需的啟動(dòng)資金
B.購(gòu)買辦公設(shè)備
C.作為對(duì)外借款的保證金
D.消除不穩(wěn)定因素
E.吸收意外損失

10.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)的重要原則，包括()

A.銀行資金運(yùn)用應(yīng)以短期自償性貸款為主
B.銀行應(yīng)進(jìn)行多樣性的資產(chǎn)組合
C.銀行應(yīng)根據(jù)資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)安排資金運(yùn)用
D.銀行應(yīng)保持資金的高度流動(dòng)性
E.銀行應(yīng)進(jìn)行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

三、簡(jiǎn)答題

1.商業(yè)銀行資本內(nèi)部籌集的主要來源是什么？有何優(yōu)點(diǎn)？

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的主要主張并簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。

3.商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的信用分析包括哪些內(nèi)容？

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成原因。

5.商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的方法有哪些？

四、計(jì)算題

1.假設(shè)某商業(yè)銀行2009年度末總資產(chǎn)為50億元，其中現(xiàn)金資產(chǎn)為2億元，固定資產(chǎn)為6億元，當(dāng)年利息收入為3.9億元，利息支出為2.5億元，試計(jì)算該銀行財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

2.根據(jù)下表資料，求銀行平均可用資金成本率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

五、論述題

1.什么是資產(chǎn)證券化？試論述商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化的原因、條件和程序。