?2012年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題

2012年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案解析

2012年7月全國自考(商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營)真題及答案,全國自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營考試的考生們的考前重點突破測試。共100分。

一、單項選擇題

1.采用全能型銀行經(jīng)營模式的代表性國家是（）

A.美國
B.德國
C.日本
D.英國

2.按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重是（）

A.0％
B.20％
C.50％
D.100％

3.我國商業(yè)銀行的最主要資金來源是（）

A.活期存款
B.儲蓄存款
C.證券回購
D.長期借款

4.占我國商業(yè)銀行貸款主體地位的是（）

A.工商貸款
B.不動產(chǎn)貸款
C.消費者貸款
D.農(nóng)業(yè)貸款

5.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性銀行的注冊資本最低限額為（）

A.1億元
B.5億元
C.10億元
D.100億元

6.下列關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是（）

A.持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間
B.狹義的持續(xù)期是指債券的到期日或期限
C.廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項資產(chǎn)與負(fù)債的利率風(fēng)險影響銀行股東權(quán)益變化的情況
D.持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補最初投入的平均時間

7.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是（）

A.準(zhǔn)備金
B.在途資金
C.同業(yè)拆入
D.優(yōu)先股

8.下列交易賬戶中，不支付利息的是（）

A.活期存款
B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
C.貨幣市場存款賬戶
D.自動轉(zhuǎn)賬賬戶

9.安全性最高的債券是（）

A.中央政府債券
B.政府機構(gòu)債券
C.地方政府債券
D.公司債券

10.銀行承擔(dān)風(fēng)險的國際結(jié)算方式是（）

A.電匯
B.票匯
C.托收
D.信用證

11.下列國家中由政府出面建立存款保險制度的是（）

A.英國
B.中國
C.德國
D.美國

12.下列表外業(yè)務(wù)中，具有風(fēng)險性的是（）

A.代理支付
B.代理保管
C.貸款承諾
D.信息咨詢

13.下列關(guān)于銀行流動性、盈利性和風(fēng)險性論述正確的是（）

A.流動陛越高，盈利性越高
B.流動性越高，盈利性越低
C.流動性越高，風(fēng)險性越高
D.風(fēng)險性越高，盈利性越低

14.下列屬于次級類貸款風(fēng)險特征的是（）

A.借款人還款意愿差、不與銀行積極合作
B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)
C.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)
D.借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

15.銀行進(jìn)行證券投資時，通過分散化投資可以降低的風(fēng)險是（）

A.信用風(fēng)險
B.利率風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.購買力風(fēng)險

16.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強其（）

A.流動性
B.安全性
C.盈利性
D.穩(wěn)定性

17.在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是（）

A.外匯遠(yuǎn)期交易
B.外匯掉期交易
C.外匯期貨交易
D.外匯即期交易

18.財務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的（）

A.資金實力
B.清償力
C.經(jīng)營成果
D.經(jīng)營效率

19.優(yōu)惠利率為10％，違約風(fēng)險貼水為1.5％，期限風(fēng)險貼水為2.5％，按照價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價方法計算的貸款利率是（）

A.10％
B.11.5％
C.12.5％
D.14％

20.不會削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是（）

A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行混合資本債券
C.發(fā)行中長期債券
D.股票與債券的互換

二、多項選擇題

1.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有（）

A.花旗銀行首先發(fā)行
B.可以規(guī)避最高利率限制
C.面額通常在10萬美元以上
D.期限在7天以上
E.一般按折價發(fā)行

2.商業(yè)銀行發(fā)行的中長期債券包括（）

A.資本票據(jù)
B.資本證券
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.商業(yè)票據(jù)
E.選擇性利率指數(shù)債券

3.下列屬于單一銀行制優(yōu)點的有（）

A.利于自由競爭
B.利于為地方經(jīng)濟服務(wù)
C.經(jīng)營靈活
D.利于金融創(chuàng)新
E.易取得規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)

4.2007年美國“次貸”危機爆發(fā)的主要原因有（）

A.銀行大量次貸的發(fā)放
B.資產(chǎn)證券化技術(shù)不完善
C.投資者對次貸支持證券的風(fēng)險認(rèn)識不足
D.政府監(jiān)管不利
E.貸款機構(gòu)過度向投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險

5.下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有（）

A.是目前法律關(guān)系最復(fù)雜、操作程序最繁瑣的租賃形式
B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當(dāng)事人
C.出租人通常運用自有設(shè)備開展租賃
D.多用于經(jīng)濟壽命在10年以上的長期資本密集型設(shè)備租賃
E.出租人通常承擔(dān)租賃金額20％～40％的風(fēng)險

6.貸款擔(dān)保的類型有（）

A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.信用證
E.保函

7.下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有（）

A.進(jìn)口押匯
B.出口押匯
C.打包放款
D.買方信貸
E.賣方信貸

8.下列商業(yè)銀行管理理論中，強調(diào)流動性為先理念的有（）

A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
C.預(yù)期收入理論
D.負(fù)債管理理論
E.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

9.成本加成貸款定價方法中主要考慮的定價因素有（）

A.銀行籌資成本
B.銀行的經(jīng)營成本
C.貸款的風(fēng)險補償
D.貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)利潤
E.貸款的補償余額

10.巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風(fēng)險主要有（）

A.經(jīng)營風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
E.政策風(fēng)險

三、簡答題

1.簡述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。

2.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的主要內(nèi)容。

3.簡述商業(yè)銀行財務(wù)報表分析的主要內(nèi)容。

4.商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險的策略有哪些?

5.什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債?它們對商業(yè)銀行盈利有什么影響?

四、計算題

1.某商業(yè)銀行以91元的價格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10％，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請計算該筆債券的到期收益率。(計算結(jié)果保留兩位小數(shù))

2.某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負(fù)債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元；對應(yīng)的資金利率為1％，5％和6％；營業(yè)成本率1％，0.5％和0.2％；對應(yīng)的可用資金比率為50％，90％和80％。求這家銀行的可用資金成本率。(計算結(jié)果保留兩位小數(shù))

五、論述題

1.20世紀(jì)90年代以來全球商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出哪些態(tài)勢?