?2022年專升本《金融學(xué)》知識(shí)點(diǎn)

1.狹義的金融就是貨幣資金的融通，而廣義的金融不僅涉及貨幣，信用，以及與此有關(guān)的形成，運(yùn)行的所有交易行為的集合，而且還涉及貨幣供給，銀行與非銀行信用，以證券交易為操作特征的投資商業(yè)保險(xiǎn)等。(P2)

2.商品交換的兩個(gè)原則：①用來(lái)交換的兩種商品必須有不同的使用價(jià)值, ②交換的兩種商品必須具有相等的價(jià)值.這就是等價(jià)交換的原則.(P7)

3.存款過(guò)多的轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，意味著增加市場(chǎng)消費(fèi)品供應(yīng)壓力。

4.M1=M0(現(xiàn)金)+ 企業(yè)結(jié)算戶存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款+部隊(duì)的活期存款

5.貨幣職能是是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn).馬克思的貨幣理論認(rèn)為,貨幣在與商品的交換發(fā)展過(guò)程中,逐漸形成了價(jià)值尺度,流通手段,支付手段,貯藏手段和世界貨幣五種職能,其中價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能.

6.劣幣驅(qū)逐良幣又稱為“格雷欣法則”( “劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律,就是在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下,實(shí)際價(jià)值較高的通貨(所謂良幣)必然會(huì)被人們?nèi)刍?輸出而退出流通領(lǐng)域,而實(shí)際價(jià)值較低的通貨(所謂劣幣)反而會(huì)充斥市場(chǎng))

7.出口信貸是國(guó)際貿(mào)易中的一種中長(zhǎng)期貸款形式,是一國(guó)政府為了促進(jìn)本國(guó)出口,增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,而對(duì)本國(guó)出口企業(yè)給與利息補(bǔ)貼和提供信用擔(dān)保的信用形式.根據(jù)補(bǔ)貼和貸款的對(duì)象不同,可分為賣(mài)方信貸和買(mǎi)方信貸

8.市場(chǎng)信貸是由國(guó)外的一家或幾家銀行組成的銀團(tuán)幫助進(jìn)口國(guó)企業(yè)或銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行中長(zhǎng)期債券或大額定期存單來(lái)籌措資金的信用方式。

9.補(bǔ)償貿(mào)易是指外國(guó)企業(yè)向進(jìn)口企業(yè)提供機(jī)器設(shè)備，專利技術(shù)，員工培訓(xùn)等，待項(xiàng)目投產(chǎn)后進(jìn)口企業(yè)以該項(xiàng)目的產(chǎn)品或按合同規(guī)定的收入分配比例清償債務(wù)的信用方式。

10.所謂逆向選擇即授信主體因私人信息的存在而無(wú)法甄別受信主體的真實(shí)類型，道德風(fēng)險(xiǎn)是指受信主體作出有害授信主體的行為。

11.銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給申請(qǐng)人憑其在同城范圍內(nèi)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行本票具有簽發(fā)銀行承諾自己見(jiàn)票即付的特點(diǎn)。

12.優(yōu)先股票是指在分配公司的盈余和在公司清算分配財(cái)產(chǎn)兩方面享有特別優(yōu)先權(quán)的股票，其股利一般在發(fā)行股票時(shí)即已固定。

13.掉期合約是一種由交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確的說(shuō)，掉期合約是當(dāng)事人之間簽訂的在未來(lái)某一期內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約，較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約，掉期合約中規(guī)定的交換貨幣如果是同種貨幣，為利率掉期，若為異種貨幣為貨幣掉期。

14.資產(chǎn)證券化，是指把流動(dòng)性較差的資產(chǎn)，如金融機(jī)構(gòu)的一些長(zhǎng)期固定利率貸款或企業(yè)的應(yīng)收賬款等，通過(guò)商業(yè)銀行或投資銀行予以集中并重新組合，以這些資產(chǎn)作抵押來(lái)發(fā)行證券，實(shí)現(xiàn)相關(guān)債權(quán)的流動(dòng)化。

15.如果中央銀行希望影響回收流動(dòng)性，則會(huì)傾向于運(yùn)用正回購(gòu)，正回購(gòu)是中央銀行以自身持有的債券向銀行質(zhì)押回收資金，是中央銀行緊縮銀根的表現(xiàn)，逆回購(gòu)則相當(dāng)于公開(kāi)市場(chǎng)中交易商向中央銀行發(fā)放質(zhì)押貸款，是中央銀行放松銀根的表現(xiàn)。

16.套期保值也稱抵補(bǔ)保值，是指為了對(duì)預(yù)期的外匯收入或支出，外幣資產(chǎn)或負(fù)債保值而進(jìn)行的遠(yuǎn)期交易，也就是在有預(yù)期外匯收入或外幣資產(chǎn)時(shí)賣(mài)出一筆金額相等的同一外幣的遠(yuǎn)期，以達(dá)到保值的目的。

17.風(fēng)險(xiǎn)投資廣義上是指投資人將資本投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，以期獲得高收益的投資行為。狹義上是指投資人將資本投向創(chuàng)業(yè)時(shí)間短，資產(chǎn)規(guī)模小，成長(zhǎng)性高和競(jìng)爭(zhēng)潛力大的企業(yè)，以期獲得高收益的投資行為。

18.影響匯率變動(dòng)的因素，最基本的兩個(gè)方面是貨幣本身價(jià)值量的變動(dòng)和外匯供求關(guān)系的變化，貨幣本身內(nèi)在或?qū)嶋H代表的價(jià)值量的對(duì)比是匯率水平的決定的基礎(chǔ)。

19.投資基金的優(yōu)點(diǎn)主要在于投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)，專家理財(cái)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

20.中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系是以中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)為領(lǐng)導(dǎo)，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的多種金融機(jī)構(gòu)體系格局。

1.貨幣出現(xiàn)以后，商品世界就分裂為對(duì)立的兩極：商品和貨幣，一切普通商品都直接代表各種不同的使用價(jià)值，而貨幣則成為價(jià)值的直接體現(xiàn)者。

2.電子貨幣是以計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為手段，采用電子數(shù)據(jù)形式實(shí)現(xiàn)流通手段和支付手段功能的貨幣形式。

3.貨幣流通規(guī)律的基本要求是創(chuàng)造貨幣和商品均衡的條件以保證在物價(jià)水平穩(wěn)定和貨幣流通正常的情況下，使商品價(jià)格總額等于貨幣量和貨幣流通速度的乘積，以保持社會(huì)商品供應(yīng)量和社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力在總量上和結(jié)構(gòu)上的相適應(yīng)。

4.M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

5.貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),發(fā)揮價(jià)值尺度的職能,這是貨幣最基本最重要的職能,作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使它們?cè)谫|(zhì)上相同,在量上可以比較.

6.布雷頓森林體系實(shí)際上是一種美元本位制,因此美元作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣,要求美元提供足夠的美元,以滿足國(guó)際清償?shù)男枰?同時(shí),還要保證美元按官價(jià)兌換黃金,以維持各國(guó)對(duì)美元的信心,美元供給太多就會(huì)有不能兌換黃金的風(fēng)險(xiǎn),從而發(fā)生信心問(wèn)題,而美元供給太少又會(huì)發(fā)生國(guó)際清償力不足的問(wèn)題,即所謂的”特里芬難題”.

7.買(mǎi)方信貸是由出口方的銀行或金融機(jī)構(gòu)直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行或金融機(jī)構(gòu)提供貸款的方式.

8.國(guó)際租賃是以實(shí)物租賃方式提供國(guó)際信用的新型融資形式,根據(jù)租賃的目的和投資加收方式,可將其分為金融租賃和經(jīng)營(yíng)租賃兩種形式.

9. 所謂逆向選擇即授信主體因私人信息的存在而無(wú)法甄別受信主體的真實(shí)類型，道德風(fēng)險(xiǎn)是指受信主體作出有害授信主體的行為。

10.銀行匯票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給申請(qǐng)人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù).

11.信用證是銀行根據(jù)其存款客戶的請(qǐng)求,對(duì)第三者發(fā)出的,授權(quán)第三者簽發(fā)以銀行或存款人為付款人的匯票.

12.期貨合約是期貨交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化合約,對(duì)合約到期日期及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類,數(shù)量,質(zhì)量做出統(tǒng)一規(guī)定,遠(yuǎn)期合約是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約,因此期貨交易流動(dòng)性較高,遠(yuǎn)期交易流動(dòng)性較低.

13.掉期交易和遠(yuǎn)期交易是具有代表性的柜臺(tái)交易的衍生產(chǎn)品.

14.金融市場(chǎng)包括了資金借貸,證券,外匯,保險(xiǎn)和黃金買(mǎi)賣(mài)等一切金融業(yè)務(wù).

15.所謂回購(gòu)是指按照交易雙方的協(xié)議,由賣(mài)方將一定數(shù)額的證券賣(mài)給買(mǎi)方,同時(shí)承諾若干日后按約定價(jià)格將該種證券如數(shù)買(mǎi)回的一種交易方式.

16.對(duì)沖基金一詞由”從輸贏兩方面對(duì)同一個(gè)人下注”這句話衍生而來(lái)的,其本意是指通過(guò)向?qū)κ蛛p向下注,將可能發(fā)生的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)降到最低.

17.金融期貨市場(chǎng)主要有兩大功能: 一是轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的功能,二是價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能.

18.金融期貨,互換交易,遠(yuǎn)期利率協(xié)議及票據(jù)發(fā)行便利被譽(yù)為20世紀(jì)80年代最成功的四大國(guó)際金融創(chuàng)新.

19.我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)監(jiān)管,銀監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行業(yè)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

20.貨幣政策的四大目標(biāo)即：穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支，貨幣政策的中間目標(biāo)也由重視利率和金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)向重視貨幣供應(yīng)量。

1.電子貨幣電子貨幣是信用貨幣的延伸，是信用貨幣發(fā)展到信息時(shí)代高級(jí)階段的產(chǎn)物,具有安全保密，運(yùn)用廣泛，使用方便快捷等特點(diǎn)。

2.紙幣產(chǎn)生的前提不是發(fā)達(dá)的信用制度，而是中央集權(quán)的國(guó)家政權(quán)和統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

3.信用工具也稱金融工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進(jìn)行資金融通時(shí)所簽發(fā)的，證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效用的憑證。

4.票據(jù)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，但填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票，銀行本票，和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

5.任何信用工具都應(yīng)該具有償還性，收益性，流動(dòng)性和安全性這四個(gè)特點(diǎn)。

6. 短期市場(chǎng)被稱為“貨幣市場(chǎng)”通常是指一年以內(nèi)的短期融資場(chǎng)所，其作用主要是調(diào)節(jié)臨時(shí)性，季節(jié)性和周轉(zhuǎn)性資金的供求，它主要由：短期借貸市場(chǎng)，拆借市場(chǎng)，票據(jù)市場(chǎng)，短期債券市場(chǎng)，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)，回購(gòu)市場(chǎng)等構(gòu)成。

7.長(zhǎng)期債券的發(fā)行價(jià)格與市場(chǎng)利率呈同方向變動(dòng)。

8.保險(xiǎn)市場(chǎng)是一種特殊的災(zāi)難期貨。

9.外國(guó)債券市值發(fā)行人在外國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行的以市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的貨幣。歐洲債券市場(chǎng)又稱為境外債券，是指發(fā)行人在境外發(fā)行的以市場(chǎng)所在國(guó)以外的第三國(guó)貨幣作為面值的債券。

10。離岸金融市場(chǎng)又稱為歐洲貨幣市場(chǎng)，是因?yàn)樗怯蓺W洲美元市場(chǎng)發(fā)展而來(lái)的。

1.支票本身不是貨幣。

2. 紙幣產(chǎn)生的前提不是發(fā)達(dá)的信用制度，而是中央集權(quán)的國(guó)家政權(quán)和統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

3.商業(yè)匯票是由債權(quán)人簽發(fā)給債務(wù)人，命令后者支付一定款項(xiàng)給第三者或持票人的支付命令書(shū)。

4. 優(yōu)先股票是指在分配公司的盈余和在公司清算分配財(cái)產(chǎn)兩方面享有特別優(yōu)先權(quán)的股票，其股利一般在發(fā)行股票時(shí)即已固定

5.信用工具的流動(dòng)性與其償還期成反比，同債務(wù)人的信譽(yù)成正比。

6.引發(fā)金融創(chuàng)新主要有兩個(gè)原因，即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避監(jiān)管。

7. 長(zhǎng)期市場(chǎng)也被稱為資本市場(chǎng)，它主要由銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)，長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)所構(gòu)成。

8.只有遠(yuǎn)期匯票才需要承兌。

9.離岸金融市場(chǎng)，任何國(guó)家都不可能單獨(dú)管制這個(gè)市場(chǎng)。

10. 外國(guó)債券是指發(fā)行人在外國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行的以市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的貨幣。歐洲債券市場(chǎng)又稱為境外債券，是指發(fā)行人在境外發(fā)行的以市場(chǎng)所在國(guó)以外的第三國(guó)貨幣作為面值的債券。