2025年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試大綱

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《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試大綱

1、 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)

經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)是銀行從業(yè)資格考試的重要組成部分，涵蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的多個(gè)方面，為考生理解銀行業(yè)務(wù)提供理論支撐。

宏觀經(jīng)濟(jì)知識(shí)：考生需熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡等，這些目標(biāo)直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和業(yè)務(wù)決策。例如，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩時(shí)，銀行的貸款業(yè)務(wù)可能面臨更高的違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，考生要了解經(jīng)濟(jì)周期的主要特征，包括擴(kuò)張期和衰退期的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)，以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等，這些結(jié)構(gòu)的變化對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)布局和風(fēng)險(xiǎn)管理有著深遠(yuǎn)影響。

金融基礎(chǔ)知識(shí)：掌握貨幣的本質(zhì)是基礎(chǔ)，貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容是理解金融市場(chǎng)波動(dòng)的關(guān)鍵。例如，貨幣供應(yīng)量的增加可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，而適度的通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)有一定的推動(dòng)作用，但過高的通貨膨脹則會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生負(fù)面影響。此外，考生還需熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制，了解貨幣政策工具如公開市場(chǎng)操作、法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整等對(duì)金融市場(chǎng)和銀行資金流動(dòng)的影響。掌握利息及利率的內(nèi)容，以及我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，對(duì)理解銀行的存貸款業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制至關(guān)重要。例如，利率市場(chǎng)化使得銀行的利差收窄，銀行需要通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)應(yīng)對(duì)。

金融市場(chǎng)知識(shí)：了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類，如貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等，是理解銀行資金來(lái)源和運(yùn)用的重要前提。掌握金融工具的特點(diǎn)及種類，如債券、股票、金融衍生品等，有助于考生理解銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能，以及金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，能夠幫助考生全面了解金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管框架。

2、 銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)是銀行從業(yè)資格考試的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要掌握與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的法律法規(guī)，以確保在實(shí)際工作中合法合規(guī)操作。

銀行基本法律法規(guī)：掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定，是理解我國(guó)貨幣政策和金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。例如，人民銀行的職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，這些職責(zé)對(duì)銀行的日常運(yùn)營(yíng)有著重要影響。掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容，能夠幫助考生理解銀行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管要求。熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則，是確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)操作的關(guān)鍵。例如，商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)需要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如貸款的“三查”制度（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）等。

民事法律制度：掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則，是理解銀行與客戶之間民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)。例如，在銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)中，需要明確銀行與客戶之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用等民法基本原則。掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則，有助于考生理解銀行的抵押貸款、質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)中的物權(quán)法律問題。熟悉合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則，能夠幫助考生處理銀行與客戶之間的合同糾紛。

商事法律制度：熟悉公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則，有助于考生理解銀行與企業(yè)客戶之間的法律關(guān)系。例如，在銀行的公司信貸業(yè)務(wù)中，需要了解企業(yè)的組織形式和治理結(jié)構(gòu)，以便更好地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則，以及基金分類、特點(diǎn)和銀行代理基金業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)則，能夠幫助考生理解銀行的中間業(yè)務(wù)中的證券和基金相關(guān)業(yè)務(wù)。了解保險(xiǎn)分類、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的基本法律規(guī)則，以及信托的特征、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則，有助于考生理解銀行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)中的法律問題。

刑事法律制度：了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則，是銀行從業(yè)人員防范金融犯罪的重要基礎(chǔ)。掌握金融犯罪常見罪名以及相應(yīng)的構(gòu)成要件，能夠幫助考生識(shí)別和防范金融犯罪行為。例如，銀行從業(yè)人員需要了解貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪等金融犯罪的構(gòu)成要件，以便在工作中防范此類犯罪行為的發(fā)生。

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