初級銀行《風險管理》風險的分類有哪些

風險的分類（按業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因）分為八大類風險：

1、信用風險：又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化, 影響金融產品價值, 從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。信用風險具有如下特征：

1)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險

2)具有非系統(tǒng)性風險的特征

3)觀察數(shù)據少且不易獲取

2、結算風險：指交易雙方在結算過程中, 一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。是一種特殊的信用風險。

3、市場風險：指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、 表外頭寸造成損失的風險。其主要特征：

1)數(shù)據充分且易于計量

2)具有明顯的系統(tǒng)性風險的特征

3)通常采取分散投資多國金融市場來降低風險

市場風險的主要類型：

1)利率風險

2)匯率風險

3)股票風險

4)商品風險

4、操作風險：指由不完善或有問題的內部程序、 員工、 信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險, 包括法律風險, 但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險 。

操作風險的特征：

1)廣泛性、普遍性和非營利性

2)不可避免且不能給商業(yè)銀行帶來盈利

3)對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

操作風險的四大誘因：人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件

5、法律風險：是指商業(yè)銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險，是一種特殊的操作風險。包括違規(guī)風險和監(jiān)管風險：

6、違規(guī)風險：是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則, 而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰, 進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

7、監(jiān)管風險：指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化, 可能影響商業(yè)銀行正常運營, 或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

8、流動性風險：指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金, 用于償付到期債務、 履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。其特征有：

1)最具破壞力的風險，被稱銀行風險中的 “終結者”

2)形成的原因復雜, 涉及的范圍廣, 通常被視為一種多維風險

3)應當做好流動性安排之外, 還應當重視和加強跨風險種類的風險管理

9、國別風險：指由于某一國家或地區(qū)經濟、 政治、 社會變化及事件, 導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務, 或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失, 或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

10、聲譽風險：指由商業(yè)銀行經營、 管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、 長期信任建立起來的無形資產。其特征有：對經濟價值危脅最大，是一種多維風險。

聲譽風險管理的主要方法：

1)強化風險意識

2)改善公司治理和內部控制

3)預先應對聲譽危機

4)正確識別和優(yōu)先排序其他主要風險

5)有效管理其他風險

11、戰(zhàn)略風險：是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中, 因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。其主要體現(xiàn)以下四個方面：

1)戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

2)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經管策略存在缺陷

3)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

4)整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

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