初級銀行個人貸款真題匯編四（11）

很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個人貸款與綜合能力，希賽小編整理了初級銀行個人貸款真題匯編四（11），供考生備考練習(xí)。

21、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有（ ）。

A、對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

B、如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D、環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E、“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、 環(huán)境（Condition）

試題答案：C","D","E

試題解析：

“5C”是指借款人道德品質(zhì) （Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保 （Collateral）、環(huán)境（Condition）。借款人的能力表現(xiàn)了借款人的財務(wù)狀況穩(wěn)定性及償債能力。對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的 付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素，且宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響。

22、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（ ）。

A、具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B、符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C、境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D、社團(tuán)組織

E、具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

試題答案：B","E

試題解析：

我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

23、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。

A、還款來源因素-Payment Factor

B、個人因素-Personal Factor

C、債權(quán)保障因素-Protection Factor

D、資金用途因素-Purpose Factor

E、前景因素- Perspective Factor

試題答案：A","B","C","D","E

試題解析：

5P因素分別為：（1）個人因素 （Personal Factor ）。（2）資金用途因素（Purpose Factor）。（3）還款來源因素（Payment Factor）。 （4）債權(quán)保障因素（Protection Factor）。（5）前景因素（Perspective Factor）。

24、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述中，正確的有（ ）。

A、采取抵押擔(dān)保的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關(guān)或土地登記機關(guān)辦理抵押登記，取得他項權(quán)證或其他證明文件

B、個人經(jīng)營貸款可以用于股權(quán)性投資等合理用途

C、采取抵押擔(dān)保的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限

D、質(zhì)押擔(dān)保方式且期限在一年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E、抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人要進(jìn)行價值評估

試題答案：A","C","D","E

試題解析：

個人經(jīng)營貸款的借款人須承諾貸款不以任何形式流人證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關(guān)或土地登記機關(guān)辦理抵押登記，取得他項權(quán)證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員進(jìn)行價值評估。

25、規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行采取的措施包括（ ）。

A、要求更換為其他足值抵押物

B、如借款人正常還款，可暫不采取措施

C、按合同約定提前收回貸款

D、要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E、重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

試題答案：A","C","D","E

試題解析：

當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行可以采取以下措施：（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價值。（2）更換為其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物。