初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編四（7）

很多考生在備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個(gè)人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編四（7），供考生備考練習(xí)。

61、—手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤準(zhǔn)入相比，更注重（ ）工作。

A、開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B、樓盤市場(chǎng)前景分析

C、項(xiàng)目合法性調(diào)查

D、施工進(jìn)展情況調(diào)查

試題答案：B

試題解析：

為防范個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)， 除參照個(gè)人住房貸款部分加強(qiáng)對(duì)工薪類借款人還款能力和還款意愿的調(diào)査分析外， 還要做好對(duì)借款人經(jīng)營收入及商用房項(xiàng)目運(yùn)營前景調(diào)査。

商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋， 很多大金額個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入 。 與工資收入相比， 經(jīng)營收入來源相對(duì)復(fù)雜， 有的借款人經(jīng)營或?qū)嶋H控制多個(gè)實(shí)體， 關(guān)系復(fù)雜， 實(shí)際經(jīng)營狀況銀行難以準(zhǔn)確、全面掌握；有的借款人為外地人，經(jīng)營實(shí)體也在外地，還款可靠性難以保障。 以商用房的租金收入為還款來源的， 由于租金收入存在較多不確定因素， 穩(wěn)定性較差， 如單純以租金收入作為還款來源， 風(fēng)險(xiǎn)較高。 因此， 銀行要加強(qiáng)對(duì)借款人經(jīng)營收入的真實(shí)性和穩(wěn)定性的關(guān)注， 同時(shí)， 要重點(diǎn)調(diào)査借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、 租金收入情況， 同時(shí)也要調(diào)査了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃， 是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、 經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

62、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A、居住信息

B、個(gè)人身份信息

C、信貸交易信息

D、個(gè)人職業(yè)信息

試題答案：C

試題解析：

信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。ABD屬于個(gè)人基本信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

63、現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款,經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估抵押物價(jià)值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請(qǐng)（ ）萬元的個(gè)人經(jīng)營貸款。

A、50

B、80

C、60

D、70

試題答案：D

試題解析：

采用抵押住房擔(dān)保方式進(jìn)行個(gè)人經(jīng)營貸款借貸的，貸款金額最髙不超過抵押物價(jià)值的 70%。

64、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款開展不良貸款催收

B、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

C、逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

D、逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

試題答案：A

試題解析：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。

65、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B、自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D、個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

試題答案：C

試題解析：

個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款，公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。 其中只有公積金個(gè)人住房貸款是不以營利為目的 政策性貸款。

66、下列不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（ ）。

A、工資收入

B、保證人收入

C、租金收入

D、經(jīng)營收入

試題答案：B

試題解析：

個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的主要有借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。

67、商業(yè)銀行可以查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。

A、查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)

B、審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)

C、審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)時(shí)

D、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)

試題答案：A

試題解析：

商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、 信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)， 以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)， 才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

68、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。

A、對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

B、在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期的走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

C、銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D、通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

試題答案：C

試題解析：

銀行一般由信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。

69、下列不屬于個(gè)人商用房貸款支付管理風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。

A、未核查貸款支付是否符合約定用途

B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C、房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

D、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

試題答案：C

試題解析：

個(gè)人商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用 房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件;直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下,直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商;未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

70、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。

A、貸款用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍

B、貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年

C、貸款利率須符合中國人民銀行和各銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定

D、貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件， 戶籍證明及婚姻證明

試題答案：D

試題解析：

個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證 明，戶籍證明及婚姻狀況證明。