初級銀行法律法規(guī)真題匯編二(6)

法律法規(guī)與綜合能力 責任編輯:胡媛 2023-06-06

摘要:為幫助考生備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級銀行法律法規(guī)真題匯編二(6),供考生備考練習。

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51.商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是()。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

答案: C

解析:董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組織結構,并配備充分和適當?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險,制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃,實施合規(guī)風險識別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓與教育。

52.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于()萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

答案: B

解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣,投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

53.公司應以其()對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產

D.出資額

答案: C

解析:公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立,股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任,公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

54.以人民幣標明面值,以人民幣認購和進行交易,供國內投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案: D

解析:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

55.下列行為中,屬于違反“風險提示”要求的是()。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

答案: A

解析:A項,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產品或服務的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。BCD三項,根據(jù)“風險提示”要求,從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時,應該堅持以下做法:①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹;②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時,應本著誠實信用的原則解答,不應為完成銷售任務,對產品存在的風險視而不見,或者刻意隱瞞。

56.下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求,正確的是()。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外,還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式,也可以采取書面合同的形式

答案: A

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行貸款,應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此,商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

57.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。

A.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案: B

解析:中國人民銀行的主要職責有:

(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

(3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

(5)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

(6)監(jiān)督管理黃金市場;

(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

(8)經理國庫;

(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢的資金監(jiān)測;

(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;

(12)作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動;

(13)國務院規(guī)定的其他職責。

B項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責。

58、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是()。

A.常務理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

答案: D

解析:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會,對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間,常務理事會行使理事會職責。

59.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門

答案: A

解析:風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門),即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”,負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險;風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”,負責監(jiān)控、評估和管理全行風險;內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”,負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。

60.下列選項中,通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

答案: C

解析:銀行是經營風險的企業(yè),反映銀行經營安全性指標的有:

①不良貸款率,指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率,是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時,所持審慎性高低的重要指標。

③撥貸比,是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。

④資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值,該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

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