中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（7）

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61.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（??）。

A確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

B確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案： A

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

62.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（??）。

A應(yīng)收賬款

B消費(fèi)貸款

C企業(yè)貸款

D信用卡賬款

答案： A

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

63.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由（??）兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

A基礎(chǔ)和綜合

B定量和定性

C經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

D法人和集團(tuán)

答案： B

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo)的定量、定性評(píng)估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

64.未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（??）。

A營(yíng)業(yè)信托

B民事信托

C私益信托

D公益信托

答案： A

解析：未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。

65.根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上

B具有良好的境內(nèi)納稅記錄

C財(cái)務(wù)狀況良好，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)

答案： B

解析：除ACD三項(xiàng)外，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:①最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國(guó)家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；④單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過(guò)2家，其中絕對(duì)控股不得超過(guò)1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；⑥所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局己經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；⑦具有有效的反洗錢(qián)措施；⑧所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；⑨銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

66.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（??）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。

A資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

B資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C公司治理整體評(píng)價(jià)下降

D盈利水平低于同業(yè)

答案： B

解析：當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。

67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（??）。

A責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案： C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門(mén)可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

68.下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（ ）。

A制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

C維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

D定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

答案： A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng):①制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施；②制定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；③制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；④定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任:⑤監(jiān)督并確保高級(jí)管層有效履行管理職責(zé)；⑥維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制等。

69.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（ ）為核心。

A借款人的還款能力

B借款人的還款記錄

C借款人的還款意愿

D貸款項(xiàng)目的盈利能力

答案： A

解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

70、商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于______，一級(jí)資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（??）

A5%；6%；8%

B5%；6%；10%

C5%；8%；10%

D6%；8%；10%

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。