中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編一（5）

希賽小編為考生整理了中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編一（5），希望對(duì)大家備考中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)會(huì)有幫助。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。

1、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的方法的是（  ）。

A、與客戶面對(duì)面溝通、觀察

B、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷

C、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D、了解客戶過(guò)往的投資歷史

E、了解客戶過(guò)往的行為

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過(guò)往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問(wèn)題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問(wèn)卷，來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷。

2、從衰退的原因看，衰退期可以分為（ ）。

A、資源型衰退

B、效率型衰退

C、收入低彈性型衰退

D、聚集過(guò)渡型衰退

E、技術(shù)型衰退

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

從衰退的原因看，可能有四種類(lèi)型的衰退，它們分別是：資源型衰退、效率型衰退、收入低彈性型衰退和聚集過(guò)渡型衰退。

3、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（  ）。

A、告知

B、保證

C、棄權(quán)

D、禁止反言

E、信用

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括：

①告知；

②保證；

③棄權(quán)與禁止反言。

4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括（  ）。

A、首選一般納稅人

B、采取賒銷(xiāo)的方式

C、采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D、適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E、盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

試題答案："A","B","C"

試題解析：

D項(xiàng)屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項(xiàng)屬于利潤(rùn)分配中的稅收籌劃措施。

5、分紅壽險(xiǎn)保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇（  ）等方式。

A、直接領(lǐng)取現(xiàn)金

B、抵交保費(fèi)

C、累積生息

D、購(gòu)買(mǎi)繳清保額

E、過(guò)期作廢

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。

現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購(gòu)買(mǎi)繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。在增額紅利分配方式下，保單的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著每一會(huì)計(jì)年度紅利的分配而提高。該方式特別適合對(duì)當(dāng)期現(xiàn)金需求小、希望保障逐年提高的客戶。

6、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)（）。

A、客戶不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)

C、定價(jià)的精算假設(shè)比較保守

D、定價(jià)的精算假設(shè)沒(méi)有太多要求

E、保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過(guò)分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果

試題答案："B","C","E"

試題解析：

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

(1)保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過(guò)分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70％分配給客戶。

(2)客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻裟苋〉玫募t利的多少與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)狀況較好時(shí)，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)狀況不佳時(shí)，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒(méi)有。

(3)分紅壽險(xiǎn)定價(jià)的精算假設(shè)比較保守，即保單的價(jià)格較高，以便在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

7、理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（ ）。

A、適度性原則

B、合理性原則

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

D、經(jīng)濟(jì)性原則

E、量力而行原則

試題答案："C","E"

試題解析：

理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)基本原則：

一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；

二是量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大，保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，保費(fèi)需求越高。

8、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循的原則是（）。

A、提前規(guī)劃

B、合規(guī)合理

C、專項(xiàng)積累

D、穩(wěn)健投資

E、專業(yè)有效

試題答案："A","C","D"

試題解析：

進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。

9、投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有（ ）。

A、直接比較法

B、歷史資料研究法

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法

D、主要指標(biāo)法

E、參數(shù)法

試題答案："A","C"

試題解析：

投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有以下幾種：1.直接比較法；2.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法。

10、中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在（  ）。

A、高品質(zhì)的生活

B、財(cái)富傳承

C、保障財(cái)富的安全

D、投資

E、退休養(yǎng)老

試題答案："A","B","C"

試題解析：

隨著財(cái)富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財(cái)富的安全和財(cái)富傳承幾個(gè)方面。