中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（6）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（6），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

11、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（ ）。

A、社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B、社會生產(chǎn)方式的變化

C、客戶消費觀念的改變

D、客戶投資觀念的變化

E、信息技術(shù)的推動

試題答案："A","C","E"

試題解析：

客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術(shù)的推動。

12、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（  ）。[2016年11月真題]

A、為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和企業(yè)年金等

B、通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風險

C、為降低成本盡量減少保險支出

D、為降低意外災害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險

E、為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風險進行管理

試題答案："A","B","D"

試題解析：

中小企業(yè)風險規(guī)避方面的內(nèi)容包括：

①匯率波動風險，很多銀行都有遠期結(jié)售匯業(yè)務，可以與企業(yè)約定未來某個時間的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風險的目的；

②財產(chǎn)保險，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；

③補充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險和補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。

13、在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務機構(gòu)對客戶的承諾應包括(　　)。

A、首次復檢會議

B、制作投資報告的數(shù)量和頻率

C、提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D、年度理財規(guī)劃會議

E、年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

理財師及其所屬金融服務機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告等。

14、基本面分析主要包括宏觀層面分析、產(chǎn)業(yè)層面分析和公司層面分析。下列關(guān)于宏觀分析，說法正確的有(　　)。

A、一般來說，高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B、PMI表示居民消費價格指數(shù)

C、PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D、減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E、在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

試題答案："A","E"

試題解析：

CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)，B項不正確；PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當PMI小于50時，說明經(jīng)濟在衰退，C項不正確；減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，D項不正確。

15、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式。下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的有(　　)。

A、保險合同是單務合同

B、保險合同是非標準合同

C、保險合同是要式合同

D、保險合同是最大誠信合同

E、人身保險合同是補償性合同

試題答案："A","B","E"

試題解析：

保險合同具有以下法律特征：①保險合同是有條件的雙務合同：②保險合同是附合合同；③保險合同是有償合同；④保險合同是最大誠信合同；⑤保險合同是保障性合同；⑥保險合同是射幸合同。因此，A、B項不正確。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產(chǎn)和責任保險合同是補償性合同，E項不正確。

16、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是（  ）。

A、自有居住房屋

B、個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C、室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D、金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

試題答案："A","C","E"

試題解析：

客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：

①自有居住房屋；

②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；

③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。

17、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（  ）的情況。

A、投資性資產(chǎn)

B、家庭生活支出

C、流動性資產(chǎn)

D、理財收入

E、自用性資產(chǎn)

試題答案："A","C","E"

試題解析：

家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。

18、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以從(　　)方面考慮。

A、盡量使應納稅收入數(shù)額越小越好

B、增加成本費用扣除項目

C、費用列支最大化

D、充分利用稅收優(yōu)惠政策

E、確保凈利潤在再分配時價值最大化

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

利潤分配中的稅務籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以從以下幾方面考慮：①盡量使應納稅收入數(shù)額越小越好；②盡量增加成本費用扣除項目，使費用列支最大化；③充分利用稅收優(yōu)惠政策減少稅收支出；④確保凈利潤在再分配時價值最大化。

19、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有(　　)。

A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C、對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D、使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E、忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務都非常滿意

試題答案："D","E"

試題解析：

客戶忠誠度與滿意度有如下關(guān)系：①客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎；②只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶；③對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財富管理中心、私人銀行客戶，理財師的服務標準不能僅僅是做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意。

20、下列關(guān)于信托說法正確的有(　　)。

A、信托一般為委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標．將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人．受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為

B、有大額整筆資金的家庭，可以設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)

C、離異家庭．原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用

D、高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托

E、有大額整筆資金的家庭，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

信托一般為委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人。受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭，可以設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預期收益率及投資范圍，并指定子女為受益人。②離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。③高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。