中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編二（7）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編二（7），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款會有幫助。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。

1、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。

A、還款來源因素.Payment Factor

B、個(gè)人因素.Personal Factor

C、資金用途因素.Purpose Factor

D、債權(quán)保障因素.Protection Factor

E、前景因素.Perspective Factor

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個(gè)人因素（Personal Factor）；②資金用途因素（Purpose Factor）；③還款來源因素（Payment Factor）；④債權(quán)保障因素（Protection Factor）；⑤前景因素（Perspective Factor）類似地，還有“5W”因素分析法,即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。

2、關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（ ）。

A、如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)

B、貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

C、對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D、個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20~30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定

E、從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力

試題答案："A","B","C","E"

試題解析：

D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20~30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3、在用專家判斷法對個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。

A、管理 Control

B、能力 Capacity

C、道德品質(zhì) Character

D、資本 Capital

E、擔(dān)保 Collateral

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

4、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（ ）。

A、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D、按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E、有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

除了ACDE四項(xiàng)外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

5、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（ ）。

A、借款人無逾期記錄

B、貸款尚未到期

C、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E、應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

試題答案："C","D","E"

試題解析：

借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

6、個(gè)人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（ ）。

A、借款人的貸款抵押物是否完好

B、抵押物是否重復(fù)抵押

C、抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E、因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。

7、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。

A、在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B、遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制

C、進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)

D、參考該商用房內(nèi)外部評估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金

E、無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

8、借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（ ）。

A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B、借款人具有合法的經(jīng)營資格

C、具有完全民事行為能力的自然人

D、借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E、具有良好的信用記錄和還款意愿

試題答案："A","B","C","E"

試題解析：

借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

9、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（ ）。

A、貸款用途明確合法

B、農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D、在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E、以戶為單位申請發(fā)放

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

10、以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。

A、信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B、持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C、只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。