流動性管理的意義是什么？流動性管理的重要性

商業(yè)銀行的流動性風險管理，通常從存量和流量兩個方面著手。從存量角度來看，它要求銀行必須保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)，而且其流動性資產(chǎn)還必須與預期的流動性需要相匹配。

從流量角度來看，資金的流動性可以通過銀行的各種資金流入來獲得，比如存款的存入、貸款的歸還、利息收入等。所以，流動性管理不僅要求商業(yè)銀行持有充足的現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)，而且還應具有迅速使其從其他渠道籌措資金的能力，以保證能夠及時應付支付義務和貸款承諾。

二、流動性管理的重要性

1.流動性管理是擴大銀行業(yè)務、增強銀行實力的基本手段。

流動性風險管理通過資金頭寸的調(diào)度來實現(xiàn)，頭寸可以使商業(yè)銀行能借助于內(nèi)調(diào)外借有效加快資金周轉(zhuǎn)的速度，使業(yè)務規(guī)模相應擴大。同時，加強流動性管理還使央行供給商業(yè)銀行的頭寸實現(xiàn)有效派生，即保證商業(yè)銀行擁有派生基礎貨幣又能協(xié)調(diào)好基礎貨幣派生存款的能力，從而提高銀行的實力。

2.足夠的流動性是維護和提高銀行信譽的保證。

足夠的流動性對商業(yè)銀行來說可謂異常重要，而客戶對流動性的需求又帶有極大的不確定性，這些都成為商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理中既突出而又十分敏感的問題。對一家商業(yè)銀行而言，出現(xiàn)經(jīng)營虧損十分危險，但陷入流動性危機更為可怕。流動性危機會直接、廣泛地影響一家商業(yè)銀行的形象，缺乏聲譽、喪失信譽的商業(yè)銀行是不可能繼續(xù)生存和發(fā)展的。而善于調(diào)度頭寸、流動性管理良好的商業(yè)銀行，通常都保有較高的清償力以償還債務，并有足夠的可貸頭寸以滿足合理的債權債務關系。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理就是在一系列債權債務正常順利的不斷建立和消除中得以實現(xiàn)，同時也建立在一家商業(yè)銀行的良好信譽基礎上，從而保證其健康發(fā)展。

3.流動性管理是避免和減少銀行經(jīng)營風險的重要手段。

商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，其經(jīng)營與各種風險并存交織在一起，如呆滯和壞賬的風險、利率波動的風險、有價證券行市漲落的風險等。產(chǎn)生這些風險的原因雖然是多方面的，但大多與資金的供給和需求相關。因此，須加強商業(yè)銀行的流動性管理，通過及時靈活的資金調(diào)度，有效的協(xié)調(diào)頭寸供給和需求的關系，力爭從多種角度規(guī)避風險，在一定程度上減輕風險。

4.流動性管理對于提高商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績將起到重要作用。

正因為良好的流動性管理能擴大銀行業(yè)務領域并增強銀行實力，而業(yè)務的拓展和實力的增強將極大促進銀行的效益，所以提高商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績的重要途徑之一便在于加強管理，建立良好的流動性管理機制。加強流動性管理，對資金頭寸進行及時調(diào)劑，可以使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理更加主動，可以將商業(yè)銀行的非盈利性資產(chǎn)降至必要的最低水平，從而提高其總資產(chǎn)中盈利性資產(chǎn)的比重。