2022年下半年初級銀行法律法規(guī)考試真題答案

2022年下半年初級銀行從業(yè)資格考試時間為11月26日、27日。由于考試是機考隨機抽題，中國銀行業(yè)協(xié)會考后不公布真題，考試已經部分結束，下文是小編為大家整理的2022年下半年初級銀行法律法規(guī)考試真題答案（網友回憶版）。

2022年下半年初級銀行法律法規(guī)真題及答案（網友回憶版）

1.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的()

A.中間業(yè)務

B.資金來源

C.負債業(yè)務

D.資金運用

【答案】D

2.在商業(yè)銀行托收業(yè)務中，廣泛適用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的方式為

A.直接托收

B.跟單托收

C.光票托收

D.信用證托收

【答案】C

3.銀行在于客戶格式合同中增加了限制消費者合法權利的條款。這違反了銀行消費者應享用的()。

A.受尊重權

B.隱私權

C.公平交易權

D.安全權

【答案】C

4.下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的表述， 錯誤的是()

A.規(guī)家主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

B.犯罪主觀方面是故意或過失

C.犯罪客體 是國家對貸款的營理制室

D.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家 規(guī)定發(fā)放貸數(shù)的行為

【答案】B

5.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是()

A.相匹配原則

B.前瞻性原則

C.審慎性原則

D.全覆蓋原則

【答案】B

6.非公開募集基金會應當向合格投資者募集，合格投資募集者累計人數(shù)

A.不能超過500人

B.不能超過200人

C.人數(shù)上限不受限制

D.不能超過50人

【答案】B

7.下列不屬于開發(fā)性金融機構或政策性銀行職能的是()

A.承擔國家重點建設項目融資

B.發(fā)放農業(yè)政策性貸款

C.支持進出口貿易融資

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】D

8.限制民事行為能力人可以進行與其()相適應的民事活動

A.地位

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.身份

【答案】C

9.下列人員不屬于《中華人民國共和國商業(yè)銀行法》所稱“關系人”的是()

A.商業(yè)銀行后勤人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行職工監(jiān)事及其近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員及其近親屬

【答案】A

10.根據 《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，下列屬于匯票上未記載但不影響匯票效力的是()

A.簽發(fā)票據的用途

B.出票人簽章

C.收款人名稱

D.付款人名稱

【答案】A

11.下列關于個人貸款的說法，錯誤的是()

A.向銀行申請農戶貸款用于購買春天耕種用的種子、化肥

B.向銀行申請個人消費貸款用于支付購房首付款

C.向銀行申請個人住房貸款用于購買自用商品房

D.向銀行申請個人經營貸款用于購買商鋪所需商品

【答案】B

12.對于涉嫌金融活法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。如果涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經()批準。可以申請司法機關予以凍結。

A.銀保監(jiān)局紀檢部門

B.當?shù)卣块T

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

D.中國人民銀行

【答案】C

13.某銀行的工作人員在于另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是()。

A.趁對方臨時離開辦公室的空閑期間。隨手翻看對方的文件資料

B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

C.在于對方探討對行業(yè)及時長發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀的尚未公開的戰(zhàn)略決策

【答案】C

14.下列選項中， 不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是()

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.市場風險

【答案】C

15.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.被代理人

D.第三人

【答案】C

16.在我國，外匯標價采用的主要標價方式是()

A.買入價

B.間接標價法

C.賣出價

D.直接標價法

【答案】D

17.下列選項中，不屬于駱駝評級(CAMELS)參考指標的是()

A.盈利水平

B.資本充足性

C.資產質量

D.集中度水平

【答案】D

18.負責發(fā)行人民幣，管理人民幣流通的機構是()。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】B

19.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()

A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

C.全體人口失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】B

20.下列不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是()。

A.銀行支票

B.銀行存單

C.委托收款憑證

D.匯款憑證

【答案】A

21.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是()。

A.流通中現(xiàn)金

B.M2

C.M1

D.Mo

22.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本，監(jiān)管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

D.會計資本也稱為賬面資本

23.商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問題，由()填寫

A.銷售人員

B.商業(yè)銀行管理層

C.客戶

D.委托代理人

24.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱為()

A.光票信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.可撤銷信用證

25.我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是()

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

26.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經常項目外匯賬戶

27.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是()

A.二級資本工具

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.實收資本

D.超額貸款損失準備

28.目前，主要承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融任務的金融機構是()

A.中國農業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國農業(yè)銀行

29.企業(yè)為出票人，銀行為承兌人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.銀行本票

30.下列資金清算義務中，必須通過中國人民銀行辦理的是()

A.分行轄內往來

B.全國聯(lián)行往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.支行轄內往來

31.夫成年人的父母已經死亡或者沒有監(jiān)。護能力，對擔任監(jiān)護人有爭議的情況下，下列處理方式正確的是()

A.由未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門指定

B..由未成年人的父、母的所在地單位擔任監(jiān)護人

C.不可以直接向人民法院申請指定監(jiān)護

D.由未成年人住所地的民政部門擔任監(jiān)護人

32.《中華人民共和國票據法》的規(guī)定。下列關于匯票背書的表述錯誤的是()

A.背書是指在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手的背書真實性負責

D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

33.下列關于GDP增長率的表述，正確的是()

A.反映了國民生產總值的增長情況

B.反映了通貨膨脹的情況

C.反映了一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

D.GDP增長率越高越好

34.下列行為中，符合銀行從業(yè)人員職業(yè)。操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()wh

A.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

B.協(xié)助客戶轉移資產

C.按規(guī)定審核有關機關來人的證件

D.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

34.下列行為中，符合銀行從業(yè)人員職業(yè)。操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()wh

A.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

B.協(xié)助客戶轉移資產

C.按規(guī)定審核有關機關來人的證件

D.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

35.下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述，錯誤的是()

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門負責組織檢查，評價內部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內部控制存在的問題

B.商業(yè)銀行應當指定不同的機構部門或部門分別負責內部控制的建設、執(zhí)行和內部控制的監(jiān)督、評價

C.內部審計部門發(fā)現(xiàn)內部控制的隱患和缺陷，在向董事會匯報前首先向高層匯報并取得許可

D.內部控制的建設、執(zhí)行部門負責設計內部控制體系

36.第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第一支柱”指的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.市場紀律

D.信息披露

37.下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的表述，錯誤的是()

A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應開展客戶教育，提高客戶金融素質

C.銀行應充分了解客戶財務狀況、風險承受能力等引導客戶理性消費

D.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

38.下列關于基準利率的表述，錯誤的是()

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率總體變化方向

B.基準利率是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據

C.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

D.基準利率表明央行對一段時期金融市場貨幣供求關系的總體判斷

39.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票是按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.本票

D.支票

40.下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是()

A.再貼現(xiàn)率

B.公開市場業(yè)務

C.存款準備金率

D.利率

41.由于商業(yè)銀行行為，從業(yè)人員行為或外部事件導致利益相關方，社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行負面評價， 損害其品牌價值的風險被稱為()

A.聲譽風險

B.系統(tǒng)風險

C.操作風險

D.市場風險

42.以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(含一年)的短期資金金融通市場是()

A.資本市場

B.股票市場

C.貨幣市場

D.私募股權市場

43.張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大，針對這行為，下列表述正確的是()

A.構成侵占罪

B.構成侵占遺失物罪

C.構成信用卡詐騙罪

D.不構成犯罪，其行為屬不當?shù)美?

44.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是()

A.貼現(xiàn)

B.背書

C.再貼現(xiàn)

D.轉貼現(xiàn)

45.為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的 商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求是()

A.經濟資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本

46.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是()

A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B.當事人意思表示真實

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

47.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制，放松，重新管制，本質上是對()和()兩種監(jiān)管目標的選擇過程

A.安全優(yōu)先，效率優(yōu)先

B.風險優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

C.效率優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

D.安全優(yōu)先，風險優(yōu)先

48.當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照()方式承擔保證責任

A.法定責任

B.連帶責任

C.特殊保證

D.一般保證

49.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()

A.批評

B.限期糾正

C.警告

D.取締

50.()承擔著銀行吸收損失第一資金來源，又被稱為保護債權人，使債權人免遭損失的“緩沖器”

A.貸款

B.準備金

C.資本金

D.存款

51.中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣，信用及利率等措施的總稱為()。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.信貸政策

D.產業(yè)政策

52.按金融工具的期限劃分，金融市場可以劃分為資本市場和()。

A.外匯市場

B.資金市場

C.債券市場

D.貨幣市場

53.下列不屬于風險控制措施的是()

A.風險轉移

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險識別

54.下列金融工具中，可以創(chuàng)造信用的是()

A.分散投資者風險的票據發(fā)行便利

B.利率互換

C.債權附有股權認購書

D.長期貸款的證券化

55.商業(yè)銀行貸款應當遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關資產負債比例管理的規(guī)定。下列表述錯誤的是()

A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資

本余額的比例不得超過10%

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.資本充足率不得低于8%

56.根據《金融機構大額交易和可疑交易物品管理辦法》，下列屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當日累計交易人民幣18萬元

C.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

D.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

57.下列關于債券的表述，正確的是()

A.債券是債務人的債權人出具的，在一定時期支付利息和到期日還本金的債權債務憑證

B.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性

C.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等，均屬于直接融資工具

D.金融債是銀行和其他金額機構作為債務人發(fā)行的借款憑證

58.連帶保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內

A.3個月

B.2個月

C.6個月

D.1個月

59.下列指標中，用來預測商業(yè)銀行某類貸款本息的損失情況的是()

A.PD

B.M

C.LGD

D.EAD

60.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.市場風險

61.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()

A.普通支票

B.旅行支票

C.轉賬支票

D.現(xiàn)金支票

62.下列各因素中，一般不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()

A.外部事件

B.不完善的內部程序

C.系統(tǒng)缺陷

D.市場利率下降

63.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的要()

A.全面風險管理體系

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

64.委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務

A.理財

B.負債

C.資產

D.中間

65.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的做法，正確的是()

A.參與經營一家典當行

B.牽線搭橋幫助客戶籌措資金償還銀行貸款并收取一定好處費

C.禁止非本行員工進入辦公場所與本行客戶開展金融活動

D.為客戶介紹自己朋友經營的擔保公司提供擔保貸款，自己從朋友處獲取利益

66.在商業(yè)銀行的金融市場業(yè)務中，前臺交易人員通常所需要的風險監(jiān)測報告主要為()

A.具體的頭寸報告

B.最佳風險規(guī)避報告

C.完整的所有報告

D.高度概括的整體風險報告

67.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是()

A.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間應該輪崗

B.建立相應的授權體系，明確 部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

C.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面，系統(tǒng)，規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

68.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是()

A.定期存款不能提前支取

B.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

C.定期存款存期內計算復利

D.活期存款100元起存

69.下列關于利息的表述，錯誤的是()

A.利息是剩余產品價值的一部分

B.利息是伴隨者信用關系的發(fā)展而產生的

C.利息是在信用關系中債權人支付給債務人的報酬

D.利息是從屬于信用活動的經濟范疇

70.下列關于金融機構反洗錢義務的說法，錯誤的是()

A.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

B.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解除制度時銷毀全部資料和記錄

C.金融機構應當按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

71.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是()

A.資本流出

B.外幣貶值

C.資本流入

D.本幣升值

72.下列關于信用證的表述，正確的是()

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項附屬于貿易合同之外的契約

C.一項獨立于貿易合同之外的契約

D.處理的實際是與單據有關的貨物

73.由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值的風險是()

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.法律風險

74.某銀行工作人員辦理公安機關凍結某單位存款業(yè)務時，下列做法錯誤的是()

A.凍結超過六個月后，公安機關沒有前來辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，自動撤銷凍結

B.凍結期限內，銀行工作人員通過新聞獲悉被凍結單位合法時，主動解凍其存款

C.被凍結的款項，經相關部門證實不屬于贓款的，凍結期間計付利息

D.將單位存款凍結五個月

75.下列關于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是()

A.銀行業(yè)金融機構績效考評指標中，經營效益類指標應當以利潤指標為核心

B.銀行金融機構應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，擬定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

C.對員工已經支付的績效薪酬，即使該員工職責內的風險損失，商業(yè)銀行也無權追回相應期限內已發(fā)放的績效薪酬

D.銀行業(yè)金融機構績效考評指標中，合規(guī)經營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構風險狀況及變動趨勢

76.下列能夠導致貨幣需求減少的因素是()A.貨幣流通速度減慢

B.社會高品可供量增加

C.利率上升

D.居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加

77.在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指()

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.流通中的現(xiàn)金

78.下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是()

A.該罪主體是一般主體

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

79.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是()

A.應當及時提示、制止、并將情況向所在機構或者有關部門報告

B.應當立即追究期法律責任

C.與自己無關，不予過問

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行的售額

80.銀行本票提示付款期限為()

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

81.下列關于賬面資本、監(jiān)管資本、經濟資本的表述，錯誤的是()

A.經濟資本反映的是銀行實際持有的資本

B.經濟資本已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量

D.賬面資本是銀行資本的靜態(tài)反映

82.下列情形中，不屬于偽造，變造金融票證的是()

A.偽造匯款憑證

B.匯款憑證的印鑒與預留的印鑒不一致

C.偽造銀行本票

D.偽造信用證隨附的單據

83.某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預留，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()

A.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的

B.不合理，不應當由報不實費用

C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

D.如果消費超過了預留額度，則是不合理的

84.下列關于風險管理流程的表述，錯誤的是()

A.商業(yè)銀行在風險控制上不需考慮成本

B.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢

C.風險識別指了解各種潛在的風險，分析引起風險事件的原因

D.銀行的風險計量能力已成為衡量其風險管理水平的重要內容

85.下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

B.信用風險較低

C.主要滿足金融機構短期資金融通需要

D.是金融機構進行流動性管理的重要手段

86.下列選項中，屬于清廉金融內涵的有()。

A.清廉經營績效

B.清廉從業(yè)行為

C.清廉從業(yè)理念

D.清廉從業(yè)制度

E.清廉金融產品

87.中國人民銀行的法定職責包括()

A.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

B.提高銀行業(yè)盈利能力

C.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

D.在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策

E.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

88.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在()

A.可以吸收公眾存款

B.高負債經營

C.自有資本比例較高

D.低負債經營

E.承擔風險大

89.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()

A.確保銀行利潤最大化

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文

D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員素質和職業(yè)道德水準

E.維護銀行業(yè)良好信譽

90.下列要素中，屬于銀行從業(yè)人員應當具備的崗位要求的有 ()

A.專業(yè)知識

B.家庭背景

C.資格

D.能力

E.社會關系

91.下列選項中，屬于資產負債組合管理核心內容的是 ()

A.負債組合管理

B.資產組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資本管理

E.定價管理

92.某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有()

A.資金來源于銀行信貸資金

B.借款期限由企業(yè)確定

C.借款人由企業(yè)指定

D.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務

E.銀行不承擔貸款風險

93.貨幣政策的工具有()

A.窗口指導

B.再貼現(xiàn)

C.法定存款準備金

D.公開市場業(yè)務

E.再貸款

94.與第二版巴賽爾資本協(xié)議相比，第三版巴塞爾協(xié)議改進的內容包括()

A.明確總資本充足率最低為8%

B.明確核心一級資本充足率最低為4.5%

C.提出了最低資本要求

D.提出了“三大支柱”的資本監(jiān)管框架

E.將監(jiān)管資本分為核心一級資本，其他一級資本、二級資本等不同層次

95.根據行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為()

A.新型行業(yè)

B.完全競爭行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.完全壟斷行業(yè)

E.寡頭壟斷行業(yè)

96.可撤銷的合同類型包括 ()

A.顯失公平的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.因脅迫而訂立的合阿

97.下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的有()

A.銀團貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.固定資產貸款

D.并購貸款

E.流動資金貸款

98.債權性質的金融工具包括()。

A.國庫券

B.普通股

C.銀行債券

D.企業(yè)債

E.優(yōu)先股

99.銀行風險管理流程主要包括后()

A.風險控制

B.風險計量

C.風險識別

D.風險問責

E.風險監(jiān)測

100.下列金融市場中具有償還期短、流動性強、風險小特點的有()

A.股票市場

B.債券市場

C.票據市場

D.貨幣市場

E.同業(yè)拆借市場

101.下列票據必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.承兌匯票

E.支票

102.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有()。

A.流動性覆蓋率

B.撥貸比

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性比率

E.存貸比

103.由中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括()

A.貨幣經紀公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

E.金融資產管理公司

104.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產品的銷售文件的有()。

A.風險揭示書

B.精準的數(shù)據分析

C.海報

D.投資者權益須知

E.理財產品說明書

105.銀行進行不良資產處置時，下列不良資產不得進行批量轉讓的有()。

A.經國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產計劃的資產

B.債務人或擔保人為國家機關的資產

C.住房按揭貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

106.從支出角度來看，國內生產總值(GDP)由哪幾個部分構成()

A.進口

B.投資

C.消費

D.出口

E.凈出口

107.下列關于存款準備金制度的表述，正確的有().

A.目前我國實行差別存款準備金率制度

B.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

C.法定存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.法定存款準備金比率越高，商業(yè)銀行存款擴張倍數(shù)越大

E.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

108.商業(yè)銀行的分支機構存在下列哪些情況時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法吊銷其經營許可證并予以公告()

A.開業(yè)后自行停業(yè)六個月以上

B.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的

C.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的

D.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過三個月未開業(yè)的

E.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的

109.票據持有人具有下列()情節(jié)的，不得享有票據權利

A.有重大過失取得票據的

B.明知前手以違法手段取得的票據而出于惡意取得票據的

C.接受票據所以人以票據抵債的

D.以欺詐、偷盜、脅迫手段取得票據的

E.原始取得票據的

110.下列關于銀行辦理活期存款務的做法，正確的有()。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

C.活期存款一律不計復利

D.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

E.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

111.以下關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理措施的表述，正確的是()。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這屬于銀保監(jiān)會的信息披露監(jiān)管

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌違法賬號和凍結涉嫌轉移或者隱藏的違法資金

E.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷

112.下列關于備用信用證的表述，正確的是()。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品

B.在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任

C.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

E.備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

113.下列金觸機構接受銀保監(jiān)會監(jiān)督管理的有()

A.農村信用合作社

B.保險公司

C.貨幣經紀公司

D.信托公司

E.金融資產管理公司

114.下列行為屬于民事法律行為的有()

A.丁某立遺囑

B.甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同

C.7歲的小孩子買作業(yè)本

D.丙某買賣毒品

E.張三委托李四辦理申請開立銀行賬戶

115.一國貨幣對外升值對進出口貿易的影響包括 ()

A.有利于外國商品進口

B.不利于本國商品的出口

C.會增加貿易順差或減少貿易逆差

D.有利于本國商品的出口

E.不利于外國商品的進口

116.按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述正確的有(()

A.為客戶辦理人身保險，信托業(yè)務制，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記

B.金融機構通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆舐男新氊煏r，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.必要的情況下，金融機構可以向公安、工商行政管理部門核實客戶有關身份信息

D.金觸機內不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，但可以為身份不明者辦理業(yè)務

E.客戶為他人代辦業(yè)務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

117.下列可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構產生不利影響的行為有()m

A.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經辦的某筆業(yè)。務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告

B.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

C.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料

D.某銀行業(yè)務人員向客戶推薦理財產品時，承諾可以保本

E.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

118.以下關于危害貨幣管理罪的表述中，正確的是()

A.在金融犯罪中， 若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

B.行為人購買假幣后使用的， 以購買假幣罪從重處罰

C.金融機構工作人員購買假幣，以假幣換取貨幣最，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

D.使用假幣，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等

E.明知是假幣的情況下， 把假幣贈與人也應列為使用假幣罪

119.下列關于風險偏好的說法，錯誤的是()

A.風險偏好陳述書的生成應遵循自下而上的原則

B.風險偏好指標體系的設定應主要體現(xiàn)股東的期望

C.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中愿意承擔的風險類型和總量

D.商業(yè)銀行的風險偏好應根據市場環(huán)境的變化頻繁調整

E.商業(yè)銀行應當制定書面的風險偏好，主要以定量指標為主

120.下列關于重組貸款的說法。正確的有()

A.需要重組的貸款應至少歸為關注類

B.重組后的貸款 (簡稱重組貸數(shù))如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類

C.重組貸數(shù)是指銀行由于借款人財務狀況惡化、或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

D.重組貸款的分類檔次在至少3個月個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類

E.債多重組形式多種多樣目富有彈性。既可以對債務的期限進行重新安排，也可以對債務的利率重新確定

121.商業(yè)銀行面臨的風險具體包括()

A.聲譽風險

B.政治風險

C.社會風險

D.操作風險

E.經濟風險

122.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

A.錯

B.對

123.現(xiàn)匯賣出價是指個人將外幣現(xiàn)鈔賣給銀行的價格。

A.錯

B.對

124.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權責令改正，但無權予以撤銷。

A.錯

B.對

125.實收資本、資本公積和未分配利潤等都屬于商業(yè)銀行的會計資本。

A.錯

B.對

126.合同的書面形式只能是紙質載體。

A.錯

B.對

127.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。

A.錯

B.對

128.客戶的信用風險應在貸款定價中予以體現(xiàn)，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率，而對信用待級低的客戶，則需要提高利率水平。

A.錯

B.對

129.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。

A.錯

B.對

130.違法必然涉嫌犯罪。

A.錯

B.對

131.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在不同交換區(qū)域交付各種款項

A.錯

B.對

132.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為,不屬違規(guī)。

A.錯

B.對

133.貨幣改策工具中被廣泛使用而且被稱之為“三大法寶“的政策工具分別是:公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款。

A.錯

B.對

134.福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指商業(yè)銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.錯

B.對

135.債權人對銀保財產享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，所以擔保物的?yōu)先受償權是絕對的。

A.錯

B.對

136.金融創(chuàng)新應當以客戶為中心。

A.錯

B.對

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