2022年下半年初級(jí)銀行法律法規(guī)考試真題答案

2022年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為11月26日、27日。由于考試是機(jī)考隨機(jī)抽題，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)考后不公布真題，考試已經(jīng)部分結(jié)束，下文是小編為大家整理的2022年下半年初級(jí)銀行法律法規(guī)考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）。

2022年下半年初級(jí)銀行法律法規(guī)真題及答案（網(wǎng)友回憶版）

1.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的()

A.中間業(yè)務(wù)

B.資金來(lái)源

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資金運(yùn)用

【答案】D

2.在商業(yè)銀行托收業(yè)務(wù)中，廣泛適用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的方式為

A.直接托收

B.跟單托收

C.光票托收

D.信用證托收

【答案】C

3.銀行在于客戶格式合同中增加了限制消費(fèi)者合法權(quán)利的條款。這違反了銀行消費(fèi)者應(yīng)享用的()。

A.受尊重權(quán)

B.隱私權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全權(quán)

【答案】C

4.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述， 錯(cuò)誤的是()

A.規(guī)家主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

B.犯罪主觀方面是故意或過失

C.犯罪客體 是國(guó)家對(duì)貸款的營(yíng)理制室

D.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家 規(guī)定發(fā)放貸數(shù)的行為

【答案】B

5.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()

A.相匹配原則

B.前瞻性原則

C.審慎性原則

D.全覆蓋原則

【答案】B

6.非公開募集基金會(huì)應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資募集者累計(jì)人數(shù)

A.不能超過500人

B.不能超過200人

C.人數(shù)上限不受限制

D.不能超過50人

【答案】B

7.下列不屬于開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)或政策性銀行職能的是()

A.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.發(fā)放農(nóng)業(yè)政策性貸款

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】D

8.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)

A.地位

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.身份

【答案】C

9.下列人員不屬于《中華人民國(guó)共和國(guó)商業(yè)銀行法》所稱“關(guān)系人”的是()

A.商業(yè)銀行后勤人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行職工監(jiān)事及其近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員及其近親屬

【答案】A

10.根據(jù) 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，下列屬于匯票上未記載但不影響匯票效力的是()

A.簽發(fā)票據(jù)的用途

B.出票人簽章

C.收款人名稱

D.付款人名稱

【答案】A

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.向銀行申請(qǐng)農(nóng)戶貸款用于購(gòu)買春天耕種用的種子、化肥

B.向銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款用于支付購(gòu)房首付款

C.向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買自用商品房

D.向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款用于購(gòu)買商鋪所需商品

【答案】B

12.對(duì)于涉嫌金融活法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。如果涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)()批準(zhǔn)。可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀保監(jiān)局紀(jì)檢部門

B.當(dāng)?shù)卣块T

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)人民銀行

【答案】C

13.某銀行的工作人員在于另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是()。

A.趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間。隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.在于對(duì)方探討對(duì)行業(yè)及時(shí)長(zhǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀的尚未公開的戰(zhàn)略決策

【答案】C

14.下列選項(xiàng)中， 不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

15.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.被代理人

D.第三人

【答案】C

16.在我國(guó)，外匯標(biāo)價(jià)采用的主要標(biāo)價(jià)方式是()

A.買入價(jià)

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.賣出價(jià)

D.直接標(biāo)價(jià)法

【答案】D

17.下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)(CAMELS)參考指標(biāo)的是()

A.盈利水平

B.資本充足性

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.集中度水平

【答案】D

18.負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】B

19.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()

A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

C.全體人口失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】B

20.下列不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對(duì)象的是()。

A.銀行支票

B.銀行存單

C.委托收款憑證

D.匯款憑證

【答案】A

21.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是()。

A.流通中現(xiàn)金

B.M2

C.M1

D.Mo

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本，監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本

23.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問題，由()填寫

A.銷售人員

B.商業(yè)銀行管理層

C.客戶

D.委托代理人

24.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()

A.光票信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.可撤銷信用證

25.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是()

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

26.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()

A.個(gè)人外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

27.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是()

A.二級(jí)資本工具

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.實(shí)收資本

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

28.目前，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.國(guó)家開發(fā)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

29.企業(yè)為出票人，銀行為承兌人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.銀行本票

30.下列資金清算義務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是()

A.分行轄內(nèi)往來(lái)

B.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

31.夫成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)。護(hù)能力，對(duì)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人有爭(zhēng)議的情況下，下列處理方式正確的是()

A.由未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門指定

B..由未成年人的父、母的所在地單位擔(dān)任監(jiān)護(hù)人

C.不可以直接向人民法院申請(qǐng)指定監(jiān)護(hù)

D.由未成年人住所地的民政部門擔(dān)任監(jiān)護(hù)人

32.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定。下列關(guān)于匯票背書的表述錯(cuò)誤的是()

A.背書是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手的背書真實(shí)性負(fù)責(zé)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

33.下列關(guān)于GDP增長(zhǎng)率的表述，正確的是()

A.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

B.反映了通貨膨脹的情況

C.反映了一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.GDP增長(zhǎng)率越高越好

34.下列行為中，符合銀行從業(yè)人員職業(yè)。操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()wh

A.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

B.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.按規(guī)定審核有關(guān)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

D.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

34.下列行為中，符合銀行從業(yè)人員職業(yè)。操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()wh

A.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

B.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.按規(guī)定審核有關(guān)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

D.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是()

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門負(fù)責(zé)組織檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定不同的機(jī)構(gòu)部門或部門分別負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的隱患和缺陷，在向董事會(huì)匯報(bào)前首先向高層匯報(bào)并取得許可

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)內(nèi)部控制體系

36.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第一支柱”指的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)紀(jì)律

D.信息披露

37.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是()

A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)開展客戶教育，提高客戶金融素質(zhì)

C.銀行應(yīng)充分了解客戶財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等引導(dǎo)客戶理性消費(fèi)

D.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

38.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯(cuò)誤的是()

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

C.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

D.基準(zhǔn)利率表明央行對(duì)一段時(shí)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷

39.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票是按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.本票

D.支票

40.下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是()

A.再貼現(xiàn)率

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.存款準(zhǔn)備金率

D.利率

41.由于商業(yè)銀行行為，從業(yè)人員行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方，社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)， 損害其品牌價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)被稱為()

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

42.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金金融通市場(chǎng)是()

A.資本市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.私募股權(quán)市場(chǎng)

43.張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大，針對(duì)這行為，下列表述正確的是()

A.構(gòu)成侵占罪

B.構(gòu)成侵占遺失物罪

C.構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?

44.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()

A.貼現(xiàn)

B.背書

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

45.為了滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的 商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求是()

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本

46.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是()

A.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

47.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制，放松，重新管制，本質(zhì)上是對(duì)()和()兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程

A.安全優(yōu)先，效率優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

C.效率優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先

D.安全優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先

48.當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照()方式承擔(dān)保證責(zé)任

A.法定責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.特殊保證

D.一般保證

49.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()

A.批評(píng)

B.限期糾正

C.警告

D.取締

50.()承擔(dān)著銀行吸收損失第一資金來(lái)源，又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

A.貸款

B.準(zhǔn)備金

C.資本金

D.存款

51.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣，信用及利率等措施的總稱為()。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.信貸政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

52.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為資本市場(chǎng)和()。

A.外匯市場(chǎng)

B.資金市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

53.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

54.下列金融工具中，可以創(chuàng)造信用的是()

A.分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利

B.利率互換

C.債權(quán)附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書

D.長(zhǎng)期貸款的證券化

55.商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。下列表述錯(cuò)誤的是()

A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資

本余額的比例不得超過10%

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.資本充足率不得低于8%

56.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易物品管理辦法》，下列屬于大額交易的是()

A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當(dāng)日累計(jì)交易人民幣18萬(wàn)元

C.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

D.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

57.下列關(guān)于債券的表述，正確的是()

A.債券是債務(wù)人的債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期日還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

B.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

C.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

D.金融債是銀行和其他金額機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借款憑證

58.連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)

A.3個(gè)月

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

59.下列指標(biāo)中，用來(lái)預(yù)測(cè)商業(yè)銀行某類貸款本息的損失情況的是()

A.PD

B.M

C.LGD

D.EAD

60.商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于()

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

61.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()

A.普通支票

B.旅行支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.現(xiàn)金支票

62.下列各因素中，一般不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.外部事件

B.不完善的內(nèi)部程序

C.系統(tǒng)缺陷

D.市場(chǎng)利率下降

63.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的要()

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

64.委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)

A.理財(cái)

B.負(fù)債

C.資產(chǎn)

D.中間

65.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的做法，正確的是()

A.參與經(jīng)營(yíng)一家典當(dāng)行

B.牽線搭橋幫助客戶籌措資金償還銀行貸款并收取一定好處費(fèi)

C.禁止非本行員工進(jìn)入辦公場(chǎng)所與本行客戶開展金融活動(dòng)

D.為客戶介紹自己朋友經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保貸款，自己從朋友處獲取利益

66.在商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中，前臺(tái)交易人員通常所需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告主要為()

A.具體的頭寸報(bào)告

B.最佳風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避報(bào)告

C.完整的所有報(bào)告

D.高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

67.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()

A.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間應(yīng)該輪崗

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確 部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面，系統(tǒng)，規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

68.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是()

A.定期存款不能提前支取

B.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

C.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

D.活期存款100元起存

69.下列關(guān)于利息的表述，錯(cuò)誤的是()

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息是伴隨者信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的

C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報(bào)酬

D.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

70.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解除制度時(shí)銷毀全部資料和記錄

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

71.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是()

A.資本流出

B.外幣貶值

C.資本流入

D.本幣升值

72.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()

A.一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

C.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

D.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

73.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

74.某銀行工作人員辦理公安機(jī)關(guān)凍結(jié)某單位存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()

A.凍結(jié)超過六個(gè)月后，公安機(jī)關(guān)沒有前來(lái)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，自動(dòng)撤銷凍結(jié)

B.凍結(jié)期限內(nèi)，銀行工作人員通過新聞獲悉被凍結(jié)單位合法時(shí)，主動(dòng)解凍其存款

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，經(jīng)相關(guān)部門證實(shí)不屬于贓款的，凍結(jié)期間計(jì)付利息

D.將單位存款凍結(jié)五個(gè)月

75.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的說(shuō)法，正確的是()

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤(rùn)指標(biāo)為核心

B.銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，擬定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)

C.對(duì)員工已經(jīng)支付的績(jī)效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失，商業(yè)銀行也無(wú)權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)

76.下列能夠?qū)е仑泿判枨鬁p少的因素是()A.貨幣流通速度減慢

B.社會(huì)高品可供量增加

C.利率上升

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加

77.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指()

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.流通中的現(xiàn)金

78.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是()

A.該罪主體是一般主體

B.該罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

C.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

D.該罪具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

79.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是()

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止、并將情況向所在機(jī)構(gòu)或者有關(guān)部門報(bào)告

B.應(yīng)當(dāng)立即追究期法律責(zé)任

C.與自己無(wú)關(guān)，不予過問

D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行的售額

80.銀行本票提示付款期限為()

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

81.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本反映的是銀行實(shí)際持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量

D.賬面資本是銀行資本的靜態(tài)反映

82.下列情形中，不屬于偽造，變?cè)旖鹑谄弊C的是()

A.偽造匯款憑證

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留的印鑒不一致

C.偽造銀行本票

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

83.某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)留，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)由報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

D.如果消費(fèi)超過了預(yù)留額度，則是不合理的

84.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，錯(cuò)誤的是()

A.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上不需考慮成本

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容

85.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換

B.信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要

D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段

86.下列選項(xiàng)中，屬于清廉金融內(nèi)涵的有()。

A.清廉經(jīng)營(yíng)績(jī)效

B.清廉從業(yè)行為

C.清廉從業(yè)理念

D.清廉從業(yè)制度

E.清廉金融產(chǎn)品

87.中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)包括()

A.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

B.提高銀行業(yè)盈利能力

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策

E.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

88.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在()

A.可以吸收公眾存款

B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本比例較高

D.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大

89.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()

A.確保銀行利潤(rùn)最大化

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文

D.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

90.下列要素中，屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的崗位要求的有 ()

A.專業(yè)知識(shí)

B.家庭背景

C.資格

D.能力

E.社會(huì)關(guān)系

91.下列選項(xiàng)中，屬于資產(chǎn)負(fù)債組合管理核心內(nèi)容的是 ()

A.負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資本管理

E.定價(jià)管理

92.某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有()

A.資金來(lái)源于銀行信貸資金

B.借款期限由企業(yè)確定

C.借款人由企業(yè)指定

D.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

E.銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

93.貨幣政策的工具有()

A.窗口指導(dǎo)

B.再貼現(xiàn)

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.再貸款

94.與第二版巴賽爾資本協(xié)議相比，第三版巴塞爾協(xié)議改進(jìn)的內(nèi)容包括()

A.明確總資本充足率最低為8%

B.明確核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%

C.提出了最低資本要求

D.提出了“三大支柱”的資本監(jiān)管框架

E.將監(jiān)管資本分為核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本、二級(jí)資本等不同層次

95.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為()

A.新型行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.完全壟斷行業(yè)

E.寡頭壟斷行業(yè)

96.可撤銷的合同類型包括 ()

A.顯失公平的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.因脅迫而訂立的合阿

97.下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的有()

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.并購(gòu)貸款

E.流動(dòng)資金貸款

98.債權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.國(guó)庫(kù)券

B.普通股

C.銀行債券

D.企業(yè)債

E.優(yōu)先股

99.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括后()

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

100.下列金融市場(chǎng)中具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的有()

A.股票市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

101.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.承兌匯票

E.支票

102.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.撥貸比

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性比率

E.存貸比

103.由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

104.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析

C.海報(bào)

D.投資者權(quán)益須知

E.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書

105.銀行進(jìn)行不良資產(chǎn)處置時(shí)，下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)

B.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

C.住房按揭貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

106.從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個(gè)部分構(gòu)成()

A.進(jìn)口

B.投資

C.消費(fèi)

D.出口

E.凈出口

107.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的表述，正確的有().

A.目前我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

C.法定存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.法定存款準(zhǔn)備金比率越高，商業(yè)銀行存款擴(kuò)張倍數(shù)越大

E.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

108.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)存在下列哪些情況時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證并予以公告()

A.開業(yè)后自行停業(yè)六個(gè)月以上

B.自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的

C.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)三個(gè)月以上的

D.自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過三個(gè)月未開業(yè)的

E.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的

109.票據(jù)持有人具有下列()情節(jié)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

A.有重大過失取得票據(jù)的

B.明知前手以違法手段取得的票據(jù)而出于惡意取得票據(jù)的

C.接受票據(jù)所以人以票據(jù)抵債的

D.以欺詐、偷盜、脅迫手段取得票據(jù)的

E.原始取得票據(jù)的

110.下列關(guān)于銀行辦理活期存款務(wù)的做法，正確的有()。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

C.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

E.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

111.以下關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理措施的表述，正確的是()。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明，這屬于銀保監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬號(hào)和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱藏的違法資金

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷

112.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的是()。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

C.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

E.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

113.下列金觸機(jī)構(gòu)接受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有()

A.農(nóng)村信用合作社

B.保險(xiǎn)公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

114.下列行為屬于民事法律行為的有()

A.丁某立遺囑

B.甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同

C.7歲的小孩子買作業(yè)本

D.丙某買賣毒品

E.張三委托李四辦理申請(qǐng)開立銀行賬戶

115.一國(guó)貨幣對(duì)外升值對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響包括 ()

A.有利于外國(guó)商品進(jìn)口

B.不利于本國(guó)商品的出口

C.會(huì)增加貿(mào)易順差或減少貿(mào)易逆差

D.有利于本國(guó)商品的出口

E.不利于外國(guó)商品的進(jìn)口

116.按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述正確的有(()

A.為客戶辦理人身保險(xiǎn)，信托業(yè)務(wù)制，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C.必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息

D.金觸機(jī)內(nèi)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，但可以為身份不明者辦理業(yè)務(wù)

E.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

117.下列可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的行為有()m

A.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)。務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

B.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

C.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料

D.某銀行業(yè)務(wù)人員向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾可以保本

E.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

118.以下關(guān)于危害貨幣管理罪的表述中，正確的是()

A.在金融犯罪中， 若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

B.行為人購(gòu)買假幣后使用的， 以購(gòu)買假幣罪從重處罰

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣，以假幣換取貨幣最，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

D.使用假幣，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等

E.明知是假幣的情況下， 把假幣贈(zèng)與人也應(yīng)列為使用假幣罪

119.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循自下而上的原則

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)主要體現(xiàn)股東的期望

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化頻繁調(diào)整

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要以定量指標(biāo)為主

120.下列關(guān)于重組貸款的說(shuō)法。正確的有()

A.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類

B.重組后的貸款 (簡(jiǎn)稱重組貸數(shù))如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類

C.重組貸數(shù)是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

D.重組貸款的分類檔次在至少3個(gè)月個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類

E.債多重組形式多種多樣目富有彈性。既可以對(duì)債務(wù)的期限進(jìn)行重新安排，也可以對(duì)債務(wù)的利率重新確定

121.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)具體包括()

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

122.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

123.現(xiàn)匯賣出價(jià)是指?jìng)€(gè)人將外幣現(xiàn)鈔賣給銀行的價(jià)格。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

124.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令改正，但無(wú)權(quán)予以撤銷。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

125.實(shí)收資本、資本公積和未分配利潤(rùn)等都屬于商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

126.合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

127.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

128.客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在貸款定價(jià)中予以體現(xiàn)，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率，而對(duì)信用待級(jí)低的客戶，則需要提高利率水平。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

129.從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，屬于私人消費(fèi)。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

130.違法必然涉嫌犯罪。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

131.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在不同交換區(qū)域交付各種款項(xiàng)

A.錯(cuò)

B.對(duì)

132.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為,不屬違規(guī)。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

133.貨幣改策工具中被廣泛使用而且被稱之為“三大法寶“的政策工具分別是:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

134.福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

135.債權(quán)人對(duì)銀保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

136.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶為中心。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

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