2022年下半年銀行《風險管理》考前幾頁紙

2022年銀行從業(yè)資格考試分為上半年和下半年，上半年銀行從業(yè)考試已經(jīng)結(jié)束，下半年考試即將拉開序幕。為此小編整理了2022年下半年銀行《風險管理》考前幾頁紙，供大家參考。詳細請看下文：

第一章經(jīng)濟政策

考點1 新時代金融工作的總體要求

1、金融工作的原則

（1）回歸本源（2）優(yōu)化結(jié)構(gòu)（3）強化監(jiān)管（4）市場導向

2、金融工作的三大任務(wù)

（1）服務(wù)實體經(jīng)濟（2）防范金融風險（3）深化金融改革

考點2 財政政策

1、財政政策內(nèi)容與工具

內(nèi)容：財政政策主要包括財政收入政策和財政支出政策。

工具：稅收、公共支出、政府投資和國債。

考點3 貨幣政策

1、目標與工具

目標：

（1）最終目標。貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。

（2）操作目標，操作目標是基礎(chǔ)貨幣。

（3）中介目標，中介目標是貨幣供應量。

工具：

一般性政策工具：

1、存款準備金（按存款的比例交給中央銀行的存款）

2、再貸款與再貼現(xiàn)（中央銀行）

3、公開市場業(yè)務(wù)

新型貨幣政策工具：

1、短期流動性調(diào)節(jié)工具（公開市場常規(guī)操作的必要補充）

2、常備借貸便利（1至3個月，一對一）

3、中期借貸便利

4、抵押補充貸款

5、定向中期借貸便利

存款保險制度：

是一種金融保障制度，最高50萬元。

考點4 監(jiān)管政策

1、服務(wù)實體經(jīng)濟；2、防范金融風險

考點5 金融體系

1、金融市場

分類：

按期限：貨幣市場、資本市場

按金融交易合約性質(zhì)：現(xiàn)貨市場、期貨市場、期權(quán)市場

按市場功能：一級市場、二級市場

按金融產(chǎn)品成交與定價方式：公開市場、協(xié)議市場

交易的標的物：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

功能：

（1）貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

（2）優(yōu)化資源配置功能。

（3）風險分散與風險管理功能。

（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。

（5）交易及定價功能。

（6）反映經(jīng)濟運行功能。

貨幣市場：

貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。

主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性強、風險性??；交易量大、交易頻繁。

1、同業(yè)拆借市場。

2、回購市場。

3、票據(jù)市場。

資本市場：

資本市場指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

1、中長期債券市場。

2、股票市場。

2、金融工具

按期限的長短劃分：

1、短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等。

2、長期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

按融資方式劃分：

1、直接金融工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

2、間接金融工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

按投資者所擁有權(quán)力劃分：

1、債權(quán)工具：債權(quán)工具的代表是債券。

2、股權(quán)工具：股權(quán)工具的代表是股票。

3、混合工具：混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

特征：流動性、收益性、風險性。

第二章監(jiān)管體系

考點1 監(jiān)管概況

1、國際銀行監(jiān)管改革

巴塞爾協(xié)議的變化

（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

（3）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

（5）建立量化流動性監(jiān)管標準

考點2 監(jiān)管指標和方法

1、主要監(jiān)管指標

（1）資本指標

資本充足率

核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。

其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。

二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。

其他應當扣除的項包括：商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

杠桿率（一級資本 - 一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余×100%

商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

（2）信用風險指標

不良貸款率：是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

集中度：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應的監(jiān)管標準。

撥備覆蓋率和貸款撥備率：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

全部關(guān)聯(lián)度：商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（3）流動性風險指標

流動性覆蓋率：在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

流動性比例：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。

同業(yè)市場負債依存度單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。

（4）市場風險

商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

2、監(jiān)管方法

（1）市場準入；（2）非現(xiàn)場監(jiān)管；（3）現(xiàn)場檢查

原則：合法性、廉潔性和嚴查嚴處原則。

考點3 銀行業(yè)法律體系

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2、《中國人民銀行法》3、《商業(yè)銀行法》

商業(yè)銀行“三性四自”，即以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

考點4 行業(yè)自律組織

中國銀行業(yè)協(xié)會；中國信托業(yè)協(xié)會；中國財務(wù)公司協(xié)會

第三章銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

考點1 負債業(yè)務(wù)

1、存款業(yè)務(wù)

個人存款：

活期存款：不規(guī)定存期，隨時存取

定期存款：約定存期，存款期限越長利率越高

通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

定活兩便存款不約定存款

單位存款：

單位活期存款：不規(guī)定存期，隨時存取

單位定期存款：存期分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年

單位通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

單位協(xié)定存款：約定期限，保留基本額度

協(xié)議存款：簽署協(xié)議，自主確定存期、利率等

大額存單：利率市場化，到期前可自由轉(zhuǎn)讓。機構(gòu)投資人認購起點不低于1000萬元，個人不低于20萬元。包括1、3、6、9個月和1年、18個月、2年、3年、5年。

其他負債業(yè)務(wù)：

條件：核心資本充足率不低于4%、最近3年連續(xù)盈利，最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

特點：發(fā)行者有較大的主動權(quán)；盈利性、流動性較好；債券到期還本付息，不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。

方式：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

考點2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1、貸款分類

按資金來源和經(jīng)營模式：自營貸款、委托貸款（銀行代為發(fā)放）和特定貸款

按貸款利率是否變化：固定利率貸款、浮動利率貸款

按貸款幣種：人民幣貸款和外幣貸款

按償還方式：一次還清貸款和分期償還貸款

考點3 銀行其他業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算

（1）國內(nèi)結(jié)算

定義：是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。支付結(jié)算是銀行的一項基礎(chǔ)性服務(wù)。

原則：遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。

方式：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

（2）國際結(jié)算

匯款：是銀行應匯款人的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行，付給收款人的一種結(jié)算方式。

托收：指銀行按照從出口商那里收到的指示辦理：獲得金融單據(jù)的付款或承兌；憑付款或承兌交出單據(jù)；以其他條款和條件交出單據(jù)

信用證：是銀行應進口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

2、代理業(yè)務(wù)

（1）代收代付（2）代理銀行（3）代理證券（4）代理保險（5）其他代理業(yè)務(wù)

3、信用卡業(yè)務(wù)

（1）發(fā)卡業(yè)務(wù)；（2）收單業(yè)務(wù)。

第四章 銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新

考點1 市場營銷

1、市場定位

銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。

步驟：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇（主導式、追隨式、補缺式）、執(zhí)行定位

2、客戶管理

客戶開發(fā)管理的方式：

建立客戶追蹤制度、擴大銷售、維護訪問

客戶風險管理：

（1）建立客戶風險管理機制（2）完善客戶風險管理手段

3、產(chǎn)品開發(fā)與市場營銷

產(chǎn)品開發(fā)的目標：

（1）提高現(xiàn)有市場的份額

（2）吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

產(chǎn)品開發(fā)的主要方法：仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

市場營銷渠道：自營、代理、合作

4、監(jiān)管要求

商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”：“了解你的客戶（KYC）”、“了解你的業(yè)務(wù)（KYB）”和盡職調(diào)查（DD）。

考點2 績效管理

1、內(nèi)涵及原則

內(nèi)涵：績效考評和激勵管理是核心。

原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。

2、體系和結(jié)果運用

考評指標：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。

運用：戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)。

考點3 財務(wù)管理

1、內(nèi)涵

（1）目標：是指在特定的經(jīng)濟體制和財務(wù)管理環(huán)境中通過對財務(wù)工作的科學組織和對資源的合理配置所要達到的具體標準。

（2）平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則

（3）核心：現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值最大化。

考點4 金融創(chuàng)新

原則：合法合規(guī)；公平競爭；加強知識產(chǎn)權(quán)保護；成本可算；強化業(yè)務(wù)監(jiān)測；客戶適當性；防范交易對手風險；維護客戶利益。

第五章非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)

考點1 金融資產(chǎn)管理公司

1、基本功能定位

（1）不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者；（3）多元化金融服務(wù)的實踐者

2、核心業(yè)務(wù)

主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

考點2 信托公司

1、基本功能定位

信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

2、信托公司主要業(yè)務(wù)

（1）信托業(yè)務(wù)

根據(jù)信托財產(chǎn)托形態(tài)的不同：資金信托、財產(chǎn)信托（包括：動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托）。

根據(jù)委托人人數(shù)的不同：單一信托，只有一個委托人的信托。

集合信托，有兩個或兩個以上委托人的信托。

根據(jù)受托人職責的不同：主動管理信托、被動管理信托。

根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同：融資類信托；投資類信托；事務(wù)管理類信托。

（2）固有業(yè)務(wù)

考點3 企業(yè)集團財務(wù)公司

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負債業(yè)務(wù)；（3）中間業(yè)務(wù)

考點4 金融租賃公司

1、功能定位

金融租賃是金額租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇和認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)。

考點5 汽車金融公司

1、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)

考點6 消費金融公司

1、功能定位：以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式。 

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負債業(yè)務(wù)

考點7 貨幣經(jīng)紀公司

1、核心業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

第六章內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計

考點1 內(nèi)部控制

1、基本概念

定義：由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

目標：

（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

（3）保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

基本原則：全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配

2、基本要素

（1）內(nèi)部環(huán)境；（2）風險評估；（3）控制活動；（4）信息與溝通；（5）內(nèi)部監(jiān)督

3、職責分工

董事會：負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

監(jiān)事會：負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

高級管理層：負責執(zhí)行董事會決策。

業(yè)務(wù)部門：是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

內(nèi)控管理職能部門：是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

內(nèi)部審計部門：是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

考點2 合規(guī)管理

1、概述

（1）含義：合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。

（2）目標：通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

（3）體系：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。

2、流程

識別與評估、監(jiān)測與測試、報告。

3、基本機制

合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制；誠信舉報機制；合規(guī)培訓與教育制度

4、文化建設(shè)

合規(guī)從高層做起；主動合規(guī)；合規(guī)人人有責；合規(guī)創(chuàng)造價值；有效互動

第七章銀行風險管理

考點1 全面風險管理的框架

1、風險分類

按照風險事故的來源：分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險。

按照風險發(fā)生的范圍：分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

按照誘發(fā)風險的原因：分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

2、主要策略和方法

風險分散；風險對沖；風險轉(zhuǎn)移；風險規(guī)避；風險補償。

考點2 信用風險管理

1、信用風險控制

全流程管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風險緩釋、保理業(yè)務(wù)風險管理、法律責任、授信工作盡職要求。

2、信用風險計量

違約：是估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露等信用風險參數(shù)的基礎(chǔ)。

違約概率：是指債務(wù)人在未來一年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

違約損失率：是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

信用評級：是指運用統(tǒng)一的方法和標準，確定客戶信用等級的風險計量方法。

3、貸款風險分類

根據(jù)《貸款風險分類指引》第五條，商業(yè)銀行應按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4、不良貸款管理

不良貸款處置方式：直接追償；訴訟追償；委外清收；債務(wù)減免；債務(wù)重組；以資抵債；呆賬核銷；押品處置；債權(quán)轉(zhuǎn)讓；資產(chǎn)租賃；破產(chǎn)清償。

考點3 操作風險

1、操作風險分類

（1）內(nèi)部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；（5）實物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。

考點4 聲譽風險管理

1、對重大聲譽事件相關(guān)處置措施

重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

第八章銀行業(yè)消費者權(quán)益保護和社會責任

考點1 概述

1、消費者權(quán)利與義務(wù)

主要權(quán)利：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)

主要義務(wù)：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴

考點2 銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的實施

1、基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

考點3 社會責任

1、社會責任概述

（1）經(jīng)濟責任；（2）社會責任；（3）環(huán)境責任。

2、綠色金融

（1）節(jié)能減排；（2）提高能效；（3）綠色信貸。

3、普惠金融

（1）發(fā)展現(xiàn)狀：我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)。

（2）基本原則：健全機制、持續(xù)發(fā)展；機會平等、惠及民生；市場主導、政府引導；防范風險、推進創(chuàng)新；統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

（3）發(fā)展目標：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。