2019中級銀從《法律法規(guī)》真題及答案

2020年銀行從業(yè)資格考試于10月24日-25日舉行。銀行從業(yè)考試全部實行無紙化考試，考試在計算機上進行。試題、答題要求和答題界面在計算機顯示屏上顯示，考生應(yīng)使用計算機鼠標和鍵盤在計算機答題界面上進行答題。下面是關(guān)于2019中級銀從《法律法規(guī)》真題及答案內(nèi)容，供大家參考和復(fù)習。

1、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財產(chǎn)制

B.夫妻個人財產(chǎn)制

C.法定夫妻財產(chǎn)制

D.約定夫妻財產(chǎn)制

答案：D

2、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

答案：A

3、（）是個人貸款最主要的組成部分。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

答案：B

4、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案：D

5、莫迪利安尼“消費財富效應(yīng)”的“消費”取決于（）。

A.消費者畢生的財富

B.消費者的當期收入

C.消費者的工資水平

D.消費者的個人能力

答案：A

6、在重整期間，若存在（），經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。Ⅰ、債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性Ⅱ、債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為Ⅲ、由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

答案：D

7、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益

答案：D

8、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。

A.“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求

B.銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

C.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求

D.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

答案：B

9、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

答案：B

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

答案：D

11、金融安全網(wǎng)的組成部分不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層審批

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

答案：A

12、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

答案：D

13、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

答案：B

14、存款準備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.常備借貸便利

D.抵押補充貸款

答案：A

15、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：A

16、以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從管理會計角度劃分

D.從盈利能力劃分

答案：D

17、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的

B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)

C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券

答案：D

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

答案：A

19、上海銀行間同業(yè)拆放利率從（）起正式運行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

答案：B

20、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務(wù)

答案：A

21、（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

22、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（?）。

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價

答案：A

23、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（?）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

24、超額存款準備金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

答案：C

25、不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是（）。

A.跟單托收

B.光票托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：B

26、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

答案：A

27、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，符合“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.銀行業(yè)從業(yè)人員明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行業(yè)從業(yè)人員利用所在機構(gòu)的資源，為親朋好友規(guī)避監(jiān)管規(guī)定提供方便

答案：C

28、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

29、近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛應(yīng)用于信用風險管理領(lǐng)域。

A.風險分散策略

B.風險對沖策略

C.風險規(guī)避策略

D.風險補償策略

答案：B

30、監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

答案：C

31、商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

32、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

33、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

答案：C

34、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行尚未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

答案：A

35、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：A

36、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段

A.風險緩釋

B.限額管理

C.信貸準入和準出

D.風險定價

答案：D

37、假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4．00

B.4．12

C.5．00

D.10．00

答案：A

38、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案：B

39、（）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：A

40、下列不屬于挪用資金的行為的是（）。

A.超期未還型

B.營利活動型

C.非法活動型

D.合法活動型

答案：D

41、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

答案：B

42、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動

C.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

D.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

答案：D

43、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.申辯權(quán)

D.聽證權(quán)

答案：B

44、下列選項中，（）不是法人成立的要件

A.以營利為目的

B.有財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

答案：A

45、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護

D.信息充分披露

答案：C

46、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.保險金

B.風險準備金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

答案：C

47、以下選項中的，采用間接標價法的是（）。

A.中國和日本

B.韓國和加拿大

C.英國和美國

D.瑞士和日本

答案：C

48、當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給大于外匯需求

B.外匯供給小于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：A

49、行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動

B.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動

C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：A

50、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.對債務(wù)人的約束

D.禁止個別清償

答案：B

51、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

52、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，有考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整后資本回報率

答案：D

53、關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。

A.是一種多因素分析方法

B.也稱為持續(xù)期分析

C.情景可以人為設(shè)定

D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

答案：B

54、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險制度

D.金融風險防范制度

答案：A

55、2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由（）行使。

A.國務(wù)院有關(guān)部門

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.發(fā)改委

答案：B

56、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

答案：B

57、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（?）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

答案：C

58、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.背書

答案：A

59、股東大會依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.選舉更換董事

B.決定公司的解散

C.修改公司章程

D.批準宣告破產(chǎn)

答案：D

60、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標準程序

D.聽證程序

答案：C

61、關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施，說法錯誤的是（）。

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.強制風險披露

C.查詢涉嫌違法賬戶

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

答案：D

62、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

63、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

答案：A

64、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.外國匯票

答案：A

解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題選A。

65、貨幣政策中介目標的作用不包括（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導(dǎo)橋梁

答案：D

66、公眾對市場恢復(fù)信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

67、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.引薦制

B.審批制

C.核準制

D.注冊制

答案：C

68、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.9％

答案：B

69、下列不屬于流動性指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風險調(diào)整后資本回報率

答案：D

70、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。

A.絕對權(quán)；相對權(quán)

B.相對權(quán)；絕對權(quán)

C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)

D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)

答案：A

71、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（?）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：B

72、下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是（）。

A.發(fā)行外幣股票專戶

B.貿(mào)易專戶

C.還貸專戶

D.B股交易專戶

答案：B

73、（）是指外匯管制較嚴格的授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

答案：A

74、關(guān)于巴塞爾委員會的職責，下列說法錯誤的是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.加強全球銀行業(yè)的法制建設(shè)

C.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

D.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

答案：B

75、按（）劃分，金融市場可以分為貨幣市場和資本市場。

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時間

答案：C

76、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

答案：B

77、以下對訴訟時效分類錯誤的是（）。

A.普通訴訟時效

B.特別訴訟時效

C.最長訴訟時效

D.最短訴訟時效

答案：D

78、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理行政事業(yè)性收費

B.代理資金結(jié)算

C.代理行政財政性收費

D.代發(fā)工資

答案：B

79、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、單一制

C.表內(nèi)外、本外幣、集團化

D.表內(nèi)、本幣、集團化

答案：C

二、多項選擇題二、多項選擇題(下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。)

80、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

81、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下配置資金

E.自下而上集中資金

答案：A,C

82、董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。

A.董事會例會每月應(yīng)至少召開一次

B.董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當分設(shè)

答案：B,D,E

83、完全競爭市場具有的特征有（）。

A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場價格的制定者，而非接受者

C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場

答案：A,C,D,E

84、區(qū)域發(fā)展的分析包括以下（）方面。

A.經(jīng)濟

B.社會

C.生態(tài)環(huán)境

D.人口

E.科學技術(shù)

答案：A,B,C

85、貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價值

D.可以用符號代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

答案：A,C,D

86、下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C,D,E

87、《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同的風險權(quán)重，共分五個檔次

C.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

D.規(guī)定銀行資本充足率不得低于4％E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2％

答案：A,B,C

88、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,D,E

89、建立垂直化風險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向總行本部集中

C.將風險管理職能進一步向分行擴散

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立對審批人和風險經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機制

答案：A,B,D,E

90、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（?）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

91、以下不屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.信用證

C.保理

D.項目貸款承諾

E.銀團貸款

答案：D,E

92、下列關(guān)于存款在法律上的含義，說法正確的是（）。

A.從存款人來看，存款是單位和個人在存款機構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為

B.從存款機構(gòu)來看，存款是單位和個人在存款機構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為

C.從存款人來看，存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期支付本息義務(wù)的行為

D.從存款人來看，存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人不定期支付本息義務(wù)的行為

E.從存款機構(gòu)來看，存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為

答案：A,E

93、資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風險控制與業(yè)績回報

C.短期目標與長期戰(zhàn)略

D.當期收益與長遠價值

E.增加負債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

94、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

95、以下屬于政策性銀行的特點的是（）。

A.不以盈利為目的

B.協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

C.由政府創(chuàng)立、參股或擔保

D.進行宏觀經(jīng)濟管理

E.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動

答案：A,B,C,D,E

96、下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資的目標的有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

答案：C,D

97、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B,D

98、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。

A.三個月

B.一個月

C.次日

D.隔日

E.當日

答案：C,D,E

99、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

答案：A,B,C,D,E

100、關(guān)于缺口管理說法正確的有（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理

答案：A,B,C,D

101、銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄

D.支付結(jié)算

E.個人信用

答案：A,B,C,D,E

102、證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A,B,C

103、經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.跨國公司的作用進一步加強

D.金融管制逐步放松

E.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

答案：A,B,C,E

104、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當按其要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.報送途經(jīng)

答案：A,B,C,D

105、影響貨幣需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度發(fā)達程度

D.匯率

E.公眾的預(yù)期和偏好

答案：A,B,C,D,E

106、保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.定金

答案：A,B,C,D

107、在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（）。

A.不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

B.不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

C.不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利

答案：A,B,C,D,E

108、上市公司存在（）等情況，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

答案：A,B,C,D,E

109、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較小

D.單筆風險暴露較大

E.風險分散

答案：B,C,E

110、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.禁止員工在任何單位兼職

B.離職時終止勞動合同

C.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

D.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

E.按標準進行業(yè)務(wù)活動支出

答案：B,E

111、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A,B,C,E

112、下列（）票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

答案：A,E

113、下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A,B,C,D

114、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤久期

答案：B,C

115、金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

答案：A,B,C,D,E

116、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C,D,E

117、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案：A,B,C,D,E

118、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

答案：C,D

119、下列股票類型中，不在中國境內(nèi)上市的有（）。

A.A股

B.B股

C.ST股

D.H股

E.N股

答案：D,E

120、（）屬于歐洲評級體系中外部風險的方面。

A.政治/法律

B.社會人口統(tǒng)計

C.科學技術(shù)

D.業(yè)務(wù)風險

E.控制風險

答案：A,B,C

121、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當（）。

A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

D.不違反法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案：A,B,C

122、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

答案：A,B,C,D,E

123、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

答案：A,B,C,D,E

124、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

125、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A,B,C,D

126、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.服務(wù)年限

B.勞動投入

C.所承擔的經(jīng)營責任

D.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果

E.所承擔的經(jīng)營風險

答案：A,B,C,E

127、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機構(gòu)債券

答案：A,B,C,D,E

128、貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

129、流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

三、判斷題(請判斷每小題的表述是否正確，認為表述正確的選請判斷每小題的表述是否正確，認為表述正確的選√；認為表述錯誤的選；認為表述錯誤的選×。)

130、金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。（）

A.正確

B.錯誤

答案：錯

131、在區(qū)域發(fā)展中，社會發(fā)展是核心。（）

A.正確

B.錯誤

答案：錯

132、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（）

A.正確

B.錯誤

答案：對

133、因重大誤解訂立的合同，屬于無效合同。（）

A.正確

B.錯誤

答案：錯

134、商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小決定了貨幣乘數(shù)的大小。（）

A．正確

B．錯誤

答案：錯

135、現(xiàn)在銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

A.正確

B.錯誤

答案：錯

136、收購兼并顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實現(xiàn)經(jīng)營策略的調(diào)整。（）

A.正確

B.錯誤

答案：對

137、對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查可以兩年進行一次。（）

A.正確

B.錯誤

答案：錯

138、作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

A．正確

B．錯誤

答案：錯

139、名義匯率是指在實際匯率的基礎(chǔ)上剔除了通貨膨脹因素后的匯率。（）

A．正確

B．錯誤

答案：錯