中級銀行《公司信貸》精華知識點3：審貸分離

公司信貸責任編輯：張崢林 2020-09-15

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中級銀行《公司信貸》精華知識點：審貸分離

一、含義

審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調査和審査審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔，以實現相互制約并充分發(fā)揮信貸審查審批人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

二、職責劃分

（1）信貸業(yè)務崗

①積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調査，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。

②對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調査。

③對客戶進行信用等級評價，撰寫調査報告，提出信貸業(yè)務的期限、金額、利率（費率）和支付方式等明確意見。

④辦理核保、抵（質）押登記，落實信貸審批條件。

⑤貸款業(yè)務辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經營狀況進行貸后檢査和管理。

⑥督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責配合催收違約貸款。

（2）信貸審查崗

表面真實性	對借款人及保證人財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見。
完整性	審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等。
合規(guī)性	審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合和本行信貸投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求。
合理性	審查借款行為的合理性，審查貸前調査中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。
可行性	審査信貸業(yè)務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、信貸期限、擔保能力等，審査授信客戶和信貸業(yè)務風險。

【多選題】下列屬于信貸審查崗位職責的有（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意

C.辦理核保、抵(質）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

【答案】BDE

【解析】AC兩項屬于信貸業(yè)務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。