中級銀行《個人理財》精華知識點八：投資性資產(chǎn)和負債

個人理財責任編輯：石麗 2020-07-02

摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人理財》精華知識點：投資性資產(chǎn)和負債，詳情如下。更多關于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

知識點精講：投資性資產(chǎn)和負債

定義	客戶為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。
投資性資產(chǎn)	特征：主要目的為長期的收益和資本利得；具有一定的流動性；長期資本升值和收益有一定的預見性(以便于對客戶所需要的投資回報進行資產(chǎn)配置)；出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負面的影響。包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。
投資性資產(chǎn)	可配置投資性資產(chǎn)：流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)。不可配置投資性資產(chǎn)：一些流動性較差、一時無法變現(xiàn)的投資性資產(chǎn)，如未上市公司或合伙企業(yè)的股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等；
投資性負債	客戶利用財務杠桿進行金融投資所擁有的債務，投資性房產(chǎn)的按揭貸款，用于實業(yè)投資的個人債務等。投資性負債比率= 投資性負債 / 總負債，它主要體現(xiàn)了客戶的理財積極性，在一定程度上也反映了客戶的風險屬性。

【多選題】以下屬于投資性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.基金

C.投資性房產(chǎn)

D.銀行存款

E.藝術收藏品

【答案】ABC

【解析】D項，銀行存款屬于流動性資產(chǎn)；E項，藝術收藏品屬于增值性自用資產(chǎn)。

【多選題】關于投資性資產(chǎn)，說法正確的有（）。

A.是客戶最重要的"資本"

B.主要目的為長期的收益和資本利得

C.長期資本升值和收益有一定的預見性

D.不具有流動性

E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)

【答案】ABC

【解析】D項，投資性資產(chǎn)具有一定的流動性；E項，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負面的影響。

相關推薦：

看課刷題兩不誤>>>

不要貴的，只要對的

課程名稱	有效期	課程價格
初級銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）800題視頻教程	購買后365天有效	免費
（法律法規(guī)與綜合能力）初級銀行業(yè)教材精講視頻教程	購買后365天有效	159
（個人理財）初級銀行業(yè)教材精講視頻教程	購買后365天有效	159
（銀行管理）初級銀行業(yè)教材精講視頻教程	購買后365天有效	159