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中級銀行《個人貸款》科目精華知識點六

個人貸款責任編輯：石麗 2020-07-02

摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人貸款》精華知識點：個人貸款定價影響因素，詳情如下。更多關于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

知識點精講：個人貸款定價影響因素

資金成本	包括吸收居民存款、資金市場拆借支付的利息及經(jīng)營管理的費用。商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高，兩者呈正相關關系。
風險	甄別產(chǎn)品所面臨的信用違約風險、利率風險、期限風險等特定風險，確定產(chǎn)品風險度，并以此指導產(chǎn)品定價。還要考慮借款人風險，對信用風險高的借款人，要么拒絕，要么制定較高的貸款定價。
利率政策	利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?/span>，利率風險將基本由借款人承擔，利率風險加點可相應降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ?/span>，利率風險將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。
盈利目標	銀行利潤目標越高，信貸產(chǎn)品的定價就越高。
市場競爭	銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售會受到不利的影響；貸款定價過低，會增加銀行的風險。
擔保	足額、高質(zhì)量的擔保，降低貸款風險成本，相應地降低貸款利率。銀行對貸款擔保的評價核實也要承擔費用，增加資金的管理成本。銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益。
選擇性因素	銀行賦予客戶一些選擇性權利，如允許客戶改變償還貸款本息的時間。這些選擇權利改變了銀行的預期現(xiàn)金流，增加了不確定性和風險，銀行為此要收取較高費用。權利的賦予與否、權利大小與貸款定價呈正向變化。

【多選題】影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

【判斷題】個人貸款定價中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

【答案】錯誤

【解析】利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ剩曙L險將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。

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