銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（章節(jié)七）

真題匯編（章節(jié)七）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0、5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)咨詢服務(wù)

D、專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)

2、下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A、資產(chǎn)管理

B、投資咨詢

C、理財(cái)產(chǎn)品推介

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

4、某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正準(zhǔn)則

C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D、違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則

5、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《證券法》

C、《保險(xiǎn)法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

6、《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A、信托關(guān)系

B、供銷(xiāo)關(guān)系

C、信貸關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

8、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類(lèi)，其中不包含（）。

A、委托代理

B、指定代理

C、合同代理

D、法定代理

9、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

10、下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

11、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A、作出利于提供格式條款一方的解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、按照字面理解予以解釋

12、（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨

C、金融互換

D、金融期權(quán)

13、目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。

A、記賬式國(guó)債

B、儲(chǔ)蓄債

C、記名式國(guó)債

D、不記名式國(guó)債

14、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A、20

B、15

C、10

D、5

15、下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B、股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C、股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D、股票是一種債權(quán)憑證

16、目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

17、外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A、10

B、5

C、3

D、1

18、下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A、證券承銷(xiāo)商

B、律師事務(wù)所

C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

19、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的（）。

A、集聚功能

B、反映功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

20、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述;正確的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

21、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

22、下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A、回購(gòu)市場(chǎng)

B、同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

23、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A、實(shí)物黃金

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、信托產(chǎn)品

D、房地產(chǎn)

24、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲(chǔ)蓄金為（）元。

A、14486、56

B、67105、4

C、144865、6

D、156454、9

25、交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得（）。

A、本幣價(jià)差收益

B、外幣利息

C、本幣利息

D、外匯價(jià)差收入

26、與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。

A、被保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、投保人

D、受益人

27、下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、合理避稅

C、節(jié)省開(kāi)支

D、創(chuàng)造收益

28、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

29、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。

A、安全性要求

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、流動(dòng)性要求

D、預(yù)期收益

30、下列選項(xiàng)中，不屬于從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)注意事項(xiàng)的是（）。

A、有效識(shí)別客戶身份

B、確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

C、不向客戶介紹銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的具體流程

D、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

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31、通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A、1%～3%

B、3%～5%

C、5%～10%

D、3%～10%

32、下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有個(gè)，適用封閉式基金的有個(gè)。（）

（1）基金的資金規(guī)模具有可變性;（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)賣(mài);

（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅;（4）可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或贖回;

（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行;（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。

A、3;3

B、4;2

C、2;4

D、2;3

33、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對(duì)沖基金

C、收入型基金

D、成長(zhǎng)型基金

34、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

35、目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A、意外險(xiǎn)

B、車(chē)險(xiǎn)

C、常用險(xiǎn)

D、責(zé)任險(xiǎn)

36、在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時(shí)期是（）。

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

37、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（、）行為。

A、代理

B、約定

C、合同

D、承諾

38、關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量

B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

39、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）負(fù)責(zé)。

A、受托人和擔(dān)保人

B、委托人和受托人

C、委托人和受益人

D、受托人和受益人

40、強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是（）。

A、謹(jǐn)慎的投資者

B、有計(jì)劃的投資者

C、個(gè)人主義投資者

D、沖動(dòng)的投資者

41、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A、引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

B、建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估

C、向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品

D、按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

42、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、收支情況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、社會(huì)地位

D、年齡

43、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶基本信息

C、個(gè)人興趣愛(ài)好

D、職業(yè)生涯發(fā)展

44、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C、生命周期理論

D、投資組合理論

45、根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B、適當(dāng)投資債券型基金

C、拒絕合理使用銀行信貸工具

D、適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

46、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A、認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B、股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C、定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

47、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。

A、建立期

B、高原期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

48、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A、不能確定

B、同等

C、更高

D、更低

49、某項(xiàng)目初始投資i0000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

50、下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素

B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C、時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D、通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素

51、一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。

A、通貨緊縮

B、心理認(rèn)知

C、貨幣時(shí)間價(jià)值

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

52、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。

A、1250

B、1200

C、1276

D、1050

53、終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B、正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

54、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A、93100

B、100310

C、103100

D、100000

55、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6、00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6、05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。

A、兩者無(wú)法比較

B、A款更高

C、A款和B款相同

D、B款更高

56、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

D、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

57、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A、期初年金

B、永續(xù)年金

C、增長(zhǎng)型年金

D、期末年金

58、A方案在3年中每年年初付款500元，8方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（）元。

A、348

B、105

C、505

D、166

59、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)一直性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A、500000

B、100000

C、1000000

D、50000

60、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。

A、156

B、170

C、147

D、140

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61、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。

A、240

B、337

C、264

D、279

62、下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。

A、即付年金

B、先付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

63、某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1、30元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A、25

B、30

C、26

D、20

64、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是（）。

A、內(nèi)部報(bào)酬率

B、凈現(xiàn)值率

C、內(nèi)部回報(bào)率

D、內(nèi)部收益率

65、下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

66、上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、轉(zhuǎn)化資本

D、給股票定價(jià)

67、理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。

（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案;（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;

（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案;（4）后續(xù)跟蹤服務(wù);

（5）明確客戶的理財(cái)目標(biāo);（6）接觸客戶，建立信任關(guān)系。

A、（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B、（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C、（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D、（6）（2）（3）（5）（1）（4）

68、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B、投資組合分析

C、收入結(jié)構(gòu)分析

D、支出結(jié)構(gòu)分析

69、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A、財(cái)富增值

B、財(cái)務(wù)安全

C、財(cái)富保障

D、財(cái)務(wù)自由

70、關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

71、客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是（）。

A、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、運(yùn)用法律手段

C、分散投資

D、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

72、實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

73、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為（）。

A、資產(chǎn)配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

74、下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是（）。

A、同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

B、同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C、無(wú)論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D、無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書(shū)面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

75、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

（1）與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;

（3）總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;（4）降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

A、（1）（2）（3）

B、（2）（3）（4）

C、（1）（3）（4）

D、（1）（2）（3）（4）

76、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

77、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A、與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B、按照理財(cái)合同約定管理和使用

C、進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D、為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

78、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D、具備理財(cái)規(guī)劃師資格

79、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

80、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C、是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

D、是否配備必要的人員

81、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A、積極地為其辦理

B、將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

82、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法，不正確的是（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B、對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C、對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D、審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

83、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

84、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A、要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B、對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C、要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

85、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷(xiāo)售時(shí)，不合規(guī)的是（）。

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B、不主動(dòng)向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售

C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D、在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

86、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、效益最大化

D、收入最大化

87、商業(yè)銀行須向購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露（）。

A、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)

B、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C、每日市場(chǎng)波動(dòng)情況

D、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

88、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、歐式期權(quán)

D、美式期權(quán)

89、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。

A、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B、所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

C、客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D、采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

90、商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A、二級(jí)（含）

B、三級(jí)（含）

C、一級(jí)（含）

D、四級(jí)（含）

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二、多項(xiàng)選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

91、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）進(jìn)行分層管理。

A、普通理財(cái)客戶

B、重點(diǎn)客戶

C、私人銀行客戶

D、潛在客戶

E、財(cái)富管理客戶

92、出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A、代理人喪失民事行為能力

B、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C、被代理人或者代理人死亡

D、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

93、下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B、依法屬于所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

94、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A、收益率的調(diào)整

B、幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C、理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D、最終支付貨幣的選擇權(quán)

E、最終支付工具的選擇權(quán)

95、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A、客戶年齡

B、流動(dòng)性要求

C、投資經(jīng)驗(yàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E、財(cái)務(wù)狀況

96、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B、介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C、預(yù)測(cè)基金的投資收益

D、以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

E、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

97、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

98、金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券承銷(xiāo)商

C、銀行

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E、交易所

99、一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。

A、流動(dòng)性高

B、交易頻繁

C、期限短

D、交易量巨大

E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

100、與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A、利率可以是固定的或浮動(dòng)的

B、不能提前支取

C、不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D、面額較大

E、收益率相對(duì)較低

101、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）。

A、貼現(xiàn)債券

B、公司債券

C、金融債券

D、政府債券

E、國(guó)際債券

102、若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則債券的收益來(lái)源包括（）。

A、利息收益

B、紅利收入

C、資本利得

D、債券利息的再投資收益

E、買(mǎi)賣(mài)價(jià)差

103、在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A、發(fā)行金額

B、發(fā)行期限

C、發(fā)行利率

D、發(fā)行價(jià)格

E、發(fā)行費(fèi)用

104、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A、股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E、股指期貨合約

105、期貨交易的主要制度有（）。

A、持倉(cāng)限額制度

B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C、大戶報(bào)告制度

D、保證金制度

E、逐日盯市制度

106、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A、投機(jī)功能

B、資金增值功能

C、套期保值功能

D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E、基本保障功能

107、下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，正確的有（）。

A、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

E、委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

108、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A、內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B、客戶授權(quán)檢查與管理體系

C、銷(xiāo)售管理與審批體系

D、收益保證與審計(jì)體系

E、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

109、QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A、基金

B、ETF

C、LOF

D、外匯

E、債券

110、下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C、價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D、由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易

E、交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

111、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A、LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B、深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D、在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E、可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金

112、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A、利率的波動(dòng)

B、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E、匯率的波動(dòng)

113、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D、再投資風(fēng)險(xiǎn)

E、贖回風(fēng)險(xiǎn)

114、信托的特點(diǎn)包括（）。

A、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E、信托管理具有連續(xù)性

115、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字。

A、興趣愛(ài)好

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、財(cái)務(wù)狀況

D、投資目的

E、投資經(jīng)驗(yàn)

116、家庭的生命周期包括（）。

A、家庭衰老期

B、家庭準(zhǔn)備期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

E、家庭成長(zhǎng)期

117、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A、貨幣可以作為財(cái)富的象征

B、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C、貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E、貨幣具有收藏價(jià)值

118、下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹率

C、資金額度

D、時(shí)間

E、單利與復(fù)利

119、貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。

A、時(shí)間

B、利率

C、地點(diǎn)

D、終值

E、現(xiàn)值

120、董老板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A、4、5%投資回報(bào)率，16年期限

B、4%投資回報(bào)率，17年期限

C、3%投資回報(bào)率，24年期限

D、6%投資回報(bào)率，12年期限

E、8%投資回報(bào)率，9年期限

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121、下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D、退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E、年金額是指每次發(fā)生收支的金額

122、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的

B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C、凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利

D、凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的

E、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利

123、對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有（）。

A、不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B、如果r

C、如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D、如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

E。如果r

124、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C、現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

125、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

126、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A、專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B、Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

127、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。

A、房產(chǎn)中介

B、投資顧問(wèn)

C、理財(cái)師

D、律師

E、會(huì)計(jì)師

128、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B、通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D、理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)

129、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷(xiāo)售

B、商業(yè)銀行可以銷(xiāo)售沒(méi)有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C、設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D、理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可

130、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

B、小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C、小秦是私人銀行客戶

D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元

E、小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過(guò)20萬(wàn)元

三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B）

131、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個(gè)人理財(cái)就是選擇高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

132、《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

133、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

134、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無(wú)效。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

135、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

136、貨幣市場(chǎng)基金安全性高，但流動(dòng)性不強(qiáng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

137、客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，被要求抄寫(xiě)“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”?？蛻舯硎静焕斫?，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在語(yǔ)句下面簽字。這種行為是合規(guī)的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

138、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

139、FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，并不直接投資股票或債券。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

140、憑證式國(guó)債不可以提前贖回。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

141、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

142、永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

143、理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

144、有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和理財(cái)目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，沒(méi)有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)引導(dǎo)、分析而得出。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

145、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過(guò)程中會(huì)受到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

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一、單項(xiàng)選擇題

1.B【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

2.A【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。

3.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2011]5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

4.B【解析】所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒(méi)有從專(zhuān)業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。

5.D【解析】銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。

6.B【解析】《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：①完全民事行為能力人;②限制民事行為能力人;③無(wú)民事行為能力人。

7.D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。

8.C【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

9.C【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

10.D【解析】當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

11.B【解析】采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

12.A【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。

13.A【解析】目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：①憑證式國(guó)債;②電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債;③記賬式國(guó)債。

14.B【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。

15.D【解析】股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

16.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

17.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

18.A【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)。其中，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。

19.B【解析】金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的反映功能。

20.A【解析】貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

21.D【解析】發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。

22.C【解析】根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。選項(xiàng)C屬于資本市場(chǎng)。

23.B【解析】貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資;選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

24.C【解析】根據(jù)期末年金終值的計(jì)算公式，

25.D【解析】我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類(lèi)產(chǎn)品和非交易類(lèi)產(chǎn)品兩大類(lèi)。其中，交易類(lèi)產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品。

26.C【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

27.A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?②損失補(bǔ)償功能;③資金融通功能。

28.D【解析】《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可’算、風(fēng)險(xiǎn)可控，，的原則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。

29.B【解析】商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

30.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第55條的規(guī)定，銷(xiāo)售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)特別注意以下事項(xiàng)：①有效識(shí)別客戶身份;②向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;③了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;④提醒客戶閱讀銷(xiāo)售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知;⑤確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。

31.C【解析】在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

32.B【解析】(1)(3)(4)(6)屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn);(2)(5)屬于封閉式基金的特點(diǎn)。

33.C【解析】收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。

34.C【解析】投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

35.C【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和常用險(xiǎn)。

36.B【解析】由于建立期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。

37.C【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

38.B【解析】在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

39.C【解析】信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。

40.A【解析】謹(jǐn)慎的投資者強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。

41.C【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

42.A【解析】財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

43.A【解析】客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、職業(yè)生涯發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

44.C【解析】生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

45.C【解析】根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

46.C【解析】退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。故選項(xiàng)C最為合理。

47.D【解析】在維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。

48.C【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

49.D【解析】該項(xiàng)目1年后的本息和=10000×(1+80.4/4)4≈10824(元)。

50.D【解析】收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

51.A【解析】通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)，未來(lái)一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。

52.A【解析】單利終值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

53.B【解析】多期中終值的公式中，終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。

54.D【解析】多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。

55.B【解析】A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。

56.A【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

57.C【解析】增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

58.D【解析】A方案屬于期初年金，其終值的計(jì)算公式為：;B方案屬于期末年金，其終值的計(jì)算公式為：故第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約166元。

59.B【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：將題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000/5%=100000(元)。

60.A【解析】根據(jù)期初年金的計(jì)算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額

61.D【解析】根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

62.C【解析】永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

63.C【解析】(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金(r>g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1.3/(10%-5%)=26(元)。

64.B【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

65.A【解析】有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害利益;②惡意串通，損害、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

66.A【解析】股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。

67.C【解析】理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

68.B【解析】對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師需要分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

69.D【解析】財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

70.A【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

71.B【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

72.D【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

73.A【解析】在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

74.B【解析】時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。

75.D【解析】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;④降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

76.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

77.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

78.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備理財(cái)規(guī)劃師資格。

79.C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

80.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。

81.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

82.B【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

83.A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

84.C【解析】商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷(xiāo)售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

85.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

86.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

87.B【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

88.D【解析】美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。

89.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售;③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品;④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;⑥銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件;⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

90.D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

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二、多項(xiàng)選擇題

91.ACE【解析】銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

92.ABCDE【解析】根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

93.ABDE【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

94.BCDE【解析】商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

95.ABCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

96.ACDE【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

97.ABCDE【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第18條的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

98.ABCE【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

99.ABCD【解析】貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

100.ABCD【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：①不記名;②金額較大;③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

101.BCD【解析】債券分類(lèi)有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等;⑦按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券;③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等;④按募集方式分類(lèi)，可分為公募債券和私募債券。

102.ACDE【解析】債券的收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià))以及債券利息的再投資收益。

103.BCD【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

104.ABCD【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;②債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

105.ABCDE【解析】期貨交易的主要制度有：①保證金制度;②每日結(jié)算制度，又稱(chēng)“逐日盯市制度”;③持倉(cāng)限額制度;④大戶報(bào)告制度;⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

106.BE【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金;②投資收益，收益水平取決于投資賬戶中資產(chǎn)價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無(wú)法事先確定，具有不確定性。

107.ABD【解析】信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

108.ABE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

109.AB【解析】QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金;②交易所上市基金(ETF)。

110.AE【解析】“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易”屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。

111.BCDE【解析】LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

112.ABCD【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

113.ABCDE【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

114.ABCDE【解析】除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;③信托具有融通資金的職能。

115.BCDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字。

116.ACDE【解析】生命周期理論認(rèn)為，自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。

117.BCD【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

118.BDE【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。

119.ABDE【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值;②終值;③時(shí)間;④利率(或通貨膨脹率)。

120.ACDE【解析】金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需時(shí)間。選項(xiàng)A，以4.5%的投資回報(bào)率，需要72/4.5=16(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項(xiàng)B，以4%的投資回報(bào)率，需要72/4=18(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項(xiàng)C，以3%的投資回報(bào)率，需要72/3=24(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項(xiàng)D，以6%的投資回報(bào)率，需要72/6=12(年)，資產(chǎn)可以翻番;選項(xiàng)E，以8%的投資回報(bào)率，需要72/8=9(年)，資產(chǎn)可以翻番。

121.ABCDE【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問(wèn)斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

122.AC【解析】?jī)衄F(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。

123.DE【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖，其中r表示融資成本。

124.ABCE【解析】計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

125.ABCE【解析】普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒(méi)有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。實(shí)際生活中的現(xiàn)金流的周期并不一定以年為周期，也可以是半年、季度、月現(xiàn)金流。

126.ABCE【解析】理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢(shì)比較見(jiàn)下表。

127.ABCDE【解析】理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)希賽網(wǎng)，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等;有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與。

128.ABCDE【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開(kāi)始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。

129.ABE【解析】《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂。理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品(計(jì)劃)期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。

130.BDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

三、判斷題

131.B【解析】個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程?？蛻羲?gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。

132.A【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

133.A【解析】不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。

134.B【解析】《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

135.B【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。

136.B【解析】貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。這類(lèi)產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

137.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

138.A【解析】銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

139.A【解析】FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

140.B【解析】憑證式國(guó)債是一種儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

141.B【解析】?jī)r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

142.B【解析】永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式為：。故永續(xù)年金有現(xiàn)值，但沒(méi)有終值。

143.A【解析】在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

144.A【解析】理財(cái)目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，并沒(méi)有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)引導(dǎo)、分析而得出。

145.B【解析】理財(cái)目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財(cái)師通過(guò)幫助客戶評(píng)估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整，這一過(guò)程本身就是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。